微信也要出“花呗”！信用支付市场将会变成什么样

你想看的都在这儿

?

今天上午开始，一则关于微信的爆料在网络上流传开来：

继支付宝花呗、京东白条之后，微信信用付产品也被曝在已在计划中。腾讯内部正在孵化一款信用支付产品“分付”（暂定名称）。继蚂蚁花呗、京东白条之后，“分付”代表腾讯系重新点燃了信用支付的战火。

有消息认为，将来用户在使用微信支付时，或许可以使用“分付”先付款，再在账期内延长时间付款或者将账单进行分期付款。

据悉，“分付”预计在今年四季度上线，由微信支付团队运营，目前处在与部分银行、持牌消费金融公司洽谈合作的阶段。未来“分付”或像“微粒贷”一样，通过开放白名单形式和银行等金融机构以助贷、联合贷的模式来运营。

“分付”的即将面世，也意味着从2020年开始，中国信用支付的长期格局很可能被彻底改写。

不知是否还有人记得，在2018年年底，微信悄悄上线了“支付分”，绑定共享充电宝，支付分550分以上的可免押金；然而在大家跟风查过之后，除了在借充电宝时偶尔需要，这个名词却鲜少有人提起，大部分人也没搞懂这个支付分到底是想要做什么。

现在再看，微信对信用付市场的进入准备许久。

尽管腾讯一直在不遗余力地推广微信支付和 QQ 钱包，但在个人征信方面却显得相当谨慎。事实上，腾讯早在 2015 年初便成为央行首批个人征信牌照的试点单位之一，同年曾在一次媒体交流会上小范围开放体验内测版的腾讯信用分，「腾讯信用」的官网也挂了好几年，但此后却迟迟未再有动静。

此前有报道称，腾讯征信之所以如此低调，和马化腾不无关系。据说腾讯征信的负责人曾去向马化腾汇报产品情况，却被马化腾叫停：「这样的产品，不就是买卖个人数据吗？」随后马化腾以「保护用户隐私」为由，要求产品停止开发。不过，小马哥的看法似乎在后来有所改变。在 2016 年的腾讯「云+未来」峰会上，他在演讲中就提到了「腾讯会把每一个用户的信用长期记录下来」，为的是保障合作伙伴的权益。而随着微信生态逐渐成型，征信体系的缺失无疑成为了它的一大硬伤，建立自家的征信系统也就势在必行了。

腾讯的征信体系第一次出现在公众视野，是 2017 年 8 月，当时的名字还叫「腾讯信用分」，倒是没有地区限制，但平台选择了 QQ，且仅对部分 QQ 超级会员开放，评估维度为社交指数、安全指数、财富指数、履约指数和消费指数，与芝麻信用差别不大。今年 1 月 30 日，腾讯信用宣布在全国开放公测，但持续时间仅有一天，据《财新》报道，腾讯信用分是因无征信牌照而被央行叫停。

今日，微信信用付产品拟在年内上线的消息甚嚣尘上。感到惊愕的人却是少数，大部分人的想法不过于：终于要来了。毕竟微信支付和支付宝支付平分秋色，蚂蚁花呗如火如荼，微信不可能毫无想法。

纵观市场，2014年2月，京东上线“白条”，2015年4月，“蚂蚁花呗”正式上线，二者基于京东和阿里的庞大生态体系，抢先尝到了信用支付带来的红利。

经过4-5年的发展，花呗和白条早已从阿里、京东体系延伸到了其他场景。公开资料显示，截至2018年末，白条营收账款余额344.49亿元；而花呗的贷款余额早在2017年上半年就已经达到992亿元。

尽管信用支付市场早已被花呗、白条瓜分，但仍有玩家试图入场分一杯羹。日前，美团也上线了类似花呗的产品“买单”；百度家族的百信银行也开始试水虚拟信用卡，上线了“pay伴”，至此，巨头之间的信用支付战役正式打响。

毫无疑问，信用支付产品在一定程度上可以有效提升用户的支付欲望，同时能增加商家的销售量。最值得注意的是，这些玩家都有数亿用户规模，以及独具特色的生态圈体系，实力都不容小觑。

有分析认为，论实力而言，微信的信用支付产品才会是蚂蚁花呗最有力的竞争对手。