先说【答案】，区别可大了，下面我将具体为大家介绍一下！

第一，想要通过公积金贷款买房的话，首先你要有住房公积金账户，也就是说你所在的用人单位要为你缴纳住房公积金，每月缴纳的公积金是单位和个人各承担一半，最高可达工资缴费基数的12%，还是非常可观的，打个比方，你每月工资缴费基数是10000元的话，每月缴纳的住房公积金就是2400元。而商业贷款买房的话，就不会限制贷款客户必须有住房公积金账户！

第二，公积金贷款利率要远低于商业贷款。目前，公积金贷款利率5年以上为3.25%、商业贷款5年以上基准利率为4.9%，而商业贷款实际执行利率一般相比央行基准利率上浮10%—25%，最高可达6.125%，几乎相当于住房公积金贷款利率的两倍！

第三，住房公积金贷款需要先去当地住房公积金管理中心进行办理，通过审核以后才会将资料发放到贷款银行。而商业贷款直接通过开发商和贷款银行联系以后即可办理！

综上所述，相比住房商业贷款来说，住房公积金贷款利率更低，但是要求也更严格、贷款额度也不会太大，可以说是各有利弊！

你好，很高兴为你解答

我是一名有着六年从业的房产经纪人，今天就给大家分享一下、住房公积金贷款和商业贷款买房的区别:

住房公积金贷款

• 什么是公积金贷款？

公积金贷款是指个人住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心，运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款;

缴存 6 个月之后就可以去申请办理公积金贷款，各地政策不一样，然后贷款额度不一样。

• 公积金利率多少？

公积金的利率是在3.25，女女和商业贷款相比较的话是蛮低的，也是属于这样一个福利，贷款基本上事业单位才会缴纳公积金。

第二:商业贷款

• 什么商业贷款:

商业贷款是指个人向银行发生贷款行为（抵押贷款，将房屋抵押给银行发生的贷款），需要提供一定的资料，比方说事故证明征信报告以后没水，还有一些基础的身份信息，像身份证户口本婚姻证明。

区别在于利率、额度上，公积金贷款利率低于商贷，但是额度有限，商贷利率较高，但是额度也高，而且贷款次数不受限制。

公积金贷款和商业贷款还是有很多区别的，在买房的时候，两者的申请条件不一样，申请的贷款利率也不同。下面我们来具体分析一下，两者的区别。

1、概念不同。住房公积金贷款是主要是对交纳过公积金的个人发放的住房贷款。公积金贷款的利率比商业贷款利率要低，公积金贷款是由公积金中心审批，银行放款的贷款业务。

商业贷款是由个人向银行申请的住房按揭贷款，利率相对会比公积金贷款高一些。只要有正常收入，能提供相关收入证明，有一定的还款能力的个人都可以申请商业贷款。

2、申请要求不同。申请公积金贷款的用户必须要缴纳公积金，而且根据各地的政策不同会要求持续缴纳一定的时间，同时贷款额度会根据公积金账户余额放到20到30倍，进行贷款额度的测算。申请商业贷款只要求借款人有一定的收入来源，同时收入来源能够覆盖每月的还款金额即可。

因此像你这种情况，只能申请商业贷款。你在申请商业贷款的同时要提供个人的收入证明，包括房租的收入、工资收入、其他投资的收入等。

一、贷款条件有所不同

贷款人：

商业贷款的对象是经资信考察合格，具有还款能力的自然人。一般来说，信用良好，有还款能力的人都可以办理商业贷款。而公积金贷款对象除具备商业贷款所要求的条件之外，还必须是缴存公积金的在职职工，要连续足额缴纳一定的期限，才可以办理。

房屋类型：

购买普通住宅，可以使用公积金贷款，购买商业用房和别墅，不可以使用公积金贷款；而商业贷款，则不受房屋类型的限制。

公积金贷款和商业贷款最重要的不同点，也是我们贷款人比较关心的，就是：

公积金贷款利率较低，商业贷款利率较高

目前公积金贷款5年以下的贷款年利率是2.75%

5-30年的贷款年利率是3.25%；

而商贷1-5年的年利率是4.75%；

5年到30年的年利率是4.9%；

公积金贷款利率低，可以用账户余额抵冲月供，但公积金贷款额度有限制，条件较多。首付压力会大。商业贷款比公积金利率高，但可以多贷，操作灵活。所以得根据您的个人情况选择。

商贷也可以公积金还。

公积金贷款的好处是利率低。

缺点是二手房年限少，且贷款总额少。

商贷反之

最主要的区别就是贷款额度，利率，商贷额度高利率高，还有重要的一点就是公积金是国家和企业给你的福利，这笔钱你贷款之后可以取出来用，不占用你的其他收入，而商贷还款则需要占用你的收入而不能使用你的公积金

区别在于利息，公积金利息低于商业贷款。但是公积金的贷款比例没有商业贷款来的多，如果需要大量贷款可以选择纯商业，公积金辅助还款！

个人不建议用组合贷款，因为公积金使用次数只有2次，用完就没有了

而商业贷款可以无限重复使用！

某些地区某些房龄较高的房子，只可以用公积金贷款

所以因为公积金使用次数有限，一定要慎用！