谢邀！为什么有钱人理财增长快，翻番增长，而我们总觉得没有多少增长，甚至还感觉越来越穷了，这个问题，坤鹏论认为，可能与我们理财方式有关，与理财的思维有关，当然，也跟资金多少有点关系。

1.有钱人注重延迟享受，图早不图晚

什么是延迟享受？举个简单的例子，如果你有30万存款，面对买房还是买车的选择，直接选择买车那就是主张提早享受，而愿意将这笔钱投入到房产或者其他，等过几年十年后，有了更多的资金再买车，这就是“延迟享受”。有钱人很多都推崇延迟享受。因为，投资的时间越早，积累的投资经验就越丰富，而且单从时间财富累积这个角度看，得到的回报往往也相应越高。如果你打算早点财务自由，建议你早点投资理财，积累财富。

直接说提早积累财富，提早理财，大家可能没什么感觉，数字最有说服力，假如你现在投资1万块钱，投资的期限是40年，每年的收益约8%，40年后你就可以得到21.7万元。而如果这个投资时间往后推迟，假设你10年后再开始投资，就算本金投资2万元，每年收益还是8%的话，最终的收益也只有20万！

2.有钱人往往投资有形资产，而不是股票

提到理财，普通人容易想到股票、基金以及理财产品，但是，有钱人真的不会将主要精力用在这方面，相反，他们会投资有形资产。很多人都感觉得到，股市犹如过山车，散户很难从中赚钱。而有钱人往往是做价值投资，他们往往投入到房地产、农场等有形资产，即使投入到股票，也是注重长期的价值投资，而不是短线买入卖出。

3.自动存钱法，抵制诱惑

生活中，我们会面对各种诱惑，比如消费就是一个坑，所以有了淘宝剁手族的说法。面对琳琅满目的商品、面对更加豪华的汽车，很多时候大家很难克制住自己的消费欲望。那怎么办？就需要强制储蓄，或者自动存钱的办法来约束自己，比如说可以设立自动存钱账户，每个月工资到账后，自动按照一定量划入自动存钱账户。让你自己看不到这一部分钱，你就会少一点欲望，积累到财富。再比如说，买房还房贷，实际上每月按时还款，在某种意义上说，也是让你强制储蓄。生活中，同样收入的两个人，有的人买房了，每月按时还房贷，而另一个人啥也没做，也没有存下来钱，还不知道钱花在什么地方了，就是这个道理。

4.有钱人投资也注重学习

投资与任何一门学问一样，都是需要不断学习研究的。成功的投资者往往会花大量的时间来学习最新的投资理念，学习投资过程中什么该做、什么不该做，紧跟资本市场的变化趋势。比如说，炒股这个事，很多散户连K线图都不懂都在盲目跟风，听人家说买啥股票，他就跟着买，这样的投资亏钱才是常事，赚钱反而不大正常。投资者必须通过学习，学会自己判断，并在投资过程中不断总结经验。

5.有钱人还善于利用信贷

有钱人善于利用杠杆撬动更多的资金来投资，比如做任何生意，几乎没有哪个老板是全款支付，而是可能欠着第三方的货款，不是鼓励大家到处欠款，而是要合理利用资金，让资金转起来。举个房产的例子可能大家更容易理解，按照目前的房价，一二线城市房子动辄五六百万一套，如果都等我们挣了这么多钱来购买，恐怕那时都老了，而如果合理利用贷款政策，我们就可以用100万左右的首付款，撬动三四百万的房产投资。

为什么有钱人理财能10倍100倍的增长，原因是有钱人理财与普通人不一样，有钱人理财投资首先是抱团，并且有金融专家参与分析研究。以中国金融家俱乐部为例，都是有钱的富豪，在做任何投资前先是金融专家调查研究，做出正确的分析判断后，大家再讨论，风险低收益低的投资从来不参加，没有投资机会的时候，大家去打高尔夫球，不打没有把握的仗。当真正的赚大钱的机会来临时，大家一起投资，大家有准备的抱团投资就会将风险降到最低，并且在大家抱团抄底后，就开始炒作成为一个投资热点的概念，让后面更多的人来追涨，成为财富热点。而投资渠道和投资的产品是多种的，投资的机会每年全世界去寻找并做好专业化的研究。所以，最新的最好的财富机遇总是能先知先觉。

而普通人理财原地踏步10年不动的主要原因是没有这样的平台，没有顶级的金融专家来做专业化的研究和判断。普通人只能到银行或金融机构买点理财产品，银行及金融机构卖的理财产品只能是比银行利息高一点，基本是跑不赢通胀的，只能是原地踏步，根本不可能赚大钱。赚大钱需要先知先觉专业化的眼光和胆量。

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给大家分享一个故事吧：

从前有一个穷人，因为吃不饱，穿不暖，在佛祖面前哭泣，诉说着他的生活有多艰辛，每天做很多事，累得半死还没有钱，哭了很久他就开始抱怨：“这个世界太不公平了，为什么有钱人可以什么都不干还那么有钱，而穷人就要天天累得半死还解决不了自己的温饱！”

佛祖听到后，反问他：“那你觉得怎样才算公平啊？”

穷人忙说：“我要让富人和穷人一样，没有钱，和我干一样的活，要是富人还是富人，那我就不再埋怨了！”

佛祖微笑着说道：“那好吧。”于是就把一位富人变得和穷人一样穷，并且给了他们两家人每人一座煤山，每天的食物可以用挖出来的煤卖掉的钱来买，不过需要一个月之内把煤山挖完。

第二天，富人和穷人就一起开始挖山了，穷人平时做粗活做惯了，很快他就挖了一车煤，就拉到集市上卖了钱，他就把这些钱全部买了吃的，拿回家去给家人解馋。

而富人就可怜了，平时没有干过重活的他，到了傍晚才挖了一车到集市上卖了钱，不过他的钱并没有用完，他只买了几个馒头，其他的钱全部留起来了。

第二天穷人还是依旧早早的就起来挖煤，而富人却去集市用昨天留的钱带了两个膀大腰圆的穷人回来，他们两个就开始给富人挖煤，富人就站在一边监督着，才半天功夫就挖出了好几车的煤，富人又把卖煤的钱拿来又雇了几个穷人，一天下来，他除了给工人开的工资，剩下的钱比穷人赚的多出了很多倍。

一个月很快就过去了，穷人只挖了冰山一角，每天赚的钱都拿来买好吃的，好喝的，没有想过要存钱，而富人半个月前就指挥工人挖光了煤山，赚了很多钱，他又用这些钱做了买卖，很快又成了一个富人。

结果大家都看到了，穷人再也不抱怨了，有时候，成功不在于你能做多少事，而是你有没有头脑，借多少力去做多少事。

有融网理财师表示：赚钱也是一样的，要学会借力，借工具的力，借别人的力，借平台的力。赚钱不一定要自己一点一点的赚，可以在理财平台上面理财，让钱自己生钱，实现财务自由~

首席投资官评论员陶子认为，马太效应的“贫者愈贫，富者愈富”在现实生活中是切实存在的，因此有钱人的财富呈几何级数增长，穷人把辛辛苦苦攒的钱存入银行，反而跑输了通货膨胀，这是有很多复杂的原因导致的。

原因其一，就是富人投资渠道多。当你有了足够多的钱，几乎所有投资渠道都会为你敞开，而且利息高。就连无风险理财，都有不限额、1万起、5万起，高的甚至有百万起步的，起步越高，利息越高，而穷人只能买利息低、不限额的低风险理财，利滚利差距就大了。何况富人还可以选择全球各地的股票、债权、期权期货等理财产品，这里面很多都是需要财富门槛的，穷人连入门的资格都没有。

富人由于经常投资，也可以找专业的理财高手帮忙，投资能力是穷人根本没有办法比的。越是穷人，消息越闭塞，我曾经见到去银行存款的人，银行员工劝他买比银行定期利息更高的理财，他死活不肯，怕被银行的人骗，这样怎么可能从理财中赚到钱呢。

富人投资抗风险能力强。风险和收益是一体两面，越能接受高风险，往往会获得更高的收益。富人钱多，损失一些也不在意，因此愿意把一部分资产投入股票等高风险产品中，在不断的投资中逐渐获益。穷人的钱都是自己一分分攒下来的，不能承受风险，往往都存入定期理财产品当中了，这样下去怎么会有高收益呢？

另外，富人人脉广，消息灵通。十年前，买房的大多数都是富人，他们接触的都是政府高官、业内领袖。从国家宏观政策，以及房地产和地方经济的关系中，品味出房地产是国民经济的支柱，敢于买入房产。其实大多数普通人那时候贷款也是可以买得起房子的，但是他们只能接触到时寒冰、牛刀之类唱空做多之徒，白白错过了改变命运的大好时机，财富自然原地不动了。

不会吧?有钱人有钱之前乜是没钱的我们，呵呵

这要看有钱人的财富来源了。

在当前的社会背景下，勤劳致富是一部分。但是也有相当比例的有钱人，是根据社会规则来致富的。

前些年低价收购国有企业的暴富者有之。

家里藏有千万上亿现金的有之。

靠内部消息在股市席卷财富的有之。

靠关系获得大工程大项目谋取巨利者有之。

靠关系高价供货者有之。

靠关系获得某些难以获得的资质进行营业暴富者有之。

总的来说，有钱人可选的投资渠道更多，不仅仅是有形的资产，还有无形的资产和关系。

春江水暖鸭先知，有钱有关系有消息，自然能更容易让财富增加更快。

普通人辛苦一辈子，还比不过有钱人投资一套房。

当普通人更多依靠银行定期存款或者余额宝理财的时候。有钱人可能都已经开始将资产转移到海外，投资更正规的国外股市了。

当普通人辛苦数十年好不容易攒出一套房的首付时，有钱人都已经付了好几个首付，已经炒过几栋房了。

信息不对称，关系不对称，资源不对称，调动资金的能力不对称，富者益富，贫者益贫。

为什么有钱人理财能十倍甚至百倍的增长，而我们理财原地踏步10年不动，有的甚至过了10年还赔了，这个现象比较普遍，耕叔来简单分析一下原因。

一、观念差异

有钱人和穷人的差异，耕叔觉得，根本就在于观念的差异，具体点说，穷人和富人在以下3个观念上有较大的差异：

1、消费观

通常，我们认为人应该是越穷越节俭，越富有越大方，可是事实上却恰恰相反，穷人，尤其是现在的年轻人，普遍爱消费，手机希望一年一换，新款出来，没钱贷款也要买，买衣服更是不看价格，只要喜欢就好，这样不管工资多高，手里都存不下钱，甚至是欠下一大堆负债，然后再慢慢还。

而富人通常是将钱花在该花的地方，多余的钱主要用来投资，尽量减少负债，或者是适当负债，然后用来投资高收益的理财或者项目。

2、投资观

穷人总是害怕风险，对投资理财懂得并不多，大部分人将钱放在银行就完事了，好一点的可能会讲钱放在余额宝、银行理财或者基金里面，他们投资理财的第一要求就是要低风险，最好是无风险，但是低风险的项目，很少会有好的投资项目。

但富人却不一样，他们懂得风险和收益是成正比的，不是一味去回避风险，而是学着去拥抱风险，控制风险，他们一般投资的都是股权、股票等高收益产品，因此，他们取得的投资收益较高。

3、学习观

穷人很少主动学习，他们一般只学习更自己工作相关的知识，即使是对工作有帮助的知识，他们可能学得也不那么积极。对投资理财，他们只是读几遍公众号文章，听几个股评家讲话，就以为自己懂得投资了，最后要么就亏损很严重，要么只是赚得很少。

要知道，投资理财本来就是一个专业性很强的东西，付出多少，你的能力有多大，收益就有多大，而且你只能靠自己。

富人对学习有着极大的热情，他们知道，要在投资中赚到钱，必须要有丰富的知识和极强的判断力，而这些，必须通过大量的学习和实践才能取得，没有捷径。

二、资源

决定穷人和富人收益的主管原因是观念，那客观原因就得讲到资源了。穷人和富人在两样资源上有着巨大的差异：

1、资金

首先，当然是资金，资金量不一样，可以供你选择的投资品种也不一样。要成为合格投资者，你就得有几百上千万，不然，像新三板等投资你就没有资格去玩。

哪怕你是要买信托，也得至少有100万。资金量决定了你能参与什么样的投资，资金量大的人，参与的投资，必然也是受益更高的。就算是同样的投资，你投入的资金量越多，通常给你的收益也会更高。

2、人脉

有钱人和穷人的人脉，自然也不可同日而语。

通常，一个人有多少钱，身边的人财富差距也不会太大，那有钱人身边肯定大部分都是有钱人，他们手里有的是好的资源和项目。

但是穷人身边的人，不会比他好太多，即使有点小钱，要找到好的投资项目也很难。

耕叔认为，要实现穷人到富人的跨越也 并不是不可能的，首先要改变的就是自己的观念，提高自己的投资能力，其次，要想办法去融入到富人的圈子，了解他们赚钱的方法，找到优质的资源。

当然，这些说起来简单，但是做起来就没那么简单了，比较，赚钱本来就不是一件简单的事。

原因很多。

1、在观念上，有钱人对财富的追求更执着，花在这上面的时间精力更多，一般人会抱怨钱不够花，但再怎么挣钱上其实投入很少，停留在抱怨和幻想的层面，缺少行动。

2、有钱人的人脉资源相对多，能够吸引更多的项目和机会，他们可以在其中选择回报率和风险程度适合自己的做投资，而这些项目其实一般人很难拿的到，好的项目基本在财富圈的顶层就被拿走了，举例来说，大家都知道上市可以挣钱，除了上市的团队，其实有钱人有机会通过ipo基金在一级市场就拥有份额，可以享受上市红利，而普通人只能在上市之后做交易，两者的收益差别很大；二级市场可能亏损，而一级市场进去后至少有数倍的收益。

3、有钱人的本金多，能够在一些找到好机会时下注，比如有些项目回报很高，但要求投入在几千万以上，这就把绝大多数人挡在了外面，根本没办法参与，别人吃肉你连味都闻不到。

4、有钱人有专业的团队做执行，替他寻找机会和识别风险，这些资源一般人很难拥有。而且因为有钱人有好的基础，所以不论是通过借贷、发债之类的方式加杠杆，还是通过上市融资这样的证券化套利，他们都有让财富放大的工具，这些是普通人不具备的。

比如360在美国上市已经融了一大笔钱，回归A股什么事没做市值增加了几千亿，这就是证券化获利的典型。

钱生钱不是没有道理，有钱人在本金、人脉、资源方面都有一半人不具备的资源，所以他们的财富增长幅度远超一般人。

上帝说：凡有的，还要给他，叫他丰足有余；凡没有的，就连他有的，也要取去。

我们的现实生活就是如此。

有钱的人本来就钱较多，因此他会考虑如何钱生钱，为此他会不惜冒一点风险。因为他钱较多嘛，拿出一部分冒点风险，做些投资影响不大。所以有钱人勇于冒险做投资，因此就有机会获得更多的回报。例如，有钱会可以拿出一部分钱，假如100万来购买货币基金，反正钱也是闲钱，按现在年化收益率4%计算，如果持有货币基金30年就可以把100万变成400万元。

而普通人或穷人，没有多少钱。那么即便只拿出1万元来，对他而言也可能是其个人资产的很大部分比例。所以穷人由于资产较少，就常常不敢冒险，常常患得患失而不敢做投资。这样他手中的1万元就会大多选择在比较安全的银行诸蓄，而不是购买有风险的理财产品。由于物价通胀的作用，银行诸蓄跑输通胀是必然的。30年后他手中的1万元本金及利息就会大为贬值。所以就会变得越来越穷。

实际上有钱人的投资可能会覆盖更多的高风险高回报的领域，比如房地产、艺术品、股票等。因此他们会有更多的投资回报机会。而普通人或穷人由于手上可用的闲置资金较少，极少去投资一些高风险高回报的投资品种。即使投资了，也会内心恐惧，常常会半路改主意过早撤回资金，而失去长期坚定等待获取大钱的机会。

其实，不仅是上面的原因。穷人与富人比早就输在了起跑线上。比如，在教育上。世界各国的富人的子女，由于经济实力超强，都可以享受更好的教育，读更好的大学。而普通人家的子女由于财力有限，只能读普通的大学，受普通的教育。比如，在创业上，富人的子女由于财力雄厚就可以经得起更多的创业挫折，获得成功的机率就会更大。而普通人则相反，一旦受挫很难东山再起。

现代社会阶层的固化就是这么来的。

这就经济学中的马太效应——穷人会越来越穷，富人会越来越富。

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因为你知道的理财规则、理财“金句”都是不对的。而且这些错误，有钱人不会告诉你。最近在看富爸爸，很有心得，与你分享。虽然富爸爸在美国的致富的手段在我国不一定适用，但我们依然应该学会理解其内在的理念。

新的金钱规则

从美国货币贬值的程度来说，工薪阶层就算赚一辈子钱也是没有办法供生活所需，因为他们越存钱，钱越不值钱。

新的资本主义要求人们对其无法控制、无法施加杠杆作用的资产做投资。当金融危机来临的时候，他们只能眼睁睁地看着钱被卷走，什么都做不了。什么叫无法控制的资产？股票就是。我们普通人不可能去控制一只股票的涨跌。

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你1元的财富在当几元用？

如果你把1元钱拿去买了包子，那就是在1:0地使用这笔资产，资产从此灭失了。

如果你把1元钱存在银行，那就是1:1地在使用这笔资产进行钱生钱。如果加上通货膨胀的速度，你的1元钱到最后还不值1元。

那么，有没有可能1:2,1:4，甚至1:10地使用你的资产呢？

是有可能的，比如利用银行贷款。

你买一套房子，首付30万，贷款70万。那就是3:7在使用你的资产。

像富爸爸有300套公寓，他自己只出了20%的钱，银行出了另外的80%。

这个3:7,1:4就是金融杠杆。

也就是说，你有多大的本事，把1元钱当4元钱用，那么你的收益也会从原来的1倍，扩大到4倍。

在现在通货膨胀的情况下，工薪阶层想要获得理想生活，必须要学会利用杠杆。以我国为例的话，2000年那一波还有更早咬紧牙关从银行贷款的买房的人，是聪明人，现在一定都已经发家致富、安享晚年了。

没有刹车的汽车，你开不开？

没有刹车的汽车，你一定不会开。但却有很多人，在刚刚过去的2015年，因为股市大牛，参与配资炒股，也就是自己拿10万，问别人再借90万，后来股市大跌，倾家荡产也还不上债务，很多人选择自杀。利用杠杆，可以翻倍赚，亏起来也是翻倍亏的。

富爸爸说，问题出在你把杠杆用在了你自己不能控制的资产上。就像好不容易借了辆车，却发现没有刹车，最后车毁人亡。引导我们去投资我们自己不能控制的资产的资本家，就是现在金融体系的主要力量，他们通过这种方式“割韭菜”，使财富分配差距悬殊。不能控制的资产包括存款、股票、基金等大部分纸资产。

如房地产这类的产权资产，富爸爸认为他的300套公寓是可以“控制”的。

• 他买公寓不是为了等待公寓涨价，而是为了获得稳定的租金现金流

• 每月的租金收益就是他的投资收益

• 他不担心房价涨跌，因为他清楚租金来源于租客的需求

• 他已经充分调查过那个地区的租客需求

富爸爸很清楚自己可以控制300套公寓。他不仅可以控制公寓的收入，还可以控制公寓的支出，以此完全掌控自己的资产。

增加收入

• 依照市场价格提高租金

• 增加洗衣机和烘干机，收取额外租金

• 对房屋进行重新装修，提高租金

所有这些事都可以依靠银行贷款（如装修贷款）完成，不用富爸爸自己出钱。而提高的租金可以顺利还本付息。资产管理的好，可以靠0成本实现越来越高的收入。

降低支出

• 勤快地去租房市场发广告，缩短空房期

• 通过规模效益降低保险、税费等

• 通过抵押房产降低贷款利率

富爸爸还很乐意从别人那里接管房产，因为他说，这就是从“不善管理的投资者手里赚大钱”，何乐而不为！

总结:你所不知道的真实理财规则

很有可能与你原先知道的相反！

• 收益高不意味着风险高
  

风险指的是你不能控制的那一部分，但富爸爸的300套房地产，收益颇高，又能控制，是什么原因呢？原因是他有管理财富的智慧。

• 所谓的“分散投资”要小心

如果有人建议你要投资一些股票、再投资一些基金、再投资一些债券，其实算不上是分散投资。因为它们都是你不能控制的。

• 赚大钱的一定是靠集中投资
  

只要你够专业，就应该做集中投资，才能赚大钱。如果你想避险，不应该靠分散投资，而应该靠保险。

从零做起，敢于梦想。富爸爸的妻子的第一项投资是用4.5万美元购入2室一厅，那时她特别紧张。而时至今日，对价值1700万美元的公寓，她都会不耐烦。

我们也可以的，对吗？