蓝海银行5年存款储蓄利率非常高，过去曾经达到过5.45%。这在全国范围内属于顶尖水平了。

毕竟各种理财产品的收益率也就3~4%，银行存款类收益最高的产品就是大额存单。普通定期存款能够在基准利率上上浮20~30%，而大额存单能够上浮40~55%。最高的银行达到了4.27%的水平。

大家注意，不管是大额存单还是定期存款，都是银行的存款享受，存款保险制度的保护。存款保险制度规定，50万元以内实现全额偿付。所以，只要是银行的正规存款，我们就不用担心它的安全性。

因此，银行发行的5.3~5.45%的存款，也是可以得到收益和本金保障的。但是银行不可能大量的吸收这样的存款，一直保持这样高的利率。

因为，银行是要赚取利差的，毕竟银行吸纳的存款要有11.5~16.5%，作为存款准备金缴纳入央行。再加上银行各种各样的营业成本和管理成本，一般必须要有二个点左右的收益率才能保持收支平衡。

因此，像蓝海银行发行的这样高利率的存款，它放出去必须要能够达到8%左右的贷款利率才能够实现收支平衡。所以，这样的机会并不多。

银行的存款利率实际上是完全可以变动的。从2015年开始，国家推动利率的市场化，银行可以根据自己的需求确定利率。比如我们国家目前的利率是2.75%，像蓝海银行这样能够给出5.45%的利率，相当于在基准利率上上浮了98%。是非常给力的。

可是，很多储户想存钱的时候却郁闷一把，因为蓝海银行在各地并没有过多的银行网点。所以，我们要想存款只能通过各种互联网金融平台进行购买，总是给人以不靠谱的感觉。所以，存款数量还是有限的。

银行存款利率的上下浮动是非常正常的，其浮动也是根据银行业务和市场的需要进行的，至于之前存款的利率不会有任何变动，请您放心。下面，我来详细说一说这其中的逻辑。

为什么蓝海银行的利率会比其他银行的利率要高一些

因为目前我国实行的是银行利率市场化，也就是说银行可以根据市场变化调整利率，但调整不能无限制，总要有一个参照标准，而这个参照标准就是基准利率。

也就是说央行指定基准利率作为参照，商业银行根据基准利率和市场情况实行利率的上浮或下浮。

而之所以蓝海银行的利率会高一些，我们可以这样理解，因为到蓝海银行存款的人少，为了能够吸收存款，只能“打折”，也就是利率上浮，吸引储户。

为什么利率会有所下调

这也非常好理解，比如，以蓝海银行的规模和收支，假设每年吸纳50亿存款才能保证盈利目标，但半年过去了，却只完成了10%，照这样下去银行就要亏损了。所以必须采取一些措施，比如上浮利率，这一上浮，很多储户都到蓝海银行存钱，几天之内就完成了全年的目标。

但有一点需要注意，银行给出高利率，是牺牲了银行的收益的，也就是说银行的成本增加了，所以在完成了既定目标后，就不会一直执行高利率，这时利率会适当的下调。

但实活实说，即使以5.3%的利率，在众多银行中也算比较高了，对很多储户仍然有吸引力，蓝海银行的储蓄仍然会不断增加。

银行的利率在储蓄那一刻就已经决定，相当于一张契约，不会改变

其实我们到银行存款，其实就相当于把钱借给了银行，而银行才会给我们利息，这个利率是不会变的，也就是我么常说的固定利率。

其实，这与我们平时的个人之间的借钱道理相同，我借给你2万元钱，约定每年3%的利息，通常会有一个白字黑字的借据，而只要利率水平正常，这张借据是有法律效力的，到什么时候都是有效的，不会因为国家利率调整了，这个借据的利率就调整。因为这是双方的约定，不能更改。

以上就是我的回答，希望可以帮助到您。回答问题不易，也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞，我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。如有不同观点，也欢迎在下方评论。想学习理财知识的朋友欢迎关注我，让我们一起学习、共同进步！谢谢！

蓝海银行5年期定期存款，已经从最早的5.45%降低至目前是5.2%。

一、民营银行存款产品利率下降

仔细观察一下，近期不只是蓝海银行存款利率有所下降。几乎所有的民营银行一些高息存款产品或已停售，或已下调了利率。

以亿联银行为例，以前亿联银行，在所有民营银行中智能存款的利率是最高的，曾经最高达到过6.02%。

而就在2019年12月30日，亿联银行一纸公告，停售了增亿存、亿联智存(利添利A款)等相关智能存款产品。

目前在售的存款产品，都是一些较短期的产品，利率维持在4%左右，下降幅度非常之大。

二、为什么会出现这样的情况呢？

这其实和近期监管传闻有关。不久前，市场利率定价自律机制组织在一次会议上，谈到了目前民营银行存款产品存在的一些问题，倡议各类存款类金融机构暂停新增可定期存款提前支取靠档计息产品的余额和新增客户。

虽然并没有看到公开的监管文件发布，但从市场上的一些反应来看，应该是确有其事。

而一银行内部人士的说法，更加佐证了传闻的真实性。该人士所在银行确实收到了有关方面下发的《关于全国市场利率定价自律机制规范定期存款提前支取靠档计息有关要求》的通知，并且按照通知要求对相关产品进行了整改，已经下线相关产品。

三、监管方面在担忧什么？

民营银行的高息存款一度吸引了大众的目光，相关产品销售非常火爆。有的产品需要半夜排队去买，而且还不一定买得到。

这同样也引起了有关人士的关注。有关人士认为，民营银行的这种智能存款，其实就是“高息揽存“，严重影响了利率定价市场，会引发不当竞争。

随着越来越多的人认可了民营银行这种存款产品，就会有源源不断的资金从其他传统银行流入到这些民营银行。其他银行就可能会面临着挤兑，严重的情况下会导致银行流动性风险。

另一方面，资金来源成本的增加必然导致资产端贷款利率的上升。而这和监管方面希望降低实体经济融资成本的初衷背道而驰。

综合来看，监管方面的担心也不无道理。

四、民营银行的存款产品安全吗？

明确的说，民营银行的存款产品是安全的。虽然是民营银行，但也是正规的金融机构。

和其他传统银行一样，民营银行也受监管部门的监管。存款产品照样受存款保险条例的保障。

而且这些民营企业的大股东，都是实力雄厚的当地龙头企业。所以民营银行的硬件方面并不比其他银行弱。

但软实力方面确实要相对弱一些，比如说经营管理水平、人员队伍建设、金融服务方面还有很大的提升空间。

另外民营银行的股权结构相对复杂，有时大股东利益需求的和民营银行的业务发展会有一些冲突，从而出现经营危机。

所以即使我们认为民营银行的存款理论上是安全的，但还是要分散资金，避免所有鸡蛋放到一个篮子里。控制存款金额在50万之内。

五、存款利率下降会影响到已经存入的存款吗？

那么，民营银行存款利率的下调，或者停售会影响到已经存入的存款业务吗？

答案是当然不会。如果你已经按5.45%的利率买入了相关产品，那么不管后续该产品利率如何调整，都不会影响到存量，大可放心。

怎么样，明白了民营银行高息定期存款，利率为什么大幅下调了吗？

希望对你有所帮助。

蓝海银行5年存款利率在银行刚成立之初曾经达到过5.5%，后来将为5.45%、5.4%、5.35%，现在将至5.3%，一方面是盈利的需要，另一个方面降幅较小的情况下依然对客户有吸引力。之前存入的定存5年期在未到期的情况下，没有任何的变动，只有到期以后续存才会按照新的调整挂牌利率计息。

一是银行的性质所致利率下降

银行业金融机构属于企业性质，既然是企业就需要盈利，赚取利润养活全单位的职工，还有不断扩大经营规模。但从负债业务来说，也是有一定的经营成本在里面，利率市场化以后，各家以后的利率定价是根据内部资金转移定价相关部门制定，达到盈利收益的目的，为了能够增加利润，降低成本，银行有权力对自己的任何业务进行定价标准的调整，只要不违反监管部门的规定和规范就可以。

二是下降后的利率依然充满吸引力

利率市场化让银行存款利率充满着各种魅力，高的高不可攀，低的低不可耐，银行之间的利率差异对于一个银行负债业务的影响极大。但就蓝海银行的定存5年期限的利率，从最初的5.5%（国内第一存款利率）降至5.3%，依然是维持在国内银行业存款利率的高峰，并没有因为降了一点点利率就没有优势了，和最高的亿联银行相比，确实低0.15%，但是和国有四大银行相比，5年定存的利率还是高了2%，这个是个什么概念？100万存款存在蓝海银行一年的利息就比国有四大银行高出20000块钱。现在国内银行5年期限的存款利率差不多是这样：国有银行3.3%左右，地方商业银行最高4.2625%，民营银行差不多也在平均4.5%，个别在5%以上。

三是存续期间未到期按原利率执行

如果之前在蓝海银行存上的定期5年利率按照5.45%计息，在存款未到期之前，不会发生任何的利率变化，也就是存款期间如果遇到银行调整利率的情况，不管上浮还是下调，之前存的定期存款不会发生计息变化，只有调整后存入的、到期后自动转存的才会按照新的调整利率进行计息。虽然说蓝海银行一直在降息，但是之前存的不到5年的时间，不到期就不用担心利率下降之类的，到期以后再说。

民营银行的存款在利率上的优势，得益于物理网点少、互联网营销存款更加节省成本，再就是成立之初需要用高利率打开存款市场的大门，当客户资源稳定了以后，把利率降下来，减少成本开支、增加利润也是银行正确的经营之道。

银行存款利率调整，之前的存款利率是不会发生变化的，依然按照最初约定利率执行。存款到期后如果继续存，则会按最新利率执行。

至于蓝海银行五年期存款利率为什么从5.45%下降到5.30%，可以简单分析一下：

1、银行使用资金是有成本的，我们的存款正是银行的负债，降低存款利率，就是在降低银行的资金使用成本，从而保证盈利。

银行赚钱的核心在于存贷款利息差，当前全国首套房平均利率是5.63%，蓝海银行五年期存款先留出10%左右的准备金，剩余部分的利息靠发放房贷显然不足以赚出足够多的利息，只有更高利率的贷款才能获得正收益。调低存款利率，可以有效降低成本，确保盈利。

2、央行持续降准，理财收益下降是大趋势

为了稳定经济，保证市场资金充裕是央行的重要举措。物以稀为贵，资金也是，资金充裕了，贷款利率下降的同时，存款利率及理财收益都会出现下降，尤其是明显高于平均水平的存款利率。

3、一开始给出超高利率，打响知名度后适当降低，并不会影响存款规模及增速

蓝海银行只是一家新成立不久的小型民营银行，论资产规模尚且不如一个地方农村信用社，但是为什么能在短时间内声名鹊起，快速成长。显然，远高于其他银行的存款利率是关键。

以高利率吸纳存款，就如商家一开始亏本促销赚人气一样，先把局面打开，手上有了资金，让资金流动起来，全盘棋就活了。然后再根据市场竞争情况适当调整利率，对于储户来说差别不大，基本可以忽略不计，但是从成本上来讲则降低了2.75%，能够有效增加利润。

关于银行降息的秘密，对你存款肯定有帮助。

01广告效果已经达到

不知道大家发现没有，在我们生活中买东西，很多时候都是看着广告去买的，而达到一定的效果之后，优惠就会没了。

存款也是一样的。

作为一家民营银行，本来知晓度就不高。想要拉到更多的存款，可不就是要通过打广告来提升知名度，吸引更多的储户吗？

广告效果达到了，在大家都知道这家银行之后，利率下降一点也不影响什么。

02节约成本

5.45%降到5.3%，其实对于单个储户来说，并没有少多少利息。但是对银行来说，因为存款基数太大，那可是结结实实的省了一大笔钱。

另外即使是5.3%也远超很多商业银行的存款利率，还是能抢占到一定的市场份额。

03急需的存款已经拉满

其实对于银行来说，也存在旺季与淡季的说法。贷款业务需求旺盛的时候，银行会通过提升存款利率来吸引储户进行存款。

而在旺季过去或者是需要的存款量拉满之后，因为不需要那么多的存款了，利率自然也会降下去。

综上:在广告打响之后，为了节约成本，急需的存款量达到需求后，利率就会开始下降。而之前的存款，相当于是和银行签订了契约，到期前利率是不会下降的。

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据了解，目前您说的这款5年期定期储蓄存款产品的利率已经早就跌破5.0%，而不是5.45%更不是5.3%，下降至4.8%，50元即可起存。不过您不用担心，只要是产品存续期内的就已经锁定之前的5.45%利率水平，直至产品满期之后。

举个例子来说，你一开始选择蓝海银行这款5.45%的5年期定期存款产品，即使是后来该产品利率水平下跌至5.3%也与你没关系啦！也就是说，如果你存入10000元的话，则按照5.45%的年化利率计算，每年下来的利息为10000*5.45%=545元。

蓝海银行是山东省内首家正规的民营银行，也是在银保监会审批之下设立的银行类金融机构，产品享受存款保险条例保护，50万以内100%赔付。

现在我们简单说一下该产品利率水平为什么会从5.45%下降至5.30%，直至目前的4.8%，这有几方面的原因，比如其一有金融监管部门的要求，这主要还是出于民营企业及中小微企业融资成本下降的考虑；其二本身也有为民营银行负债成本的考虑因素，过高成本的负债端资产必然会推高资产端的利率水平。总之，这都是货币宽松政策下的趋势。正因为它们这样的小型银行长期存在着较大的揽储压力，所以利率水平即使是下降但幅度有限。

总之，对于选择较长期限的定期存款产品来说，不管存入银行之后的利率水平上涨或是下降都不会影响到已有的储户存款，这也就是为什么建议你在利率水平下行压力下选择长期限产品的重要原因，其目的就是锁定收益。

为什么会下降请看我文章:降准之后降息还远吗？

第二，如果你是在降息前存的定期。那么利息不会改变。

挣钱不易，非你不保

中央银行如果下调存款准备金利率，各商业银行也会下调利率，下调前存的不变

2018年，京东金融与多家民营银行展开合作，上线了很多不错的存款产品，蓝海银行5年期存款就是其中之一。蓝海银行5年期存款50元起投，满期利率5.45%。对于存款产品来说，这样的收益水平相当惊艳了。那么，蓝海银行5年期存款怎么样？买它靠不靠谱，下面希财君就来简单评测一下，请看下文。

蓝海银行5年期存款怎么样？

蓝海银行是山东威海的一家民营银行，拥有正规银行经营牌照，2017年经银监会批准开业。蓝海银行5年期存款属于蓝海银行的储蓄存款，属于5年期定期存款产品。

一、蓝海银行5年期存款安全吗？

蓝海银行5年期存款属于银行定期存款，银行承诺保本保息。虽然蓝海银行名不见经传，但银行牌照正规，银行信用还是比较高的，所以它的安全性可以过关。

此外，存款产品一般有存款保险做保障，50万以内的存款保险公司全额赔付。这一点只针对存款产品，不论发行方是大银行还是小银行，存款产品的安全性都是有保障的。

二、蓝海银行5年期存款收益高吗？

蓝海银行5年期存款持有满期，利率为5.45%。这个利率超过了大部分银行的定期存款利率，甚至比大额存单利率要高，买它还是比较划算的。

蓝海银行作为一家民营银行，线下网点很少，几乎全靠互联网渠道招揽业务，所以它的经营成本低，其存款产品能够给出较高的利率吸引客户。

总的来说，蓝海银行5年期存款的安全性没有问题，收益率也有吸引力。如果有五年不用的闲钱，适当投资也未尝不可。