很多人迷惑于城乡居民养老保险和职工养老保险的待遇问题。随着城乡居民养老保险的不断完善，其缴费档次也越来越高，已经接近了职工基本养老保险档次。比如说，最高档次能达到6000元，而职工养老保险一年也就7000多元。缴费差不多，待遇会有什么不同呢？让我们比较一下两种养老保险的计算公式：

养老金的计算公式

（一）职工基本养老保险。

基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金。

基础养老金跟社平工资、本人平均缴费指数、缴费年限三个因素有关，通过复杂的计算公式计算而成。

简单点说，如果按照100%的基数缴费，每缴费12个月，可以领取1%的退休上年度社会平均工资。60%对应0.8%，300%对应2%。

如果按照最低基数缴费15年，退休基础养老金可以领取12%的退休上年度社会平均工资。现在全国各地的社平工资普遍在5000~8000元，这样基础养老金能达到600~960元。

个人账户养老金等于退休时，个人账户累计储存额出退休年龄确定的计发月数。60岁退休，个人账户计发月数是139个月。50岁退休是195个月，55岁是170个月。

个人账户的钱数是按照缴费基数的8%划入的。如果是灵活就业人员按照20%的缴费基数比例缴纳养老保险，进入个人账户的钱数只有个人缴费的40%。一年缴费7200元，一月缴费600元，缴费基数3000元，进入个人账户240元，一年只有2880元。

如果是企业职工相对好说，因为个人缴纳的费用恰好是缴费基数的8%，相当于自己缴费的钱数全部进入个人账户。

（二）城乡居民养老保险。

基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金。

虽然名字一样，但是差距是很明显的。

城乡居民养老保险基础养老金是由国家补贴而成，并不是计算而成。国家对所有符合领取条件的人员全额支付的养老金待遇，现在对65岁以上的老年人和缴费年限15年以上的人员都有倾斜照顾。各个省市政策不同，一般每多缴一年增加3~10元。2018年开始全国基础养老金最低标准是88元每月，各地可以进行额外的提标，一般在100~170元之间。上海全国最高是1100元。但是2019年末，全国城乡居民养老保险平均待遇只有每月162元。

个人账户养老金，跟职工养老保险一样，等于退休时个人账户的余额除以养老金计发月数，60岁退休是139个月。

城乡居民养老保险个人缴纳的费用全部进入个人账户，不跟职工养老保险一样了。但是城乡居民养老保险退休年龄一般都是60岁，不跟职工养老保险一样可以提前退休或者女同志50岁退休。

养老金个人账户，万一没有领取完就去世，可以由继承人继承。也就是说城乡居民养老保险不存在亏本的可能。

而且国家为了提高城乡居民的养老金待遇，对个人缴费基础上还会给予额外的补贴，一起进入个人账户。比如河南省按5000元档次缴费，政府补贴340元。

所以，上述两种保险形成的机制不同，计算模式不一样。

虽然表面看起来差不多，但主要是未来的成长性。由于职工养老保险跟社会平均工资相挂钩，退休越晚越划算。而且退休以后每年会根据社会平均工资增长、物价增长情况，国家适时调整养老金，每年都能增加80~100元以上。如果想要更高的养老金待遇，职工养老保险当然是更划算的。如果考虑到更安全的保障，当然是城乡居民养老保险。

我个人会更倾向于职工养老保险。

居民养老保险的优势在于个人账户。

居民养老保险，不仅个人缴费全部进入个人账户，而且还有国家财政补贴，也会进入个人账户。

而以灵活就业人员身份参保职工养老保险，缴纳的保费只有40%进入个人账户。

这样算下来，如果两者缴费标准差不多，那么居民养老保险的个人账户累计储存额会比职工养老保险高很多。

职工养老保险的优势在于统筹账户。

职工养老保险和居民养老保险都有一个“基础养老金”。

职工养老保险的基础养老金，由统筹账户支付，跟退休上一年当地的社平工资、缴费年限、缴费基数有关。

居民养老保险的基础养老金，是由各个地区在全国最低标准（目前是88元/月）基础上，制定当地的给付标准。全国各地差异很大，比如：重庆只有115元/月，上海则有1010元/月。如果缴费年限超过15年，会有一定增加。

这就可以看出，居民养老保险的基础养老金远远低于职工养老保险。

综合来看

居民养老保险更像是有保底的个人养老储备，因为养老金实际上绝大部分来源于个人账户。虽然有财政补贴，但是补贴金额很有限。

职工养老保险的养老金，虽然个人账户不如居民养老保险，但是基础养老金的优势很明显。随社平工资增长进行调整的趋势也更明确。

因为个人账户养老金在退休后是不变的，随经济和工资增长的是由统筹账户负责的基础养老金。所以，相对来说，我认为基础养老金更有优势的职工养老保险整体上会更加完善。

这是我个人的看法，希望能跟大家一起探讨。

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主您好，居民养老保险最高缴费每年6000元。与职工养老保险的最低交费已经非常接近了。如何选择更划算？选择居民养老保险和职工养老保险还是有明显的差别，虽然说我们的居民养老保险，不断的在提高最高的缴费标准，但实际上居民养老保险的交费相对来说是比较固定的，也就是说你每年按照6000元来缴费，那么基本上每一年都选择这样的标准是不会有任何的增长。

但是我们的职工养老保险则不一样。职工养老保险每一年它是根据你所在地区的社会平均工资来决定的，当你所在地区的社会平均工资发生改变或者提高的时候，基本上我们的缴费基数缴费标准也都会改变，所以说我们最终享受到养老金的待遇水平，相对来说是比较高的，因为你的缴费水平是不断的提高，所以说养老金的待遇是比较高的。

那么我们究竟该如何选择？其实这要根据个人的经济能力来决定，因为毕竟城乡居民养老保险，它所交费是固定的，每年6000元就够了，但是我们的职工养老保险每一年几乎是按照7%~10%的比例递增，所以说经济条件如果不太理想，那么可以适当的选择居民养老保险，因为居民养老保险，毕竟你可以选择更低的水平来进行缴费，这样的话就可以有力的缓解自己的经济压力。

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如何适选最划算，请记住，多交多得，少交少得，不交不得。根据自已的能力选择，没有划算不划算。

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主您好，居民养老保险最高缴费年限6000元。与职工养老保险的最低缴费年限非常接近了。如何选择最为划算？其实居民养老保险和职工养老保险二者之间，还是有很明显的差别。虽然说居民养老保险，不断的提高这个缴费上限，但由于居民养老保险的组成相对来说比较单一，因为只有个人账户养老金和基础养老金两部分组成，所以说最终他们所获如果说我们有条件并且有能力选择职工养老保险参保交费，那么尽量还是不用考虑这个居民养老保险，因为职工养老金的最低标准至少应该在1000块钱以上，而且每一年基本上都是能够有效的增长，职工养老金的增长基本上是可以达到100块以上，年年都是如此，但是居民养老金的增长是极为有限的，每一年可能仅仅只有二三十块钱，所以说这一项就体现出了巨大的差距。

所以我个人建议如果能参加职工养老保险尽量不要考虑居民养老保险，再不能够参加职工养老保险的基础下，那么考虑参加居民养老保险是可以的，因为居民养老保险他的参保交费普遍来讲是比较偏低的，6000块钱只是最高标准，当然我们可以选择较低的标准，所以对于那些低收入群体来讲，选择参加这样的养老保险是比较合适的。

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肯定是购买城镇职工养老保险更划算。

从表面上看，城乡居民养老保险最高缴费档次6000元，城镇职工养老保险最低档缴费为7000元，可事实上城乡居民养老保险和城镇职工养老保险是两个完全不同的险种，两者的缴费方式丶计算公式丶待遇享受是完全不一样的。

先说城乡居民养老保险。

居民养老保险的养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。其中基础养老金由中央财政支付，2019年为88元；个人账户养老金由个人缴费丶地方政府补贴和利息组成。

居民养老保险的最低缴费年限和职工养老保险一样，最低必须交满15年，才有领取养老金的资格。不论男女，一律要到60周岁才能办理退休。

居民养老保险一年缴费一次，缴费有200元丶300元~6000元(北京市为9000等12个档次，城乡居民可以根据自己的经济能力自行选择。地方政府根据不同的缴费档次也给予35元丶50元~350元不等的补贴。

居民养老保险的计算公式为:

基本养老金=基础养老金+[(居民缴费+政府补贴)ⅹ15+利息]÷139。

举例说明:

张老汉参加居民养老保险后，每年缴费6000元丶地方政府每年补贴350元，缴费15年，银行利息2000元。政府的基础养老金补助为100元。这样，张老汉达到60周岁退休时能拿到多少养老金呢？

居民基本养老金=100+l(6000+350)x15+1000利息÷139

通过计算，张老汉每月缴费6000元，缴满15年，达到60周岁退休后每个月可以领取到799元养老金。

再说城镇职工养老保险

城镇职工养老保险丶灵活就业人员养老保险的缴费档次最低档为60%丶最高档为300%，基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。

具体计算公式为:

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金 ，其中:

基础养老金=(退休时上年度全省在岗职工社平工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2ⅹ缴费年限ⅹ1%；

个人账户养老金=个人账户内储存额÷计发月数(60岁退休为139丶55岁退休为170丶50岁退休为195)。

一般来讲，如果一直按照60%的最低基数去缴纳养老保险费，交满15年，达到法定的退休年龄退休后，每个月仍然可以领取到基本养老金900元左右，还是要比居民多领取到100多元的基本养老金。

尤其要注意的是，参加职工养老保险的法定退休年龄要比居民养老保险的更灵活，不但男职工60周岁丶女工人50周岁丶女干部55周岁可以正常退休，从事国家规定的特殊工种的职工和因病完全丧失劳动能力的职工经市级劳动能力鉴定委员会鉴定属实的，都可以提前退休，这比居民养老保险的男女都必须60周岁才能退休要好得多。

综上所述，不管居民养老保险的缴费档次怎么提高，在同等条件下还是比不上职工养老保险的待遇。只要符合条件，还是选择购买职工养老保险更划算。

首先，纠正一个错误。城乡居民养老保险最高6000元，城镇职工养老保险最低7000元，这是某省某地的政策，而非全国性的。

当然，问题的答案可供全国其他地区参考。

其次，无论是城乡居民养老保险的最高档，还是城镇职工养老保险的最低标准，这并不是固定的。

城乡保的缴费档位，可以由所在省市确定，并根据情况进行调整。而非一成不变的。

城镇职工养老保险的最低标准更是如此，它是随着所在地上年度的社会平均工资的变化而变化的。

最后，我们来看一下到底哪个合适？

1、根据已知条件，城镇职工养老保险的最低标准是7000元，可以判断这是以灵活就业人员身份缴费的。

那么该地当年度所使用的社平工资是多少呢？

（（7000/12）/20%）/60%=4861元

2、假如，此前一直按社平60%缴费到本年度退休，那么缴纳了15年城镇职工社会保险的灵活就业人员的养老金有多少？

基础养老金=4861×（1+0.6）/2×15%=583元

个人账户养老金=（估计个人账户本息余额约有25,000元/139）=180元

养老金=583+180=763元

3、缴纳城乡居民养老保险，养老金也是由基础养老金和个人账户养老金组成。

但是他的基础养老基金是根据政策确定的。个人账户的计算方法与前者相同（按60退计算），两者的个人账户养老金相差不大，这里就假设相等吧。

那么存在差异，主要在基础养老金部分。根据现行政策，城乡保的基础养老金国家标准是不低于88元，各省市可根据本地区财政状况进行适当调整。

也就是说，如果现在所在地区这基础养老金高于583元，那么则缴纳城乡居居民养老保险划算，如非如此则缴纳城镇职工养老保险划算。

截止目前，能超过583元的只有北京和上海地区。

我想看到这里，聪明的你，应该已经非常清楚了，到底哪个划算？

（以上数据仅为大致估算，并非精确数据，但大体的思路就是如此，仅供参考）

缴费标准虽然差不多，但退休后的待遇却有着天上地下之分。

众所周知，我国的社会养老保险分为城乡居民养老保险和城镇职工养老保险两类，另外“多缴多得，长缴多得”。

接下跟着晓梒具体了解一下。

职工养老保险的“基础养老金”高于城乡居民养老保险

城镇职工的基础养老金与缴纳年限的长短、缴纳基数的多少以及退休地的社会平均工资有关。

比方说，社保缴纳15年，缴纳平均基数为6000元，退休地的社会平均工资也是6000元。能领多少基础养老金呢？基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限（含视同缴费年限）×1% =（6000+6000*0.6）/2*15*1%=720元

而城乡居民基础养老金则低很多，普遍在88元左右。不过这个标准全国并不统一，国家只确定基础养老金最低标准线，具体多少还要看各地区的经济发展和物价变动的情况。比如上海于5月12日从原90元调至1100元，江苏为160元，而绝大部分地区普遍为88元。

城乡居民“个人养老金”高于城职工养老

城镇职工养老保险，无论是通过单位缴纳还是以灵活就业缴纳，都是按8%划入到个人账户内。以长春2020年个体参保人员最低缴费标准6640.8元为例，其中8%划入到个人账户内，也就是2656.32，15年就是39844.8元。60岁退休个人养老金有39844.8/139=286.65元。

而城乡居民养老保险，个人账户则是由个人缴费，集体补助以及政府补贴组合而成。假如按每年6000元进行缴纳的话，全部划入到个人账户，15年就是9万，这还没算集体补助和政府补贴呢？这种情况下每月能领个人养老金647.48元。

综上所述，虽然二者缴纳标准相同，但是退休后的养老待遇，却是一个天上，一个地下，天嚷之别。

题主能问出这个问题，还是有心的！当城乡居民与城镇职工高低限缴费金额非常接近的时候，对条件好些的城乡居民，以及个体工商户和灵活就业人员，就存在选择的问题。

比较城乡居民和城镇职工养老保险划算问题，只有建立在缴费数额相同的前提下才能得出正确的结论，所以我们就把题主的问题调整下：“假如每年缴费6000元，是选择城乡居民养老保险好，还是选择城镇职工养老保险好？”下面我们就围绕这个来做个解答。

从全国看，安徽2020年才调整城乡居民养老保险最高缴费档次为6000元，正好合适，所以我们就选用安徽的养老保险相关政策和数据来看看哪个划算，如何选择？

每年缴费6000元，城乡居民养老保险和城镇职工养老保险，退休时哪个养老金标准高？

我们按照最低缴费年限15年来测算一下，从2020年开始缴费15年后退休，参保城乡居民养老保险与参保城镇职工养老保险退休待遇是啥情况。

经测算，缴费15年后退休养老金标准，参保城乡居民可以拿到863元/月，参保城镇职工则为910元/月，差额47元，低5%左右，相差很小。

说明，从退休时养老金标准来看，参保城乡居民与参保城镇职工可以说几乎没有差别。

退休时待遇差不多，退休后待遇会发生变化吗？

按照安徽省2019年养老金调整政策，参保城镇职工退休后，养老金标准将从退休时的910元/月逐步上涨到77岁2460元/月，年增长从84元增加到99元，累计涨幅达2.7倍。

而城乡居民养老金上调标准，通过这几年情况看，大都是按照固定数增长，其幅度也有限。

所以，退休后，随着年龄的增长，两种参保方式养老金标准差距将逐步拉开，并越来越大。

对可能出现的寿命达不到平均寿命情况，两种参保方式哪个优势大？

接着上面的测算，虽说选择参保城乡居民和选择参保城镇职工缴的钱一样多，但退休时个人账户存储额，参保城乡居民社保将达到10.53万元，而参保城镇职工社保只有4.08万元，相差6.45万元，前者是后者的2.58倍。个人账户储存额的巨大差距就是参保城乡居民养老保险最大的安全保障和优势。

同样的钱，选择城乡居民养老保险和选择城镇职工养老保险，到底哪个好？

虽然我们上面只是用安徽的数据来分析，但其实结论应该都差不多。

综上分析，假如每年缴费同样的钱，无论是选择城乡居民养老保险，还是选择城镇职工养老保险，退休时养老金水平基本上差不多。不过退休后，两种参保方式养老金差距会随着年龄的增加越拉越大，但城乡居民个人账户包赚不赔的优势也不可忽视。

总体说，两者没有明显区别，各有优势。从收益来讲，参保城镇职工养老保险更好些；从安全性来讲，参保城乡居民养老保险更好些，特别是身体不怎么好的。所以难以给予明确的选择答案，只能各自结合自身综合情况，选择有利于自己的参保方式来保障自己年老时的生活水平。

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如何选择更划算，跟您的缴费年龄有直接关系。

如果你是年轻人，年龄在40岁以前，我肯定建议你缴纳城镇职工养老保险；如果你已经是50岁以上接近退休年龄的人，家庭经济情况又一般的话，我建议您缴纳城乡居民养老保险。

因为这两种养老保险有各自的优点和缺点。

下面由晶说社保为您深度解析：

001 职工社保的缺点和优点

1.对于城镇职工社保来说，最大的缺点是费用较高。

以青岛市2019年缴费为例，最低缴费基数为3269，从社保最低缴费为653.80元，一年就是7845.60元。

2.城镇职工社保还有一个缺点是，所交费用60%纳入社会统筹了

对于个人缴纳灵活就业社保的养老缴费来说，个人缴纳的653.80元当中，只有40%进入个人账户，另外的60%就纳入社会统筹了，供养现有退休人员领取养老金了。

一旦参保人没有到退休年龄，或者刚到退休年龄就去世的话，纳入社会统筹的部分就亏本了。

3.城镇职工养老保险的优点：养老金相对较高

以2019年青岛市退休为例，按最低基数缴纳社保15年的话，一共缴费6.67万，退休后能领到养老金，850～900元左右。

002，居民社保的优点和缺点

1.居民社保最大的优点是：

可以自由选择缴费档次，缴费档次在300元以上的，政府有补贴。

而且是无论是个人缴费还是政府补贴，全额进入个人账户。

也就是说只要你交的钱，包括政府给你补贴的钱都是你的，无论你能否退休，能否能领取养老金。

2.居民养老保险的缺点是：养老金较低。

以青岛市2019年为例，基础养老金只有168元，如果个人按照6000元缴费的话，交15年，共计缴费90000元，按照2019年的标准，能领取养老金826元。

003，两者比较，适合的就是最好的

对于年龄40岁以前，家庭经济状况较好的人员来说，缴纳职工养老保险更为划算。

因为有最低年限15年的限制，也需要有相应的承担能力，能够交满最低15年，否则，退保的话，60%纳入社会统筹的部分，就亏了。

对于年龄较大，经济条件一般的人来说，建议缴纳居民养老保险，所交费用都计入个人账户，还可以免费领取基础养老金，给自己退休后做一个保障，还是比较划算的！