您好！谢谢邀请！针对你的情况答复如下：
总体来说，先把养老的事考虑清楚，再确定投资额度和方式。
1.养老相关问题。
（1）四十岁就考虑养老，说明您比较稳重、善于计划、生活目标也比较明确。
（2）恕我直言，养老的费用多少可能没办法确定。
因为既不知道您当前已开展的养老计划什么水平，也不知道800万之外还有多少收入？相对固定还是变化较大？是像薪资及时收取还是没规律的利润？也不知您的消费水平和开支大小，还不了解您养老的预期水准高低，只能大致讲一下我的基本观点。
（3）总的来说，养老金大致分三部分：基本生活费、医疗储备金和其他消费支出。
您可以根据自己目前养老保险的水准计算出每月大致能领多少退休金，结合预期的开支得到费用缺口额度；医疗储备金是医保正常报销以外可能需要的费用，主要是重症储备；同样，其他消费支出是保证生活和医疗之外的部分，可根据自己晚年生活方式相关的开支项目估算所需费用。
2.基本理念。
（1）四十岁的年龄已接近个人的收入高峰，距退休还有20年，因此我建议的理财方案基本理念是：持续投资20年以上，均衡分配，稳健增值。
（2）因为退休还有20年时间，实际操作时不必按养老和投资进行区分，只要这20年取得预期的理财收益养老自然就不存在资金压力。
3.资金分配方案。
根据您现在的情况可以将所有资金分成基本生活费、应急备用金和投资理财三个部分。
4.目前常见理财方式的优、缺点。
（1）银行存款和长期国债
银行活期存款利率太低，不建议考虑；银行定期存款和长期国债目前年利率不超过4%，提前兑现按达到的期限支取利息，所以资金流动性比较差。同时，会因通货膨胀和长期利率下行而贬值。
（2）银行理财产品
一般年化收益率不超过4%，流动性差，还可能因投资标的出问题或银行经营管理问题出现亏损、暴雷或违约，因此，不建议考虑。
（3）公募基金
常见的品种有货币基金、纯债基金、二级债基和权益类基金。
货币基金净值不会波动，目前年化收益率2%左右；
纯债基金平均年化收益率5%左右，年度最大回撤2%以下；
二级债基平均年化收益率8%左右，年度最大回撤4%以下。
权益类基金平均年化收益率15%左右，回撤情况随市场变化。
（4）私募基金
运作模式与公募基金类似，收费方式多为“保底费用+利润提成”，总体业绩分化严重，管理不如公募基金规范。
（5）股票
波动性远大于以上品种，收益率完全取决于操作水平，对个人要求很高，因此赚钱的人足一成。
（6）黄金、期货等其他品种
投资要求高，受影响因素复杂。
5.建议资产配置及理财方案
（1）基本生活费
建议按1个月正常生活支出考虑，用余额宝或理财通。年化收益率2%左右，取、用、转帐都方便，同时能满足日常生活所需。
（2）应急备用金
根据自己的收入、支出情况及可能出现的突发事件，按3~6个月日常生活费的数额预留。建议考虑纯债基金，需要时赎回，5个工作日内到帐。
（3）投资理财
其他所有的资金金部用于投资理财，建议品种及相应比例如下：
建议20%购买5年期国债，作为保底品种；50%申购二级债基，获取理财基本收益；其余30%购买混合型基金。
理财组合的加权年化收益率8~10%。
6.其他说明
（1） 基金理财是当前市场位置的组合建议，应结合市场的阶段性高、低点进行适度调整。
（2）只有长期处于中等以上排位的基金才能超过预期年化收益率。
（3）基金收益的实质是低成本购买，长期持有。因此，需要分批申购，并坚持长期理财，只在阶段性高、低点才进行适当组合调整。
以上建议，希望对您有所邦助，有任何想法欢迎交流。谢谢阅读！
