社保最低交纳12年还有6年退休我想这按300%交纳划算不？

Answer 1

肯定划算呀，养老保险遵循的原则就是缴得多领得也多。

退休时养老金水平的高低，至少受下面几个因素的制约，即:缴费基数的高低丶缴费年限长短丶缴费金额多少丶个人账户储存额多少丶退休地社平工资高低?计发月数多少。其中的缴费基数起着重要作用。

养老保险的缴费基数有60%丶100%丶150%丶200%丶300%等好几个档次，最低档次是60%，最高档次是300%。题主所说的12年最低交纳就是按60%的缴费基数缴费的，还有5年退休按300%交纳的话，就是准备按最高基数来交纳。

参保人员在15年以上的养老保险缴费时间里，由于种种原因养老保险的缴费基数可能会出现变动。其实有变动也没有关系，当参保人办理退休手续时社保部门工作人员会按照你缴费基数的平均值来计算养老金。题主在18年的缴费年限中，其中12年的缴费基数为60%丶6年的缴费基数为300%，那么你缴费基数的平均值应该会在100%以上。

一般来讲，如果按照100%的缴费基数去缴纳养老保险费，每缴费一年，退休时每个月就可以领取到社平工资标准1%左右的养老金；如果按照60%的缴费基数去缴纳养老保险费，每缴费一年，退休时每个月就可以领取到社平工资标准0.7%左右的养老金。

照此推算，题主前12年按最低基数缴纳养老保险费，如果最后六年按300%的最高基数缴纳养老保险费的话，退休时每个月领取的养老金至少可以增加30%左右，当然很划算了。

Answer 2

根据题主的意思，实际上社保按照最低标准缴纳了12年，余下的6年想按照300%缴纳划算不？如果经济条件允许，肯定是划算的，如果累计缴费18年，至少可以提升自己历年平均缴费指数，增加个人账户自己积累，提高自己的养老金水平，但这种养老金的提高并不是按比例增长的，可能投资回收期比按照60%缴费要多5年左右。

养老金的计算主要是根据缴费基数、缴费年限、个人账户资金余额，当地职工月平均工资、城镇人口平均预期寿命等因素来综合计算的。计算时分为基础养老金、个人账户养老金两个部分。其中基础养老金部分，主要是根据缴费基数、缴费年限，当地职工月平均工资来作为计算依据，在当地职工月平均工资不变的情况下，缴费基数越高，缴费年限越长，基础养老金就会越高；个人账户养老金主要是根据个人账户资金余额，计发月数两个指标来计算，个人账户越高，计发月数越少，养老基金就会越高。下面分别举例做说明。

例子一：

假如你按照60%缴费12年，后6年仍然按照60%来缴费，那么你的累计缴费年限就是18年，而且18年的平均缴费指数都是60%。如果平均缴费基数为5000元，那么按照60%来缴费，那么实际你的平均缴费指数工资就是每月3000元，每年计入个人账户的资金余额为2880元，缴费18年个人账户资金余额为51840元。如果都是在今年退休，今年大部分地方的职工月平均工资为6000元左右，基础养老金为每月810元左右，如果是60岁办理退休，个人账户养老金为每月373元左右，每月养老金总额为1183元左右。

例子二：

假如你按照60%缴费12年，后6年按照300%缴费，累计缴费年限还是18年，平均缴费指数为140%，如果缴费基数还是5000元，那么平均缴费指数工资为7000元左右，个人账户资金余额为120960元。基础养老金为每月1170元，个人账户养老金为每月870元，合计个人养老金总额为每月2040元，比按照60%缴费18年，每月养老金要提高857元。当然在获得高收入的同时，养老保险费用的支出也会大幅度提高。

综合比较：

如果按照60%缴费18年，根据上面例子，平均缴费基数只有3000元，按照20%的缴费比例缴费18年，总计需要支出养老保险费用129600元，每月领取养老金1183元，需要10年多一点才能收回成本；如果按照60%缴费12年，后6年按照300%缴费，总计需要支出养老保险费用302400元，每月领取养老金2040元，需要将近15年才能收回成本。

结论分析：

从以上两组数据可以看出，如果按照60%缴费18年，养老保险缴费总额为129600元，每月领取养老金1183元；如果前12年按照60%缴纳，后6年按照300%缴纳，养老保险缴费总额为302400元，要多交养老保险费用172800元，但是每月养老金总额为2040元，每月多领取养老金857元，虽然成本回收期要长一点，但是每年的养老金也要多10284元，总体上还是比较划算的。

Answer 3

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，社保最低标准缴纳12年了。还有6年退休，想按照300%来缴纳社保划算不。这个问题是毋庸置疑的。如果说你有这样的经济能力，也就是说你的社保待遇，从60%提高到300%，你完全能够承受，而且连续能够承受6年，我认为果断地提高到300%对自己确实是比较有利的，至少自己退休之后可以增长几百元的退休金待遇。

因为在计算退休金的过程中，平均缴费指数这个条件是非常重要的，它直接决定我们今后养老金待遇的高低，所以说你最后这6年把自己的缴费指数提高到300%，就可以有效提高自身的平均缴费指数，大概可以提高到80%~100%左右的水平，对于自己今后养老金的待遇，也是会有一个极大的提高，可以说提高几百块钱应该不是什么问题。

但是这里面有一个问题，就是因为你能否承担每年300%的交费，因为如果说你按照灵活就业的方式来缴费，那么每年按照300%的交费水平大致是需要3万多块钱以上一年6年的时间，你大概至少需要承担将近20万的费用。所以自己经济条件好，那么一切都没有问题，但是经济条件不允许，我认为完全没有必要压缩自己的生活品质来提高标准，实际上经济条件，才是决定你到底该不该提高的主要问题。

感谢阅读，请加我的关注。

Answer 4

城镇职工养老保险，最核心和最基本的原则是多缴多得。根据这个原则，同等条件下只要提高缴费基数，退休养老金肯定会提高，这一点是毫无疑问的。至于说划算还是不划算，根据不同的判断标准来衡量，不同的人会给出不同的结论。

以上空口说道理比较抽象，大概很多人理解不了。下面，我们以新一线城市QD的例子来进行说明，大家可能感觉比较直观，容易自己判断得出结论。

张三是QD市一名自由职业者，出生于1966年。他自2008参加城镇职工养老保险，到2019年已经缴费12年，期间一直选择60%的缴费档次。

现在，张三还有6年就满60岁退休，后边如何缴费，有以下几种选择摆在他面前：

1，继续按照60%的档次缴费；

2，提高缴费档次至100%；

3，提高缴费档次至200%；

4，提高缴费档次至300%。

针对以上四种情况，我们分别来测算一下有关数据，看看他需要缴纳多少养老保险费，退休后可以领到多少养老金，以及如何评价哪个缴费档次更划算。

第一，养老保险缴费

上图中，2008~2019年均按照60%档次缴费，2020~2025年期间分别按照60%、100%、200%和300%四个档次缴费，用蓝色、红色、绿色、紫色四条线表示。累计18年缴费数据见下表。

（注：按照2019~2024年社平工资年均增长4%测算）。

第二，退休养老金。

按照公式测算退休养老金，四种情况下分别为1290、1422、1949、2079元。

第三，如何判断划不划算。

• 从绝对数标准来判断。

按照60%档次继续缴费6年，退休养老金是1290元；按照300%档次缴费，退休养老金2079元。

退休养老金高越高越好，2079元花起来比1290元能宽裕不少，这是显而易见的道理。

• 从相对数（性价比）角度来判断

凡事要讲究一点投入产出性价比。按照60%档次缴费，回本时间为91个月；而按照300%档次缴费，回本时间就增加到了166个月。或者换一种说法，按照300%档次缴费比按照60%档次缴费多了227779元，但是增加的养老金只有789元。这样一算，多缴的养老保险费，需要288个月（24年）才能找补回来，好像不是太划算。

我们分析其中的原因，主要在于养老保险它是一种互助共济制度，有损有余补不足的功能。具体而言就是，如果缴费基数超过社平工资，算是为社保做贡献；如果缴费基数低于社平工资，就是享受社保的救济。

就比如我们以上的例子，四种缴费情况，在计算基础养老金时平均缴费指数分别为0.6、0.73、1.07和1.4，由低到高从享受接济到成为贡献者，当然投入产出性价比就会依次降低。

总而言之，参加社保缴纳养老保险费，“多缴多得、长缴多得”是永恒正确的，要想得到一定水平的养老金，必须提高缴费基数、增加缴费时间。但是，缴费基数越高，则由享受接济逐渐变为贡献者，导致投入产出性价比下降。

所以，对于灵活就业人员而言，需要在养老金绝对数额和投入产出性价比这二者之间进行权衡取舍。

为了养老金高一点而提高缴费基数，给自己带来较重的经济负担；或者单纯为了追求性价比高而选择最低档缴费，导致养老金水平非常低，以上两种极端方式我觉得都不是很好。

至于怎么样最好，拿捏在个人，既要考虑自己的经济能力，也要考虑对于养老金的期望值，还要兼顾投入产出性价比等等。综合权衡之下，我认为按照60~100%档次缴费、尽可能增加缴费时间（比如30~35年）是最好的。

Answer 5

社保最低交纳12年还有6年退休我想按300%交纳划算不？

建议你不要突发奇想，你这种方拿我认为不划算。不信我来作个计算咱们对比下，下面以三线城市2019年社会5820元为例，把历年社平延至2026年，2020年～2026年社平以公布最后两年的增幅逐年计得出见下表，然后分别以你18年缴费年限都按指数0.6和以你已购12年0.6加购指数3购买6年两种方案分别计算缴费金额、个人账户余额、养老金，比较多缴多少费用、多拿多少月养老金、多少年拿回多缴费用你就知道了。一旦活不到75岁要损失缴费额的60%费用。下面请看用Excel表计算和对比表：

从上表可以看出：

一、以指数0.6购买18年

1.逐年缴费总计130202元；

2.月养老金1086+446=1532元；

二、用指数0.6缴费12年后6年用指数3缴费

1.逐年缴费总计缴费368995元；

2.月养老金1629+1264=2893元；

三、比较是否划算

改用300%缴后6年多缴费用238793元，每月多拿养老金1361元，用多拿的养老金得15年赶回多缴的成本。

结论：用多得的养老金1361元赶回多缴的24万元钱得15年不划算。24万元存银行15年本24万利息14.4万计38.4万归你，但活不到75岁的人本金亏60%，只返9.6万元。当然不划算！

Answer 6

社保按照最低缴费基数缴纳12年，还有6年退休，这6年想按照300%基数来缴纳是否划算呢？

我们用实际数据来算一下，你就知道划不划算了？

一、后6年提高缴费基数至300%缴纳的话

如果在退休前6年，提高缴费基数至300%的话，那么我们以实际数据来测算一下。

比如第一年社平工资5994元，第二年社平工资递增10%，6593元，第三年是7252元。第四年是7977元。第五年是8775元。第六年是9653元。

那如果按照300%来缴费的话养老保险缴费费用是

332957元。个人账户金额是133183元。

以青岛近12年来按照最低缴费基数来算的话

两者加起来的个人账户金额是157263元，在50岁退休，计发月数195个月的话。

个人账户养老金=157263/195=806

缴费指数是（12*0.6+6*3）/18=1.4

基础养老金=（9653+9653*1.4）/2*18*0.01=2085

那么总得养老金就是2891元

后6年不提高缴费基数，按照60%来计算的话

养老保险缴费费用是66591元，个人账户金额是26637元。

个人账户金额是50717元。

个人账户养老金=50717/195=260元

基础养老金=（9653+9653*0.6）/2*18*0.01=1390元。

养老金是1650元。

小结，两者养老金差了1241元。缴费费用多了266366元。需要多16年才能回本。

养老金是提高了不少，而且每年上涨的也多。但是对于个人缴纳社保，自己承担费用来说，压力很大，而且医保缴费年限还不够，还差2年或者7年的时间，另外还需要多补交医保缴费费用，还需要2-5万元。

所以对于个人缴纳社保来说，如果条件允许，可以提高缴费基数，但是综合考虑的话，还是按最低缴费基数缴纳回本时间快。

Answer 7

根据你的描述，你应该是从2008年开始参保，一直以最低档缴费12年，2020年以后还有6年退休，这6年想全部按照300%最高档缴费，可是又担心是不是划得来。那我们就帮你算算，到底划算与否？

全部按照60%最低档缴费18年，需要缴多少钱？退休可以拿多少钱？

我们借用下广东历年缴费基数来测算，看看缴费和退休待遇情况。

经测算，2008年在广东开始参保职工养老保险，按照60%缴费18年，累计需要缴费15.17万元（本息18.34万元），55岁退休可以拿2420元，60岁退休可以拿2510元。

最后6年按300%缴费，需要缴多少钱？退休可以多拿多少钱？

经测算，如果后面6年按照300%最高档缴费，累计需要缴费42.48万元（本息47.36万元），55岁退休可以拿到4240元，60岁退休可以拿到4490元。

55岁退休每月可多拿1820元、60岁退休每月可多拿1980元。

如果按照2020年养老金调整政策和幅度预测的话，退休20年后，55岁退休每月多拿2370元，60岁退休每月多拿2580元，很明显，寿命越长其退休金差距会越来越大。

最后6年300%缴费，退休后几年回本？回报率是多少？

从回本时间和回报率测算，退休8年后本息全回，退休后20年缴费本息回报率，55岁退休是290%左右、60岁退休是300%左右。随着退休时间的延长，回报率越来越高。

结论

综上，还有6年按300%缴费，退休待遇提高了1.8倍左右，投入的资金8年即可回本，回报率按照人均寿命77岁来说都在200%以上，所以说是很划算的。

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Answer 8

划不划算？我们来分析：个人养老金该如何计算呢?其计算公式是什么呢?

一、养老金计算方法与公式

计算养老金其实质就是如何计算养老保险待遇计算，根据《中华人民共和国社会保险法》、《国务院关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》，养老保险待遇的计算公式（这是新人的计算方法，不含过渡养老金）是：

月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金

（一）基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2*缴费年限*1%

本人平均缴费工资指数=(a1/Al+a2/AZ+....+an/An)/N

公式中，a1、a2.....an为参保人员退休前1年、2年.......n年本人缴费工资额；A1、A2……An为参保人员退休前1年、2年......n年当地职工平均工资；N为企业和职工实际缴纳基本养老保险费的年限。

(二)个人账户养老金=个人账户全部储存额/计发月数

例如：一名男职工，2010年其60岁退休，当地上年度在岗职工月平均工资为3566元。累计缴费年限为15年时，个人账户中有50000元，本人平均缴费指数为0.6。那么，他的基础养老金=(3566元+3566元*0.6)+2*15*1%=427.92元。他的个人账户养老金=50000元/139=359.79元；上列两项合并，他的月基本养老金为427.92元+359.79元=787.71元。

说明：个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定）。计发月数略等于(人口平均寿命-退休年龄)X12。目前依据50岁为195、55岁为170、60岁为139来计算。

二、从上述计算方法得出：你多交（按300%）养老保险，在核算养老金时，你的基础养老金和个人账户养老金肯定会比按最低档的高。

但是，划不划算呢？

我觉得这没有标准答案，只能具体问题具体分析。

1.比如你6年后退休，年龄正合适，那缴纳300%社平工资额度的养老金肯定会比交60%的高。划不划算是根据你领养老金的时间有多长，如果能活到120岁，可能你都后悔当初12年没按300%的缴纳。

2.社会保险和商业保险一样有风险的分担功能，相当于大家集中钱在一个池子里，为以后老了能得到一份养老金而成立的组织。分多分少由国家制定的尽量合理的政策（根据缴纳额度、缴纳时限、社平工资、国家财政等等）来分配。这样，谁活得越长谁越划得来，那是肯定的。有些人连退休年龄都等不到，这是最亏的了。个人账户（很少的部分大慨工资的7%～8%）可以退，企业交的20%全部在社保基金池里了不能退；如果是灵活就业人员，大慨12%（各地政策有些差异）也在社保基金池子里不能退。

3.经过以上分析，社保的缴纳要有平常心。如果经济条件不错，我觉得按100%甚至更高比例缴纳都可以选择。如果觉得生活压力大、不是很宽裕，又想享受国家制定的这个惠民政策，按60%甚至40%（有些地方的底档）缴纳也不错。也不要去算什么15年不15年的，正常缴纳至退休，拿到命中该拿到手的退休金就行了。

Answer 9

跟社会平均工资加起来?2，等于200%，社保局欢迎你这么交！