蚂蚁集团不是科技公司，而是金融公司

判断一家公司是科技公司，还是金融公司，是很简单的，看到的收入来源就知道了。蚂蚁的收入来自哪里？是科技服务费？如果还是科技服务占了大部分，那就是科技公司，问题是蚂蚁的收入都是利息，是属于金融服务费。

而且马云做得很绝，他在搞ABS，资产证券化，把风险撒向社会，高利润留给自己，他是这样操作的：

首先，假设蚂蚁本金是10亿，于是全部放贷，获得了10亿的债权；其次，进行ABS，把10亿的债权分成3部分，当成3种基金卖给支付宝用户或者是公司；然后，第一种基金是不保本不保息，但是高风险高收益，万一钱借出去收不回来，第一种基金就没了，第二种是保本不保息，风险低一些，收益也低一些；第三种是保本保息，低风险，收益最低；最后，10亿基金卖出去以后，又可以获取10亿本金，继续这样操作。

不仅如此，蚂蚁集团旗下有不少的子公司，这些子公司分别进行放贷、ABS、卖基金，但是这些子公司之间会将卖基金所得到的钱交叉购买兄弟公司中的第一种基金（高收益），但是风险却是那些买基金的人来承担，这就叫做高收益留给自己，高风险留给社会。

用借呗、花呗有什么好处？

用借呗和花呗还有好处？难道不用还吗？不用还的话倒是有好处，如果要还？那花呗和借呗只是拖延时间，终有一天这个窟窿还是要补上的！

个人是很反对借呗和花呗，尤其是它们的临时额度，有诱导消费的意思在里面！

蚂蚁集团其实是打着互联网旗号经营储蓄、借贷为一体的金融公司。其通过支付宝吸收社会沉淀资金，再通过ABS模式融进巨量资金，再通过花呗、借呗向社会进行放贷。整个过程打通了吸储、支付，借贷三个环节。而从目前来看，中国除了央行外，没有一家金融机构获得了这样大的待遇。因为其他金融机构，包括国有银行，储蓄、支付与借贷三个环节是互不相同的，为的就是将风险降到最低，但蚂蚁集团却能够一手包揽上述三个环节，风险等级自然上升。

最可怕的是，蚂蚁集团通过花呗借呗放出的贷款，都被打包制作成各种金融衍生产品，反手再向社会出售，获取资金后再进行第二轮的房贷。而那些金融衍生品仍然可以进行三次、四次包装进行售卖，而风险也就是这样一层层往下“传递”，直到有一天，其中一环“暴雷”后，整个体系就会瞬间崩塌，形成经济危机。

其实，这些问题早在2007年就在美国发生过，这就是“次贷危机”！

看完这些，题主就会明白为什么许多人使用花呗、借呗不需要一系列复杂的审核，轻而易举地能贷到款项，也能够明白，这里面的风险有多大，这也是许多人认为这是花呗、借呗好用的地方。

金融公司还是科技公司？

从2016年开始，在监管压力和“蚂蚁”长远规划上一直都在试图改变大众视线中的金融公司印象，为此马云、“蚂蚁”不停的在各种场合下强调自己是一家科技公司，但市场和监管层并不会因为“你说”就会给你另一套定价和监管政策。最终还是需要看你的业务和财务结构，这些才决定公司的性质，所以招股书或财务报表是很重要的判断依据。

我们回到时间2020年8月25日下午，蚂蚁集团（支付宝母公司）正式向上交所及港交所递交上市招股文件。同时这也是“蚂蚁集团”首次在公众面前披露了其业务与财务结构；2019全年，蚂蚁营收1206亿元人民币，净利180.7亿元。2020上半年，蚂蚁营收725亿元，净利215亿元。

从招股书可以看出 “蚂蚁” 的主要收入来源分别是数字支付与商家服务和数字金融科技平台两大部分。

数字支付与商家服务：接入支付宝的商家和交易平台，在他们的消费者使用支付宝交易时，需要给蚂蚁支付一定比例的使用费。

数字金融科技平台：主要以收取技术服务费的形式向银行、基金、保险、信托、证券及其它持牌金融机构提供服务。（蚂蚁的金融机构合作伙伴里有约100家银行、170家资产管理公司、90家保险机构，蚂蚁为这些金融机构提供流量平台和用户数据分析辅助决策、以此来收取技术服务费）。

另外 “创新业务和其他” 虽然只占很小一部分，但仍在高速增长。近年来“蚂蚁”专注于区块链的建设，不仅申请了大量的区块链专利，而且连续四年在区块链专利申请数量上位居世界第一。不久前还成立了独立品牌 “蚂蚁链” 。

在划分中，数字金融科技平台和创新业务均属于技术性收入，两项合计科技服务收入占比超过64%。而在员工的结构上，三分之一的董事和64%的员工都有技术背景或是技术人员。此外 “蚂蚁” 在2019年技术研发投入达106亿元。这些都是蚂蚁集团证明自己是科技公司的理由。

支付宝与蚂蚁集团

2004年为解决电子商务中消费者和商家间在线上交易的信任问题，支付宝因此而生（蚂蚁集团基于此成立）。当时的支付宝其实还称不上有多少技术创新，更多的应该属于一种解决方案思想创新。后来随着快捷支付、余额宝、花呗、借呗、收款码等系列产品诞生，支付宝服务的场景不再仅限于线上网购。

截至2020年6月30日，支付宝的App月活跃用户（简称：MAU）为7.11亿、微信WeChat合并MAU为12.06亿、QQMAU是6.48亿，至此中国用户规模最大的三个App终于有了准确的官方MAU对比数据。用户的规模不仅仅影响着“蚂蚁”数字支付与商家服务收入部分的业务，更决定了产品本身能够达到的广度和深度。蚂蚁官方称，支付宝App正服务着超10亿用户和超8000万商家。

2019年6月30日-2020年6月30日，在庞大活跃用户数据支撑之下，通过公司平台完成的总支付交易规模达到人民币118万亿元，同期中国数字支付交易金额是201万亿元。除了支付交易总额之外，“蚂蚁”微贷科技平台促成的消费信贷、小微经营者信贷余额合计达到了2.1万亿，理财科技平台促成的资产管理规模4.1万亿元，保险科技平台促成的保费及分摊金额518亿。庞大的信贷、理财、保险规模都是“蚂蚁”高速增长的收入来源。

另外，蚂蚁集团实际控制人仍是马云。在最近的一次（2020年6月）增资完成后，杭州君瀚、杭州君澳、杭州阿里巴巴、阿里系主体合计持股蚂蚁集团超过84%。在蚂蚁集团上市后，马云的个人持股比例不超过8.8%。同时马云将捐出持有的6.1亿股蚂蚁股份（约占自己在蚂蚁股份的四分之一）委托杭州云铂未来捐赠给他指定的公益组织，这也再次符合了马云对公益的热衷。

他们天天说你们不是克制公司，为什么不把你们创造的东西拿出来啊？大街上行走啊，在商场上拍卖啊！叫他们证明一下不就行

其实为我个人观点，蚂蚁就是一个金融公司，他主营的也是以花呗，借呗营收为主，通过和银行和证券公司共同发行的金融产品为辅助的综合金融机构，花呗和借呗为方便先行，令到一些刚踏入社会的青年起到了一个帮助，这一点本人非常赞同的，但是这部份人由于没有自我约束力，蚂蚁也利用了这一点的大数据，将额度放大，导致很多的这部份人去先用未来的银，每个月都生活在还款的痛苦当中，这样本人觉得是非常不对的

通过淘宝消费者网购信息与支付宝支付信息，积累掌握了海量的客户数据，利用互联网大数据技术，授予消费信用额度和借贷信用额度，网购者使用花呗从商家收取费用，使用借呗收取借款利息，本质上从事的是金融业务金融服务，因此，蚂蚁金服涉及到一些不合规问题，被监管部门约谈并暂停上市。