当我退休的时候，当我所有的投资都是长期投资的时候，我真的应该
准备退休，我在网上看了很多信息，上面说的都是一样的：先从你的高税经纪账户中取出钱，这样你就把所有的递延税款都留在你的个人账户里了。但是，我认为只有在你
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你退休后的首要重点应该是保护资产。假设解决了这个问题，尽管有普遍的看法，我还是会提取产生最低税额的资产，目的是让最高税额的资产以逐步增加的方式（不征税）归我的继承人所有。
此外，如果你尽量减少提取的税收负担（例如，在非保障性账户中的后进先出？），你减少了你必须提取的金额，留下了更多可供增长的资产。什么是最好的将取决于你需要提取多少，资产的资本收益金额，以及你在什么样的税率等级以及应纳税额。你应该运行这两种情况，看看哪一个最适合你的情况。
准备退休，我在网上看了很多信息，都说了同样的话：先从你的高税收经纪账户中取出钱，这样你就把所有的递延税款留在你的个人退休账户里。
他们说要把你所有的钱都取出来吗立即从你所有的应税账户中扣除？？
不，他们不卖。
先卖长期投资，只卖你“需要”的东西（对于“需要”的不同定义），按时间表（每月、每季度等），一年左右任何短期投资现在都是长期投资…… 我没提过卖你的高风险股票投资，既然我想当然地认为，在过去的10年里，你一直在慢慢地将它们转移到更安全的投资领域。
你可以从两个方面来考虑——你愿意现在从个人退休账户中提取资金来支付“收入”税，以后从经纪收益中支付更少的税吗，或者现在少交税，以后再交更高的税（或者如果爱尔兰共和军遗赠给你的继承人，可能会完全避免这些税）。
大多数退休的人都处于低税率阶层，因为根据定义，他们的收入较少，所以退出爱尔兰共和军并没有那么大的税负。但每个人的情况都不一样——如果你的要求太高，会把你推到更高的税率等级，那么也许先利用你的投资账户是一个更好的举措。或者，如果你有很多短期收益，并且想一直保持到它们成为长期收益，那么首先利用个人退休账户可能是最佳选择。
如果不知道你的总体财务状况和生活环境，就不可能说你应该先花哪些资金。根据实际情况和数字得到答案的最佳方法是，以服务收费的方式聘请一名注册财务规划师，并披露你持有的资产、养老金和社会保障收入、支出、债务、年龄和预期寿命以及长期目标的详细信息。
一名优秀的财务规划师将有机会获得这些信息一个或多个软件包，比如Money Guide Pro，它可以获取所有的数字和细节，并通过montecarlo模拟运行它们：数千次“假设”场景的迭代，其中包括解释可能结果范围的随机因素。计划者可以运行不同的全貌场景，这些场景只在哪些资金首先被使用上有所不同。然后你就会知道，这肯定会有所不同，所以从长远来看，支付专业建议的费用可以获得巨大的回报。任何一位优秀的理财规划师都为许多客户提供过这项服务，在你做出任何承诺之前，都应该能够给你一个大致的成本估算。
了解到你希望在死亡时实现零平衡，b不知道你是单身还是已婚，我使用的是MFJ数字。
混合了税前（传统的401（k）/IRA）而其他投资则是退休时的理想选择。100%的传统或100%的罗斯错过了一点节税的机会。24800美元std扣除额。95200美元将被征税。12%的区间结束于81050美元，因此我希望14150美元来自我的Roth/现金账户，其余的可以从我的税前资金中提� �
一般来说，我考虑的是利用10/12%区间的组合，而不是推进到22%。对于退休的会员，比如说6万美元/年，我只需要注意社会保障税和你的其他退休收入之间的相互作用。当一个人开始享受社会保障福利时，通过Roth转换将12%的税率降到最高可能会节省大量的税款。- End
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