“五险一金”中的住房公积金，是一种转移性支付，能够大大提升职工的收入水平。比如职工的应发工资是6000元，缴纳住房公积金500元。虽然实际到手工资变成了5500元，但是用人单位也要缴纳500元的住房公积金。职工的真实收入实际上变成了6500元。

住房公积金第二个好处，就是可以享受优惠利率。目前，5年期以上住房公积金贷款的利率只有3.25%，而商业贷款的利率一般高达5.3%以上。这里边有2%的利差，能够大大节省贷款费用。甚至3.25%的利率，赶不上一些银行存款4%~5%的利率，贷出住房公积金来，存银行也是赚的。

实际上，真正受损失的还是无法使用住房公积金贷款买房、又无法提取住房公积金的人。住房公积金存款的利率只有1.5%，是一年期定期存款基准利率。并没有考虑到长期不提的情况下的银行同期利率，相对于通货膨胀和工资增涨可能并不划算。这种情况下，未来公积金也有可能会发生转变。

住房公积金的提取

住房公积金的提取条件还是非常严格的，一般不能随便提。像深圳市住房公积金的提取范围有以下几种：购房；建造翻建大修房子；偿还贷款；租房；低收入困难家庭支付物业费；生活困难家庭用于支付房租、物业费等住房消费费用；离休或退休；大部分或者全部失去劳动能力，终止劳动关系；出境定居；宣告死亡或者死亡的；以及其他情形。

各地的住房公积金提取条件并不一样，比如青岛市又是另外一番模样。与深圳市不同的是，青岛市要求房租超过家庭工资收入的规定比例就可以提取住房公积金；享受低保；农村进城务工人员终止劳动关系；本人或其直系亲属重病大病，造成家庭严重生活困难的；户籍迁出本市或不在本市，与本市单位终止劳动关系并离开本市的；和用人单位终止劳动关系未就业两年以上的。

住房公积金提取

根据住房公积金的提取条件分析，一般不可以频繁的提取住房公积金，除非是偿还房贷。

北京市住房公积金贷款金额如何确定呢？按照2018年9月是按照每缴费一年《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》，在北京公积金每缴存一年可以贷款10万元。首套住房最高可贷120万，二套住房最高60万。

青岛市住房公积金贷款要复杂的多。青岛市住房公积金贷款额度，要按照不高于以下四项计算结果：贷款人的还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额。比如首次公积金贷款，按照借款申请人及配偶申请贷款时公积金账户正常缴存余额的15倍计算，二次申请是10倍。因此，像青岛这样，住房公积金个人账户的余额、住房公积金提取次数也很关键。

我们的住房公积金贷款政策确实各地还是有比较大的差异，希望在未来的发展中，国家能够兼顾无法住房公积金贷款的人员的利益，国家能够逐步统一并完善公积金政策。

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