这个方法是可行的。目前降低负债的方法有三种：

第一，就是账单日前还款，等账单日过了再开始科学，规范的刷卡。这样是可以降低你的负债的，银行会觉得你这个人非常有还款意识，而且还留有20％的余额，这样银行就会把你定位优质客户。如果在刷卡上能够多元化消费，使用不跳码终端机器4个以上，每月能够在直联机上消费1-2笔，整个刷卡笔数20笔以上，保证你的卡3-6个月能够提额。

第二，适当做一些分期，分期金额控制在60％左右，分期期数6期最好，这样银行也会认为你是优质客户，因为银行在你身上赚到了钱。但是分期太过，或者太过于频繁那就不好了，虽然银行赚到了钱，但是他们会觉得你非常的差钱，而且最近的经济状况不是太好，所以会把你定为风险客户，虽然不会马上降额封卡，但是想提额非常难！有时候银行在处理信用卡这件事上非常的微妙，又让你不停的刷卡，分期，又担心你还不起钱。所以我们要让银行觉得我们既有钱，又需要用钱，这样银行就认为你非常的优质。

第三，增加资产，这个也是降低负债的方法。银行看重的是负债比，不是你欠银行的钱越少越好。他们只会把钱给那些有实力的人。

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信用卡在帐单日前提前还款，从而减少当月的信用卡帐单，这样的还款方式的确是可以降低个人征信报告上的负债。使用信用卡的人都知道，信用卡有两个日期，一个是账单日，另外一个是还款日，账单日就是使用信用卡消费后银行对一个月内信用卡消费金额进行统计结算的日期，还款日就是要及时把信用卡消费金额还给银行的日期。

账单日前还款可以减少当月的信用卡账单金额。

在账单日前就把一部分消费金额进行了还款，那银行在账单日进行数据统计时就会抵消了这部分的金额，当月的账单金额也会降低。每月各个银行将信用卡的当月账单金额及还款情况上传人行的征信系统，所以信用卡的当月账单金额少，个人信用报告上的负债也会随之降低。

我们需要了解一下个人信用征信报告。

近几年，随着信用卡的普及，越来越多的人使用信用卡，特别是80后，90后的年青人更是喜欢使用信用卡消费，信用卡是银行提供给人们消费的一种信用凭证，所以使用信用卡一定要注意维护自己的信用，信用会在以后的社会生活中占据越来越重要的地位。我们可以自己查询个人的征信报告，一种方式是可以登录“中国人民银行征信中心”的官方网站进行查询，另一种方式是直接在当地中国人民银行柜台进行查询打印。

个人征信报告里的信用卡记录。

上图就是从人行征信中心查询的个人信用报告版本，里面会详细记录个人的信用情况，目前主要是信贷记录、公共记录和查询记录。在信贷记录会有我们的每一笔贷款情况，包括借款金额、借款及还款日期，如果有贷款逾期的，也会详细记录每一笔的逾期情况。信用卡属于个人负债类，所以也是体现在信贷记录里，通过下图我们可以看一下个人信用报告是如何体现信用卡记录的。

从上图中，可以清楚看到每一张信用卡的情况，比如信用卡的额度、已用额度，近6个月的平均使用额度、账单日等等信息，银行常常会看6个月的平均使用额度情况，所以降低负债就要连续6个月降低才行，至于需要要降低多少幅度的负债，这个要依据个人情况而定，如果手中资金充裕了，那可以提前多还一些信用卡消费金额。信用卡和个人的信用报告息息相关，珍视个人信用报告，用好信用卡。

以上是我的一些个人见解，如有不尽之处，请留言点评，谢谢。

我是@一凡说说，一名会计师，愿意和大家一起聊聊事业，聊聊生活。

使用过信用卡的人应该都知道，信用卡有两个日期，一个日期是账单日，另外一个日期就是还款日，账单日就是在使用了信用卡进行消费之后银行对一个月内信用卡消费的金额进行一个统计结算的日期，还款日其实就是要及时地把信用卡消费金额还给银行的一个日期。那么如果在信用卡的账单日之前进行提前还款，使可用的额度达到了20%，这样征信报告就会降低其负债吗？这样做可行吗？今天就让我们一起来聊一聊。

首先，银行会对持卡客户的已出账单汇总上报给央行征信。既然都已经是想要降低负债率了，只还20%的话太少，至少一半以上的账单金额，就比如如果4月15号是账单日，我们在4月13号就选择把前期的欠款还50%，等到15号出账单之后再刷出来。这样操作确实会降低信用卡在征信报告当中的负债率，账单日后的消费也能够享受最长的免息期。

我们降低负债率的主要目的其实是为了贷款可以顺利审批，现在银行的信贷部门都是人工进行审核征信报告，会严格核对申请客户的每一笔负债，有信用卡或者是贷款分期都会要求在结清之后再次提供证明，所以像上面这种降低负债率的操作方式工作人员直接就能够分辨出来。

只有在机器大数据审核征信报告的时候可能会被这种操作所骗过，所以目前很多人会告诉你怎么提额，就是通过这样的方式操作一段时间之后再申请。所以一句话来总结的话就是确实会降低负债率，但是并没有什么用。

你如果想让征信报告降低负债率的话，还需要知道以下几点：

第一、使用信用卡的贷款也会占用其总授信额度。比如：中信的圆梦金，新快现，随借金各一个账户，全部都是要上征信的，特别是大额的圆梦金，基本就会占用十几万的额度，那么征信上所显示的额度就是你的信用卡固定额度加你使用的圆梦金额度。

第二、使用信用卡的临时额度也会占用其总授信额度。比如中信以及招商，你领取了信用卡的临时额度，招商的你只有使用了征信才显示，不使用的话不显示。但是中信的你只要是领取了，不使用那么你的征信也会显示。

第三、信用卡分期也能够降低负债，但还是要看银行，征信上的“已用额度”。各行的计入方法不太一样，其中邮政、光大、民生、中信以及招商仅计入本月的已出账单金额，而兴业、平安以及浦发计入到本月已出账单金额以及分期未结清额，反正各行的算法不一，如果分期不会被计入账单的话，那么就相当于负债降低的。

最后，小编要提醒大家的一点是，在征信报告当中能够清楚地看到每一张信用卡的使用情况，比如信用卡的额度、已用的额度，近6个月的平均使用的额度以及账单日等等信息，银行一般会看6个月的平均使用额度的相关情况，所以降低负债的话就要连续6个月降低才可以，至于究竟需要降低多少幅度的负债，这个就要按照个人的情况而定，如果手中的资金比较充裕了，那可以提前多还一些信用卡的消费金额。信用卡与我们个人的信用报告息息相关，所以一定要珍视个人的信用报告，用好信用卡。

感觉没多大用处，你是想在账单日前提前还款。而后，账单日之后又开始刷卡消费！这样银行也是能查出你负债的。除非你提前还进去，然后不用刷卡消费什么的。是真实的还进去，才不会有负债！

曾经银行的业务员告诉我，要信用卡提额得快。最好每个月两到三笔的真实消费。还有，就是偶尔也要给自己信用卡账单分期下。这样提额才快！

银行给你信用卡，不是白给的。它们也是要赚钱的。能从你身上拔出点羊毛来，它们是高兴的。

你用信用卡消费，看似银行没赚到钱。其实已经赚到了。你在商家那用信用卡消费。他们都要给银行手续费！还有，你的分期还款。银行也赚到了手续费。银行是不会做亏本生意的！

你要减少负债。就要真实还点钱进去。然后，在绑定的银行卡，再存些钱进去。每月再正常的消费，或者分几期账单！

银行看你有实力还款了，负债又少！就有可能给你提额了！

不过，据你标题所说。你只是想账单日提前还款，减少负债。希望银行给你提额。

我觉得你还是少用信用卡。因为，你只是想银行提额后。用提额的前，还信用卡的负债。这样，是解决不了问题的！

我劝你把钱还完，卡销了！过没有负债的快乐日子！

账单日前提前还款，可以降低征信报告上的负债，毕竟是在银行统计数据上报到征信系统之前操作，相当于默认规则；

并且账单日前还款，会有助于银行把你定位为优质客户，觉得还款意识明确；然后再保证刷卡次数；最好再适当的做下分期，让银行既觉得你的资金情况稳定，又赚取到分期利息，持续一段时间有利于快速提额；

不过可用额度到20%，其实只是基础，实际意义不大；

降低负债意图一般是为了贷款，而放款是人工审核，20%这种入门级别的意图人工一眼就看得出来，类似于打擦边球的感觉；所以为了便于更稳妥地放款，最好让可用额度至少到50%甚至更多，增加放款安全系数；

银行一般看一段时间的额度情况，不会近一两个月的情况，所以降低负债需要操作至少6个月哦；

总之，为了有效降低征信报告的负债，在账单日前还款，让可用额度降低到50%及以上，持续至少6个月。

零账单无法降低最近6个月平均使用额度！只能降低当月的账单金额。

关于“已用额度”：是账单应还金额或者实际上的最大使用额度，有些银行是包括账单之外的未出账单分期付款金额在内的。

“去拉拉详细版征信看看，0账单降不了负债的，只能说对申卡有一定的帮助，上面有近六个月的平均消费额度，我算过了，只算刷卡消费的，提前还款，0账单都不计算在内的”

也就是说，零账单，基本无效！

这样确实可以降低负债，经过实际操作，切实可行。但要注意一点，银行在进行住房按揭、信用卡审批等贷款类业务时，看的是最近6个月的总体负债比率，所以你要降低负债，做一个月两个月效果是不明显的。

在说降低负债之前，我们先要明确一个概念：什么是负债率？负债率=总负债/总授信额度。

降低自己的负债率就需要做微账单或者是0账单，微账单的基本概念就是银行给你发送“当期账单”显示“本期应还款额”为非常小的一个数字比例，比如：10万额度的信用卡额度，账单显示还款5000元，那这个账单比例就是5%。

微账单如何操作：说来很简单，就是在账单日的前一天或者当天将信用卡本期的“未出账单”偿还90%即可，连续操作6个月，那你的总体负债率就是10%。因为跨行转账需要银行系统处理，为确保万无一失，我们建议在账单日前一天将款项转入需要降低负债率的信用卡中。

那么降低负债率都有什么优缺点，老刘在这里也一并说说，供你参考：

优点：需要贷款或者申办新的信用卡时，审核部门能看到你的信用卡都是微账单时，直观判断出你的逾期风险很低，申办信用卡或者贷款相对来说容易审核通过。

缺点：微账单容易出现申卡额度低的情况，因为所有信用卡长期都是微账单，变相说明你不怎么用信用卡，那再给你审批高额度的信用卡就是浪费银行的授信额度。长期可以做微账单，也会降低信用卡额度的使用率，不能享受最长时间的免息期。

孰是孰非，还要看题主降低负债率的侧重点和目的是什么。任务事物都有其自身的规律，切不可矫枉过正。

信用卡相信大家都不陌生，但是关于在账单日前提前还款是否会降低负债，首先需要清楚相关的信用卡概念概念。其次我再分享一些降低负债的方法。

一、 相关的概念

1、 什么是账单日和还款日？

相信使用过信用卡的人都知道信用卡有两个日期，一个是账单日，一个是还款日。

账单日是你本人使用信用卡消费后，一个月内银行进行统计结算出一个账单的日期，就叫做账单日。还款日就是在账单出来之后，你需要将当月的账单进行还款清账的一个日期。

2、 什么是征信报告？

征信报告，顾名思义就是对于你个人的征信统计收集的一个报告，里面会详细记录你的一些信用记录，它包含信贷记录、公共记录和查询历史记录，其中，信贷记录对征信的影响最大，它包含了所有的借贷以及负债情况，例如贷款的金额、日期等等，信用卡的使用情况就隶属于信贷范畴。

二、 降低负债率的办法

1、 账单日前进行还款

根据账单日的概念进行理解，账单日就是统计之前一个月以来你需要还款的金额花销，因此你在账单日之前就进行偿还，银行的大数据自动进行冲销，而且还预留了20%的额度，表明你的消费意识是不错的，银行就会把你定位优质客户。等账单日之后再进行正常规范的刷卡。

2、 适当做一些分期

分期金额控制在60%左右，分期期数6期最好，这样银行也会认为你是优质客户。首先来说分期的时长和金额说明你的收入资金是比较稳定的，银行不担心你后续的偿还能力，而且也赚取到了分期的利息，因此会将你视作优质客户。但是不适合频繁的分期或者长时间的分期，这两者都会导致银行判断你的资金财务情况是否紧缺，对于后续的贷款申请也会有所影响。

3、 增加本身的资产

这个也是最为实用的一种方式，本身的资产很多，那么银行自然不用担心你信用卡还款的问题，很多的信用卡额度也是根据本身的资产进行下发的。此外，并不是欠银行的钱越少越好，银行是根据负债比来进行评估，负债是处于你资产的百分比来看。具有经济实力又有使用信用卡需求的客户是银行重点的开发客户。

总结来说，在账单日前还款是有助于降低征信报告中的负债的，大家及时的进行还款，才是维持良好的征信记录的根本。

信用卡账单日前还款降低征信报告中的负债率，这个办法以前我也用过，可行！不过双刃剑而已！

我之前就是每天都为提高额度努力着，每一次提额都让我很开心。有时候会把信用卡里面的额度就当成是自己的自有资金的一部分，花钱的时候自然也没什么感觉了！

当信用卡的额度提到瓶颈的时候，你可能就会考虑以前都嗤之以鼻的网贷了，当你真的踏上以贷养贷这条路，那你的生活离一团糟，也就不会太远了！

我现在出去消费都喜欢用纸币，每去消费的时候会感觉到钱包里面钞票的减少，以便控制自己的消费欲望。

信用卡账单日前还款，的确能够美化账单，达到提额的目的。也可以这样，25+3+1这个办法很实用。每月都消费25笔小额的，不要超过1000元，3笔中额的不要超过额度的15%，一笔大额的不要超过额度的35%，这样你的账单会更漂亮一些，综合评分会很高！

总结，你所有走过的路涛哥都走过，现在涛哥正在努力寻求上岸的机会，网贷、信用卡会使人上瘾！同时也劝告所有的朋友们，远离毒品，远离网贷！

多元化还款、分批还款以及提前还款，预留可用额度，从经验的角度来谈，确实对提升额度有帮助。但，对你的征信报告，只要你不负债、不违约，没什么影响。

前几年做生意的时候，通过饭局道听旁说的事情有很多，了解个大概后自己也琢磨过、向人请教过一些事情。其中，信用卡就是其一。前些年，信用卡的手续费有封顶，你不管刷多少钱，都仅仅是上限封顶的费用。那个时候，很多通过套现信用卡，然后再投资2个月期的理财，或者几张信用卡轮换套现，再去投资相对风险系数低的理财。很多人，通过这样的方式，资金体量稍大一些的，可能年赚10万的利息。

不过，之后银行就调整了手续费，上不封顶，按照比例收取，这个套现投资理财的方式才逐渐的销声匿迹。那个时候，了解到信用卡的窍门，不仅仅有这一点，还有很多，其中一个就是题主所讲到提升额度的事情。准确来说，是题主所说的方式。

银行考量客户的信用，以什么方式呢？肯定不是去问你家里有几套房、家里有几辆车、家里有多少存款等等问题。这在开卡的时候，银行会简单了解了解，但并得不到确认。所以，只能是通过之后的消费行为以及还款行为来分辨客户的信用。体现信用，最好的方式就是“有钱就还”。通常一个账单期，分为几笔款还清，最后在账单日之前全部还清，是最好的方式。当然，如果消费的渠道再多元化，还款的方式也多元化，那么对于你信用的提升，将有着很大的帮助。因为，这是银行唯一能考量你信用的方式。

这种方式，对于你提升额度有很大的帮助，但对于你降低负债，或者影响征信报告，倒是没有什么影响。