100万房贷30年可节省月供4.8万元 房地产市场的发展方向

5月17日中国人民银行发布了一项地产行业的重要通知，相关通知中决定自当日起下调个人住房公积金贷款利率为0.25个百分点，该政策预示房地产市场迎来生机。本次公积金首套房贷利率降低后，根据公积金贷款额度100万贷30年和等额本息还款方式计算，每个月的月供可以减少135元，累计30年的月供可以减少4.85万元。降低公积金贷款利率有利于稳定房地产市场预期，利率降低后会有更多的购房者进入市场，尤其是首次置业的刚需人群，购房成本会进一步降低稳定市场预期的同时可以促进房地产市场健康发展。

央行发布的三项房地产金融政策中房贷首付比例下调比较大，本次下调房贷首付使首套住房商业性个人住房贷款最低的首付款比例不可以低于15%，居民第2套住房商业性个人住房贷款最低首付比例不能低于25%。这是央行时隔8个月再次下调房贷首付的比例下限。央行各省级分行和金融监管总局各派出机构在此基础上根据城市政府调控要求因城施策调整最低首付款比例下限。

央行正式将公积金贷款利率下调可以提高公积金贷款利率的增量，对存量利率也有优势。5月18日新发放的公积金贷款享受“降息”政策，存量公积金贷款则需要在2025年1月1日贷款重定价日享受“降息”政策。

房贷利率再次进行调整体现出央行推动利率市场化的思路，进一步表明央行在推动金融机构市场化定价能力方面的决心。银行等金融机构需要按照市场化原则与客户自主协商确定房贷利率水平，遵守因城施策原则。

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