出现你这样的问题之后，老百姓往往最担心的只有一个问题，就是自己的行为会不会涉嫌信用卡诈骗，会不会被抓。

那就再讲一下信用卡诈骗在我国法律条文中的构成逻辑：

首先，刑法196条规定了信用卡诈骗罪，列举了四种行为表现：

1、使用伪造的信用卡的；
2、使用作废的信用卡的；
3、冒用他人信用卡的；
4、恶意透支的。

前三种属于技术型犯罪，我们一般遇不到，遇到的就是第四种“恶意透支”。

但并不是所有透支信用卡的行为都叫“恶意”透支呀，！

对于什么样的行为叫做“恶意透支”，刑法中也有解释：前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

解释一下上面这句话就是，恶意透支要符合以下三个条件：

1、非法占有为目的。
2、欠款超过1万或逾期超过3个月。
3、经银行两次以上催收。

显然，后两个条件很容易满足，基本上只要欠钱还不上都会满足的。但是第一个主观上的东西确是非常难以举证的，谁也不可能证明你在借钱之初就抱着一个不还的态度呀。

所以，为了解释什么叫做“非法占有为目的”，最高人民法院又专门出了一次司法解释，列举了五种属于非法占有为目的的行为表现：

1、明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;
2、肆意挥霍透支的资金，无法归还的;
3、透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;
4、抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;
5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

这五个里面，最常见或者说最好证明的又只有第三种：欠钱之后改变联系方式隐匿逃避催收。

说白了就是，欠钱本身不犯法，但是如果欠钱之后你跑了，那就可能构成犯罪了。

看完了法律规定你应该至少有一个感觉：法律并没有说欠很多卡，总欠款金额很大就属于信用卡诈骗的。

所以，回到问题本身：基本上，如果你借的钱是用于正常用途，比如做生意亏掉了，但是你没跑没换电话，一直在积极沟通保持还款，是不可能构成信用卡诈骗的，是不可能被报警抓走的。

国家公安机关对于这种经济纠纷也是很慎重的，一般是不会立案的，只会建议银行走民事诉讼程序，但是民事诉讼程序有什么好怕的呢？准备准备应诉就行了。

看明白了么？

我的朋友被抓了

看到这个问题不知道回答好，还是不回答好，就在昨天下午三点左右，我的朋友被抓了，而且就在我眼前把他抓走了，一张10万的信用卡，逾期不还，一共要还104000元，我不知道怎么处理了，关键是他不止这一张信用卡，信用卡总额度加起来有80万，全部逾期，而且还有他爱人的名义办的三张信用卡也逾期，加上这三张总额度接近100万，现在全部是空卡，而且他使用不当，根本就没有还款意愿，所以被银行起诉了，立案了，银行直接报警，并且掌握确切的位置，就在我们喝茶的时候被抓走了。

除了这接近100万的信用卡外，我知道的还有接近40万的其他贷款，全部没有还，从我手上借走了4万没还，他被抓后又有几个朋友找来要钱，目前知道的，朋友借款在30万，现在人在里面全部借款接近2000000万，我的钱不要了，但是对于他来说估计是杯水车薪，剩下的那么多大额款项他要如何面对，难道只能在里面吗？他的老婆、孩子又该怎么办呢？而且目前只有一家银行起诉，一旦时间长了，如果所有的银行全部起诉，他又该怎么办呢？关键是他老婆手上的三张信用卡也是这种情况，万一她也被起诉甚至被抓起来，她的家可就真的散了。

我说个最不好的回答吧，如果真的是用了信用卡或者是贷款的钱换不上了，你该怎么办？

一、跟银行或者贷款方积极沟通，千万不要妄想花了就不还了，对你没有好处的，你的结果要么进去，要么还款，真要走到这一步，不但你要还款你还将成为黑户。

二、一定要有还款意愿，不管多少一定要还，起码达不到立案的标准，给你自己争取时间，给你赚钱的时间让自己赚钱还款。

三、想办法借钱也要还，不要等到来不及的那一天。

最好不要去大额的消费信用卡的钱，或者去贷款，除非你能够让你使用的钱赚回更多的钱，否则千万不要去招惹，更不要妄想把这些钱占为己有不还了，你是不可能逃避掉的。

一定要养成良好的理财意识，要有危机意识，别成为我朋友这样的人，真要是走到这一步的时候，面对冰冷的牢门的时候，你就后悔莫急了。

10张一共出现了46万元的逾期，这不是一张卡办到的，每张卡有的逾期多，有的逾期少。逾期过程中，题主在还钱，就是还不完。此时，就看你之前，有没有和银行约定了分期这个办法，如果都是有分期的，以总数计，46万元分12期，加上利息，每个月还4万。但是，题主在和银行约定分期还款后，4万元也还不上，特别是，当然银行认为你没有还款能力，出现了“恶意拖欠”“数额巨大”“数额特别巨大”的情况，在银行催收后故意逃避的情况下，那么，就有会处罚刑法。

对于银行来说，其主要目的是希望你还钱，只要你给出一个还款计划，容期个两年，三年，然后家里能借，房子能卖，那么，银行不大会走刑事立案这条路。只有真的是还不上了，特别是那种，大额消费类信用卡，明显套用资金挪作他用，一般先走民事，法院判决持卡人尽快还款，不还款就执行，进老赖名单。只有当银行给逼急了，按着最新的司法解释，“恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额巨大’；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额特别巨大’。”银行会以妨害信用卡管理，以诈骗提起刑事诉讼。

根据我国刑法第一百九十六条规定，恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

就在刚刚，《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》将于12月1日起施行。

该司法解释明确，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，即为刑法规定的“恶意透支”。恶意透支的数额是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

对于如何界定“以非法占有为目的”，司法解释列举了“明知没有还款能力而大量透支，无法归还的”“使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的”“透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的”“使用透支的资金进行犯罪活动的”等六种情形。

司法解释同时规定，银行的两次“有效催收”应当至少间隔三十日。发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款，持卡人未按规定归还的，不适用刑法“恶意透支”的规定。

此外，司法解释规定，恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。

其实这个问题，是很多持有多张信用卡逾期无法归还的人，都在担心的问题。因为这里可能涉嫌最主要的刑事犯罪是信用卡诈骗罪。

问题中的这个情况，虽然行为人一直在积极沟通想分期归还，看似并没有非法占有目的，不构成信用卡诈骗罪，但其实还是可能存在刑事风险的。具体分析如下：

一是，若行为人在申领信用卡是具有欺骗行为，同时在取得资金后，存在明知没有还款能力、透支、透支后逃匿、用于违法犯罪、抽逃资金等行为，则也可能认定为具有非法占有目的。

二是，在信用卡诈骗罪中，主要看行为人在利用信用卡获取资金时是否具有非法占有目的，而对这一主观层面的认定，侦查机关往往会通过会通过行为人获取资金后的行为来验证。

这需要结合行为人透支信用卡时的经济状况以及其透支信用卡的金额及用途，能够反映其非法占有目的的有无，如果行为人在透支时无稳定收入，透支钱款金额却较大，且与投资经营无关，则可以推定其具有非法占有目的。

再就是，行为人是否具有还款意愿。因此，不管是否能还上款，每个月还一些，绝对是会相应降低刑事风险的。

若行为人在获取资金后，用于个人挥霍、透支后逃匿、违法犯罪等，虽然信用卡的资金往往行为人都会用来个人消费，但在自己可以承受的范围内进行消费是合理的，这里的挥霍是明显超出个人承受范围，那么在这种情况下，逾期不还，这其实就是对明知没有还款能力的认定，则可能认为具有非法占有目的。在这个情况下，若出现透支的情况，则可以评价为通常所说的恶意透支，但是恶意，不能仅通过客观上催收不还的结果来认定。

当然了，若行为人将资金用于正常生产经营，而经营破产的结果是基于正常的经营活动导致，而非抽逃资金、假破产等情况导致资金无法归还，则一般也不能认定为非法占有目的。

不知道，不说这些法律啊，什么乱七八糟的东西！

来说说我自己，8张卡，大约40！开始和你一样，还点以为会得到宽大处理！结果是你在还款，他越来劲！不是打电话就是寄律师函，还上门催收！

后来我直接电话呼叫转移了！电话也没了，律师函也没了，上门也不上了，好像把我忘记了，到目前已经有一年了，我也不知道利息什么的涨到多少了。没有管过，除了心里觉得不舒服，至少生活正常了，能正常上班了，能赚钱生活了！

说这个不是说让大家跟我一样，只是告诉大家，欠债还钱，天经地义，何况是国家的钱，但是，如果因为这个他已经不能让你正常生活了，那就放弃吧！

每天接到催收电话是不是会影响你工作的心情！是不是让你越来越没有勇气去赚钱，既然这样了，干脆不要管了，因为你每天在想也是没钱还，不如直接安静的去赚钱！

目前我已经一年了，我还没有被抓起来，我在努力挣钱，我知道这个账，我是肯定要还的，到我也一样国家和银行能给我们这些人一个机会！我们也是热血青年，响应国家号召大众创业，为什么我们得到的结果会这么惨！

梦想还得有，心不能死！！继续努力前行！！

你好，我是血色而立，希望我的回答帮到你！

首先按你说的，虽然逾期但每月都在还。那么，肯定的告诉你，想要起诉你很困难！想要抓你也很困难！一般情况下只要你一直坚持还款，银行是不会起诉你的！因为你不是恶意拖欠！

但是这样的话会面临很多问题。

四十多万的欠款，即使你每月多多少少还一部分，我想可能连逾期利息都不够！这样下去根本解决不了问题！

就算你一月挣一万，四十万每天万分之五的利息，不管你还了多少，只要没还清，都是按全额计算利息的，也就是每天正常利息二百多块，一个月六七千，还不算逾期罚息！一万收入你还二十年都还不完这四十多万的欠款！

还不如坚持一张张处理，比你每个都还要省钱！或者找亲朋好友帮忙，

实在不行就给银行打电话要求把你和他的电话录音提交给他们领导！然后表达你自己目前的处境自己你解决问题的方案，要求对方不记罚息！这种情况我没有亲自试过，只是听说可以这样处理！你也可以试试！

另外就是影响你的征信，肯定会！

最后，再次告诉你，银行为的是钱，把你抓起来谁给还钱？所以放心吧，好好工作，尽快还完

以上仅代表个人观点！

如需了解更多请关注血色而立！

首先，银行肯定是不会同意你的分期还款方案。不要幻想凭个人申请能达成新的还款协议。40多万，最好是能找私人借到20万，到逾期三个月，催收才会提出减免息费逾期费用的方案，但前提是首期必须还款三分之一以上，余下的分6至12期还。这时手上有20万就能周转过来了。如果真的没有资金，就得有长期抗压的打算，情况好的话，银行半年后会主动提出分期还本。但这期间催收电话肯定是天天有，能不能在这期间赚到钱保证后继还款就看个人了。总之银行方在不用尽所有方法确定你真的没法一次还清债务之前是不会接受任何还款方案的。40多万每月息费逾期费加起来就2万左右了。外包催收的话不可信，为了拿提成催收刺激，威胁，恐吓，欺诈什么招都使，问你资料就说银行方有，什么父母有还债义务责任之类的话都是不懂法的，什么律师报案之类的都是弱智，银行真想报案抓人还会事先通知你让你有逃跑的机会？你再有诚意也没用，只能等，冷静下来面对，安排好生活，努力赚钱。把这当做人生中的一次考验，能挺过去今后没什么能难到你。祝早日解脱！

以一个过来人的身份回答你！每个月还一点是肯定没问题的。但你要做到坚持还款，而且保证银行必须要能随时联系到你，接电话的时候保证你的还款意愿，这样就没有事。至于有的朋友说这样还款可能连利息都不够支付。其实正常你还款的所有金额必须是先冲抵本金的。这个大部分银行都会这么做。我记得好像是信用卡的相关法律也是这么规定的。这件事你可以问银行，打电话的时候做好录音。在你不断还款的同时自己再慢慢攒钱。然后等你凑够一个银行的本金的时候，给相关的催收公司打电话(银行的催收大部分是外包的，很少有专业的催收。听着比较凶的肯定是催收公司)说你想一次性还清，让他们给出相应的政策。国有银行的一般不鸟你，减免政策比较低。最高减免利息的50%吧！商业银行的话减免政策还是很好的，但也会有一定的罚款。就这样想办法一点点解决就好了。以上纯手打，不为别的，只希望很多和我有一样遭遇的人能有办法走出困境。我就是因为创业失败才欠的信用卡，但是人总要往前走，向前看的。你这才几十万，干好了没几年就翻身。只要不放弃，保持好心态，没啥过不去的坎。加油＾０＾~！

最高院关于信用卡起诉立案标准。但你张卡逾期。本金5万金额以上。逾期时间超过三个月，两次催收无果的。银行是有权利起诉的。但这里面有一点区别，楼主做的非常好。每个月有一定的还款金额不用太多，把两百也可以。有一个还款意愿。包括主动给银行打电话协商还款，并且电话录音。即使银行起诉了，最终也是以民事案件。虽然对生活也是有挺大影响的，但是总比坐牢好。起诉之后判决书下来，拒不执行。会上被执行人黑名单，直系亲属。参军，入党，考公务员都受影响的。

其实只要人不进去。就有希望。只要你肯努力，肯奋斗。终归会有一日上岸！

祝楼主早日东山再起。

如果逾期时间太长，有没有分期还款还找不到人就可能构成信用卡诈骗罪。