2020年底银行揽储利息会高点吗？

一些小型地方民营银行，在国庆节前就已经开始高息揽储了，纷纷推出年利率为4.8%～4.95%的高息存款产品，为年底资金回笼提前做好了准备。

但是大银行今年能不能提高定期存款利率，现在还不能确定，我个人认为大银行提高定期存款利率的可能性非常小，发行较高利率大额存单的可能性比较大。大银行的定期存款利率不会经常调整，已经至少有三年没有调整了，银行揽储都是发行一定额度的大额存单，利率比普通定期存款利率要高，售完为止，目前各大银行基本上都已经没有大额存单了。

有些地方商业银行会像小型民营银行一样，推出高利息存款产品，但是利率没有小型民营银行存款利率高，还有的地方商业银行会推出高预期收益率的理财产品。

总之到年底之前，小型民营银行和地方商业银行，为了揽储比较活跃，那些大银行如果缺钱想拉存款，发行大额存单的可能性比较大。

大概率不会，或者一部分银行年底冲业绩提高2-3个浮动利率点。能够提出这个问题，相信你也观察到了从2020年以来，银行的执行利率出现了相当幅度的下调，其实银行利率有一个非常明确的风向标就是国债利率，虽然2020年银行国债出售一直因为疫情的原因有所推迟，但是8月9月的银行储蓄式国债三年期的利率是3.85%五年期的利率是3.97%。

而2019年最后一期也就是11月的储蓄式国债，三年期的利率是4%，五年期的利率是4.27%，对比于这个利率我们就能够明确的发现，不管是三年期还是五年期的国债利率都跌破了4％这个分界点，受此风向标的影响。我们能够明确的看到六大国有银行的储蓄，利率均值也出现了相当幅度的下调。

央行规定的几种利率并没有出现实质性的变化，但是各大银行在央行规定基准利率的基础上，它是按照顶层浮动50%来规定自己的实际执行利率的，一般的银行大额存单，它的顶层浮动利率可以突破50%的限制，但是也会局限在55%的范围之内。

所以我们就能够看到银行只需要下调一部分实际的浮动利率，就可以完成利率的下调。之前的利率浮动比例是维持在40%~50%的区间范围之内，目前而言下调到了35%~45%的区间内。年底各大银行可能存在冲业绩的行为，但是对于一般的银行营业网点而言，他们的权限并不会很高，即便是通过上及协调，也只会在利率的浮动上上浮1~2个点，一般而言不会超过三个点。

因为市场的平均利率正在下滑，这不是由单个的银行来决定的，不过对于我们普通投资者而言，可以优先考虑你们当地的民营银行或者村镇银行，包括一部分的地方性商业银行，它们的利率负动力度可能会更大一点。