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当下保险公司的开门红理财主要指的是以寿险公司的年金险为主要代表的理财型保险。这类保险由于一般在年末年初保险公司才会主推，而年末投保的一律指定为来年的1月1日才生效（计入新一年的保费规模），故此名为“开门红”。

这类产品的形态不同于一般的保障型产品组合，往往就是单独一个主险或附加一个万能账户；其名称后缀则冠以“年金险”或“（年金型）”字样，缴费期一般在3、5年，最长不超过10年，而保障期限呢，有些直接设置为终身；有些则以主险带附加万能账户模式，主险设置为定期，附加万能账户不限期，形成事实上的终身保险。它的实质就是分红险+万能险的组合。

由于保费门槛相对较高，一般为3年缴3万元起，5年缴2万元起，10年缴1.2万或1.5万元起，其成为保险公司做大保费规模的利器。简单总结这类开门红理财险的特点就是：缴费期短、受益期长、保费较高、资金动用相对灵活。而收益嘛？则众说纷纭，有很多认可的，也有很多嫌低的。到底值不值得买呢？作为从业13年的资深保代，我认为要全面认识了解理财险的本质和功能。

首先，正确认识理财险的本质。“保险姓保”——这既是监管层给保险的功能定位，也是保险的本来面目。寿险的产品从保障定位来说，大致可以分为人身保障型和资产保障型。人身保障型就是大家常见的生死险、意外险、医疗点和重疾险等；而资产保障型就是以这类年金险为代表的理财险。通俗地说，一个保人，一个保钱。因而从这个分类可以知道，理财险的核心功能是在于对资产的保全，是保住已经赚到的财富。因此，它不是用来赚钱的工具。

但凡想用理财险来赚钱的，首先就是选错了工具。打一个通俗的比方，如果把当前的主要金融理财工具当做一支足球队的话，如外汇、期货是前锋，股票、基金、银行理财等算作是中场，储蓄存款、债券、国债等是后卫的话，保险就是那个守门员。它的作用是防守，不是进攻。

其次，理财险到底靠不靠谱？由于理财险的核心功能是保全资产，因此它的收益不可能很高，是偏中低档的。我们可以从产品的安全性、收益性和流动性三个维度来评价。

  1. 理财险的特色就在于需要较长时间的积累，并通过复利的模式，让资金来实现稳健增值。寿险公司的利润来源主要是死差、费差和利差。死差是指实际死亡的人群比预估的要少，费差则是源于降低管理成本，而利差则主要依靠保险公司的投资能力。而保险资金的运用则以安全为主，并受到监管的严格限制，主要投往国家的重大基础设施工程和少部分配置优质的金融资产。因此它的回报是低风险长周期的，因而这类产品的安全性毋庸置疑。

  2. 尽管保险公司该类产品建议书各种专业术语堆砌，普通人不容易看懂，然而根据其演示利率测算，其回本的时间大致在8-9年间；本金翻一番的时间大致需要18-20年；而此后每十年左右本金增加一倍，依此类推。当然，不排除部分保险公司采用较高利率演示，得出的演示数据会显得收益更高。根据观察这类客户的投资年报，这么些年来，这类产品建议书上的中档利率还是基本能实现的，头部保险公司甚至能达到中高档间的结算利率。而通过贴现换算，这类产品的实际年回报率大概在2%-4%之间。

  3. 理财险产品的核心在于它的万能账户的运作。所谓万能账户，实际就相当于一个万能险。不但资金投资局限相对少很多，而且资金动用非常灵活，某种意义上可以视为一个债券基金。因而万能账户的资金可以通过保单贷款、现金领取和终结账户等方式，实现灵活动用。所以，这类产品的流动性也非常强。

第三，到底哪些人适合买？正是基于其长期稳健的回报以及可灵活设置领取的功能，这类理财险最适合用来做养老金和低龄子女的教育金、婚嫁金、创业金等储备性用途；同时由于其可分离投被保人和受益人，部分保险公司还创新了保险金信托，也可以用来做家庭财富的保全和大额资产的传承工具。而对于一般的家庭而言，在未配备基本的人身保障型保险的前提下，是不建议投保理财险的。不然，那就是本末倒置。

综合上述分析，如果在投保了基本的保障型保险以后，经济条件允许，可以投保此类理财险来为自己当养老金或子女教育金、婚嫁金这类未来的刚性支出做储备，也可以用来做大额保单实现家庭资产的保全和传承。除此外，都不适合购买此类产品。（偷偷地说一下，在资金允许的前提下（一般10万起），产品名带有“至尊”的理财险（四年回本）更值得购买喔！）


本人主页头条文章《保险公司的开门红产品到底值不值得买？》对此有更详细论述，欢迎参阅！

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理财产品不是要在开门红买，而是在你需要的时候买，你买保险和保险公司开门红有什么关系？

保险的理财产品是可以买的，但一定不是你购买的人生第一份保单，购买保险是有一个顺序的。

保险公司的理财产品做的是长期的规划，不是短期的盈利，无论是分红险也好，年金险也好，万能险也好，这些都是长期的规划，短期想盈利，不建议考虑年金险。

每年保险公司的都会有所谓的“开门红”，实际上这个是保险公司的一种营销手段，和你买保险没有太大的关系。

岁末年初，资金回笼，人们手里面会有一部分的钱。保险公司就在这个时候推出所谓的“开门红”政策。还有一些公司推出秒杀，只销售几天等等饥饿营销政策。

其实这都是保险公司的营销套路，为得就是在公司内部乃至于市场中制造产品很好，买的人很多，再不买就没有了的紧张氛围。

每年保险公司会在“开门红”的时候大力推动年金险产品，会有比较大的方案支持，通过“开门红”年金险的销售，保险公司希望将全年的任务尽量的往前赶。

“开门红”是保险公司的营销策略，和客户购买保险没有太大关系，也不用听业务员说那些所谓的以后就没有此类产品等等宣传，除非是政策性的调整，要么一家保险公司的产品新产品和老产品在短期内不会有太大的变化。

理财产品是现在各家保险公司增量保费的主要推动产品，因为年金险产品的交费没有太多的限制，可以快速的积累保费，达成全年任务。

很多人在买保险的时候都是从一份年金险开始的，但是从风险管理的角度来说是不正确的。

购买保险产品是有一个顺序的，要有层次感，因为年金险解决的问题是未来确定得要花的钱，例如教育、养老、财富传承等等问题。

购买保险应该是先从保险最基本要解决的问题着手，要先建立起基础保障，然后再涉及其他的。最基础的保障应该是先建立医疗、重疾、意外等等基础保障，然后才是年金险的产品。

在市场实践中，很多客户购买了年金险产品，每年交费挺多，但是真正发生疾病或者是身故，大部分的年金险都是没有这项责任的。即使有身故责任也就是退还账户价值或者是所交保费，起不到真正的保险基础问题。

购买保险一定是按照自己的需求来，按照正确的顺序购买保险，不要盲目的购买，买错保险比不买保险更可怕。

年金险有一定的收益功能，但是绝对不是短期内可以有多少收益，而是一种长期的规划，如果想短期见效，不太建议购买年金险。

年金险要解决的是未来教育或者是养老才用的钱，周期至少是20年才会有一个比较不错的收益，毕竟保险公司赚钱也是需要时间的。

年金险就是解决强制储蓄和现金流的问题。

人们很难靠自律形成良好的储蓄习惯，尤其是现在的人，基本上是不存款的，而年金险作为合同约定，必须按照合同履行交费义务，具有强制功能。在实际工作中，很多人购买年金险的目的就是强制储蓄，让未来有一笔钱是专属于被保险人的。

现金流的重要性不言而喻吧。年金险其返还的功能和万能账户的领取功能恰好解决了这个问题，只要是合同在，作为投保人或者是被保险人以及合同的相关利益人都可以通过这份保险合同获得现金流。

很多业务员在销售年金险的时候都是在销售利益，其实打错特错。当然有一些客户也是在考虑保险利益的事情，我觉得有方向性的错误。

年金险更多的是解决钱到底是谁的问题。年金险的投保人对保险具有绝对的把控权，年金险的被保险人对保单利益有享受权，年金险的收益人是未来这笔资金的继承者。

年金险对于客户来说就是未来有一笔确定的资金在哪里等着，如果有用就动用，如果没有就放在保险公司升值。至于收益，个人觉得只要跑赢CPI就可以了，如果再有一些不错的收益，那就是锦上添花。

老炮建议：年金险可以买，但是不一定是在开门红买，而是看自己的需求和自己的资金量。不要被业务员说的所谓的停售鼓动，如非政策因素，保险公司自己每年开门红提供的保险产品其实都差不多（保险公司内部知道）。

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路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注

1 保险公司开门红的理财保险主要是年金保险，不是真正的理财产品，而是被包装成高收益理财的保险产品。消费型健康保障保险是转移风险避免大额财务损失，储蓄理财保险是现金流规划，获得未来稳定的一般现金流储备，追求的不是高收益，而是稳定性。面对用假定高收益利率演算的理财保险，保持理性。看清合同真实保底利率，这个才是未来几十年保险公司不管经营亏损还是破产，都必须给到你的确定回报，目前这类年金保险保底利率1-3%，如果有现金流规划比如养老金储备等，可以选择3%高保底利率的。对于那些放10万变百万，放百万变千万的数字游戏和虚假宣传，保持理性。合同保底利率才是你确定的财务回报

2 在配置年金保险的时候，要先做好基础 的家庭保障规划，配置消费型健康保障保险，然后才考虑储蓄类保险，这类保险都是安全长期，低收益的特性，实际内部收益率，换算成真实的市场平均回报水平3-4%。十年内的规划都是不划算的，大部分只能做到2-3%回报。时间越长越接近平均水平，也不要被历史的一些高结算利率哄住，这个未来也是不确定的。

综上：先做基础保障，有长期不用资金，十年以上或者终身现金流规划，再考虑年金保险，这样换算成真实的年化收益才能接近市场的3-4%平均水平。中途退出本金损失惨重，第一二年扣除高额佣金和管理费，保费所剩无几，需要长时间积累才能回归原来所交保费本金。所以理财保险的理财不是真正的理财。我们的存款理财，都是本金保障，利息固定的，中途退出本金也没有损失，只是利息少些而已。

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你问出这种问题非常具有普遍性，而且我们平时在日常生活中，也经常会遇到类似的情况。相信大家身边一定有人是卖保险的，也一定会每天被他们的朋友圈刷屏，各种不同名字的保险产品，永远都是收益无比高，保障无限好。同时我也相信，大多数人现在也都接受了保险理财的观念，也有更多人在买保险，可是你们知道吗？你们的目的是美好的，却要为自己的无知付出代价！

首先，保险不是理财，甚至不属于投资范围，保险属于消费！是不是觉得毁三观？你可以自己搜索中国银行保险业监督委员会官方网站，在机构设置里，你会发现有个部门叫保险消费者权益保护局。是不是很魔性？原来保险是消费而不是投资，更不是理财。

既然保险不是投资是消费，那么保险的作用是什么？保险最大的作用并不是你想的带来多少投资收益，而是起到代替和补偿功能。简单的说，如果被保险人出现任何保险合同中列明的出险条件，保险公司将按照约定给付相应保险赔偿金，这实际上是对被保险人的一种补偿行为。而如果这是投资的话，那么保险公司给付保险金的多少应该和被保险人的出险没有关联，而和投资效果有关。

另外大家需要厘清一下思路，不管保险产品叫什么名字，它们的类型其实主要就是三种，因为不知道你所说的开门红理财属于哪个公司具体哪一种，这个需要你自己查阅保险合同才能知道。这三种主要的保险是投资连结保险，万能保险，分红保险。

所谓投资连结保险，是保险与投资挂钩的保险，是指一份在提供时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。这种保险设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。保险公司并不承诺收益，而是在收取资产管理费后，又客户自己承担投资收益和投资亏损。这种保险在05年那波股票牛市中特别红火，但是后来因为股市下跌后出现巨大亏损造成很多纠纷，现在推广的非常少了。

再来说万能保险，光听名字是不是觉得高大上？实际上万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。保险公司实际上是把钱分做两部分，一部分用于传统的保险保障，另外大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保护的资金投入到各种投资工具上。简单的说，少量买保险，大量做投资。其中的万能两个字的含义在于主要交费灵活、可调整、价值领取方便等方面。并不是普通人想的功能的万能。而且前几年也同样因为各种原因造成纠纷不断，但是仍然有不少保险公司在利用这个保险品种进行销售。

最后这一种叫分红保险，指在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类的可分配，按一定的比例、以或增值红利的方式，分配给客户的一种保险。这种保险的收益来源于三个方面，死差益、利差益、费差益。所谓死差益是实际死亡人数低于预期死亡人数的盈余；利差益是实际投资收益高于预期投资收益的盈余；费差益是实际运营管理费用低于预期运营管理费用的盈余。从这三种差异你可以看出，这个差值是很小的，在实际情况下，客户普遍获得的年化分红，大约是购买保险产品时投入金额的百分之一左右。

结论：在了解了这三种保险之后，你再和自己准备买的保险对照，然后问自己一个问题，你买保险的目的是什么？如果你想用保险来达到理财的目的，那肯定是舍本逐末了，因为完全没有这个功能。但是如果你通过保险实现家庭经济的替代和保障功能，保险就是必须品。

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能不能在保险公司买理财产品要看实际情况。保险公司的理财险一般主要的客户群体有两类，一类是自己没有收益更高的合适理财渠道的；另外一种是有大额资产传承需求的。

先说说第一类。现在理财险的收益一般在5%左右。它的优点就是安全！安全！安全！比如说小孩子上学需要用的钱，比如说养老金等这部分绝对不能损失的钱，如果没有更好的理财渠道，那么，买银行的理财险也是一个不错的选择。而且银行理财险一般都会附赠一些不错的例如医疗险或是买重疾等送理财账户，那么，这时候就可以起到家庭保障和家庭理财同时兼顾的效果。但如果有收益更高的其他理财途径，那么，银行的理财险就非常鸡肋了，收益不算太高，而且通常收益战线拉的很长，损失了资金的时间成本。

再说说另外一种理财险的应用，就是指定受益人。有些比较有钱的人家家庭关系复杂，对于遗产传承来说这并不是好事，因为往往遗产所有人想要实现的遗产分配效果未必能达到，这时，可以将资产转化为理财险，指定受益人，那么，这笔钱就只有受益人才能拿到，其他人连边都沾不上。而且最妙的是，这样的资产传承方式是避税的，可以为高净值用户节省非常大笔的资金。所以说，作为遗产传承，理财险是非常适合的。

保险就是保险，它最基础的功能是转移风险，所以，不管保险业务员将理财险吹的收益有多么神奇，例如利用复利的概念将保险的四十年以后的收益算的有多么的高，保险也始终是保险。认清楚保险的本质才能更加有效地利用他。

最后一句话，利用保险来发家致富是不大可能的，买的没有卖的精，大家需擦亮双眼，仔细盘算。

以上为我的回答，但愿对题主有用。

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我是野猪，我来回答

当然能买，但是要不要买完全取决于你的保险需求。

第一、购买保险最好按照需求购买

普通人买保险目的是获得保障，解决可能因为遭遇人生风险而带来的经济损失的风险。

就目前而言，给家庭经济带来最大威胁的风险属于家人遭遇意外或者疾病，无数案例证明，此类风险极易导致家庭财务灾难性的支出，甚至家庭收入来源就此中断。因此解决此类风险带来的威胁是每一个普通家庭应该优先考虑的保障需求。

开门红理财产品属于储蓄型保险，其主要功能体现在家庭资产的保本和保值上，保障性几乎可以忽略不计。因此并非家庭保障需求的首选。

第二、购买保险最好按照顺序购买

所谓按照顺序购买体现在下面两点：

1.先买赚钱人的保险，再买花钱人的保险

从家庭保障角度来看，最大的风险莫过于家庭经济的顶梁柱突然垮了，通常顶梁柱垮了都是因为遭遇了意外或者重疾导致的。此时，不但收入来源中断，还得面临家庭财务上的巨额支出用以救人。因此，保险的购买顺序应该优先考虑家里的经济支柱，也就是赚钱的人。一旦顶梁柱发生风险，保险可以立刻顶上，保障家庭的正常开支。

2.先买保障型保险，再买理财型保险

道理不用多说了，因为理财型保险其主要功用并非保障而是理财，因此家庭保障性几乎可以忽略不计。要想真正起到抵御风险的作用，就必须先购买保障型保险，例如，意外、重疾等险种。

第三、开门红属于保险公司的营销手段，和你要不要买并没有直接联系

为了促进业务的发展，保险公司的营销手段也是五花八门，穷尽心思。一年中的节日，不管中国的还是外国的，可能除了我们国内的清明节之外，都要想法和营销挂上钩，以达到营销目的。

开门红是一年中最重要的一个营销阶段，为什么保险公司如此重视开门红？

1.开门红一般都是当年年底，来年开头。此时，大部分单位和业务都已经结账，年终奖也已经或者即将下发。客户手上通常都有一笔钱。

2.开门红口彩好。辞旧迎新之际，按照中国人的习俗花一笔钱，再存一笔钱，好好过年。而开门红理财型正好可以满足国人花钱、存钱的习惯。

3.开门红营销如果打得好的话，可以完成全年任务的1/4甚至1/3，可以为保险公司达成全年营销任务打下良好的基础。

因为以上原因，开门红成为各家保险公司最为重视的营销活动。

不过，无论保险公司多么重视开门红，跟您是否需要购买理财险，实在是没有半毛钱关系。主要还是看你的家庭是否已经足额购买了保障型险种。如果你的保障型险种已经足额购买，那么您买一些理财型也是不错的选择。

我是野猪，回答完毕。

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开门红期间卖的理财，又叫年金险。是一种长期的理财险。只不过销售期间定在了上一年的年底、第二年年初，所以我们又叫它开门红理财。

能不能买开门红理财，是看每个个人所想要解决什么问题，不是所有人都适合买这个产品的。

我们先说说开门红理财的特点。

这个产品，一般投保年限有1年，3年，5年，10年，15年。利率一般在月复利5%左右，不适合短期理财，它解决的是未来的养老、孩子教育金、婚嫁金、创业金等。

如果您想短期就用到钱，我建议您还是去买银行理财或者基金，如果买了年金险想要短期取出来用，就会遭受损失。

如果出于对未来担忧，想着给自己或者孩子提前规划一下，在未来有一笔确定的收益留给自己或者孩子，那么可以考虑购买年金险。

那么，年金险有什么优势？

一，年金是无可争议的财产。

举个例子，假如您家有孩子过几年要结婚了，但是你出于对孩子未来婚姻风险的担忧，您可以提前规划一部分年金，以您自己作为投保人，孩子作为被保人，投入一部分钱，在孩子结婚之前投保完毕。

那么这笔钱就是孩子的婚前财产。无论未来您家孩子的婚姻发生什么变故，这笔年金是不会被任何人分走的。

所以，年金险具有财富保全的功能。能够保证您的钱给到您最爱的人身上。

假如孩子结婚后，您给孩子买了个房子，那么这个房子是孩子的婚后财产，如果孩子离婚，那么对方就会分走孩子一半的资产。

同样，假如您觉得年龄大了，想着给孩子留一笔财富，通过年金险，确定的传承给孩子，也是可行的。

二，年金是0风险的财产。

保险公司不允许倒闭，年金险有保底利率，所以您投入的本金，是不会亏损的。

如果您投到了股票和基金，甚至是房产，这些都是可能存在亏损本金的可能。而年金，投资的一般都是西气东输、南水北调一类的大型国家项目，这些都是风险很低的，一般小型机构是无法投资的资产，所以收益稳定，本金是不会损失的。

如果您是出于强制储蓄，担心本金损失，我建议您存一个长期的年金，投资比例占总资产的30%左右就好。

三，目前年金的收益率还是不错的。

随着央行降息，银行理财产品收益率持续下降。曾经7%－8%的收益率，在银行已经不存在了，一般活期理财收益率在3%左右，定期理财4%左右，信托理财在6%左右，就已经不错的了。但是信托理财的门槛比较高，一般100万起存。

所以，拿出一部分资产投资年金，取得约5%的月复利，也是一个不错的保守投资。

国家要刺激经济发展，就要用货币工具，利率就要持续下降，但是目前来看，年金的利率依然很坚挺，作为我们普通投资者来说，年金的优势越来越明显，长期投资，可以考虑用年金。

四，年金可贷款。

做生意，没有稳赚不赔的。如果你能在春风得意时储备一些粮食，在饥寒交迫时，就可以用储备粮食过冬。年金险作为一种资产证明，在你需要做贷款的时候，可以拿着这个保单去银行申请信用贷款，或者直接用保单贷款。

我们总结一下，年金适合想着对资产进行保全、隔离、传承的高净值人群，适合长期投资想要解决养老、自女教育、婚嫁金等必然发生的大额支出的人，适合低风险偏好又想要又适当收益的人，也适合未来有资金周转需要的人。

我是王小雷，您生产的理财师，有问题可以私信我，欢迎大家留言讨论，有问题随时问我。

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保险公司的开门红理财到底能不能买？

开门红是指保险公司在每年岁末年初之际，通过推动一到两款高性价比年金型产品的销售，实现短期拉高保费，以在年初实现良好开端之意。

从“开门红”这个名字就可以看出保险公司对其的希冀，因此各家公司都会在此时拿出精心策划已久的产品与促销方案，全力推动产品的销售。

我不止一次宣传过这样一个概念：保险只是一种金融工具。既然是工具，那就有其适用的领域，超出该领域的问题，那就只能换一种工具来解决。所以，能不能买归根到底还要问自己，到底想解决什么问题，这种问题是不是这种工具所能解决的。是，那就能买，该买；不是，买了也无用，回头还要说保险骗人。

一、从时间节点来看：

每年的岁末年初都是各家保险公司“开门红”产品的销售时间，各家公司的开门红产品基本都是年金型保险产品。如果是确有需求，想通过保险这种工具实现强制储蓄、规划养老、资产传承等的目的，那么此时购买无疑是最好的时机。无论从产品形态、交期、费率、搭配规则、账户收益等各方面，均要比一年当中其它时间购买同类产品更为优惠。同时，各家公司产品的集中上市，也使消费者得以对各类产品进行集中比较。因而此时购买的确更为合适。

二、从个人目的来看：

保险业有句俗语：短期看像白菜，中期看像国债，长期看像高利贷。非常形象地描述了年金型保险的收益。年金险着眼的是中长期收益，通过附加的万能账户的复利效应，靠时间效应实现财富的保值增值。因而，如果是想像股票、期货那样，短期操作实现高收益，那是非常不现实的想法，何况银保监会早已经将首笔生存金给付的最早时间定在了合同生效5年之后。在购买前充分了解保险的特点和优劣势，才能更好进行选择。保险就像足球场上的后卫与守门员，决定的不是家庭财富的上限，而是保证底线。

三、从交费能力来看：

除了收益性之外，年金型保险的另一个特点就是需要连续交费数年，并且往往所缴保费不菲。因此在购买之前，对自己缴费期内的缴费能力要有一个清醒的评估，量力而为，切莫因开门红的氛围而冲动消费。否则一旦后续经济情况产生波动，造成保费难以为继，最终受到损失的还是保户自身。

综上，开门红产品否能买，取决于客户的购买初衷和持续交费能力。如果符合，那么开门红的确是一年中最为合适的时机；若不符合，也不必要一味跟风追逐。

图片来源于百度图库。

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我是广州的南方妹为你解答：

去年我一个客户电话给到我，说国寿业务员打电话给他说国寿有一款开门红的理财产品，年化利率8%。问我是不是真的？

我说合同里面没有写，就不要相信嘴巴说的话。像这种销售误导的行为，在广州国寿销售系统里面是明目张胆的对外宣传。

开门红产品主要是年金类保险，有的是分红型年金，有的附加了万能账户。是保险公司为了集中所有销售资源，在年初取得保费爆发增长的一个时期。这个时期的保险公司代理人，在新的产品和激励机制下，个个像打了鸡血一样。

保险公司代理人，同样被这股激情燃烧的，还有被各种亲戚朋友老同学同事安利开门红产品的人们，在这样的热情下，原本不想买保险的客户，开始蠢蠢欲动；原本只想买个健康险的客户，觉得年金险也不错。国人爱凑热闹，买东西爱扎堆，这很好理解，我也是一样。但是，当保险公司利用这种心态，制造限量、抢购、限时等紧张气氛，促使投保人在没有充分分析自身需求、了解产品的情况下，匆忙投保，这个开门红，到底红了谁呢？

对于客户来说，年金险资金占用时间长，领取还有规则限制，如果没有了解清楚，匆忙购买，一旦中间要用钱，却发现取不出来，或者有损失，这个损失只能自己担了；

对于代理人来说，没有充分研究产品，就卖给了自己身边的亲朋好友，未来如果出现纠纷，损失的人脉关系和个人信用，几乎是很难挽回的；

对于保险公司来说，客户损失自己承担，代理人人脉资源枯竭则换一批新的代理人，只要有保费进账，做一年的增员继续等待另一场开门红的收割，几乎是开门红中唯一红的一方。

总结：理财养老子教金

迫在眉捷，你可以选择业务经纪人，但你无法不做规划。我认为：

防备低利率时代的来临。这个账户如果放在孩子名下，则是更长远的为孩子锁定利率，伴随孩子一生。

当你老了的时候，或者退休自己可以决定的时候，你可以不用再为去哪里玩，吃什么！怎么玩而操心。因为你的背后有个同你生命等长的金库，确保你和你的下一代表不做钱?? 的奴隶。

富过三代不是梦，做好规划能实现！




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看自己实际情况，拿出一部分长期不动的钱来投资还是不错的，保险公司的理财大多数都是复利计算的，时间越长收益越高，短期投资不建议。


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