数字货币与人民币的区别，它与支付宝，微信支付有什么不同？

央行数字货币是实际流通货币的数字化，它的本质还是人民币，只是发行和流通方式发生改变而已。它是以国家信用为背书的，由中国人民银行统一监管发行，受到法律保护，中国市场内的任何个人或企业不能以任何理由拒收。

而支付宝微信支付是个人资产的数字，属于第三方支付平台，没有货币发行权，企业或个人有权力选择接受或拒绝，存储在微信支付宝的钱有可能随着微信支付宝的关网或其他原因造成损失（当然这种可能性极小）。

直白的理解，央行数字货币是货币发行者，微信支付宝只是货币使用的记账者。

#理财大赛第三季#央行的数字货币英文全称是Digital Currency Electronic Payment，简称DC/EP。 DC/EP是流通中的纸钞、硬币的数字化替代。 我们知道，用纸钞进行支付的时候，是不需要账户的，而用DC/EP支付也是如此，不需要账户就能实现物权转移。微信和支付宝仅仅是第三方支付工具，转账、消费的基础，依然是是绑定银行账户。

另外，即使断网，数字货币也能实现支付！央行数字货币的支付，可以采用扫码、转账、碰一碰等方式交易支付。当交易双方手机里都有DC/EP数字钱包，只需要开启钱包，手机碰一碰，一方数字钱包里的数字货币就能转给另一方，即便断网离线都能照常。而支付宝、微信这种第三方支付工具，必须依托于网络，一旦没有网络，交易便不可完成！

数字货币和纸钞一样可“匿名”，平时自己花在什么地方，他人很难知道。而通过移动支付，哪里消费，消费了什么，都可追溯。

如果是人民银行发行的官方主权数字货币（目前还没正式上线），那么它就是人民币的数字化，跟人民币是一个东西。

但是如果不是人民银行发行的数字货币，比如比特币、莱特币这些非主权货币，那么就跟人民币没有任何关系。

人民银行发行的我国主权数字货币叫作“DCEP”，自身就可以实现“支付宝/微信+现金”的功能。举个很简单的例子。

如果没有数字货币，那么我们买东西，要么直接给纸币，或者通过支付宝/微信支付，但支付账户里必须要有对应的储蓄资金。简言之，你要完成支付，就需要你自己手动递交纸币，或者通过支付宝/微信把你的钱划转到对方账户。

如果使用DCEP数字货币，那么相当于纸币变成了放在手机里的可以随身携带的电子钱币，手机就是它的加密钱包。交易不需要依赖支付宝和微信，也不需要依赖网络。交易的时候，你就想递纸币一样，把手机递给商家，与商家的数字货币钱包碰一下，就完成了交易，数字货币就从你的账户进入了对方账户。

当然，你也可以像现在这样，把DCEP数字钱包跟支付宝/微信绑定，再进行交易，也是可以的。

所以，央行的DCEP数字货币，是具有完整交易功能的人民币的数字版本。

说的简单而明确！真棒??

移动支付在中国的崛起，使得躺着吃饭的银行业遭受了前所未有的冲击，移动支付，小额信用贷，消费贷，余额理财，都是对传统银行的打劫。

呼之欲出的央行的法定数字货币DC/EP有哪些特点呢

1，微信支付宝只是第三方支付工具。而法定数字货币是一种货币，可以理解为市场流通中的现金M0，是不记利息，没有信贷属性。

2，数字货币交易更安全更私密。更安全是因为数字货币使用基于区块链技术，而且其背后是国家信用。更私密是因为数字货币在很多场景下是可以匿名支付的，而微信支付宝的使用必须是实名。

3，数字货币可以实现离线支付，二维码互通互联，在没有网络的情况下，只要两个手机贴近，就可以完成支付，更加便捷。

数字货币将成为构建新的经济秩序的重要基础，甚至可能会对未来的国际贸易结算以及世界金融格局产生影响。

什么时候会推出？

除了互联网和IT公司，银行的数字化程度是最高的，要知道银行在使用计算机的时候互联网行业还没诞生呢，

银行已经开始研发DCEP同ATM之间转换交易的问题

我们可以大胆的猜想一下，未来几年的某一个春晚上，摇红包的可能不再是微信支付宝，会有一个银行业的新面孔收揽流量。

不管未来落地的数字货币将是什么“样貌”，对于消费者而言，支付宝、微信支付等移动支付的“零钱包”，与对“数字货币”的使用感受可能并无差异，但背后的思路则完全不同。对于什么是数字货币，央行数字货币研究所在一项专利中指出，数字货币钱包是一种全新的设计，既不同于基于账户的钱包、也不同于类似比特币这种的无价值支撑和发行机构管理的代币钱包，而是真正能够替代传统实物货币、完成支付和支撑其他金融和商业需求、面向数字货币应用的数字化实体钱包。现有的支付解决方案、比特币等并不能被视为“数字货币”。

央行数字货币研究所在专利说明中称，现有的数字货币技术方案存在一些问题，例如无法支持有数字货币发行机构发行的真正数字货币，没有系统交互和访问机制；以比特币为代币的私人准数字货币钱包，功能过于单一，存在安全不足，且只能在链上封闭运行，不能很好应用于现有金融服务和交易场景中。

支付宝则在专利中解释了数字货币的发行机制。支付宝称，数字货币通常是由央行发行或授权发行的，以密码学技术作为技术支撑，以代表具体金额的加密数字串为表现形式的法定货币。与传统的移动支付相比，数字货币本身就是法定货币，也可以不再需要与电子账户相关联，因此数字货币已不仅仅只是支付工具。

支付宝称，基于数字货币现有的发行制度，通常遵循从中央银行到运营机构的双层投放体系；其中，运营机构通常是商业银行、第三方支付机构等拥有发行数字货币权利的机构。运营机构可以向中央银行申请数字货币的发行额度，并基于申请到的额度通过中央银行部署在运营机构的前置加密机来“发行”数字货币，然后再面向普通用户提供与数据货币相关的兑换服务，其发行额度通常取决于运营机构在中央银行缴纳的准备金额度。

数字货币（DC/EP）的载体，是数字货币钱包。

央行数字货币研究所所长穆长春此前在网上公开课程中称，数字货币是纸钞替代，功能和属性跟纸钞完全一样，只不过形态是数字化的。“只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。”

他说，DC/EP并不会对支付宝、微信的地位产生影响。因为目前支付宝、微信也是使用人民币支付，也就是用商业银行存款货币进行支付。央行数字货币推出后，只是换成了数字人民币，也就是用央行的存款货币，虽然支付工具变了，功能也增加了，但渠道和场景都没有变化。

作为用户，需要选择某个运营机构开通数字货币账户，进而由该运营机构的钱包服务端对用户的账户进行管理控制。且数字货币钱包账户可能“分级”，不同等级的“额度”不同。

支付宝在专利说明书中称，用户申请开通的数字货币钱包通常是最低服务等级的数字货币钱包。而如果用户需要开通高服务等级的数字货币钱包，则需要从最低服务等级的数字货币钱包开始一级级升级钱包。

数字货币是一种可用于支付交易的数字产品，类似于微信和支付宝。我们将银行卡和微信、支付宝绑定之后，有两个十分重要的操作，一个是提现，一个是充值。而微信和支付宝有一个自己的账户，用户和平台之间的资金转换是要经过银行的，但是平台内部的用户之间是不需要经过银行的，在平台内部只不过是改变几个数字而已，无法实现监管。

于是，央行现在就想推出一款数字货币，名为DCEP。而一旦该数字货币正式进入市场的话，必然会得到很多官方平台的支持。届时，支付宝和微信的处境就不妙了。DECP有强大的背书，有大量机构支持，只要推出能运营起来，微信和支付宝就很难与之竞争。

DCEP是央行在2014年就开始进行研究的产品，在这几年里随着加密货币开始火爆，Facebook想要推出Libra来进行全球布局，在这个节点央行的出手就显得很有必要了。

央行发行数字货币可以作为稳定币，让中国的货币早一点走向全世界。试想一下，如果全世界的币圈人都在用央行数字货币作为稳定币交易 ，DECP一旦能够取代USDT，这将有可能打破美元的地位，同时中国在世界货币中将占据重要的地位。

那么，DCEP与微信支付宝有哪些区别呢？

一、首先DCEP是数字货币，具有交易属性，是个支付工具；而微信支付、支付宝只是电子支付方式，换句话说，支付宝或微信支付只是一个支付系统而已，是第三方平台；

举个例子：我们去超市买东西，如果用数字货币进行结算，这种行为属于支付，和用纸钞支付是一个属性；而用支付宝、微信等软件就是使用支付系统了，和用银联卡支付是一个性质；

二、DCEP是央行发行的，由央行进行结算；支付宝和微信支付是由商业银行进行结算。这样看起来，DCEP的效力和安全性比微信支付、支付宝更高。因为央行不会破产，但是商业银行会破产；

三、DCEP最特别的地方是可实现无网络支付。哪怕你在车库、在地下室，在飞机上，只要手机有电，就可以实现无障碍支付；而微信和支付宝是必须要联网才能实现支付；

你可以想象这样的场景：只要你我手机上都有DCEP的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。

四、微信和支付宝首先要绑定银行卡，然后用支付宝或微信支付扫码支付。而DCEP不需要绑定银行帐户，用户之间的转账是独立于银行账户的，这一点跟比特币等数字货币一样，只要你有DCEP的数字钱包，即可扫码支付。

其实，DCEP和微信支付、支付宝在支付场景十分相似，预计未来使用的体验也非常相似。未来，只要能用电子支付的地方，就一定会有央行数字支付端口。

而如果DCEP发展起来的话，支付宝和微信的处境就很尴尬了，央行出手之后，马云和马化腾也没有什么办法了。

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数字货币是不能取到手里的，支付宝和微信的货币是可以取出人民币的。

数字货币和人民币的属性是一样。支付宝和微信只是人民币流通的工具。数字货币不用网络也可以支付

数字货币是一种货币，具有法定价值，国家和银行保证了其价值。支付宝和微信只是支付平台，本身和货币是没有关系的，货币只是经由平台交易，就像我们平时花钱一样，如果支付宝说不做货币做其它东西也是一样的，因为本质上它只是一个平台，对交易的内容本身不具有任何影响力。