先说一点，2018年并非没有保本型理财产品了，确切的时间应该是2021年起才会没有保本理财。

虽然今年银监发布的《资管新规》中要求:“金融机构开展资产管理业务时，不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。” 但并非说直接取缔，而是给了一个约两年半的过渡期，时间截止到2020年。所有目前市面上仍发售了不少保本型理财产品。

不承诺保本就不安全？

其实目前我们买的理财产品，基本还是和以前的银行理财产品一样，只不过对外不能说保本了。我们看一组数据，截至2017 年底，我国非保本产品的存续余额为22.17 万亿元，占全部理财产品存续余额的75.05%；保本产品的存续余额为7.37万亿元，占全部理财产品存续余额的24.95%。因此在我国发行的产品主体一直都是非保本理财，过去这么多年，大家有感觉非保本理财就不安全吗？

2018年第一季度，我国的封闭式非结构性（中低风险）的银行理财产品预期收益型产品共有23087款到期，其中公布了到期收益率的产品有13908款，公布的产品中仅有6款未实现预期最高收益率，且整体差额仅有0.1个百分点。

另外本季度结构性产品（高风险）共1830款，其中公布了到期收益率的产品有763款，公布的产品中206款未实现收益区间中间值的产品，比例较高。因为数量众多，我们不在一一罗列。

因此，虽然银监不允许银行在承诺保本理财，但银行的非保本理财仍是我们做理财投资时，低风险产品中一个最佳的选择。

哪家非保本理财安全点？

银行理财产品最主要的是看产品的风险层级，而不是看哪家银行，比如，整体理财能力上，工行的能力肯定高于农商银行，但是具体到产品上：工行的结构性理财风险度肯定高于农商银行的非结构性理财产品，所以购买理财第一要看产品的风险等级，第二才是看银行，从上图我们可以看到结构性理财主要投资于汇率、指数、利率、现货等高风险产品，而非结构性产品主要投资于债券类资产、现金及银行存款等，全部度完全不是一个层级的产品。

如果一定要看银行理财产品的综合能力排名，那么可以参考普益标准，这个在业界具有一定的知名度及认可度，下图是2017年末最新的一期全国性银行的理财能力排名，但我个人认为，整体上其实各家银行的差距并不大。

总结

现实中基本所有银行都出现过理财收益率未达到预期甚至亏本事件，但这些主要出现在高风险产品中（虚假理财及飞单另说）；购买理财最关键的是要看产品说明书,可以这么说吧R3级别以下（5%以内的收益率）的产品，跟保本其实差不多，就像余额宝也不承诺保本保收益，大家怀疑过它会亏损吗？所以银行不承诺保本，并非说理财就再也不安全了。而无论我们在怎么调侃银行也好，不可否认的是，它仍然是这个市场中，最为专业的金融机构。

自从2018《资管新规》的出台，打破了刚性兑付，也就是要求，金融机构开展资产管理业务时，不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。所以很多以前投资保本保息的投资者很茫然非保本的产品是否有保障?哪种产品，哪个银行的产品更安全可靠呢？

其实现在市场上仍然有保本保息型产品发行。虽然出台了新规，但也给银行两年多的过渡时期，所以近期还是可以购买到此种产品，但此种产品会慢慢退出金融舞台。

银行的理财产品分为两类：一类是银行自营的理财产品；一类是代理销售的理财产品。银行自营理财产品分为三类：保本保息、保本不保息、不保本不保息。下面着重介绍一下不保本型理财产品。对于不保本不保息的理财产品，在销售前会告知你相应的风险，并在你购买时，让你签署合同，承认知道所购买的产品的相应的风险，愿意承担相应的后果。所以对于这类产品而言，一旦真的出现本金亏损，那么你必须自行承担后果。但即使是这样，银行理财很少出现本金亏损的情况，只有达不到预期收益的情况发生。

另外购买非保本型产品不是哪个银行决定的风险系数而是由所购买的理财产品的等级决定的风险系数，PR2级以下的产品安全系数都比较高。所以在购买任何理财产品之前，不能只考虑高收益。记住年收益率超过6%的理财产品，要做好出现本金亏损的可能性；6%以内的，应该来说安全系数相对高些，出现亏损的概率相对低些。另外代销的理财产品尽量不要购买，银行只是提供一个交易平台，不对其负任何责任，飞单情况比较多。

首先，需要明确的是，根据目前的监管要求，更准确的说法应当是：并不是2018年以后就没有保本型理财，而是原则上过渡期（2020年底）结束后就应该没有保本型理财。

2018年4月27日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国家外汇管理局联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《意见》），其中第二条和第六条明确了“打破”刚兑的要求：如金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收，出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付，要向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。

其次，《意见》第二十九条中明确表示：过渡期为发布之日起至2020年底。过渡期内，为接续存量产品所投资的未到期资产，维持必要的流动性和市场稳定，金融机构可以发行老产品对接，但应当严格控制在存量产品整体规模内，并有序压缩递减，防止过渡期结束时出现断崖效应。

关于哪家银行的非保本型理财保险一些？这个问题不能一概而论。是不是说，相对而言，国有五大行和12家全国股份银行品牌、声誉较强，就可以优先考虑呢？但非保本理财产品的选择并非如此简单，主要还需要考虑以下几点。

第一，识别理财产品的主要风险。

风险指标包含多种：市场风险，该类风险跟理财产品的投向有关，例如投资债券的某一理财产品，在债市熊市中可能会出现价格下跌，这可能会影响到后期债券出售的净值也出现下降；信用风险，假如投向信用债的某理财产品，发行该债券的企业出现违约、破产等情况导致不能到期兑付，也会导致理财产品净值下跌；流动性风险，该类风险主要发生在理财产品的存续期间，投资者出现急需使用资金，从而面临不能提前赎回理财资金或者以较低的价格变现所产生；政策性风险，该类风险因国家政策产生，例如政府出台了银行理财相关法规，导致银行理财产品无法正常继续运转，甚至出现净值下降等损失；其他风险，例如战争、自然灾害等出现，导致理财产品的投资、兑现等无法正常进行。

第二、非保本理财产品需要关注风险层级。银行理财不仅有风险，在目前的风险管理框架中，还有五个级别划分，风险从小到大分别是：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型），一般认为的低风险投资主要是R1和R2两种产品。商业银行会对发行的理财产品会进行风险评级，投资者购买理财产品前也会进行客户风险评级。建议寻找风险层级跟自己风险偏好相符合的理财产品，避免购买超过自身风险承受能力的产品。

第三，对底层资产进行识别，做到定期跟踪。《意见》的颁布，商业银行将会从过去不明确公布非标资产状况转向理财产品相关信息向投资者明确公开，逐渐解决了“信息不对称”的问题。理财产品所投资的主要大类资产以及风险都必须在公告中披露，这对于投资者来说是非常有利的，尤其是对于理财产品的底层资产状况，必须特别关注。

此外，理财产品的存续期间会定期发出报告或者一些重大事项的披露，投资者需及时跟踪这些信息报告，做到对自己投资的产品能有动态的把握。

最后，对于那些承诺畸高收益、故意隐瞒产品的信息、投向不明等情况，投资者要提高警觉，防范“飞单”、“虚假理财”等情况发生。一方面，可以在中国理财网等行业网站上随时查看一般个人类理财产品信息并进行产品对比，也可输入准确的理财产品登记编码或产品名称，核实理财产品是否为银行发行的正规理财产品。另一方面，要提升自身的投资专业知识和风险识别能力，不要过于依赖或轻信某些个人或者团体。

主要看收益率，如果收益率太高了，肯定会有风险，如果收益率不高的话，那就还好 。只要记住收益跟风险是成正比的就可以了， 并且银行的理财一般收益率都不会太高 ，年化6%左右就可以了 。如果超过年化8%，那么就有很大的风险 ，如果低于4%，那么也没多大意思，还不如存余额宝 ，基本上就这个情况。

银行理财主要是看资金量，如果资金量足够大的话，收益率还是很高的，如果资金量小的话，一般收益率都是固定的 ， 唯一会出现的问题就是能不能达到预期收益率 ，银行宣传的预期收益率 ，一般都是能达到的， 如果达不到银行也不敢宣传 ，有时候没有达到预期收益率，都会被客户闹的鸡犬不宁，所以银行在这方面还是很保守的 。

在银行购买理财，一定要认清楚是银行本行产品还是代销产品 ，本行产品可能稍微靠谱一点，代销产品收益率高一点，但是银行要收取账户管理费 。

2018年以后银行没有保本理财是不对的，而是从2018年开始，银行的保本理财逐渐减少，这个过渡期会持续两年时间。

这是由今年发布的资管新规所规定的，大意是理财产品打破刚性兑付，且不再承诺预期收益，而是向净值化管理转变。

除打破刚兑，银行理财也降低了门槛

紧随资管新规之后，我国又出台了理财新规，将以往公募理财产品只能投资货币市场的监管放宽，可以投资公募证券投资基金，扩大了理财产品的投资标的。同时降低了投资门槛，其销售起点由5万元降低至1万元。使得更多投资者可以选择银行理财产品，扩大投资品种也会为投资者带来更多收益。

银行理财风险也有分级

银行理财产品会按照风险高低分为五个等级，其中R1、R2为较低风险，R3-R5则为中高风险的理财产品。虽然银行理财产品将打破刚性兑付，但分级仍然不会变化，依据风险等级作为产品选择的指导还是比较科学的，低风险理财的投资标的多集中于货币市场，以及债券、票据等固定利率产品，即使打破刚性兑付，发生亏损的可能性也比较小。

投资均有风险，根据风险承受能力进行选择

投资者在投资之前，银行都会要求投资者做一份投资者风险能力测评，根据风险承受能力将投资者分为五个类型，投资者一定要明确自己的风险偏好，如果是偏好稳健收益的投资者，要看好理财产品的产品分级，选择较低风险等级产品，可以很大程度保证稳健收益。

以上就是银行理财产品发生的几点变化，从中可以看出，投资者要转换投资理财，不能再“闭着眼买理财”，而是要对理财产品的投资标的、风险等级等情况有全面了解，购买适合自己的产品，只有这样，即使银行理财不再承诺保本，也能够最大程度的保证投资安全。

题主的说法存在一定的问题，资管新规落地以后以后，银行确实不能再发行保本型理财产品，但是存续期为2年，截止到2020年底前依然可以发售保本型理财产品。另外，非保本型理财产品虽说不保本保息，但是安全性依然较高，到期以后都是按照预期收益率进行本息兑付的！

• 国有银行安全性最高
  

目前国有银行一共有六家，分别是中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、邮政储蓄银行以及交通银行。国有银行的特点在于实力雄厚、国资背景、知名度高，各方面都是同业当中的佼佼者，它们发售的理财产品安全性肯定也是极有保障的，大家可以放心购买！

• 风险控制靠前的银行安全性相对较高
  

1.全国股份制商业银行

排名前五的分别为招商银行、中国光大银行、兴业银行、中信银行和华夏银行。

2.城市商业银行

前五的分别为江苏银行、北京银行、南京银行、包商银行以及宁波银行。

3.农商行或者农信社

前五分别为武汉农村商业银行、青岛农村商业银行、北京农村商业银行、广东顺德农村商业银行以及山西河津农村商业银行。

综上所述，2018年保本型理财产品依然在售，但是截止到2020年底就会全部取消。到时候银行发行的将全部都是非保本浮动收益型理财产品，选择一家安全性较高的银行机构是明智之举！

没有就不要买，不然亏了找谁赔，如果投资方跑路，是不是血本无归？

银行为什么不敢保本，肯定是知道有风险，才不敢保本，风险要买理财的人负。

如果这样，还不如自己找项目投，亏了也知道为什么亏了。

银行的理财产品都是不透明的，不会告诉你投给谁，会不会有风险，都不敢打保票保证收回投资。

等于在忽悠投资者，用你的钱去投资，风险还是你的，亏不亏不敢保证，可却赚了对方手续费，只赚不赔。

现在经济不行，互金天天曝雷，说明投资环境很差，不比前几年，才不敢保本。

银行不推出保本理财是趋势。

为何取消保本型理财

以后的市场环境不是特别好，银行本身也不敢打保票说以后的理财一定保本了，所以很多银行逐步取消了保本型理财。而且对于很多保本理财来说，银行甚至会贴钱进去，补利息差，因为现在的环境，投资什么都不稳定，不一定会产生收益，所以取消保本型理财，银行发行非保本理财顾忌没那么多，投资收益会比较多，所以大规模推出银行非保本理财。

非保本理财哪家好？

越大的银行越好，非保本理财每期都会有改变，不能单独得说哪家好，每家行都会拿出之前没有亏过本的案例来说事，但是越大的银行拥有的资源，人力会越多，对于投资标的把控能力会更加强，所以越大的银行会越好。

建议

建议去购买银行或支付宝宝宝类产品，这类产品收益相对来说高点而且风险较低，随时支取，购买方便，使用灵活。

关注银行小狗，带你揭秘更多银行内幕。

保本这个词其实就是一种误解，在投资领域不存在所谓的保本，不论从前、现在还是将来，都没有，区别不过是风险大小。所谓的保本只是说风险非常低，发生亏损的可能性很小，趋近于零风险，我们习惯称为保本罢了。

新资管规定取消保本理财这一说，并不是说产品性质本身发生变化，而是规范金融市场，金融领域投资理财本来就没有保本这一说，只是更加客观让大家了解而已，以前有的理财产品依旧，并不会因此改变，我们需要关注的是产品风险，以及自己的风险承受能力。

如果风险承受能力低，可以选择低风险理财，比如国债，货币基金，逆回购，相对普通储蓄收益高，但风险又相对较低。

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　　这里存在两个理解错误：一、时间错误；二、只针对资管业务。

　　虽然资管新规是2018年公布的，但是存在过渡期，即到2020年底银行都可以提供资管类的保本保收理财产品，只要在2021年及以后不提供就可以了。

　　还有的是资管新规针对的是银行的资管业务，即银行的表外理财，并不包括表内理财，比如结构性存款就属于表内型理财产品，哪怕2021年以后依旧可以提供。

　　那么哪家的非保本型理财产品保险一些呢？金融机构一般把理财产品分为五个等级，分别是R1-R5。只要购买R1-R2风险类型的理财产品都较为安全，即银行理财产品中1万和5万起投的理财产品都为中低风险及以下风险类型的理财产品。因为《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条有相关规定，10万起投的为中风险（R3）和中高风险（R4）产品，20万起投的为高风险（R5）产品。

　　为什么说中低风险理财产品较为安全呢？众所周知的货币基金它就属于低风险理财产品，主要投资对象为短期货币工具，比如国债、央行票据和同业存款等，基本不可能亏损，因为其本身投资对象绝对安全，而投资对象又有相应的利息，如出现单日小幅亏损那也只是流动性所致，通常第二日收益就能恢复正值。

　　而中低风险只是风险性略高于低风险的风险等级，在理财产品中通常以R2表示。R2与R1投资范围基本一致，都为银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产等。

　　或者可以这么说吧！中低风险及以下风险类型理财产品闭着眼睛买都没什么问题，提不提供保本并没有多大意义。反而提供保本需要支付相应的担保费用，总体收益率会被拉低。

　　如果要在银行中选择，还是建议选择大型商业银行，而不是小型商业银行，因为其资金较为有限，同时还要支付较高的收益率（市场竞争力较差，一般需提供较高的预期收益率），人员支出会相对较少，聘请的管理人员相对职业素质较低。