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政府出资与银行联手助小微企业贷款,最高可贷1000万
2020-01-07 23:41聚焦
简介" 熟悉青岛创客的朋友一定知道,为了小微企业的发展,青岛创客一直通过“金企通”为企业和银行“牵线搭桥”,助力小微企业融资。 今天给大家带来的好消息也是小微企业融资。 日前,城阳区政府与建设银行青岛城阳支行合作,由区政府出资2000万元建立风险补偿机...
熟悉青岛创客的朋友一定知道,为了小微企业的发展,青岛创客一直通过“金企通”为企业和银行“牵线搭桥”,助力小微企业融资。
今天给大家带来的好消息也是小微企业融资。
日前,城阳区政府与建设银行青岛城阳支行合作,由区政府出资2000万元建立风险补偿机制,建行据此放大6倍,信贷业务合作总量为1.2亿元,共同开展小微企业“助保贷”业务。
下面给大家详细介绍一下这项业务。
“助保贷”业务
小微企业“助保贷”业务,由建行向“小微企业池”中的小微企业发放,在小微企业提供少量担保的基础上,由小微企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。
“小微企业池”中的小微企业由政府助保金池管理机构和建行各自推荐,经共同审核通过后进入名录,作为“助保贷”业务目标企业。
一、贷款对象和基本条件
银行的贷款对象须经政、银双方推荐、筛选进入“助保贷”业务“小微企业池”名录,重点以符合城阳区产业导向的先进制造业、“专精特新”企业和成长型、创新型等小微工业企业为主。
小微企业需符合《关于印发小企业划型标准规定的通知》规定的小微型企业划型标准。借款企业需满足建行客户准入底线标准,信贷政策要求。
“助保贷”业务信贷资金仅用于企业的生产经营资金周转活动,不得用于股市和证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为。
二、最高可贷1000万元
单户贷款金额最高不超过1000万元。
根据借款企业的信用评分、信用等级等情况,实行同等条件企业贷款差别化优惠利率,贷款利率原则上不超过基准利率上浮15%。
贷款期限最长1年。
三、抵押物
“助保贷”借款企业须提供不低于贷款额度50%的、符合建行和风险补偿政策要求的抵(质)押或优质专业担保机构保证等担保方式;
借款企业、企业主个人或其他第三方拥有完全产权的、产权清晰、交付使用年限在20年以内的居住用房地产(含普通商品住房、高档公寓、别墅)和商铺抵押;
工业土地、标准厂房抵押和合格质押品质押,按建设银行押品管理办法的要求执行,或建行接受的存单(折)及凭证式国债质押为主;
若为担保公司提供担保的业务应主要以政府背景的担保公司为主。
借款企业法定代表人、实际控制人及配偶或主要股东须同时承担连带保证责任,对于借款人实际控制人为法人的,由实际控制人提供连带责任保证。
风险补偿金代偿比例+企业风险缓释比例(不含企业保证金)须不低于100%,且企业风险缓释比例不低于50%。
贷款审批通过后,企业按照5%的比例将企业保证金缴存至企业在建设银行开立的保证金账户,缴纳保证金,只对企业自身贷款本息进行担保。
四、风险补偿金
风险补偿金代偿范围应覆盖“小微企业池”中所有“助保贷”业务逾期贷款本息(含复利和罚息),按照约定比例代偿。
风险补偿金的使用及相应的账务处理为代偿模式,将风险补偿金用于代偿贷款,直接冲减逾期贷款本金和应收利息。
风险补偿金使用程序为:
企业贷款发生逾期后,设置30天的共同追偿期,由建设银行与政府或第三方合作方共同对企业进行追偿,按相关要求执行风险缓释措施,期间追偿所得全部用于归还借款人在建设银行的贷款本息。
共同追偿期结束后尚未还清贷款的,建设银行应立即向风险补偿金管理机构发送《关于使用风险补偿金代偿××公司贷款的函》,贷款逾期60天内由风险补偿金进行代偿。
代偿责任和限额不应扣减共同追偿期追偿所得(包括企业保证金),仍为截至贷款到期日的逾期贷款本金以及截至风险补偿金扣收之日的利息乘以代偿比例,即应就尚未清偿的逾期贷款在代偿限额内进行代偿。
企业保证金使用在贷款逾期60天内冲减逾期贷款本息。
根据“助保贷”业务的实际运作情况,在不良贷款率达到(不良贷款额/贷款余额)15%时,“助保贷”平台停止贷款业务。
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