微光之下，每人1分钱如何能救助一名年轻人？

善意不能被背叛。 在弱光下，如何辐射所有生物？ 每个互助参与者后面的

，都会有一片蓝天。 4月24日，美团互助宣告的第一起案件是，来自河南省的90年代后青年侯某成为第一个被救出的人，超过一千万的会员参与了互助活动。 每个成员的共享金额为1美分，但这次是100％由平台承担。 据了解，美团互助采用“配额+报销”互助方式，患病者一次可申请最高35万元的互助。 其中，“固定”互助基金是最大单一互助基金的20％，并一次性支付给患病成员。 根据实际的医疗费用，后续生病的成员以“报销”的形式申请互助，不仅保证了生病成员的医疗救助的持续性，而且降低了分担成员的平均分担费用，从而实现了互助。 援助又回到了医疗援助的本质。

的情况不是简单的数据，也不是简单的金额。 在这些样本的背后，反映了对网络互助的巨大需求及其带来的好处。 在这个时代，每人一分钱可以帮助一个年轻人，一点点光可以照亮黑暗。

互联网互助样本：“配额+报销”回归到医疗保障的本质

“不希望加入时会被使用”，像大多数同龄人一样，侯从未想到“严重疾病”和“ 肿瘤”会与他联系。 他加入美团进行互助的原因是，他在刷了手机并稍加了解后加入时才看到广告。 在诊断出

之后，侯还担心互助计划是否可以得到补偿。 侯以尝试的心态提交了互助申请。 收到申请后，美团点评湖开始审核并尽快处理。 4月24日，小侯的案子在美国同盟互助平台上公布。 根据规定，在4月24日至26日这段时期，进入为期三天的信息公开时期，我们需要接受美国同盟的互助成员和社会监督。 如果没有异议，小侯将在4月29日之前获得“固定”互助基金。2020年春季注定要改变许多行业。 长期嘈杂的网络互助，2020年告别了第一个十年。 经过近十年的发展，网络互助开始加速安全功能本质的回归。

从行业人士的角度扩展全文

，具有覆盖面广，保费低，可抵扣，增值服务的优势，“网络互助+互联网保险”相结合，有效填补了消费者对保险保障需求的空白 功能。

以美团的分摊模式为例，“配额+报销”模式是对互助计划的进一步探索，也是平台操作理念和精算方法在互助计划中的应用。 其目的是一方面扩大担保范围，另一方面可以降低未来服务人口的平均分配成本。 一般来说，是使网络互助更加包容，并返回保证质量的成本。

在当前的网络互助体系中有许多参与者。 与当前的主流平台模型相比，它们可以大致分为两种类型：配额模型和“配额+报销”模型。 配额模型以互助宝为代表，而“配额+报销”模型主要基于美团和水貂貂的互助，如下图所示：

美团互助模型后面的

：互联网互助的场景实践

模式在

行业的背景下，美团的宣传意义重大。 在Internet场景的驱动下，社会保障更加迅速和准确地到达人群，并且网络的触角将公共福利力量传递到了庞大的在线和离线场景。 实际上，

作为一种新产品，网络互助通过该平台更接近用户的自发性公益。 在公开透明的条件下，该平台为会员搭建了互助的平台。 有病的成员启动应用程序并共享用户以参与共享。 这就要求平台必须具有广泛的服务方案，以覆盖尽可能多的需要互助服务的用户。 它不仅保证了对病员的医疗救助的可持续性，而且降低了分担病员的平均分担费用，实现了较低的疾病风险门槛，使互助回到了医疗救助的本质。

据全国政协委员，国务院参事室顾问，原中国保险监督管理委员会副主席周艳丽所说，以美国同盟互助为代表的网络互助模式发挥了一定作用。 在提供医疗风险保护，特别是对重大疾病的保护，解决患者的医疗负担，促进多层次医疗体系建设方面发挥着极其重要的作用。 根据之前imedia研究的数据，网络互助的主要用户群是家庭收入较低的群体。 被调查的网络互助用户的家庭收入中，近60％每月不足10000元。 此外，被调查用户中有47.8％来自三线和四线城市及以下城市。

还表明，网络互助将传统金融和保险机构无法考虑的低收入群体纳入保护范围，并使用较低的准入门槛来覆盖更广泛的用户群体，尤其是对于低收入群体而言。 收入家庭和沉没的城市，这使得网络互助的普遍特征更加突出。 现在，网络互助的合法身份迫在眉睫。 这次

，周艳丽还告诉记者：中共中央，国务院近日发表了关于深化医疗保障制度改革的意见，明确提出：“到2030年，建立以基本医疗保险为基础的医疗保障体系。 全面建立主体，以医疗救助为基础，建立补充医疗保险，商业??健康保险，慈善捐赠和互助医疗，换句话说，无论是商业健康保险还是医疗互助平台 以美国同盟互助为代表的未来，是中国医疗保障体系的重要组成部分，也是深化医疗保障体系改革的重要方面。“网络互助的发展面临诸多挑战。 据周艳丽介绍，为预防系统性风险，更好地引导网络互助服务于人民的健康和医疗需求，充分发挥风险防护功能，我们应予以充分重视，并期望有关部门加快行动。 研究应对措施，防范风险，促进网络互助的持续健康发展。 同时，建议政府有关部门加强相关研究和国际经验，建议借鉴国际共同保险监督经验，加强对第三方管理者的监督。