【微聚焦】青岛银行：“新金融”走上“科技卓越”之路

近年来，青岛银行在金融市场化的大背景下，不断将互联网和传统金融业务进行融合、创意、推新，在“新金融”建设方面取得了丰硕的成果。科技提升的每一步，都是对原有系统的巨大超越。透过细节的变化，我们可以看到，青岛银行已经探索出了一条适合该行业务发展、有特色的信息化建设之路，领先的信息技术优势，已经转化为了青岛银行独特的核心竞争力。

面对经济增速趋缓、利率市场化和互联网金融的冲击，青岛银行一直创新求变，努力探索一条具有显著特色、适合中小型商业银行的发展之路。青岛银行董事长郭少泉认为，科技是变革与进步的力量，业务创新必然要求科技创新，青岛银行要加大IT投入，推动IT建设思路由经营为主向经营与管理并重，最终向以“信息科技引导业务发展”转变。为此，青岛银行确立了“科技领先”的特色发展方向，进一步完善了信息技术部内设机构设置，提高科技人员占比，增强了自主研发实力，走上了“科技卓越”的发展之路。

创新，从人性化关爱细节做起

“谢谢你们，一个小小的改变，让我们盲人也能用上网银。”2013年7月的一天，岛城两位视障市民来到青岛银行，将绣有“网银无障碍，全国树楷模”的锦旗送到青岛银行。“由于行动相对不便，视障人群对网络交易的需求很大，很多视障者希望能将网银、网购作为日常处理金融事务、完成购物的重要渠道。”青岛银行电子银行部总经理刘静告诉记者，“但那小小的验证码就像一座山一样，挡住了视障人士网络交易的通道。因此，青岛银行在国内银行业首度创新并实现了用语音取代输入验证码，推出了个人网银和企业网银交易验证码语音播报功能，彻底解决了视障人士网银操作的困难，使他们可以独立完成网银的操作。

记者采访了解到，以新一代网银为代表的“E智青银”电子银行建设，针对不同客户群体的思维模式、生活模式、消费模式等的变化进行专门研究，以创新的思维和模式，以客户需求为中心，在系统开发的同时将各个渠道整合开发，各渠道协同融合，形成统一的品牌和风格、界面，赢得了来自用户和社会的信赖和赞誉，并先后荣获“2012年区域性商业银行最佳网上银行业务创新奖”、“2013年领航中国电子银行个人网银用户体验奖”等多个奖项。

科技提升的每一步，都是对原有系统翻天覆地的变化。变化不是偶然的，透过细节的变化，我们可以看到青岛银行大胆创新而又高度重视客户体验的信息化发展之路。2012年，青岛银行报送的课题《构建面向银行服务体系架构的最佳实践》荣获银行业信息科技风险管理研究成果三等奖，位居全国城商行前列；2013年，青岛银行通过了信息安全管理体系ISO27001认证，在软件开发、测试、运行管理等体系的建设方面达到国际标准；同年，启动客户服务系统建设项目，同城灾备中心建设也高效、稳步推进；《中小银行自主灵活的业务服务模型研究》获评银行业信息科技风险管理二类研究成果……因在探索中小银行IT系统的发展战略、规划和方法方面贡献突出，2013年青岛银行在全国140余家城商行中脱颖而出，荣获中国银监会“银行业信息科技风险管理研究成果奖”、银行业信息科技风险管理二类研究成果等奖项。

卓越，从“新金融”启航

近年来，青岛银行不断将互联网和金融业务进行融合、创意、推新，在“新金融”建设方面取得了丰硕的成果。在深入推进电子银行建设的同时，加大金融科技创新力度，在全国首家获得中国人民银行批准发行非实名手机钱包，面向全国推出跨地域、跨银行的P2B网络金融平台“财富e屋”，成为全国城商行第一家、国内银行业第二家提供在线投融资服务的商业银行；建立了O2O移动产品——海慧生活，承载电子银行、零售业务的各种创新营销及客户拓展活动；借助微博、微信等自媒体，推出“海融财富”、“财富俱乐部”和“电子银行”等公众号，为用户提供产品信息和财经观点，为建设微信银行体系打下基础。

目前，青岛银行正按照“新金融”理念，加快探索直销银行建设。直销银行是未来银行发展的大趋势，银行发展互联网金融的主要目的之一，就是实现金融产品直销。据介绍，青岛银行在电子银行建设方面将着重搭建直销银行体系。通过优化和丰富自助银行、电话银行和智能终端等传统直销渠道的服务流程和功能，增加产品直销的便利性；借助网上银行和手机银行功能升级，丰富金融产品超市和扩大直销接口，提高互联网金融渠道的产品销售能力；通过有意识的引导客户使用电话银行、自助设备和网上、手机银行，培育客户无网点消费习惯，为发展直销银行打下客户群基础。

今年是中国经济的“转型升级”年，实体经济层面的产业升级、新型城镇化、收入倍增计划、财政融资创新、自贸区改革等，金融体系层面的机构多元化发展、金融基础设施建设、资产管理等新兴业务的普遍放开、互联网金融的创新、社区银行等普惠金融的兴起，都将为青岛银行的进一步快速发展提供政策契机。面对新的发展机遇，青岛银行正从“新金融”蓝海切入，求得未来发展新突破。青岛银行行长王麟告诉记者，“互联网金融为青岛银行新发展提供了科技杠杆。如果还是按照传统的发展模式，由于不是在同一个起跑线上，我们很难追赶大中型银行的步伐。但是，我们很幸运的处于第四次工业革命的深化期，‘新金融’时代提供了一个新的生产力环境。因此我们要深刻认识互联网技术和思维对传统金融的颠覆式影响，智慧借助‘新金融’理念对传统商业模式进行再造，实现信息技术对管理成本的节约和互联网金融对市场的深度挖掘。”

去年以来，青岛银行围绕“小微客户”和“财富管理”两大战略重点，相继推出了“海融财富”主品牌及海融卡、海融金、青馨服务等零售新品牌。其中，小微金融以“一圈两链一特”为特色目标市场，创新商圈融资模式，并依托互联网推出了“微贷通”业务；为弥补市场空白，青岛银行接连创新推出了“安居贷”、“商户贷”、“POS贷”等新产品。同时，以政府金融为突破口，先后获得省级财政国库集中支付代理资格、驻青高校省属院校收费批量代扣代理银行资格；与省财政厅签署全面代理全省财政非税收入协议；省级公务卡系统和非税收入业务操作系统成功上线，并创新推出了叫响业界的“智易贷”、“科易贷”等授信业务品种。一个智慧的“新金融”架构逐渐丰富，青岛银行的“科技卓越”之路通向更加具有竞争优势、更加美好的未来。

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