手上20多万要怎么理财？我认为不同的阶段理财的方式也不同，比如年轻人机会多就可以承担较大风险，而老年人没有收入就需要以稳妥理财为主。

下面就为大家分段进行说明：

01.

青年（20-35岁），刚进入工作。

年轻就是革命的本钱，这个时期由于面临的机会比较多，能承担更大的风险就算二十万亏个10%-20%也能再赚回来。

所以，在这个阶段以小比例的稳定理财搭配风险收益较高的基金及股票理财，以追求高收益为目的。

01.50%的资金用来购买银行三年定期存款和一年定期理财，可以做到平均年化收益率3.6%。

5万放银行三年定期存款，保证资金的安全性及灵活性。有急用时可以提前支取只是要牺牲一点利息。

另外5万用来购买一年定期理财，我买的是支付宝一年定期理财产品，分别是：国寿安鑫利365、国寿安鑫盈360以及长江养老添年享三款，收益率可以做到4.5%左右。

如果用钱数额较大可以增加定期存款减少定期理财，因为定期理财一旦买入没有到期是无法提前支取的，所以我这边会搭配银行定期存款就是要增加资金使用的灵活性。

02.30%的资金用来开启基金定投，让资金得到高效利用。

专业的事交给专业人士去打理，基金定投就是这么做的。只要设定好定投时间、金额以及购买哪只基金，剩下的就交给基金经理去操作，我们只要在合适的点位卖出落袋为安就行了。

我一般规定是不到15%的年化收益率绝不卖出，开启定投时机以大盘点数为准：3000点以下开启基金定投，3000点以上停止定投，3500以上观望准备卖出落袋为安。

这边需要强调一点就是基金定投一定是止盈不止损，因为基金定投是靠长时间的买入持有来降低持仓成本减少投资风险的，一旦下跌你停止购买那意味着你失去了购买廉价筹码的机会。相当于在名牌衣服打折甩卖时你不去买，非要坚持原价购买，不亏才怪。

04.股票价值投资，我们的提款机。

拿出20%的资金进行股票价值投资，注意是股票投资不是炒股。

炒股每天短线快进快出很容易踏不准节奏导致亏损，而股票价值投资就不一样，它是寻找到优质股票等在大盘低迷相对低位时买入，潜伏进去到牛市大涨再卖出，不赚才怪。因为我们是用时间即长时间的等待来换金钱的收入。

股票价值投资也不是随便挑一只股票进行买入持有，而是要挑选那些白马股。

白马股最显著的特征就是每年稳定分红4%以上并且已经持续3-5年之久才行，这么做的好处一是每年都分红那么财务造假的机会就很小，另外股票总有熊市或者牛市，当买入时股票受大盘影响一直下跌，这时就可以长期持有下跌也不怕因为有4%以上的分红在撑着，等牛市时就可以翻番卖出。

02.

中年（36-50岁），进去工作黄金时期。

35岁基本都已经成家立业了，工作也步入稳定期，家庭有老人有小孩，每月开销大能够承受的风险在降低，这时的理财要以稳中求胜为主。

我建议搭配60%的稳定理财再辅之以少量的风险理财，让资金增值跑赢通货膨胀。

01.30%的资金用来购买三年定期存款，保证资金的安全性及灵活性。

这时候家里的父母年纪大了身体一年不如一年，还有小孩渐渐长大教育费用也在增加，两者加起来家里要用钱的突发情况大增，这时就要多配置一点灵活性的资金为宜。

02.40%的资金用来购买一年定期理财，保证资金的稳定收益。

03.20%的资金用来进行基金定投，来获取高收益以求跑赢通货膨胀。

04.10%的资金用来进行股票投资，让年收入有惊喜，就算一时亏损也不怕，由于资金量少就算亏损了也可以由前面的稳定收益进行冲销，还是可以保证每年正收益。

03.

老年（51岁以上），准备退休养老。

到五十后由于体能下降还能工作的时间不多了，这时候如果投资亏损了就是真的亏了，没办法靠时间去换金钱，这时候的理财投资要稳定增长为主。

该赚的钱都已经在年轻的时候赚完了，现在这个阶段要做的就是维护，保证在退休后可以安享晚年，我建议以稳妥投资理财来进行。

01.10%放余额宝，没用每天都有收益到账，年化收益率在2.3%。

余额宝可以作为移动的电子钱包来使用，10万一天收益在6.3元。如果急用钱一万以内在15分钟快速到账，数额比较大时也可以直接扫码支付。

02.40%购买定期理财，可以根据用钱需要按比例搭配7/30/365天的定期理财，以获得较高收益的同时保证资金的灵活度。

03.50%用来购买三年定期存款，保证资金安全的前提下维持灵活性。

总之，理财投资不是一蹴而就的事，而是要根据自身的需求及风险承受能力来进行合理搭配，它是一个不断调整的过程。

如果不想花费时间精力，建议买靠谱的基金

买房过时了，也不够，买股票也不够，买点偏股型基金最合适了！创业不够，也别想！

标准答案：买基金，然后踏踏实实继续攒钱！

假如手上有20万，首先要问问自己想赚多少钱，但前提要知道，无论是做任何事情都是有一定风险的，如果规划不好，风险的比例都是一样的。要有一份详细的计划书，详细到一根针和一张卫生纸，都要列入计划书，投资总金额绝对不能超过10万，还要给自己做好退路规划，破釜沉舟的事情最好不要搞，否则结果将会很难堪。至于做什么行业，首选一定是自己熟悉的领域，或者是一个非常信任的人的熟悉领域。作者在这里面给个建议，现在目前的经济状况，不太适合搞实体，因为就单单是房租就会把你压得喘不过气。现在很多年轻人都选择回老家创业。在农村租下200平方的2层楼，一年也就是3000块钱，而且还带院子，搞几台电脑，找两个刚毕业的年轻人拉个网线就能开个公司，投资不多网络上带带货一年就能赚个盆满钵满。前提是你得了解网络这个东西，或者是你有过制造业的经验，笔者身边有很多80后的朋友，不懂还想干，因为本身投资又不多，年轻人又不带你玩儿。所以容易出现乱投资，导致后者几乎都负债累累。越是这样的情况，越是要冷静想好自己能做什么？适合做什么？身边的人际关系能带领你做什么？

你好，我先说一下我的观点，有20万资金，其实可以做很多事情，很多人钱比你多很多倍，但是不知道干嘛，要做事不一定要钱多，关键是有好的渠道和方法:

1、可以有选择性的投资人口净流入的一些城市，有些城市价值还是被被低估的，那里的房价还不算高，首付只要18~20万就可以了，每月供房就相当于向银行借钱，经过10~15年房子就是你的了，那个时候房子也升值很多倍了，因为随着时间的推移，货币也在不断的贬值，但是你的房子却升值了，我说的是有选择性的一些城市，不是什么城市都可以投入

2、20万你能不能拿5万出来冒险，最坏的结果是把这5万全部亏掉，但是好的结果可能你就成功了，或说这个行业你入门了，我的意思是先干了，结果怎么样，边干边修正，很多东西必须是在错误中学到，不是看几本书有用的，慢慢你会摸到其中的脉络

3、拿5~10万块钱买进一些价值被低估的股票，因为未来5~10年最好的投资渠道还是股市，随着中国证券资本市场的不断完善，价值成长会得到越来越多的人认同，我们应该像投资房产一样去投资股市，不是每天像个兔子一样蹦蹦跳跳，买进买出

如果你实在是一个风险厌恶者，现在国家正好有政策支持地摊经济，那就先从摆地摊做起吧！

做投资需要根据自身财务状况家庭状况和自己本身的风险接受能力相对应，以此判断分析适合自身的投资策略

可以做点小本生意，比如摆地摊，或者学点手艺，弄个小店的店铺，我有朋友就是开包子店，包子里的馅料，可以加盟店把馅料送过来，加盟费不要钱，他们只挣馅料钱，就是辛苦点，起的早点，两口子一年剩个10万多点很轻松的，或者开个理发店也不错，一本万利，我朋友在我们小区租的一个小的门面，房租没多少钱，去掉吃喝，一个人一年能剩个8万左右，还可以收学徒，卖卖护发用品也挺不错的。或者开个小的烟酒店，烟的话每个礼拜烟草公司来送烟，定好一点的烟会有人来收的，烟的利润很高的，还有酒的利润也很高，啤酒，或者夏天饮料销量也很大。我认识的这几个朋友做的都不错。要人稍微多点的地方，选址要选好。

二十多万的话个人建议还是买点养老保险吧

摆地摊吧！这么点钱，能摆个像样的地摊就费力了！

放在银行里，然后出去打工