原创【金融科技】新技术赋能金融机构内控合规管理

内部控制和合规管理面临的挑战

内部控制和合规管理是企业的基本职能。 对于受到严格监管的金融行业，内部控制和合规的功能包括合规管理，内部控制和操作风险管理，法律事务管理，反洗钱和制裁合规。 但是，由于不是前台业务部门，因此常常面临这样的困境：有限的资源难以满足工作要求，并且在发生违规或风险事件时，它必须承担不小的责任。 在人力资源有限的前提下，要做好内部控制与合规工作，我们需要强大的内部控制与合规管理系统平台的支持。 但是，目前，系统不支持金融机构的大量内部控制和合规工作，并且存在大量的人工操作。 即使可以在系统中进行某些工作，这些系统的功能通常也很简单，信息也无法互连，也无法有效地支持重要的分析和决策。 目前，金融机构普遍进行数字化转型，并将金融技术应用于客户营销，风险管理，内部运营等场景。 新技术在监管合规领域的应用已逐渐成为世界上的热点，并已形成金融技术“合规技术”的重要分支。 本文主要介绍合规技术，即新技术如何使金融机构的内部控制合规和操作风险管理成为可能。

技术概述启用了内部控制和合规管理

提高了基于技术的内部控制和合规管理的水平，建议金融机构从系统化，平台，情报和生态学入手。

系统化：

是指改善系统支持。 在内部控制和合规管理涉及的所有工作中，仍然存在许多手动操作，包括许多数据收集，提交和分发，涉及整个组织/组的各种账目，统计分析和报表，这不仅费时而且 费力，但也容易出错。 通过建立相关的系统模块来支持这些工作，我们可以有效地提高相关工作的执行效率，以及统计，分析和报告的效率和质量，同时有利于为 各种工作。

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集成：

指现有分散系统的集成。 一些机构在该领域建立了不同的系统，许多系统需要使用基本数据，例如客户，帐户，交易，员工行为（例如部分监管报告系统，异地风险监控系统，反洗钱系统等）。 ）。 如果我们能够综合考虑这些系统之间的相似性和相关性，构建一个支持内部控制和合规管理的综合平台，不仅可以有效地改善各个系统模块之间的联系，促进信息的互联，还可以有效地减少系统之间的联系。 总体建设和维护成本。

智能化：

是指使用新技术来提高内部控制和合规性管理的有效性。 大数据，机器学习，知识图谱，自然语言处理，机器人过程自动化（RPA）和可视化等新技术可用于内部控制和合规性管理的不同工作模块和场景，并有效地提高了自动化，智能化和标准化水平 各种工作的级别，将在以下各节中详细讨论。

生态：

是指合理使用供应商提供的外部数据或服务。 在某些合规管理工作中，例如在反洗钱的客户尽职调查工作中，员工需要访问政府信息网站或供应商数据库以查询信息，甚至在Internet上查询信息。 这些事情既费时又费力，并且由于缺乏工作执行而容易出现不合规的问题。 通过使用集成的外部数据或连接外部供应商的服务，可以有效提高此类事务的工作效率和质量。 此外，某些工作是高度专业的，例如涉及最新的法规解释，制裁合规性等事项，通常需要使用外部专业服务，如果平台可以访问相关外部专业服务提供商的规范化服务，则这些“ 健康伙伴”可以得到更有效的利用。

下图是根据上述思想构建的内部控制和法规遵从技术集成平台的总体框架：

，其中

?除了提供各种仪表板来分析和挖掘各种 信息方面，“表示”层还应注意金融控股集团或母公司的集团管理观点，以充分掌握子公司和海外机构的情况。

?“应用程序”层涵盖内部控制和合规性功能的系统功能模块，这些功能模块是通过逐步构建或逐步集成现有相关系统来实现的。

?“工具模型”层反映了各种新技术的应用以及通过使用新技术建立的特殊工具以支持不同的管理功能。

?“数据和接口”层致力于逐步构建用于内部控制和合规性的综合数据平台，有效地整合内部和外部数据，以及访问各种外部生态服务。

建议金融机构在推进内部控制和合规平台建设之前，应制定统一计划，明确建设目标和重点，然后按计划逐步进行升级，扩建和完善。

专用工具或模型

人工智能和其他新技术应在内部控制和合规领域中发挥作用。 关键是找到合适的方案并开发特殊的工具来支持特定的工作。 这里的专用工具是指可以支持内部控制和合规性管理的特定工作链接或同时支持多个不同工作链接的系统或模块。 以下是一些已在世界或中国应用的特殊工具：

新技术在

的功能区域中的应用

可以在内部控制和法规遵从的不同功能区域中发挥不同的作用，尤其是在工作中 具有较大的工作量或数据量。 以下是反洗钱和异地检查的示例，以介绍具体应用。

1，创新技术再造反洗钱能力

反洗钱工作具有许多新技术的应用场景，这是目前监管合规技术领域中最为关注的领域。 最权威的金融行动工作组（FATF），美国，英国和香港的金融监管机构都表示支持在反洗钱领域中应用新技术。 中国一些领先的金融机构进行了许多尝试。 下图概述了新技术在反洗钱各个主要工作环节中的应用。

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通过新技术

2启用反洗钱和制裁清单监视，该技术支持异地检查/监视

符合性检查（内部控制检查） 内部审计是内部控制合规管理的重要组成部分。 传统的人工检查方法效率低，覆盖范围窄，无法及时，全面地发现各种违规情况。 使用数据驱动和模型驱动的异地检查方法，一方面可以将检查专家的经验转化为可持续的系统筛选或监控规则，另一方面也可以帮助使用先进的金融技术来大大改善 检查的效率和效果。 下图显示了现有的异地检查计划和新技术升级后的计划框架。

除了全面的异地检查/监视平台之外，如果某些区域（例如反洗钱）面临严峻的合规挑战，我们还可以开发特殊的异地检查/监视平台。 此外，中国银行业和保险监督管理委员会最近发布了关于预防银行业保险从业人员所犯金融犯罪的指导意见，其中涉及信贷业务，资产管理业务，信用卡业务，保险等领域的许多违规行为。 业务等也适用于异地检查/监视。

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技术支持反洗钱检查和合规性监控

基本信息库的构建和改进

内部控制和合规性管理需要一系列内部和外部信息，同时需要收集，分类和分类各种信息 建立相应的信息库，理顺各类信息之间的关系，将有效提高相关管理活动的效率和效果，也是全面的内部控制和合规平台发挥有效作用的基础。 建议金融机构逐步建立和完善以下十类信息库，理顺它们之间的关系。

结论

ey始终致力于监管合规技术的研究和实践，探索大数据，算法模型和技术平台在内部控制和合规管理领域的应用，并帮助金融机构继续改善监管水平。 内部管理水平。 欢迎与我们联系以在相关领域进行进一步讨论。