银行定期存款是无风险产品，而理财产品为风险产品，风险类型不在同一等级上压根无法进行比较。风险与收益总成正比，即投资理财没有划不划算的说法。如果剔除风险，单纯的比较收益，那么自然是理财产品更好，收益更高。

　　虽然20万构成大额存单，但是大型商业银行撑死也就是基于基准利率上浮50%左右（中小型银行可上浮55%左右），即一年期存款利率撑死也就是2.25%左右。而银行理财中，期限一年左右的低风险理财产品预期收益率也能达到3%左右，中低风险理财产品预期收益能达到4.5%左右。

　　显而易见，期限同为一年，理财产品（人民币理财期限通常在一年以下）更具有优势，收益更乐观。但是理财产品存在较大的风险，包括信用风险、流动性风险和市场风险。比如定期存款在遇到急需资金时，只是损失利息，提前支取以活期计息或靠档计息（大额存单）；而理财产品未到期不能提前支取，那么急需资金只能转向借贷，融资成本无疑高于理财收益，这便是风险所在。

　　但是，购买的理财产品只要是低风险和中低风险的风险类型产品，那么非发生极端情况（金融危机或经济危机）也是极不易发生亏损的，这一点不必过于担心。因为低风险和中低风险理财产品投资标的主要为短期货币工具和高信用等级债券，这两者本身就有固定的收益，同时信用风险极低，极不易造成本金亏损。

　　因此，在银行购买理财产品的时候特别需要注意两点：一、注意风险类型；二、辨别银行直销产品和代销产品。

农业银行作为国有四大银行之一，资产规模目前位列全国银行业金融机构第三位，产品种类齐全，作为银行最基本的两大产品存款和理财产品，存放农业银行的话，肯定还是理财产品更为划算一些，2019年农行发行的理财“金钥匙”系列产品年化收益率达到3.5%——4.35%之间，而农业银行的存款利率目前没有超过4%的产品。

二者的收益比较

工农中建四大国有银行从活期存款到定期存款的利率，基本上一致的。活期存款利率0.3%，定存1年利率1.75%——1.95%，定存2年利率2.25%——2.55%，定存3年利率2.75%——3.3%，定存5年利率2.75%——3.3%，以上就是农行网点普通存款的利率区间，20万存定期最高年利息6600元。

2019年农行的大额存单比普通存款稍高：1年期20万认购起点的利率2.1%、18个月20万认购起点的利率2.52%、2年期20万认购起点的利率2.94%，3年期20万认购起点利率3.85%、5年期20万认购起点的利率3.85%。20万大额存单最高年利息7700元。

作为半存款半理财性的结构性存款，农业银行发行的“金钥匙·汇利丰”系列，认购起点10万元，投资期限182天，年化收益率为4.45%，20万投资一年利息预期为8900元。

农行理财产品“金钥匙系列”2019年1月发行的“安心得利”投资期限696天，1万元起存，年化收益率4.9%，20万投资预期收益9800元。

通过以上目前的农行存款和理财收益比较，看出存款明显不如理财产品预期收益高。

二者的安全性比较

众所周知，存款的所有产品安全性高于理财产品，农业银行作为国有银行，国家不可能让它自生自灭，可以说工农中建是国内银行中最安全的，在最安全的金融机构又是最稳定理财方式——存款，这安全不敢说百分之百，起码也是百分之九十九的系数了。

理财的话，农业银行的理财产品近几年没有发生过风险损失，但是并不代表理财产品出自农业银行就没有半点风险了，在购买理财的时候银行理财经理都会有双录风险提示的，理财亏本银行概不负责，风险几率再小，摊上了也没办法。

二者的流动性

不管是农业银行的定存还是理财产品，均没有太好的流动性。作为存款来说，活期的利率太低，20万存活期利息太亏了，只能是定期存款，农业银行可没有智能存款，大额存单也没有靠档计息的，统一为提前支取按照活期利率给付利息。存款谈不上什么流动性，根本不能动，一动就是活期利息。

理财产品同样的问题，甚至比定存的流动性还差。定存还允许提前支取呢，理财产品在封闭期间不允许提前支取，急需用钱最好的办法就是转让、专卖理财产品。

不知道命题中，这个所谓的划算是不是在安全的前提下，如果不算单纯的指收益方面的划算，那农行的理财产品肯定要划算过存款的，存款才多点儿收益，一共撑死7700元一年的利息，理财是9800元的预期收益，鱼和熊掌不可兼得，个人考虑清楚了再选择吧。

一说到银行系投资理财，总有人很纠结，左顾右盼，很难做出决定，其实跟个人理财定位有很大关系。投资理财不外乎三大原则:安全性，效益性和流动性，先定位自己的规划，再来选择产品，问题也就简单了，别人说的再好，不适合自己，也是瞎掰。

从安全性上讲，银行系理财产品安全性不如存款，但大部分属于低风险，即是说出现亏本或损失收益的可能性并不大，比较安全。这不是安慰大家，而可以从数据中找到依据。在2017银行业理财报告中，截止年末一般个人存续余额为14.6万亿，占比49.42%；理财产品资产配置中，债券、银行存款、同业拆放等标准化资产配置占比67.56%；全市场存续余额中，一级风险（低）理财产品44.55万亿，占比25.67%，二级风险（中低风险）产品余额99.95万亿，占比57.58%，二者合计144.5万亿，占比83.25%。从这三个数据可以看出普通投资者持有产品大部分属于R2及以下产品。中等风险和高风险产品主要属于私行类，机构类和同业类产品。按照监管要求，不得宣传保本保息，但历史业绩表明仍然属于低风险产品，为了银行自身业务的可持续发展以及声誉，银行也会审慎经营。至于存款类产品，众所周知，银行需要计提存款准备金，缴纳存款保险基金，50万之内受存款保险条例全额偿付，风险几乎为零。

至于效益性，理财产品的收益率肯定高于银行存款利息，因为风险和收益对等。目前，农行理财产品收益在3%……4.5%区间，起购金额20万的收益多在4%……4.5%区间。而普通存款最高3年期仅2.75%，不过可以存大额存单，农行大额存单最高上浮48%，如果20万起存，3年期利率只能享受3.85%利率，就算80万起存，利率也仅为4.125%。这个利率是无法与理财产品收益率相比的。

流动性最好决定。因为理财产品有封闭期，假如你可以确定资金闲置时间，肯定选择理财产品，因为不仅收益高，而且各种期限品种多，选择余地大完全可以满足需求。如果不能确定投资期限，随时都有用钱的可能，那还是存大额存单好，不仅利率高，即使提前支取也会靠档计算利息，比活期存款利率高多了。又因为大额存单可以提前支取和转让，所以可以保证随时用款。

综合建议:在安全程度相近的前提下，流动性完全可以自己控制，所以我们有理由选择收益更高的产品，即理财产品。

手上有20万，放在农业银行存定期和理财产品那个划算？这个问题，要看题主自己是想在资金安全的情况下再考虑收益。还是想，在可以承担一定风险的情况下考虑收益最大化。下面我说一下自己建议。

首先我们以安全为前提选择，你手里有20万，已经达到了大额存单的起步要求，你完全可以选择和存定期存款一样安全的大额存单，农业银行的大额存单3年起存，最少是4%左右的利率，缺点就是周期长，最少要3年起的大额存单利率才会高。

如果你可以承担一些风险的情况下，那么你可以选择农业银行的理财产品，银行的理财产品相对大额存单会有一些风险，如果选择比大额存单更高的收益率（最少要在4.5%以上利率）那么风险会更大一点，但是收益会高一些。

所以怎么选择还是要看题主个人想法，题主如果想稳健安全一点，那你就考虑大额存单。如果题主有风险承受能力，那么不妨选择比大额存单更高收益率的理财产品。

我个人建议，题主如果更偏向存定期（大额存单）这种方式，那么不妨多看看城商行和农商行这些中小银行的大额存单，他们的年收益最少也在4.25%以上，这样不仅安全，可能比你在银行买有一定风险的理财产品的收益率还要高。不用非要局限于农业银行。

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你好，我明确的告诉你，理财产品更划算，放在银行存定期太不划算了，通货膨胀，也跑不赢，你那20万每年都在贬值，如果有更好的投资渠道，也不建建议你，买理财产品，因为理财产品，也只是比定期稍微好一点，但是收益也不是很高，下面我们先来看看，2019年农业银行公布的定期存款的利率。

可以从这个表中看出，农业银行存款利率最高的也就是三年期和五年期的这个，年利率也不过才2.75%，也就是你的20万，最少也要存三年定期才能享受到这个利率，那么我们来算算你20万，三年后能得到多少钱？，三年的总利息才8000多块钱连一万块钱都不到，所以十分不建议你存银行定期，这样太不值了，简直是浪费钱。

那么稍微好一点的，有什么呢？你可以选择银行的理财产品，还是以农行为例，这是我刚刚在农业银行官网的截图，大家可以看一下，你目前最高的一款理财产品的年化收益4.15%计算，那么你三年的收益是12000多，比定期存款多了，4000多块钱，是不是更好一点？

但是还是我说的那句话，这样也不划算，目前我国的通胀日基本上在7%以上，也就是说，你每年的收益如果低于7%的话，基本上都是赔钱的，所以选择长期稳定有效的投资理财渠道十分的重要，理财也不仅仅是把钱放在银行这么简单，这样你的钱会越来越少的。

好了，我今天的回答就到这里，更多问题，欢迎关注，马鹏龙财商说

手头有20万，放在农业银行，存款合算还是理财合算？我认为都不划算。

如果这20万存在小银行，例如京东金融上的蓝海银行，存款利率将远高于农业银行，接近其推出的理财收益率。由于受国家存款保险制度保障，你20万存款的安全性与存在农行是一样的。同样存款可以多赚点利息，为什么不试一试呢？

如果题主实在相信农业银行，那我当然建议还是买理财。相对来说，大银行的理财还是比较靠谱的，但是其收益率不高。与同样是在农业银行存款比，那么理财自然收益要高一些。

不过建议提出也要结合自身的实际情况，例如说你是不是会提前支取？如果不能判断自己未来的资金需求，希望保持灵活性的话，那还是存款好。如果确定自己未来一段时间不用钱，那么买理财是最好的选择。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

认准了农业银行，但是不只有定期和理财。

01定期

既然是要存定期，那么肯定要先进行计算，定期收益如何。

2019年农业银行定期存款利率一年定期为1.75%，两年为2.25%，三年和五年一样为2.75%。在这个利率下，如果存一年期每年能拿3500元利息；存两年期则每年能拿4500元利息；存三年或者五年每年能拿5500元利息。

一年期与两年期收益低，五年期流动性差，综合来看定期存三年最合适，也就是每年拿5500元利息。

02理财

同样的道理，我们还需要计算一下理财产品的收益情况。

现在农行的理财产品分为开放式和封闭式理财，开放式收益低于封闭式理财，那么不作考虑。封闭式理财年化收益率在3%到3.8%之间，那么我们以最高的3.8%进行计算，每年可以拿到7600元的利息收入。

不过这个地方存在一个问题，那就是这个理财是176天的，实际上在到期之后能不能无缝进行衔接也成了一个问题。不过即使不能衔接好就收益来说也是比存定期高的多。

03大额存单

如果是在要在定期和理财产品中进行选择，那么我肯定选择理财产品。如果不是，只是限定在农业银行，那么我们其实也可以优先其他考虑。

20万已经达到了大额存单的标准，那么我们可以选择进行存入大额存单。大额存单三年期利率为3.85%，比理财要高，而且理财为非保本浮动利率，肯定不如大额存单。至于灵活性，大额存单是可以在市场上进行交易的，也就是说灵活性也很强。比上面两种都要划算。

综上：如果只考虑定期和理财，那么无疑理财更加合适，毕竟收益比较高。如果还考虑其他的，那么大额存款也是非常好的选择。

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如果单纯的追求划算（利息），那么显然农行的理财产品会更加具有优势，但如果在看中利息的基础上，还对流动与安全性有更高的要求，那么选择农行的定期存款更加划算。

农行的大额存单

20万元已经达到了农行大额存单的最低起存点了，目前农行20万起存的大额存单三个月期限的利率为1.595%、六个月的利率为1.885%，一年期的为2.175%、二年期的为3.045%、三年期的为3.85%，整体而言，这个利率水平较普通的定期有所提高，但是较其余中小银行而言，则略有不足，如果是对照理财产品，那么利率方面更没有一点竞争的优势。

农行的理财产品

农行官网显示，目前在售的理财产品共有65只，通过官网我们可以看到如果是保本理财产品，其收益率较低，普遍在1.55%-3.6%之间；如果是非保本理财产品的，收益率基本都在3.7%以上，20万起步的甚至高达4.25%，更为关键的是无论是保本还是非保本的理财产品，期限普遍都是半年，或者9个月的，超过1年的相对较少，所以半年的期的利率就可以比得上大额存单的利率，显然，如果单纯的追求高收益的话，理财产品更有优势。

理财产品并非就都是完美，其最少有两大劣势：一是封闭运作，在产品未到期之前，即使你对资金需求度再高，你都只能无法支取，只能坐等产品到期；二是理财产品收益是浮动的，且部分是不保本的，而定期存款确是保本保息的。

总结

综上所述，单纯追求高收益的，那么选择理财产品更具有优势，因为理财产品的收益率正常都会远高于定期存款（即使是大额存单也一样）；但如果对风险厌恶，且对资金的流动性有一定的要求，那么就要选择定期存款，特别是大额存单（拥有靠档计息的功能）。

朋友们好！农行，是咱国家的四大行之一！存款安全可靠！一起上浮的幅度也大！理财产品很有特色！比如金钥匙，安心得利…汇利丰，听这名儿就接地气，民族风格浓郁！明确的讲：存款保本保息，存款制度最高50万美元户的赔付保障！理财保本，浮动盈利，或者非保本浮动，但是预期收益有可能高于利息！各有各的好！

有帐不怕算！按一年定期普通存款！年利率1.95%（官网明确写明，各地不同，以营业厅为准）！20万X1.95%=3900元/年息

在看大额存单！正好有一个，正在发售的产品，19年2月1号截止！一年期，正好20万起，年息率2.175%！20万X2.175%=一年获得利息4350元！

在看结构存款！本金是有保障承诺！冒一些收益浮动的风险！起点较低的1万元产品，金钥匙汇利丰，19年13期！截止1月15号正在发售，年化3.55-3.65！假设按3.60%X20万=每年有可能获得7200元的收益！市场反应来看，可能性非常大！

来看非保本，浮动收益的纯理财，低风险！大家熟悉的，金钥匙，安心得利，5201期，正在发售，截止1月15号！预期收益4.1%X20万=8200元！农行低风险产品，较为稳健，收益与相对稳定，可靠性高！

统计分析：经比对，最高的，非保本浮动收益理财！年化预期收益8200元，带有小概率的风险！排除普通定期，20万正好存农行大单，年息4350元！还有一个选择结构性存款，年息7200元，不难看出，在本金保障的情况下，结合市场反馈，略微冒一些收益浮动的风险，购买结构性存款是一个，折中，而又有优势的选择！虽然冒了一定收益浮动的理论风险，但市场反响，其收益非常稳定，而且深受欢迎销量巨大！朋友们可根据自身的情况择优选择！

感谢邀请！农业银行作为国有六大行之一在我们身边是广泛的分布着，从银行定期储蓄利率来看农业银行的利率上浮比例不是很大，并且我个人之前也咨询过农业银行相关的理财产品利率基本与建行的差不多。

所以这手头上具体的20万看你的预期规划和风险接受能力而定，毕竟当前所有的理财产品，从本质意义上而言都是具有存在一定风险性的。

但是如果非要从利率方面来对比，那么同样周期内的银行储蓄利率要远低于同周期内的银行理财产品。可以优先选择一年期利率维持在3%~5%之间的理财，要知道所有的投资市场基本上都遵循风险和回报成正比这个定律，包括当前的银行产品。