民营企业发债最高可获100万元补助，投资千帆企业年补助最高20万元，首次推出“政银保”，财政补贴最多冲抵本金损失300万元……

近日，市政府办公厅出台《关于深化民营和小微企业金融服务的通知》，新政17条包含多条首次推出的创新政策，破题融资难、融资贵。

1、民营企业发债最高可获100万元补助

加大直接融资被视作解决融资难的有效途径，“17条”提出多条新举措推动民营企业有效利用资本市场。

实施企业精准对接资本市场“五个一”工程——

2019—2021年,争取新增境内外上市民营企业12家以上,新增新三板挂牌民营企业20家以上,新增蓝海股权交易中心挂牌民营企业400家以上。

鼓励民营企业通过债券市场融资——

我市将按实际融资额的0.2%给予补助,每家企业每年补助额最高不超过100万元(含本数）。对为债券发行提供承销服务的金融机构,单笔承销债券超过3000万元(含本数)的,给予最高50万元奖励。对为债券发行提供担保增信服务的担保机构,按不超过担保增信对应债券发行金额的0.01%给予奖励。对为债券发行提供风险缓释服务的机构,按不超过风险缓释覆盖的债券发行金额的0.1%给予奖励。

2、投资千帆企业年补助最高20万元

科技与金融融合正是当下金融业发展的方向之一，“17条”特别提出了对千帆企业融资、开展投保贷业务和知识产权质押业务的补贴。

引导金融机构加大对千帆企业的支持——

对首次投资千帆企业的创投风投机构,按实际投资额的1%给予补助,年最高补助20万元。商业银行每新增1家贷款额超过100万元(不含本数)的千帆企业,给予银行1万元补助。

推动科技金融投(保)贷联动业务——

对开展投(保)贷联动业务的科技型中小微企业进行贷款贴息,其中500万元以下部分,按照贷款合同上体现的贷款市场报价利率(LPR)予以补贴;500万元至1000万元(含本数)部分,按照贷款合同上体现的贷款市场报价利率(LPR)的50%予以补贴。原则上累计补贴不超过3年。

完善知识产权质押融资风险补偿机制——

以专利权质押贷款且额度不超过500万元的科技型中小微企业,其最多可获得3年分别为80%、60%、40%的保险费资助,年度内享受保险费资助最高不超过8万元。对贷款企业按贷款年利息的50%给予贴息资助,年度内贴息资助最高额度由20万元提高到50万元。

3、首次推出“政银保”

财政补贴最多冲抵本金损失300万元

在扶持民营小微相关配套政策上，我市首次推出“政银保”贷款保证保险政策，为中小企业贷款提供风险缓释和融资增信作用。

金融机构以“政银保”贷款保证保险方式向我市中小微企业发放单户累计总贷款不超过1000万元、贷款利率上浮不超过贷款合同签订时执行的贷款市场报价利率(LPR)50%、年化综合保险费率不超过6%,且贷款对象总融资成本不高于贷款合同签订时执行的贷款市场报价利率(LPR)2倍的业务,给予政策支持。其中——

贷款本金损失由财政给予30%的补偿,补偿资金可直接冲抵本金损失。保险费用的标准按固定费率1.5%进行补贴。

实施超赔风险补偿,在一个会计年度内,对单户贷款累计300万元以下的,保险公司赔偿总额超过该部分年度保费收入的150%的部分,由财政承担50%;对单户贷款累计超过300万元以上(不含本数)、1000万元以下的,保险公司赔偿总额超过该部分年度保费收入150%的部分,由财政承担20%。

4、利用“金企通”等平台便捷小微企业融资

强化货币政策和监管政策在青落地实施是“17条”的重要内容之一，这个过程需要各方的共同努力，多方的资源整合在一起，也为青岛小微企业搭建了便捷有效的融资平台。

在货币政策实施方面——

人民银行青岛市中心支行将扩大再贷款质押品范围,对民营企业票据、票面金额500万元以下(含本数）小微企业票据给予再贴现定向支持,对法人银行机构单户授信不高于3000万元(含本数)的民营企业和单户授信1000万元以下的小微企业贷款、农地抵押贷款、普惠金融领域贷款等在宏观审慎管理中给予优先支持。在信贷政策导向效果评估中提高单户授信1000万元以下的小微企业贷款项目考核权重。

在监管方面——

青岛银保监局、人民银行青岛市中心支行还将提高对支持民营和小微企业的业务考核分值权重,将普惠型小微企业贷款不良容忍度放宽为不高于各项贷款不良率3个百分点以内,落实尽职免责的监管要求。推动各金融机构积极下沉经营网点、管理和服务重心,涉及行政许可事项,监管部门要给予优先支持。督促银行机构严格执行同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和条件一致等有关规定。加大对银行机构利率监测力度,确保普惠型小微企业贷款利率保持在合理水平。


多方合作搭建平台，创新资源整合方式，为中小企业融资畅通渠道，“17条”提出了多种创新的金融服务方式。


建立金融服务信息支持平台——

依托国家数据共享交换平台体系,整合工商、税务、海关、社保、公积金、水电气等企业信用信息,构建涉企信用信息数据库,搭建金融服务信息支持平台。


首次提出推动民营和小微企业供应链融资——

推进政府采购人、核心大企业、公立医院等与人民银行应收账款融资服务平台进行对接,凡参与我市政府采购活动并中标或成交的中小微企业,均可凭借中标通知书向相关金融机构申请信用融资。发挥核心大企业在供应链融资中的增信枢纽作用,依托青岛财富产品交易中心等平台积极稳妥拓展供应链融资。

完善“金企通”综合金融服务平台——

整合现有金融平台功能,建立完善“金企通”综合金融服务平台,逐步实现线上发布、线上申请、线上对接、适时查询、数据统计分析、在线咨询服务等功能。

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