花呗目的是给没有办理信用卡的用户一种快捷方式，是一种透支消费，是将已有事物平民化、低门槛化。这是跟信用卡有着根本区别的地方。
上图就是花呗的运作模式，阿里就像个中间人，赚点差价。
从表面上来看，用户按时换款了，阿里没有盈利。但是花呗的用途本不在此，它的根本目的就是更变消费习惯。
经济学里提到过，“消费者效用最大化的现实，就是消费者购买商品的边际效用与价格之比相等。”
简单来说就是同价选质，同质选价。
对于手头不是很充裕的用户来说，个人的现金流是消费考量关键，使用阿里产品的用户基本上是平民老百姓。所以要让用户花的方便，花的放心，花的有利可图这就是花呗的设计理念。
除去一些短期推广需要宣布分期购免利息的活动外，其他免息的分期购都已经把潜在的利息打入商品价格里了，这是不可避免的。
还有人觉得银行信用卡收0.6%的手续费，花呗收0.8%，天猫上还收更多。这是不是显得阿里唯利是图？可只看到阿里的盈利，那阿里的支付红包，金币抵押呢？
而且淘宝上绝大多数商品都比实体店便宜，就算商家没有开通信用卡跟花呗支付，也没见得就卖得便宜了。
而且这种情况下，现金和免息花呗是随用户选择。大家是选择用现金付，还是随着支付红包，奖励金用花呗付，然后把现金存在余额宝或者拿去小额理财。这样省的钱绝对是比用现金来的实惠可行的。这些小九九花呗怎么会不知道？
因此，花呗厉害的地方就是，我愿意让你占便宜，这样既让你花的开心，我也赚得开心。就像是一种有偿的互惠共赢的合作。
花呗就像是消费的入口，它赚得肯定不是眼前的多少钱，而是让钱转起来。卖家可以靠商品赚钱，花呗可以靠商品赚钱，用户也能靠商品省钱（赚钱）。
所以阿里的目的是“万物联通”，也就是让消费联通起来，花呗只是其中之一。
