房贷最高可到80岁，意外透漏出楼市三大信号

现实版“愚公移山”可能要来了。

昨天，杭州楼市突然爆出一条大新闻：某银行悄悄调整房贷政策，打破房屋按揭贷款年龄限制，按照新规买房族贷款最长可以贷到80周岁。

消息一出，舆论懵了，都在质疑银行是不是傻：不是说中国房屋产权才70年吗？再者说中国人的平均寿命有80岁吗？

你笑银行太疯狂，银行笑你看不穿。

这些顾虑人家早就想到了，所以在一开始就白字黑字写的清清楚楚：

我们对贷款申请人的资质审核会比较严格，同时还要求指定其子女作为共同还款人，贷款人和共同还款人都必须具备还款能力。一旦贷款人丧失还款能力，其子女就要承担相应的还款义务。

洋洋洒洒一大段，其实核心就一点：活到老、还到老；还不完，那就父债子还，两代人接力还款。对此，该银行还给这个产品取了一个生动形象的名字——“接力贷”。

杭州某银行这一举动看似疯狂，其实大有深意，隐藏在这背后三大重磅信号不容我们忽视。

与其让老年人被“权健们”坑，不如来帮子女发挥余热

众所周知，在中国，银行对房贷款的年龄和年限都有规定：比如，贷款人年龄大多不能超过60岁，最大也就70岁；贷款最长也只有30年。

就拿杭州自身来说，根据媒体消息显示：目前多数银行规定房贷最长可贷到65周岁，少数银行最长可贷到70周岁。以一名60周岁的购房者为例，若贷到65周岁，那么按揭年限最长只能申请5年;若贷到70周岁，最长也只能申请10年。

所以，老年人要是想买房，在贷款年限这一块无疑受到了很大的限制。而事实上，老龄人在晚年一般都有了自己的住房，再买房的意愿也不大了；要买也是替子女未雨绸缪，但有时候却是心有余而力不足，毕竟银行政策限制了自己的购房意愿。

而此时，银行推出接力贷，这本质上就是醉翁之意既在酒，也在山水之间也。

先来说说“酒”：根据国情来看，老年人买房大多都是为了子女付一个首付，此后安心养老撒手不管了，闲得没事打打麻将，买买保健品，拿着自己那为数不多的积蓄安度晚年，生活也还过得去。但现在不一样了，80岁贷款上限的出现，很好地解决了老年人贷款年限短的限制。

换句话说，与其你拿钱去买“权健们”的保健品，不如老老实实加点杠杆，发挥余热，帮助子女减轻买房压力……

再来说“山水风景”：银行放宽贷款年龄限制至80岁，明确表明父债子偿，这很明显，子女如果没有购房资格、亦或者说没有能力全款购房，可以用老人的名义贷款来买房嘛。

这不就绕过了限贷、限售政策，给要买房的年轻人开了扇楼市松绑的后门吗？兜兜转转一大圈，目的还是很单纯——直接瞄准购房主力军的年轻人。

正如财经作家刘晓博所言：这政策一出，肯定会有一大波会钻政策空子的人借用爸妈的名义买房，让爸妈户口随迁，再用他们的名义来买房，提高中签率；在新房价格倒挂，买到就是赚到的“摇号时代”，还可以享受优先摇号、低首付、低房贷利率上浮、低契税的一系列优惠。

这对年轻人来说，无疑是一个莫大的吸引。

央地博弈正当时

2019年还没过几天，楼市就暗流涌动，大有起风云之势。

新年伊始，重庆宣布大幅度提高新购“豪宅”房产税起征点。 1月2日，有消息指出成都多家银行差别化执行9折房贷，由原来首套房上浮10%-20%改为贷款全面利率优惠。但后来被官方辟谣。 也是这一天，青岛市下发官方通知，在高新区取消商品房公证摇号制度。 而昨天，杭州又爆出了80岁“接力贷”的大新闻。

在这种种迹象背后，一个隐藏于水面的信号已经很清晰了——央地博弈正当时。

自从中央经济工作会议强敌楼市调控“因城施策、分类指导”后，地方政府虽然说拿到了“尚方宝剑”，但是它们并不知道“房住不炒”和“稳增长”之间的平衡点在哪？

一边要考验政治智慧，一边要衡量经济效益，难也。

故而，一个个试探政策被地方政府祭出，以此来观察上头的态度。如你所见，在不触及中央调控底线的前提下，有的闯关成功了，诸如山东菏泽；而有的就出师未捷身先死了，诸如湖南衡阳的取消限售、成都的9折利率。

而此时杭州祭出80岁“接力贷”，从本质来说，也无外乎如此，它们也在等上头的表态，要是有底气的话，就不会出现某银行，而是直接指名道姓了。再说回来，其实相比成都的房贷利率调整，“接力贷”影响到的人群数量并不多，也不具有政策风向标的意义，这不过是在衡量松绑底线之举。

说穿了，上头央也好，地方政府也罢，就目前来看，大家都在找房住不炒”和“稳增长”之间的平衡点，这也是“因城施策 分类指导”的真正要义。

楼市局部松绑大势已成，但房价恐难大涨

从重庆提高新购“豪宅”房产税起征点、到青岛取消商品房公证摇号制度，再到如今杭州的80岁接力贷，种种现象已经表明——楼市局部松绑大势已成。

2019年是关键之年，中央政治局会议明确指出当前的中国正在遭遇百年未有之变局，所以在稳增长的现实压力下，楼市局部松绑已成必然。

但松绑并不是没有章法，毫无底线的放松；在2019年，楼市调控的主体必然会发生转变，将会从以中央调控为主转向地方调控为主，在“因城施策、分类指导“的原则下，那些依靠棚改起家，对土地财政极度依赖、经济压力大的三四线城市将会逐步放松楼市调控。

这也是当前的现实。

话又说回来，你也别指望着，三四线楼市逐步松绑楼市了房价就能就地起飞。还是那句话，无论是从短期、中期、长期哪个支撑楼市的基本面来看，三四线楼市都已经站不住了，如果你不是刚需自住，最好还是远离。

一二线城市暂时还没有看到大规模松动的迹象，但是不排除一二线城市以各类政策来试探中央态度的打擦边球行为。

当然，也不用太担心房价会出现火箭式的飙升，毕竟，要知道稳字当头的楼市背景下，谁敢冒头，必定会挨打。

这是底线。

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