不知道你创业的项目是什么，我说说自己的感慨。

不知从何时起，钱找钱容易人找钱难，这句话就被大多数人认可。一说到创业项目，就开始刷信用卡透资了。我也疯狂过，6年前抵押了房子，贷了50万出来，开农庄折腾光了，后来老老实实上班，每月还贷。现在接了一个儿童食品做代理，和工厂谈判了很久，争取到了帐期，前期不用投资，只需要去跑母婴店就行了。我租了个仓库叫了两个负债累累的朋友一起干，根本谈不拢。他俩一谈做生意就是要租个高大上的办公室，换一辆好车。现在疯狂的办信用卡，做轻钢别墅的项目，每天认识一堆做康养项目的人，深信一遇贵人就会发达，用信用卡买车，交房租。

我已经用这种方式创业过了，没那个本事发财，现在就做些用人力能挣钱的工作，辛苦一点，每天看着债务一点点的减少。不再迷信躺挣和人脉。

一生难免会出现大起大落，遇到事情不要慌，慢慢想想出路。

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首先，第一步，清点全部负债，而且这个工作每个月都需要做一次，需要做到清楚明了。这个负债同时也包括全部利息或者手续费（未产生的也算）：

1、信用卡，循环额度正规贷款类

2、不循环额度正规贷款类

3、无归还期限的亲属朋友借款

4、有归还期限的个人借款

5、高利息的小额贷或者其他现金贷

然后需要做的就是核定每月个人的收入：

1、工资、奖金等固定收入

2、房屋出租等额外收入

3、兼职收入

然后确定每月支出：

1、煤、水、电、电话

2、饭伙

3、子女（含教育）

4、父母赡养

5、其他（如房屋物业费、采暖费等一年一交的）

那么将支出去掉，看看每月收入能否覆盖还款，如果不能，那么首先缩减开支，尽量降低生活标准且按照这个标准严格执行。

然后每月归还有限归还高利息的贷款和不可循环额度贷款，这类贷款必须先还完，因为会缩减你的资金，如果信用卡或者循环额度贷款可以使用，那么紧急时刻可以循环周转。（如果还款不够，记得用好现金分期和账单分期，虽然有利息，但是可以帮你一定忙，但是小心超支）。

最后，必须向办法增加自己的收入，在合法的情况下，如闲下时候送餐、代驾、写自媒体等方法都可以，尽量将时间按照充裕一些，千万别因为一时懒惰而导致懈怠。

最后尽量减少其他不必要开支、如聚会、旅游等等。

如果不行请请求家人帮助，他们是最支持你的人，也会帮你度过难关。

天天这么多人都喊着创业创业，就跟创业了就立马变富豪一样，我以一个过来人的身份告诉你，创业是一条布满艰辛困难的路，能不走就别走，尤其是现在这个经济下行的环境，下面我具体说说自己的亲身经历，手机打字不容易呀，简短说吧！

一，创业要有启动资金，来源家里，合伙，自筹等，除非有赞助的。

二，经营地点，房租最少三个月一缴吧，算押金四个月的钱先给房东，然后办营业执照，花不了多少钱，几百块的事，但是这个营业执照一办，从此走上不归路。

三，招聘，业务不忙自己来，业务忙了就要招聘。员工面谈，培训，工资，保险，都需要创业者自己搞定，当然还要处理吃喝拉撒睡的小问题。

四，业务，最重要的要跑业务吧，你创业不能开个税务局吧，天天客户自己上门交钱。跑业务离不开吃喝玩乐一条龙，想想自己的口袋和身体。

五，账务，招不起会计，就找个记账公司，便宜，税务这块要处理好。否则以后很麻烦。

六，各种突发情况，税务，工商，公安，环保，综合执法，环卫的各种检查，有的人问，环卫也检查，是的，你要是开门市肯定就会和环卫打交道，解决问题的途径无非就是一个字“钱”，想想你一个月赚多少吧？

七，支出，创业最大的支出，房租和工资。房租现在基本都是3000-5000一个月，工资看行业，基本都在3500左右，?保险1500左右，你养一个人，最少支出5000，现在社保查的严，有的员工不要社保让你变现给他，等辞职了去社保局告你，你还要赔他钱。办公费的支出，电话，打车，文具等。

八，别管做多大规模的公司，规矩还是有的，该具备的还要具备，很多额外的费用，比如财务认证发票的年费，软件费等固定支出。

再有就是你辛苦干一个月，月底结账，发现没赚钱，都给了房租和工资，老板只是个虚的，再有经营中，不要偷税漏税，一经查处，处罚很严的，可是你规矩纳税，你也没利润，这就是矛盾，你偷了早晚也要还，还有记账公司要把库存，进项发票做好了，计提税金要清楚，很多税金比如残保金会计肯定问你交不交，交心疼，不交以后麻烦，还有各种叫不出来的税。

我这说的简单，事实上还要很多人际关系的梳理和沟通，业务的沟通。员工的沟通等！

原来有个数据，好像是企业经过三年的不足10%，经过五年的不足5%，十年以上的企业不足1%，其实就是告诉你，创业真的很难，不是凭着一腔热血就可以成功的。做事还是从小事做起吧！

我做工程的，今年借了很多外债，心里也没底。到年底了，不知道能回收多少工程款。哎…

自己创业要承担的东西太多，心累，但是上班是不可能上班的。你让一个做生意的人去上班，估计也不现实。我是个有能力的人，我一直坚信赚钱没问题，目前为止只做政府的工程，钱应该少不了，就是容易拖，每年给个百分之多少这样。现在我也在考虑其他项目，目前已经有了一个方向，就是做建筑资质中介，这个项目我有信心，如果有朋友感兴趣可以一起合伙做，这是个技术不高，但是对资金有一定需求的项目，合作伙伴最好有五十万以上现金。其实说白了也很简单，就是先低价购买资质，比如建筑市政机电公路等，然后加点利润卖给别人。利润总体还行，20%以上

也是因为开龙虾馆自己存的钱亏光，还有几个银行的信用卡近三十万，也想从头开始，但每天的催款电话根本不让人静下来，那些同样有欠款但依然可以轻松面对的人，只有二种可能其一真是“大神”其二就是满囗谎言根本没有经历过

满怀激情的创业，套用了信用卡、贷款、借呗、金条几十万资金，如今创业失败，资金难以挽回周转，怎么办？答案是凉办！！！有勇气去创业，借钱，就要有勇气承担结果。

先说题主的问题，创业失败，陷入财务危机，当机要做的就是理清帐务，开源节流。注是要清楚自己到底欠了多少渠道的多少钱，每个渠道还钱的紧急度是多少，这个自己可以定一个紧急的级别。

即然创业失败，那么不建议题主马上开始下一个创业项目。先从每月有现金流的事情上做起。比如去找工作，每月可以有稳定的收入，几十万的放，有个两三年也能还清了。

其次是做销售类的事情，工作也可，小成本的生意也行，核心是快速回流资金的事情，这样才能保证每月能按时还款，不至于自己证信受影响。

最后来说说创业吧，激情真的害了好多人，创业一定是理性的，是要有对市场和行业的理性的分析和认知，而不是头脑发热，认为我可以干就立马上了，除非家里有矿。

如果真想创业，就先在选 中的行业里面找家公司安安稳稳工作几年，把行业的套足摸清了再来考虑是否要创业。

话题不多展开了，我个人也创业很多次，也有陷入财务危机的时候，给题主最大的建议是心淡定！不要把自己的困在失败的阴影里，只要人在，心态好，必定要江山再来。

我只能给你分析一下刑事风险。

首先你的题目中提到了套用。

“套用”这个词，从刑法意义来讲，并不是一个什么好的词汇。因为这个词汇往往意味着行为人的行为带有欺骗性质。

也就是说，你在通过信用卡、贷款、借呗等方式获取资金时，存在欺骗手段，如提供虚假合同、虚假证明文件、虚假担保等情况。

若存在上述行为，那么你可能会涉嫌刑事犯罪，如信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪、诈骗罪等。

关于诈骗类犯罪，除了需要上述所说的客观行为，即欺骗行为。还需要从主观上认定行为人必须具有非法占有目的。不能单纯通过资金无法归还，而客观归罪。（这里的欺骗行为，不只是需要单纯的欺骗行为，还需要行为人的欺骗行为足以造成对方产生错误认识，并处分财产，即具有因果关系。）

一、非法占有目的如何认定，在相应的司法解释里都有相似的认定，这里就不再重复赘述了。

从问题中看，行为人是因为创业失败，导致了资金无法挽回。

这一点是对行为人有利的。但如何创业？创业行为本身是否违法？以及资金流向？都是可以进一步证明行为人是否具有非法占有目的的方式。若创业本身是属于正常的生产经营活动，则即使经营破产，也很难认定具有非法占有目的。若经营本身是违法的，如资金经营等，或破产结果是因为行为人抽逃资金、假破产等方式导致，或经营后并未将经营所得及时归还，反而挥霍，则可能认定行为人具有非法占有目的。

二、若贷款其中包括银行或其他金融机构的贷款，则小心及时不存在非法占有目的，不构成贷款诈骗罪，但因具有套取行为，还可能构成骗取贷款罪。

那么是否具有真实的抵押担保等情况，可以决定行为人是否确实构成骗取贷款罪。

三、若资金变更用途，并非是生产经营，而是转贷他人进行牟利，则可能还会构成高利转贷罪。或者即使用于生产经营，但将原生产经营的资金用于转贷牟利，在理论上也是可能构成高利转贷罪。

最后，若行为人并非存在“套用”刑法意义上的行为，即使用真实合法有效的合同、文件等申请获取的资金，则不会构成贷款诈骗罪、骗取贷款罪等

当然，信用卡诈骗罪，还存在恶意透支型的信用卡诈骗罪。这要从行为人申领信用卡时是否有伪造手段、投资经营项目是否正当、透支款项时的经济状况以及还款数额、还款意愿等方面，认定行为人是否构成信用卡诈骗罪。

你跟我的情况有点像，不过我第一次创业得时候是融资，并且有盈利。现在第二次创业，也是借钱创业，现在也是垫资的原因欠了很多钱，整个年都过不好，每天都是还款日。

18年和19年是流动性特别差了两年，至于愿意可以去看下经济类的分析，事实证明也是如此。在这两年创业得，不敢说100%，90%都是缺钱负债状态。心态好的也有，跳楼的也有，至于你说应该怎么办，我的建议是这样。

首先，你要确定一下，现在的项目还有没有坚持下去的必要，如果没有必要，就快刀斩乱麻给他清算了，不要再产生新的债务了。如果还能看到希望，那你就咬咬牙坚持一下，但是要调整方向和策略。降低运营成本，只收现钱，不做有账期的。如果是互联网项目，那就停止推广，保持基本的运营。

其次，目前的状态，你需要身边人的支持，你一个人抗不过去的，只会让窟窿越来越大。如果家里条件允许，跟家里开口吧，这不丢人，谁没有困难的时候。跟家里还有有能力的朋友，说明一下现在的情况，然后说一下未来的计划，怎么还款。根据你说信用卡，借呗这些，你的欠款也就是几十万级别，现在在一线城市打工，这个也不算大数目。肯定可以翻身的。

最后，一定要多关注大的经济趋势，个体是逃不过大趋势的。根据大趋势，规划好自己的计划，流动性差的时候，就一定要保证现金流，不要盲目投入。行情好的时候，不要犹豫，增加杠杆。欠债不可怕，可怕的是人没有了希望。

人，特别是男人，一定要量力而行，每个人都想着成功，但成功不一定会幸运的降落在每个人头上，我今天刚经历事，6 月份借朋友钱做生意赔的屌蛋精光，眼看要到还款的时间了，无法承兑，但明知道自己做错了，也不愿意再错下去，也没想着去借高息补窟窿，因为自己也不想再错下去，没办法只能向家人开口借钱，我是一个很要面子的人，是一个宁愿断根手指头也不愿去欠别人或者骗别人，我有房有车，有正式的工作，无贷款，生活无忧，家庭条件还不错，老子替我还了账，我的朋友也够义气没逼着我要本金，更没说利息的事，很感谢，我的父亲从小到大就昨晚打了我，今天就给我说了歉意，不应该打我，但其实打的太轻，杀了我都没错，看着父母伤心的眼神，我当时真是跳楼的心都有。我的父亲说：孩子，我不怕替你好还账，我是怕你再犯同样的错误，听完之后我恨不得再让他老人家暴打一顿，让他好好解解气，我后悔，后悔自己不自量力，后悔自己不与家人沟通，一意孤行，自己承担不了了，就把这个负担转嫁给父母，唉，有时候老人伤心不是你赔了多少钱，而是对你那种失望的眼神，更刺痛你的心，越是到了有家庭的年龄，越是不能按着自己性子来，因为我们赚起赔不起，世上没有后悔药，不要到犯浑后再去后悔，后悔也是自己对自己悔恨的一种借口

出学校五年时间，做过电商，当过天猫客服，卖过马桶，后来回归家里生意弄了个家具店，去年投入二三十万，还没等怎么做就觉得做不下去了，今年果断丢了那二十万改行做了互联网，五年时间得到最多的是对行业规则的理解，对游戏规则的感悟，最重要的应该是自己能力的提升，能够独当一面的责任感与担当，希望越来越好