信用卡透支本金五万以下,是否不用负责任?如果面对严重不良率,银行拿什么保障资金?:大家知道,最高检最高法颁布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律
大家知道,最高检最高法颁布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》新规已于12月1日正式实施。其中将信用卡恶意透支刑事立案标准从原来的1万提高到了5万以上,有人就认为5万以下就不需要负责了,这种观念是不全面的,也是错误的。否则,将会对银行业以及持卡人带来严重影响。
刑事责任的免除,并不代表民事责任也会免除。我们知道信用卡新规的颁布实施,虽然两高将信用卡恶意透支刑事立案标准提高到5万以上,释放出对信用卡恶意透支从宽处理的善意,使很大一部分人能够免以刑事处罚。但是,民事责任还是存在的,即刑事案件将转化为一般民事纠纷。信用卡透支,拒不归还,不论金额大小,仍然属于发卡行与持卡人的一种债权与债务关系。作为一般民事经济纠纷,立案是没有标准限制的,哪怕是1分钱,债权人随时都可以以民事诉讼的形式向法院主张权利。
有人说,反正我没有钱,不怕民事诉讼。我看未必你不怕。首先,按照信用卡章程和领用合约规定,作为发卡行有权在本行本人借记卡名下强制扣款;其次,按照民事诉讼的基本流程,原告(发卡行)为防止被告转移隐匿财产,一般会向法院申请诉前保全,即冻结银行账户,账户资金只进不出,直到足够诉讼标的金额。一个再普通的人,恐怕都与银行都有联系吧?上班的,打工的,做生意的个体工商户,你的工资,你的周转资金放在哪里?都是在银行卡吧?即使能做到全部现金交易,毕竟还是要绞尽脑汁想办法躲避,对工作和生意的影响可想而知。而且,目前法院可以冻结扣划微信支付宝等第三方支付平台资金,躲债的空间正在被不断压缩。
除了民事责任,还有信用惩戒,即被列入征信黑名单,或失信被执行人。征信黑名单的后果不用啰嗦,首先从还清所有债务开始,5年以后才能自动消除;其次,至少2年之内无法在任何银行贷款和办理信用卡;第三,限制消费或出境,有时还会牵涉到子女,比如就业、就学、入伍等。上次有报道,一位父亲因为当老赖,被法院列入失信被执行人,结果大学拒绝给儿子发录取通知书。总之,信用惩戒因为是隐形的软约束,表面上不如刑事责任的震慑力,但是当你遇到时,一定不会好过,后悔是肯定的。然而,遗憾的是一些吃瓜群众只知道起哄,甚至蛊惑别人。不仅没有倡导正能量,反而损人不利己。
当然,银行发行信用卡也是一种商业行为。既然是商业行为,当然注定始终离不开风险,而且最终会形成呆账坏账,只是比例大小不同而已。风控做得好的,不良比例肯定很小,做的不好的比例也就大。于是,有人担心如果出现严重不良,银行怎么办?这种担心是没有必要的。首先,商业银行的信用卡业务是受到强监管的。有两层意思,一是持证经营,即只有符合符合条件的银行,银保监会才会核准经营;二是,监管机构的每月数据监测。目前信用卡不良警戒线在2%左右,如果超限,有监管黄牌警告和红牌处罚,直至吊销资质,只收不放;其次,发卡行会按照监管要求,按时从利润中计提呆账准备金,这部分专项资金就是专门用来核销呆账。因此,只要监管到位,发卡行执行到位,发卡行信用卡严重不良是永远不会发生的,均在可控范围之内。
只是不负恶意透支的刑事责任而已。
同样,如果申请信用卡时故意提供虚假资料或冒用他人信息申请信用卡,或者涉嫌以信用卡账户做洗钱、套现等犯罪活动,同样可能承担刑事责任。
此外,信用卡长期逾期,个人要承担征信不良的后果,银行在你归还之前是绝对不给你注销或者申请解除的。
同时,银行依旧可以提交民事诉讼,你可能因为不履行还款义务被列入失信名单,不能乘飞机坐高铁等一系列后果。
感谢诚邀,我在银行工作多年,下面我简单回答一下这个问题!
信用卡透支五万一下,肯定是要承担责任的,这一点毋庸置疑!只是最高法最高检公布了新的司法解释,本金五万以下不涉及恶意透支信用卡诈骗,没有刑事责任。但是民事责任一点都少不了,不仅是本金,利息,罚息滞纳金,法院都会支持银行追偿!
如果是透支不还,个人征信会记录不良,诉讼还不还,就会进去老赖名单,今后出行都会有影响。
如果出现不良,银行会有一个容忍的范围。信用卡不良率相对来说还算是较低的,因为信用卡申请的时候已经严格做了客户准入,并不是什么人都能批到信用卡,而且一般人额度也不会很高,所以不用太担心银行本金安全。
在国外,信用卡的利润占各家银行利率的40%左右,完全没有必须反正信用卡不良问题,经历了多年实践经验,银行已经形成一套完整的风控制度,以应对风险措施,至今,我还没听说某家银行因为信用卡业务出现亏损倒闭的情况。
以上!
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如果是涉嫌到恶意透支且拒不还款,4000以上金额就可以立案的,如果实在是还不上,也一定不能一分不还,如果后期银行走司法程序,在认定还款意愿时,就算你每个月只还1分钱,那也可以判定持卡人有积极的还款意愿,最后量刑会轻得多!最后其实不还钱银也拿你没办法,催收部门打电话催收无果也就不了了之了,但是不要为了这点儿钱在征信上显示为呆帐,呆帐是不能消除的,不像逾期5年自动覆盖,如果征信上有呆帐显示,那基本就和贷款没有缘分了,不管是房贷还是车贷,信用贷就更不用说了,信用卡也不可能办得到,如果再严重一点被列为老赖,高铁飞机出国,就不可能了,如果以后子女考公务员,或者上军校之类的也没可能了,所以慎重
恶意透支不建议!会上个人征信!而征信会直接影响个人生活的一切相关信用!
根据最新《刑法》,信用卡逾期金额在五万元以上五十万元以下属数额较大,需处五年以下有期徒刑或拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。
根据之前的规定,信用卡逾期由一万元提升至五万元,很多人都认为信用卡违约的成本要提高了,因为承担刑事责任的门槛高了,那是不是信用卡逾期在五万元以下的就不用担心还款问题了?
如果真这样想,那就是对自己的不负责任,也辜负了银行给你下卡使用的权利。虽然判刑门槛高了,但如果持续逾期不还,银行也有可能会起诉你,让你承担民事责任,一样逃不出法院的手掌,一旦银行起诉成功,你将被法院执行,进入执行黑名单,从此限制高消费。
退一步来说,就算银行不起诉你,信用卡逾期也会上征信,逾期时间长了也会进入征信黑名单,对你以后贷款,办信用卡,购买等都会受到阻碍。
所以这种想法就是错误的,至于面对严重不良率,银行该怎么保障资金?我国的信用卡逾期率确实很高,逾期金额也很大,如果信用卡逾期金额不大,那后面都会慢慢还款的,而金额较大的,则会面临银行起诉,进行回收资金。
但不管怎么说,银行业不止只要信用卡这一个业务,还是其他业务盈利,但信用卡的各种费用也够支撑银行信用卡方面的亏空了。
还不起怎么办?连生活费都没有。怎么办。
呵呵、解释一下银行破产只赔客户50万、
欠一块钱,银行都有权利起诉你,50k以下不会提起刑事诉讼。
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