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青岛购房贷款利率恢复上调，为什么？

2019-05-07 03:40商家促销

简介4月25日，笔者刊发了《是真的！买房贷款政策开始收紧》（具体可关注本公众号“融话琴楼”点击“历史消息”栏查看），综合金融圈各方面消息，确认买房贷款政策开始收紧，但基本都是口头的，各银行执行政策还有差别，有的还未正式执行，出现了一周的过渡期。...

4月25日，笔者刊发了《是真的！买房贷款政策开始收紧》（具体可关注本公众号“融话琴楼”点击“历史消息”栏查看），综合金融圈各方面消息，确认买房贷款政策开始收紧，但基本都是口头的，各银行执行政策还有差别，有的还未正式执行，出现了一周的过渡期。

今天，五一假期刚回来，青岛各银行基本都正式下发文件，确认房贷利率回归正式上调，开始执行原来的首套上浮15%，二套上浮20政策。

与此同时，让人琢磨不透的是，4月28日，青岛市住房公积金管理中心发布消息：“自2019年6月1日起，取消住房公积金二次申贷须首次公积金贷款结清满两年的期限限制，职工结清首次公积金贷款后，即可申请二次公积金贷款，二次贷款申贷条件、额度计算等其他事项仍按原规定执行”。

一方面，地方政府的公积金贷款政策在放松，另一方面，商业银行的贷款利率政策又在收紧，一松一紧，这到底是什么意思？似乎有点让人看不懂。下面我们用排除法进行一下分析：

首先，公积金贷款政策归地方政府管，公积金放松，起码说明地方政府并没有加码调控升级的意向。而且之前网上曾一度流传西海岸新区放宽部分区域商品房限购政策，虽没有下发正式文件，但也从侧面说明提高利率不可能是地方政府的本意。

其次，从全国范围看，各热点城市购房贷款并没有收紧，甚至相反，很多城市还在进一步走向宽松。据悉，重庆首套降到上浮10%，杭州等都快降到基准了，上海首套甚至降到95折，这说明收紧贷款也不是央行层面全国性的货币调控政策。

再次，从商业银行自身来讲。受内部自身利率定价考核、追求利润的影响，虽然主观上有提高利率上浮幅度的愿望，但由于市场竞争激烈，为了抢市场、发展业务，之前曾互相私下里打“价格战”，导到利率在两周前纷纷都刚下调，这么短时间出而反而，也不可能是商业银行的自主定价行为。

最后，我们认为有可能是地方监管部门的窗口指导政策。包括在利率上浮幅度、二套房贷款额度管控等继续实行趋严政策，其原因和背景是什么？笔者认为可能有两方面原因：一是基于防范金融风险的考量。结合区域房地产市场行情和现状，主动引导去杠杆，降低居民个人贷款债务水平，保持贷款合理增长幅度和增速，促进个人贷款业务稳健发展。二是为了维护和保持稳定考虑。去年以来，个人贷款利率曾最高达到首套上浮20、二套上浮30的历史高位，短短半年时间，如果目前利率上浮幅度下调过快，之前办理了贷款的那部分人无疑心理是不平衡的。再加上房价低迷下行，极易引起客户投诉和纠纷，监管部门估计是感觉到了压力，因此需要控制和合理调节节奏。