关于4S店改革的各种新闻满天飞，但是买车时全款付清还是走按揭划算，大多数买过车/没买过车的消费者其实都不一定完全清楚，看似简单的买车付款流程却存在着经销商各种心机和套路，有车大师就来聊聊关于买车时全款付清和按揭贷款的区别。

大家首先需要理清的是，在购车过程中全款付清是不存在手续费这一收费项目的。而一旦按揭付款，那么在厂家不提供零利率经融政策时，消费者就需要承担贷款利息和手续费（普遍存在）两项额外费用。此外，零利率的经融政策看似给消费者带来不少优惠，实际上也可能存在一些限制条件。

关于手续费

也许去经销商处询过价的朋友已经发现，大多数豪华品牌的车型在贷款情况下的裸车价格往往低于全款付清情况下的裸车价格，而这其中又存在哪些秘密呢？通常，销售人员都会告诉我们这是厂家金融政策对贷款用户的补贴（少则几千元，多则好几万）。对于经销商来说，这之间的优惠差价完全可以通过保险费，手续费和贷款利息变相收回。

很多消费者可能还不清楚，其实除了保险费，手续费也是各地经销商/销售人员最主要的浮动收费项目。其中，豪华品牌和普通品牌在手续费上的差距非常之大，其中除了汽车售价的差别，豪华品牌经销商也在手续费上拥有绝对“话语权”，甚至同样30万的豪华品牌入门轿车手续也可能拥有4000元左右的差距。由此可见，各地经销商在这方面可谓油水不少。

实际上，手续费的由来可以分为两种说法：

最常见的解释为4S店为购车人办理贷款业务而收取的“跑腿费”，当然，这种说法在了解贷款业务的消费者面前完全站不住脚。就贷款而言，无论是消费者自助贷款或是由车行推荐银行或汽车金融公司贷款，车行收取贷款手续费的行为其实都是不具有合理性的。

而另一个版本的解释是：其实根本不存在零利息的情况，所谓的手续费其实就是提前征收了贷款部分利息，也就是很多贷款购车的经融方案中出现的“根据贷款比例，手续费也会随之有所浮动”。由此也有了简单的手续费计算公式（以两年零利率为例）：贷款金额*（6％～8％浮动的贷款利率）。

但基本所有的销售人员并不会告知消费者这些信息和算法，只是提供一个金额，甚至以帮你多申请手续费上的折扣来博得消费者的好感。

关于贷款

目前，各大品牌和经销商推出的经融政策和贷款方式各不相同，但基本以以下几种为主（具体百分比，金额可能因厂家、经销商、银行不同而产生变化）：

1

首付N成，X年贷款零利率

这样的贷款方式可以说是目前市场中最常见的，对于很多消费者来说，零利率比大家想象的更具“杀伤力”，毕竟哪怕粗略算来，它也能为我们省下小则几千，多则上万的额外费用。但其却部分存在限制条件，例如首付必须达到5成；只能够贷款9万；零利率只提供一年，后续必须正常缴纳贷款利息。

2

首付3成，贷款4成，贷款结束最后一个月再付3成

这种贷款方式已经越来越多的出现在购车过程当中，其好处在于减轻了消费者在贷款过程中的月付压力和资金自由度（有经济头脑的朋友也许能在此过程中用钱生钱，你们懂的）。而坏处则在于，对于那些自控力和经济有限的朋友来说，最后的一笔还款较大的金额也可能造成困扰。

总结：

值得注意的是，很多贷款还存在必须在经销商处购买贷款年限保险次数的强制要求，这无疑也将成为购车成本中最隐性的增长点，需要合理安排贷款年限，并不是零利率年限越长就一定越好。

对于大多数消费者来说，弄清楚以上的信息我们才有机会更好的去平衡总利息、手续费、月供和首付金额的之间关系，这些也将是决定我们能否用最适合自身的价格买到爱车的关键决定。

在此，有车大师也要特别提醒大家：在购买我们心仪的汽车产品时，除了关注裸车价格，还需将手续费、保险费、金融方案这些潜在的预算关键增长点考虑在内。毕竟动则上万元的价格变化，分分钟就可以让我们吃不消。

看买什么车，13万左右的车，好多都是两年免利息的，供完的总价和全款买的价钱浮动也就几千块，亏是亏，但也亏得过的，全款买得起的话，而且没啥后顾的话，还是建议全款买，

但是就不建议贷款金融公司了，一般有良心的砍两刀左右，如果没良心的那是砍完一刀又一刀的，

举个例子，17年我贷款买过一台天籁（二手）一般的收费方式是这样的，

1，首付，

2，手续费，2500起步，

3（坑）全险，6500，全部是保障金融公司的条约，与你无关，

4（坑）全险续约保证金一千到两千不等，次年必须在该金融公司指定的保险公司购买全险，（实际就是该公司的子公司，）全方位收割你没商量，如果不在指定的保险公司购买，该保证金不予退还，

5无论百分之多少都首付，正常的供贷是每年12个月加1个月的金额，

6登记证抵押费用是300，解压费用是1000，

其他的琐碎手续还有很多很多，建议慎重

最划算的是正规的银行贷款，只有店的手续费2500，和银行的利息，没有其他隐藏费用了，正规的4s店都会帮办，一般是没有障碍的，其他的店都只是口头上帮你申请银行，但是其实最后都说不通过为由申请第三方金融公司，这样他们提成高点，赚多点，以上都是亲身经历希望能警惕世人避免掉坑，

这个问题其实很多人都会有这个疑问？

为什么买车的时候销售顾问总是推荐分期购车？是不是分期购车有什么猫腻，是不是分期我花钱会比较多？

这里就给大家说一下具体的事项。

全款买车所需要的花费

1车款 2购置税 3保险 4上牌 5贴膜等一些花费

分期买车所需要的花费

1车款的首付《一般30%，或者多点》 2.购置税 3.手续费 4保险《分期时间内需要购买全险，一般店里指定购买》

5上牌抵押

6贴膜等一些花费

7.厂家免息无需利息，其他需要额外付出利息。

从上面我的列表可以看出来，全款买车和分期买车，分期确实要比全款多出一部分费用出来。

就以我7月份购买的瑞虎八为例，厂家指导价为126900元，优惠22500。购置税7600，保险4500元，如果我全款购买，上牌费用只要200元左右，这样只需要花费116700元就可以提车了。

但是我是分期，这样的话会多出2500元的金融手续费，还有抵押上牌的800元，厂家贴息指标是5万，首付付了7万多，加上保险等，算下来花费是121000多，整体下来一共比全款多花了4000多元。

不过分期的话保险估计还要买两年全险，其他的乱七八糟的算下来，因为送的一些东西，整体要多花5000-7000元。不过还可以接受。实际上并没有那么多的花里胡哨，主要你别走一些金融公司贷款就可以了。

全款购车也好，分期也好，这个主要看你自己的考量，一般而言，二十万以下的车，只要不走金融公司，我还是建议走分期的，附加的也少，最多也就一个保险，其他的没有。

首先摆答案:

如果你是土豪,我建议你全款买车,如果你是屌丝的话,如果你能找到利率特别低的贷款,我建议还是贷款买车,然后你把其他的钱投进靠谱的理财产品中,通过理财产品的收益还贷款的利息.

这里是分割线

如果是贷款买车的话,还要看贷款机构是怎么跟你算利息的,是等额本息,还是等额本金,下面有图你可以看下三种计息方式的利息额度

本金100万,期限12期,其余期数可以类比

感谢诚邀！

总体来说，我的结论是全款买车相比按揭买车还是亏得多一些，这主要跟一些人的理财观念有一定的关系，有些朋友就是不喜欢贷款、不喜欢借钱，觉得用自己的钱舒服或者说量体裁衣的感觉。

• 全款买车：损失的是分期购车部分金额的利息，即全款购车的机会成本为银行存款利息，目前银行存款利息为1年1.5%、2年2.1%、3年2.75%，也可以购买银行或证券公司理财产品，1年通常在3%以上
• 分期购车，正常涉及的成本为分期购车利息及金融手续费，现在很多厂商为了销量，通常会选择2年、3年类的贴息贷款，因此分期购车的成本主要是金融手续费，通常为交易金额【分期金额】的3%左右，如果按照三年考虑的话，换算为利息费用相当于每年年利息率为1%

我建议大家贷款买车，但是有前提条件，具体为什么请往下看。

全款和按揭主要还是看个人意愿，总的来说按揭的出现是给那些想买车却不能全款买车的人开通的一个便利条件，再者是贷款买车可操作的空间也会更大，而且各方能赚取的利益也会更多，全款则是一次性交易，不会产生后面的持续费用。下面我就和大家说说买车时贷款和全款那些事！以及一些注意事项。

全款=裸车价格+汽车保险+购置税+上户费用

按揭=汽车首付+贷款服务费+月供+车辆保险+购置税+上户费用

全款就没必要和大家说了，毕竟是一次性费用，主要和大家聊聊贷款的那些坑！

一、贷款买车的那些坑

（一）免息贷款

现在市场上最流行的莫过于这个2年免息贷款了，其实这个是羊毛出在羊身上，你看上去是没有利息的产生，其实4S店通过其他的项目已经把费用收取回来了，只是你自己不知道而已，比如：手续费、服务费、杂费等等。

如果是一辆10多万的汽车，你贷款70%，那么按10万算的话，上面的这些项目收你6000-10000都属于正常的，换算一下，一年下来就已经差不多是6-10个点了。

（二）保险

贷款买车的朋友都知道，第一年的保险是必须在4S店购买的，或者说你强硬一点，在外面买，但是也要按照4S店的要求在外面购买。而4S店的保险通常的价格是比外面保险公司的价格贵上30%左右的。

（三）保证金

就因为保证金，新闻已经爆出很多购车时因为保证金的问题和4S店闹矛盾的事件了，而且在网上对于保证金的事情也是各持己见。大家都以为保证金是银行或者4S店收的。其实不是的，保证金是由贷款公司收取的，而且保证金一旦上交，能拿回来的可能几乎为零。

（四）定位系统

贷款买的车子里面是有定位系统的，目的是为了全程跟踪车子防止丢失被盗，很多人不知道装在哪里，大多都是在四扇门里面，而这些定位仪器的钱其实是你出的，其实成本价不贵，但是加起来收你几千也是有可能的。而且当你贷款还掉之后，这些定位仪对你没有丝毫用处。

（五）绿本抵押

这个东西是要在贷款偿还完了之后才能拿到手的，以前一般都是抵押在车管所的，现在据说是不用抵押了，都按照消费贷款处理了。

就算是抵押请大家记住一定要走正规流程到车管所抵押，不要把绿本抵押到4S店或者银行，如果硬要你抵押给这些地方，那只能证明那个银行不是正规的银行，很有可能是贷款公司或者高利贷。

二、全款买车的缺点

全款买车说实在话是有钱人的选择，因为贷款比较麻烦，全款能够减免掉这些麻烦，但是车子是个消耗品，它并不保值，所以全款买车的唯一缺点就是它的价值一直在变少。

当然不是上面说的问题每家4S店都有，只是这些坑告诉大家以后，能帮助大家避免少亏一点钱。那么这么多问题到底还能不能贷款买车呢？请往下看。

三、贷款买车行不行

当然是可以的，因为并不是天下乌鸦一般黑，而且能全款买车的人也没有多少，没那么多现金流的人只能贷款买车。

而且贷款买车的好处就是你能用购车剩余的钱来赚钱，当然这个要看个人能力，因为并不是所有人都能挣到钱的，但是这也是唯一一点比全款买车好的地方。

讲到这儿如果还是觉得全款买车好的朋友那就可以不用往下看了，因为我知道你不差钱。哈哈！

四、贷款买车应该注意什么

1.贷款买车一定要走正规的渠道，千万不要贪图一时的蝇头小利，因为品牌的4S店是受上级制约的，就算有什么问题，还能走法律程序。其他的一些经销商则不然，出了问题只是互相推脱；

2.贷款的机构自己一定要弄清楚，不要被4S店或者其他经销商忽悠。一旦并不是正规的机构，那么你可以马上终止购买，不然最后吃亏的就是你自己；

3.绿本抵押一定是在车管所，其他任何机构让你抵押，你都可以马上转身了，因为一旦抵押给他们，他们背后拿你的绿本做什么你根本不会知道；

4.同样的4S店你可以多跑两家，对比一下，裸车价格都差不多，但是其他一些项目的费用大有不同。

5.4S店购车时跟你说没有优惠活动或者其他赠送服务都是忽悠你的，只要你钱没交给4S店，那么你就可以和它谈，当然不能太过分。两次保养这些是没有多大问题的。

6.谈价格的时候销售跟你说请示一下上面，其实都没有去，只是去转了一圈又回来了，然后跟你说上面说不行或者怎么样，千万别信，坚守自己的条件，只要钱在自己手上就还有可能，一旦交出去那就是他们说了算了。

五、写到最后

贷款和全款买车没有说谁亏的多，主要是看自己的情况，利弊已经给大家分析完了，具体怎么选择可以依据个人情况来做决定。希望大家买车的时候都能如愿完成自己心里的条件，并且买到自己喜欢的车。

随着经济水平的不断发展，车，对于每个家庭来说已经逐渐地成为生活必需品。而买车，现在也有不同的方式去进行购买；其中，全款买车和贷款买车就是两种大部分消费者采用的方式。

全款买车，顾名思义就是直接支付全部购车款，直接过户提车，跟你去市场买菜本质并无区别，一手交钱，一手交货，从此这辆车的所有权就属于自己。

贷款买车，简单来说，就是通过支付一部分前期首付购车，再向金融机构贷款以分期方式偿还剩余尾款。

两者的区别，两个老奶奶的对话就是一个很好的对比！

全款买车其实已经无需再赘述，付款提车走人的感觉自然是美妙无比，也没有后顾之忧。

贷款买车主要就是贷款，也有以下几种方式:

1,银行贷款：比较目前市场上常见的几种车贷方式，利用房产抵押这种贷款方式，相对来说比较容易获得贷款。而且这种方式贷款期限更长，车型几乎不受限制,也能降低买车的月供支出。

2、信用卡分期付款：另一种被较多采用的是信用卡分期付款购车方式。这种方式也多是银行与汽车经销商合作，共同让一部分利给消费者，以降低信用卡分期付款手续费。

3、消费金融公司贷款：现在选择汽车消费金融公司贷款的车主也比较多，原因是门槛相对较低，手续简单，可以提供身份证、驾照、收入证明等等来申请。

方式众多，但其本质都是一致的：花未来的钱，提前享受有车生活。

目前有很大一部分车主都选择贷款买车，那么这种方式肯定有其优势和考量！

首先，贷款买车，通过未来分期还贷的方式来分担压力，可以不用一次性把手里的流动资金全部拿来买车，而是可以把这些资金投入到其他用途或者投资，这都是一个比较明智的选择。

再者，通货膨胀的现象是一直存在的，也许现在的100元再过两年，其购买力就只有80元了。因此，贷款购车的第二个好处，就是能够适当地规避货币贬值的风险。

当然，其缺点也是显而易见。

第一，贷款买车由于贷款利息和手续费的存在，所以相比于全款购车在购车总金额上同期要高出不少。

第二，贷款购车分期偿还的方式会给车主带来心理上的压力；假使车主在还款期间出现经济压力以致无法按时偿还欠款，还会影响个人信用。

第三：纵观国内众多4S店的贷款购车政策，大部分门店都避免不了捆绑消费的情况。

因此，全款买车和贷款买车这两种方式的选择，都要根据自己的资金状况、购车环境等方面去进行考量；资金充足条件下大可放心全款购车，但如果需要资金流动或是手里预留一些资金，亦可以备不时之需，就可以考虑贷款买车啦！

其实这个问题是因人而异的。

如果一个人赚钱的能力强，速度快，以钱生钱的路子很宽，能够轻松赚取比贷款利息高得多的收益，那么自然是贷款按揭买车更划算。

如果一个人手里有钱，但是又没有好的投资渠道，只能拿个很低的存款利息。那么何必多花钱去贷款按揭呢？

对于多数人来说，贷款的利息是比较高的，而能赚到比贷款利息更高的收益率是比较难的。

如果不是因为手上比较紧，自然还是全款更省钱。

豌豆说汽车，知识多又多，很高兴回答你的问题，这两者其实是有很大差别的，首先是要看要买一款车价是多少的车型，简单明了的说，如果是几万元的车型，那么肯定是全款购买适合，而且全款购买亏钱也是亏的最少的，但如今4S店也推出了很多的优惠政策，个人觉得最合适的优惠政策就是两年分期无息政策。

两年无息分期政策也就是说你在购买车辆的时候，交完了首付之后，其余的尾款分为两年24期，这24期是没有任何利息的，但是有一点，办理两年无息时，必须要向4S店交纳手续费，车型不同当然手续费也不一样，车价高一些的车型，手续费就会相对的高一些，不过手续费一般都在2000-5000元之间。

不过如果你讲价水平非常厉害的话，手续费也是可以谈的，甚至有些不畅销的车型还可以免除手续费，不过这一点就要看你的个人水平了。

那么下面就来看看全款买车和按揭买车，哪一个亏钱亏的最多，个人觉得，如果是车价超过10万元的车型，那么就应该选择两年按揭买车，因为两年按揭也就会多出2000元的手续费，其余的钱放在银行里，或者是投资，两年下来想必也不只两千元，更何况有些车型是没有手续费的。

但如果车价低于10万的话，还是全款买车比较好一些，因为价格实在是太低了，如果分期的话，就会多花出去不少手续费。

总结

其实不管是全款买车还是按揭买车，这两种都是亏钱，只是亏多与亏少的差别，目前4S店的优惠政策也非常多，所以还是按揭买车比较划算，剩下的钱可以另作他用。

　　感谢邀请，我是老胡，全款买车和按揭买车，哪个亏钱亏得多，也要看是从哪方面看，如果只是单纯的从付出的金钱多少的话，那么毫无疑问是按揭买车你花费更多。但是如果是你能利用省下的这部分现金流，挣出很多个这个费用，那么就按揭买车就划算多了，具体和大家说说按揭贷款与全款购车的费用差距。

　　裸车价

　　按揭购车的话，裸车价优惠上比全款购车要多一些，其实这个是羊毛出在羊身上，有人说，用按揭来砍价，购车的时候全款，只能说理想很丰满，现实很残酷，4S店不会同意的，因为我试过。

　　按揭贷款多的费用

　　首先就是手续费，如果看过奔驰女车主维权那事情的话，就应该知道，当时她缴纳的手续费很高，而平时一般的车，4S店会收取3000-6000元不等的手续费，国产燃油车一般是3000元。

　　其次就是证件抵押的什么抵押金，那倒是不多，只有几百，最大的猫腻就是在保险这一块了，要求买全险，至少盗抢险需要购买，而且是一定要在4S店购买，价格很高。

　　最后就是GPS费用，这个费用倒是可以砍掉，就看你如何去谈了，一般是3000来块钱。其他的零碎费用加起来也比较少，可以忽略不计。

　　不过这只是无息贷款的，如果是有利息的话，还需要加上利息这一块，那最终的费用就更贵了。

　　所以如果从纯粹你为购车支付出去的费用的话，那么肯定是按揭买车你亏钱亏的更多，不然为什么4S店一个劲的推按揭买车，他们又不是慈善机构。不过如果是你老板，或者对现金流周转还是挺看重的话，这样按揭购车，特别是豪车，对你来说，反而是赚的。

　　最后总结一句，如果是个人购车，预算足够的话，就买预算内的车，全款购车，能省钱不说，最主要的是后期没有什么麻烦事情，否则到时候解除抵押等各种事情，还要去忙一次，耽搁时间，你们觉得呢?