青岛在财富管理行业脱颖而出，宜信财富加深布局

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作者：洪铭宇

2004年，第一支银行理财产品的发行，标志着中国财富管理市场的正式开启。

此后，中国相继出现了，2005至2007年波澜壮阔的牛市，2009年起以信托计划为代表的投资浪潮，和2013至2016年，个人投资私募基金的规模以超过110%的年化速度增长等繁盛景象，而这些都推动着中国财富管理行业不断向前。

截至2018年底，中国已形成了规模达147万亿人民币的个人财富管理市场。

如何通过建立现代企业制度，包括董事会、顾问委员会这样的制度帮助民营企业家实现基业常青，如何能够通过体制化、机制化、制度性的安排，能够做到与企业的风险和个人家庭、生活的风险实现有效的隔离，使得传给下一代的资产干干净净的、踏踏实实，成为当前民营企业家面临的重大挑战。

近日，第三届金家岭财富管理论坛恰逢在青岛举行。宜信财富描述了一幅青岛高净值人士的画像。

首先、青岛的高净值人士中，50%-60%是企业主，是成功在中国的传统经济方面、在过去十年二十年有很好的积累的企业主；有10%-20%是企业的高管，还有一些退休人士和其他取得成功的人士。同时，由于青岛的地理位置，很多成功的企业家、理财者都是进行外贸、进出口等相关的业务，有一半以上是持有外币资产，所以他们有把海外资产配置好的需求。

其次、青岛的高净值人士当中有63%是处于45-65岁的年龄段，65岁以上的占8%，45岁以下的占29%，这就意味着对我们的高净值人士来讲，已经要非常迫切地关注传承的需求。

第三、在资产配置方面，青岛高净值人士的资产组合当中，固定收益类资产即银行理财、信托、互联网金融等，占比较大，为43%的水平，要知道固定收益类资产的特点都是期限相对比较短，流动性比较好的一个资产类别，所以唐宁认为，43%的比例有些偏多，唐宁建议，除了有流动性需求的这部分资产之外，还是要有中长期的配置。

第四、在长期投资方面，从一级市场私募股权投资来讲青岛占比38%，这一数字是十分喜人的，这说明青岛的高净值人士在私募股权上都是七年、八年、十年甚至更长时间的投资，这和过去仅仅是一年、两年的短期投资是非常不同的，这些资金投资于我们的风险投资、创业投资等等与新经济直接相关的领域。

从城市的角度出发，青岛作为中国非常重要的财富管理中心，也有着得天独厚的优势。

唐宁在论坛上表示，中国的金融行业在快速发展，中国金融的市场化改革和国际化进程也在加快，但是绝对不能把金融全部的功能都集中在个别城市，比如上海、北京、深圳。虽然这三座城市是中国目前最具竞争力、市场化程度最高，也最具国际影响力的三个城市之一，但站在未来的角度，青岛有着自己独特的竞争力。

第一、统计数据显示，截至2017年底，青岛金家岭金融区除了汇集银行、证券等20类金融业态金融机构，还聚集了法人金融机构16家，占比超过全市法人金融机构的四分之三，累计落户金融及类金融企业670余家，在中国基金业协会备案的私募基金认缴管理规模累计达1000亿元，占青岛市认缴规模的90%，其中实缴管理规模427亿元，占青岛市实缴规模的80%以上。

第二、面对近年来经济下行导致银行资产质量下降的严峻态势，青岛主动作为开展银行不良贷款化解工作，从优化信用环境、培育处置载体、争取总部支持等多角度推动不良贷款分类处置。在国内各主要城市不良贷款普遍上升的背景下，截至2017年，青岛市不良贷款率已经连续两年下降，2017年末不良率下降至1.98%，比年初下降0.06个百分点。

第三、高端金融楼宇方面，上实金融城、永新国际金融中心、青岛金融中心大厦、金领广场、招商银行财富大厦等高端金融楼宇的建成投用，为进一步扩大金融产业聚集提供了强大有力的载体支撑。

基于对这些特点的观察，以及前瞻性的判断，宜信财富早在2015年就在青岛财富管理综合改革试验区成立了家族办公室，这也是中国第一批家族办公室。

伴随宜信财富多年来在青岛市的发展，青岛的财富管理行业也将逐步扬帆。

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