LPR降了，青岛这些银行的利率为啥没有变？

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这个多事之春，楼市里盛传着让购房者兴奋的“好消息”，一波75折和特价房，有关房子的代价似乎小了一些，还有那个在买房者的视野里横空出世、牵动万千房奴人心，却算来算去算不出便宜的LPR，据说要降了，然后真降了，再然后有人发现，这个早早被宣布“贷款100万，月省30块”的福利，被某些银行放了空炮，青岛的工农中建四大行，不约而同地用增加基点的方式，让房贷利率纹丝不动。

如何理解部分银行在房贷利率方面的执着？可以解读为国有银行坚定“房住不炒”，不向涉房业务搞量化宽松，这是在为楼市调控的大方向站岗。也有人会觉得，四大银行把LPR调整后的利差全部变成了自己的利润，在商业银行的竞争下，这样的选择很难持久。

毕竟，房贷算是银行业一块优质业务，如此这般很难挡得住消费者用脚投票。相对于基准利率，LPR的调整频率更高，所以利率界的低息持平效应，会在不久后就被市场催生。

其实更应该对LPR多加关注的是规模更大的存量房贷客户。四大银行的这次神操作，也许预示着，3月1日开始的存量房贷LPR模式重议，不会如想象中那般轻松。

当然，大多数商业银行还是把LPR的实惠落到了实处，真的让房贷客户把“贷款100万月省30”的好处装到了兜里，或许这样的操作，才能让购房者领略到LPR的出台的价值和意义。

房奴不易，愿银行厚道几分，愿大家还款压力能够轻缓一点。

Q1：我的房贷是商贷和公积金的混合贷，也在调整范围吗？

答：如果是混合贷的话，只转商贷部分，公积金贷款的部分仍然按原合同执行。

Q2：我的房贷是贷款基准利率打9折的，能不能直接转成5年期以上LPR打9折呢？

答：不能，转换成LPR之后，定价方式将改为加减点，而不再采用上下浮动的方式。而且，与之前浮动倍数类似的是，加减点的点差一旦确定，就会保持不变。

Q3：存量贷款怎么办？

答：针对之前的存量贷款合同，2020年3月1日后可以去重签银行贷款，由基准上浮方式换成LPR加基点方式。重签合同后利率水平仍和之前一样保持不变，要到2021年1月1日后，房贷利率才会随届时的5年期LPR报价浮动。

1、如果之前合同上浮较低（5%以内），在2020年3月-8月可以选择按照之前固定利率，不用去重签合同，以后也不管LPR利率怎么变化，你的房贷利率始终不变。

2、如果你之前上浮较高（15%以上），可以3月到8月重签合同，并且与银行签订的利率变化周期越短越好，建议按照1年期来调整，这样你的房贷利率就能更快享受到LPR下调的福利，未来的房贷有可能越还越少。

Q4：LPR持续下调，有底限吗？

答：有底限，首套贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商贷利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

Q5：个人房贷可以每个月调整一次吗？

答：不可以，虽然LPR是每月发布的，但商业性个人住房贷款重新约定后的重定价周期最短是一年，不能每月重新定价。

本文系“青岛市房产咨询”原创，欢迎转发、讨论！

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