目前我国也进入了金融繁华期，至少在贷款领域是这样的。贷款的渠道五花八门，就像是进入了百货商场一样琅琳满目，为什么说90后负债高，那是诱惑太多了，选择太多了。

其实无论是做贷款还是买东西，首先得考虑的是你要什么？然后你有什么？

你想要多少额度？能接受多少利息？你如果你要额度高，那么就只能选择经营抵押贷，或者企业融资。钱要的不多，那么消费型贷款就非常多了。你如果你想要利息低，那么就只能选择银行产品，银行产品利息一般来说都是几厘的；消费金融产品基本是1分左右；小额网贷基本是1分以上；民间借贷利息就更高了，建议不考虑。

你有什么？这个非常关键了。大家都知道无论是银行还是其他贷款机构都不是慈善机构，都是为了赚钱而存在的，那么他会评估你的风险然后再考虑是否给你贷款，如果说有房有车有保单有稳定的工作征信又好，那么直接去银行就好了。如果说没有什么资产，没有稳定的收入民间借贷都不会给你放款。有的时候除非说你条件非常好，不然就不是你选择银行了，而是贷款机构选择你。

如果说非要建议，肯定是首先低息银行贷款然后消费金融再小额网贷。

由于整个经济体的流动性较为充沛，同时实体经营利润率逐年降低，这种情况下什么阿猫阿狗都进入金融领域，于是各种贷款渠道应运而生。

比如：各大互联网公司，知名的有微粒贷、支付宝、度小满金融、京东金融等等。

上述这些还是比较正规，且具有相应资质的网贷平台，但现实中还有更多的小网贷平台，君不见打开任何一个网页，一个网站，各种网贷广告漫天飞，同时大家绝对也经常接到类似的电话骚扰。

本质上，贷款渠道大致可以归纳为网贷平台和传统的银行、小额贷款公司。

银行渠道

传统银行应该是贷款首选，几乎不存在陷阱。但是申请银行个人贷款时，所需要提供的资料很多，要求也比较高，并且审批起来的时间较长，很多贷款者不是申请条件过不了关，就是等待不了审批的时间，如果申请人资信良好，月收入较高，又不怕麻烦的话，银行确实是不错的选择。

小贷公司

与繁琐的银行贷款流程相比，小额贷款公司不仅申请门槛低，而且办理程序较为简单。

借款人提前打电话向小额贷款公司咨询相关贷款事项，然后把申请资料交给该公司，该公司通过审核之后，即与借款人签订合同并放款，借款人只要按期还款即可。

网贷平台

贷款者最需要筋惕的就是这个渠道，因为实在是有太多的这样的公司，开发一个APP就开始大面积的广告推广，有点忽悠和欺骗的意味。

如果没有专业知识，没有耐心和细心阅读相关借款条款，我认为所有人都不要轻易网贷。

即使走投无路，那我推荐选择问答之前的举例中说的那些大互联网公司为宜。

我是溯源归一，极简投资践行者！

着实是有很多贷款的途径，支付宝、京东金融、财付通、百度金融、小米金融，微博，这些主流的平台，都提供贷款服务，只要之前信用不差，很容易就可以借到钱。除此之外，传统银行，也都在推出自己的消费贷产品，也包括信用卡的分期服务和体现功能。总之就是，借钱真是太容易了，就像未来不用还一样。

之前看过一个数据，有提到前两个月消费贷款总额增加非常明显，大概率也与当下的环境有关吧，很多人收入受到影响，一旦收入减少，很可能就需要依赖贷款来维持生计。

不过说到如何选择贷款渠道，我觉得最需要注意的是贷款的费用，就我留意过的一些平台，应该是银行要更划算，也总觉得会更实惠，但银行的操作有时候会比较复杂，也是很多人不优先选银行的原因吧。正规的互联网平台，利率应该都相差不大，采用分期还款的方式，折合下来利率大概会在10%多一点，相比当下的基础利率，其实还是蛮高的。

那如果真需要借款，尽可能选择利率低且正规的渠道，这样估计会更省心一些。未来只要正常还贷基本上就问题不大。

不过，相比选哪个渠道这个问题，我觉得，到底要不要贷款，才是更应该关系的。消费贷款是在提前透支未来的收入，考虑到当下的经济环境，会让未来的收入有很大的不确定性，那适当缩减消费增加存款是更稳妥的选择，但凡还能过得去，贷款消费都不可取。借钱容易，还钱可就难了，有钱能还上，那相安无事，可若是还不上了，迫不得已以很可能会再找别的渠道借款，一旦陷入借新还旧的局面，很可能就会导致经收支平衡彻底被打破。所以，还是应该谨慎为好。

贷款渠道多，但你能贷到款的不多阿

贷款无非抵押和无抵押，你要有车子房子才可以去做抵押贷款

信用贷款需要你有房贷，社保，保单，啥都没的法人有营业执照也可以

信用贷款额度可以做最大额的，名下要有房贷或保单，最多可以做百来万信用贷款

前提也要征信记录良好，网贷不能申请多，查询记录少，优先做银行的，然后是保险公司的，最后才是小贷和网贷

对于普通老百姓来说，保单的提前规划至关重要，一方面有保障，另一方面能做百来万保单贷款，所以一定要提前规划好，不要等着急用钱才发现没保单或保单做不了多少贷款，这个才是最可惜的，但每天都在上演这样的悲剧

谢谢财经小秘书的邀请！

贷款前想清楚贷款的目的

先说一下我的观点，对于想要贷款的人，你一定要想清楚贷款的目的，有些人是想要房贷，有些是需要车贷，还有些人是急需要钱想要贷款，这些都是贷款的需求。

说实话，这些贷款需求，大家一定要要谨慎选择，因为你选择错误的后果很严重，比如说房贷车贷，只要选择错误，最少十几二十万的损失，而对于小额度的贷款，也一定要小心套路贷和小贷平台。之前报道的各种各种暴力催收以及那些还不起钱自杀的女孩，想想都来气。

当然，就是正规的银行，只要你贷款不还，轻则说爆你朋友圈，重则暴力催收。

面对这些贷款，我建议大家房贷，车贷时候一定多学习，多调查，少跟在别人后面瞎起哄，听见哪里房子要涨价，你就急着去买。而对于不太着急的贷款，尽量不要贷款，因为你贷款的成本很高。

想清楚目的后找到合法渠道

说实话，我们国内贷款的渠道很多，但是真正让大家放心的平台真的非常少，包括银行，如果大家感兴趣的话，可以在黑猫投诉上看看银行的另外一面，重点关注招商银行的易招贷、平安银行和浦发银行的贷款投诉，或许会有意想不到结果。

当然，这些都是一些非常大的平台，都是这样的结果。本来打算给你们推荐借呗，微粒贷的，但是，我自从知道黑猫投诉之后，我现在不敢给你们推荐了！

微粒贷投诉量！

所以，需要贷款的朋友，你们谨慎选择贷款吧！

这是我的观点，希望对你们有所帮助，谢谢大家！

坐标【柳州】

谢邀！贷款渠道那么多，该怎样选择？我们先来看看贷款的渠道有哪些？

贷款的各种渠道

①银行:房贷、抵押贷、经营贷、税贷、公积金贷款、小微贷、信用卡、信用贷款等。

②信保:业优贷、金优贷、保优贷、流水贷、车主贷等信用贷款，还有房抵贷、车抵贷。

③头部网贷平台

④小贷公司

⑤民间借贷

以资质去选渠道

贷款渠道很多，贷款产品更多，如何去选择，关键还是看自己的资质，资质有两个方面:

一是征信报告

二是资产状况

不同的贷款渠道对征信的要求不尽相同，要求最严格的是银行，如果你征信在银行过不了，可以考虑信保，再考虑其他渠道。

资产状况包括:房产、车、保单社保公积金、打卡工资等。

征信报告的好坏程度，决定了你的渠道选择，当然那些不看征信的除外。

贷款渠道选择原则

①优选银行渠道

②选择费率低的产品

③征信第一，不盲目申请

小结

贷款的申请看似简单，但想要申请到满意的产品就要下一番功夫，或者找专业的人士帮忙规划申请。

当然，这个需要你去衡量成本，时间和精力！

我是鹿鸣，一位奋斗在前线的金融工作者，为你提供低息大额的融资方案！欢迎柳州的朋友私信交流！

对于普通人来说，金融具有较高的门槛，很难自己识别，最简单的办法就是找做的时间久的，时间会告知一切答案剔除虚假，例如中安信业在贷款行业经营17年，稳定性一直很好

选择合规、有资质的老平台，如平安普惠、中安信业

渠道多，但是要选择适合自己的产品。特别需要注意的是贷款的费用，就目前来看，银行贷款是最划算的，利率低，但银行的操作比较复杂，条件比较严格，也是很多人不找银行的原因。正规的贷款公司，利率应该都相差不大，所以如果自己的条件过不了银行的审核，就可以考虑正规的贷款公司，他们的申请门槛低，而且办理程序较为简单。

我从收入不高的角度来分析，收入很好也就无所谓贷款不贷款了。

收入不高的人如何选择贷款产品，我觉得需要从两个维度去衡量：一是个人的还款承受能力，二是贷款产品的自身特性。

先说一个例子。有个朋友买了房子，走的是公积金贷款，前几天问我贷款20年好，还是25年好，我只回了一句“有没有100年的，如果有，我选择100年的”。可能是工作性质的原因，我只关注贷款对我当前生活的影响。有些人看了自己的房贷还款计划后，惊呼总利息已经超过了贷款本金，银行太坑了！每每遇到这样的情况，我只能暗自苦笑。这些人心里完全没有时间价值的概念。像房贷类的产品，时间跨度十几年或者几十年，考虑物价、货币贬值、收入提高等因素，现在回头看看，十年前的1000元与现在的1000元哪个更值钱？因此，我主张贷款期限越长越好，对家人，对朋友，我都是这个建议。事实上绝大多数人都在10年以内提前结清了贷款，根本没有付出那么多的利息。

还款承受能力直接决定了你能否贷款、贷款额度、贷款期限等最关键的因素。现行规定：月还款额不得超过月收入的百分之五十，因此你可以据此确定你能够贷款的金额和期限。贷款金额越大意味着期限越长，只有期限越长才能降低你每月的还款金额，从而符合银行的贷款规定。

通过自身还款承受能力的分析，就能够大致确认你的贷款预期。这个时候我们就要选择贷款产品了。如同我们日常购买商品一样，首先呢我们要选择去哪个超市（银行）买，进了超市之后，我们还要面临不同品牌商品的选择。

第一个我们要锁定贷款的银行。总体上来说，国有几大行手续稍微繁琐，效率低一些，股份制银行以及部分小型的金融机构，办事效率高，但利率也很要高一些。如果你急用贷款，不要选择国有大银行，选择小型银行，如果你不急用，那就选择国有大银行。

第二个我们就要选择产品了。

金融市场上贷款产品十分丰富，同时也千差万别，充满“套路”。咱们以消费贷款为例说明问题。有些产品以快捷为主要特性，条件宽松，下款快；有些产品则以安全为主要特性，审批严，利率低。这个时候你就要擦亮眼睛，特别注意以下两个方面：

一呢，要特别注意对利率的选择。“日息最低万分之五”、“借款1万每日只需5元利息”、“免收利息只收手续费”等，这里面的套路经历过的人都知道，但是很多人还不明就里。万分之五的日息折算成年息就是18%。只收书续费不收利息里面的套路更深。

以借款10万元为例，分10期还清，每期本金1万元，手续费500元，总费用5000元，请问大家折算成年利率是多少？是总费用除以借款总金额吗？5000/100000=0.05，年息百分之五？不存在的。思考一下，10万元你是完完整整用了一年吗？实际上只有最后一期的1万元是被你完完整用了一年。按照IRR函数计算下来，实际年息是12%。

二呢，要特别注意还款方式的选择。收入不高当然优先选择对当前生活质量影响较低的还款方式，目前主流的还款方式是等额本息，个别短期的消费类信用贷款还有按月还息到期还本，等额本金不建议选择，对于收入不高的人来说压力较大，先息后本最理想。