培养理财能力，总的思路是用小钱试水，从低风险低收益的产品入手，慢慢尝试风险类投资，同时兼顾保障类计划的实施。当然这需要结合自己的资金情况和各项承受能力来进行综合判断。

无论怎么培养理财能力，有几件事一定要处理好。

第一步：简单了解一些理财知识。

这一点至关重要。理财，是综合财富管理计划，要有全局性。

因此，要逐渐训练自己的思考习惯，随着年龄、资产、家庭、投资等情况的变化，要随时调整计划。

因此，包括但不限于需要掌握的知识有：股票、基金、保险、储蓄、债券、房产、外汇资产、贵金属、法律、税务、财务、股权等等一系列内容。当然，先了解一些皮毛就可以，最终处理和安排资金时，很多业务需要专业的机构和团队协助办理。

对于个人刚开始接触理财，重点了解：储蓄类、基金类、保险类，其他的内容以后再深入了解。

第二步：梳理自己当前的情况

这一步的目的，是要对自己有一个基本的规划。钱多和钱少，需要考虑的问题解然不同。

每个月的流水：

• 月收入
  

• 月必要开支

• 负债部分（需要偿还的钱）

• 月结余

家庭当前总资产：

• 存款类
  

• 保险类

• 房产

• 权益类

第三步：结合家庭总资产开始算帐

按照重要程度开始分配资金比例，不是简单的百分比划分，而是一项一项扣减，剩余部分再分配，同时需要面临取舍。

第一件事：银行卡上留足半年过日子需要开销的费用。如果觉得活期存款利息低，可以买成货币基金作为替代，风险低收益率比活期存款高，存取都灵活。

第二件事：必要的存款，至于能存多少，取决于自己能挣多少。总之，没用的钱都想办法存起来。

第三件事：这个时候需要考虑家庭成员的保险问题，预防万一出问题导致破财。

购买顺序建议：意外险、健康险、年金险、寿险。

付款方式：消费型、期交型、趸交型。具体情况具体分析，不赘述。

第四件事：有了储蓄之后，如果想再提高一些收益，可以考虑基金定投方式进行投资，但是可能会有风险，所以根据自己的情况定。

如果能够承受风险，最多拿出20%-30%的资金，这里说的最多，是最终的总投入，而不是一下子拿出来那么多，不要理解错，以免出现亏损没办法补救。

第五件事：家庭的其他投资及用款计划。不再展开说明，根据自己情况考虑。比如：买房、买车、出国留学……

第四步：半年或一年调整一次计划

每年都要这么操作一次，养成对钱有概念的习惯。有些人始终对钱每概念，花钱的时候考虑就缺乏全局性，最终导致生活出现僵局。

第五步：开始工作赚钱

说的再热闹，最终也要解决“财”从哪里来的问题。学会理财，是在你财富的基础上保证安全并提升获利的可能性，因此具有持续性收入，是非常重要的事情。

综上所述：理财，必须要有计划，要有严格的过程管理，不断调整细节。因为细节决定成败，格局决定未来。

理财虽是一门十分专业的课程，但在民间这个话题的热议度也是比较高的。操作上的成功与否也蛮影响你及家人的情绪的。所以，要十分的谨慎，切不可大意。就培养自己的理财能力，笔者建议：

第一步：先作尝试。对理财感兴趣的朋友应走的第一步，是先计划积累资金，才有可能才去尝试投资理财的前提条件。你可以先在计划好的情况下，在每一月或一年内定期定量的拿出一部分资金作为原始积累，也叫节支开流，当积累一定的积蓄之后再走第二步。

第二步：稳妥起步。理财，从最保险的金融业开始，如定期固定存款、理财产品投资等项目上进行挑选，不仅可学到经验，还可以把控其风险度及盈利模式。从中学习投资的技巧和商业模式，了解什么项目的投资风险概率小。进行小规模、无风险或小风险的尝试。

第三步：平间借贷。在日常生活中，很多人因各自的原因，临时或短期时资金周转有需求，借者往往的回报比银行贷款利息要高许多。如果你们知根知底，对方又有偿还能力，在信用担保（最好不采用这种方式以避免法律纠纷）或抵押物抵押下（取不动产，但要办理抵押手续）或再一上连带担保（量大且时间长的情况下）等你认为保险的方式进行。在这里要签好借贷协议内容：甲乙双方、借款理由、借贷金额（大小写都有）、还款日期、借贷金额、约定利息、违约条款（中间人签字）等。在支付现金时最好不要用现金交付，选用银行支付的方式写上理由，并作为发生借贷双方的一个凭证。以备司法程序中的举证。

第四步：抱团取暖。若有朋友有关系、有人缘、有项目、有保证的项目临时或中长期短借，也可以跟其进入进行尝试，但你要和家人商量好，且要有一定的抗风险的能力。等等。

理财首先是一种习惯，涉及到生活的点点滴滴。比如平时的消费，能节省的地方，就可以不花钱。这样时间长了，就会节省一大笔钱。然后把节省下来的钱，买点靠谱的理财产品，这样就可以产生一定的利润。而且，经过不断复利，资金的体量就会越来越大。

其实理财更多体现的是一种专业。如果不具备金融方面的知识，也很难做好理财。所以要想提升理财能力，首先要有一个学习的过程，使自己逐渐变得很专业，然后才能做好理财。同时，还要不断总结，先尝试选择一两个理财产品，边实践边总结，比如可以考虑一些收益稳定的基金和国债等等。

理财也是一个循序渐进的过程，贵在坚持。要有持之以恒的精神，这样你就会越来越有经验，越来越专业。最后，要在一两个自己熟悉的领域深耕，不需要样样精通，而需要在一两个领域做到极致，这样，你不但通过理财创造了财富，同时，理财的能力自然而然也提升了。

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从学生到工作，理财能力都不是一项必修课，没有老师逼着你去学习理财，也没有一张试卷来测试你的理财能力有多高，更加多的是大家不好意思聚众讨论理财。理财更加像是自己的选修课：选不选修在于你，用不用学习理财也在于你。

可是，理财能力贯穿社会人工作后的一生：结婚生子要钱、买房买车要钱、养儿育女要钱……怎么赚钱、怎么省钱就成了一门课程，也是我们人生需要掌握的一项能力。

一：学习必不可少

除了财经、金融类专业的学生，其他人对于理财知识几乎都处在同一起跑线，中考、高考都没有理财这样的课程和学习，想掌握理财这门技能就只能自己学习了。理财能力的高低往往取决于自己的学习能力和操作能力了。

举一个简单例子，我接触过很多基民都是看着别人玩就直接下场玩了，也不需要学习各种知识，甚至一个基金属于什么类型和什么级别风险都不清楚，反正就是一顿操作猛如虎，事后一看二百五。我也常常叫他们多学习，但事后看并没有看到他们下了功夫。基金是真金白银拿出来玩的，一个不小心就要亏钱。2009年，我开始玩基金的时候都是反复去看了半年的基金书籍和帖子，等到自己有了一定知识框架了才开始买卖基金。

生活悄无声息的给你发一张试卷，但这场考试没有老师提醒你，也没有监考老师在你身边走过，有的人在开考之前会学习和温习，有的人则是直接裸考，考试成绩不言而喻。

二：实际操作能力

学习是基本的要求，但书本上的知识点要转换成自己的知识点和理财能力就要依靠实际操作，也是一个知识点落地的过程。

最近个人所得税的退税和补税比较热门，经过几天的奋战，我终于把个人所得税清算汇缴弄得更加清楚，所以抓紧时间把申报信息提交上去了，看到可以申请的退税金额是5400元，感觉颇为欣慰，几天来的努力没有白费，因为没有看攻略之前，我和很多人一样起跑线，都是看到税务专业术语就头大了，一路过来也是摸着石头过河，也没有人给我指点，纯粹就是看了很多资料自学，最后得出来的成绩让自己挺满意。

后面我发了一些个人所得税退税的攻略，有一名妹子来问我怎么操作，开始我有耐心回答她，但是后面发现她完全不去操作APP，也不去度娘，很多问题都是我在反复解释，事后她又来问我。最后，我还是放弃和她的聊天。很多给我留言的人都是一指点就明白了，她完全把解决问题的希望寄托在我的解答。

王尔德曾经说过：我年青时以为金钱至上，而今年事已迈，发现果真如此。

理财就在我们身边，首先看你自身的风险承受能力，其次要看你的资金量。理财的领域有很多，你首先考虑的是银行理财这方面，其次考虑股票，基金等资本领域，再次是房地产，黄金领域，最后是期货，期权等金融衍生品领域，风险与收益成正相关的。

这一点，我是深有体会，因为我就是这样一步步走过来的，理财不仅仅是炒股等，套用伟人的一句话，就是把负债弄的少少的，把收益弄的多多的。

其实，一个简单的公式就能说明白：

增加现值

尽最大可能开源和节流，减少负债，使得你的本金足够大。

具体做法是：

1. 比如少剁一点手，多存一点钱；
2. 最好对自己的消费进行记账，明白自己的钱都用在哪里，然后针对性的进行优化；
3. 开源，首先要有一份稳定的工作，能够养活自己，其次，能找一些副业，增加收入，比如写作，兼职模特等，都是可以的。

理财越早越好（n越大）

这个是说，理财和投资越早越好，因为时间的价值会让你惊讶的，而且在这个过程中，你会经历的也越多，比如经历一轮牛熊，也有可能被当成韭菜割了一茬，不过因为你进入的早，即使损失了也不怕，因为你得到的远比损失更多。

年化收益率

其实这一点才是被大家重点关注的，自省一下，每次我们看一个基金也好，股票也好，是不是每次都重点关注收益率。

其实，这个收益率可以来自很多方面，具体来讲，一些方法如下：

1. 多尝试，了解每一种资产的特点，比如基金、股票、债券、贵金属、期货、期权、REITS，如果对你没有门槛限制的话，而且越早尝试越好，也是上边提到的n越大越好，甚至可以拿一点小钱投进去，因为真实的投资理财和只是看，对一个人的心理的影响是完全不同的，比如我曾经投了一个贵金属基金，亏了20%，但是一共试了50块钱，所以其实也没多少钱；

2. 了解基本的金融市场知识，比如资产怎么叫贵，怎么叫便宜，大家如何对不同的资产估值，以及宏观经济如何影响你的生活等；

3. 多看书，尤其是一些经典的投资书籍，因为这里边都是前人大把的金钱总结出来的教训；

4. 少听一些人的忽悠，比如那些一直告诉你市场马上突破3000点的人，离他们远点。

最后一点，也是我一直提醒自己的，投资理财从来不是一件轻松的事情，是需要一辈子去学习的，所以，尊重金钱，不要幻想一夜暴富。

首先，理财不是投资，理财的首要目的不是为了获得高收益。那是什么呢？保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题。

其次，竖立正确的理财观还需要明确自己的生活目标，有了目标，才可能促使自己的理财观念更加科学和稳健。比如，你设立一个在5年后买房的目标，这时候目标就会迫使你就需要想办法，让自己的收支更加均衡，理财规划更加稳健。

最后，建议多看经济类书籍，从入门级开始看，对资产和负债、有些基础概念，要区别生活中什么是能真正给你带来金钱，而哪些是在慢慢地消耗你的金钱。

您好！我们生活在这个时代，不懂理财不懂金融的基本逻辑就会成为韭菜，因为不管是打工还是创业，都会承受被资本的盘剥，要么是通货膨胀的方式，要么是错过时代红利（比如当年的买房上车）的方式，要么是错失良机（比如非常好的合伙机会）的方式。

一步步培养理财的意识和技能，最重要的要明白最基本的逻辑基础，那就是明白金融各个板块最基本的法律法规和运营原理。在这个大基础之上，构建出自己的一套方法和逻辑。

我认为，最好的开始，是自己去考取一些资格证，比如证券从业资格、基金从业资格。在这个考证的过程中，你不但学习到了法律法规（以防自己将来出现原则错误），还能学习资本运作的基础原理（以防自己将来被收割），最重要的是，通过考试能够检验学习效果。

还能顺便给自己添加一两个领域的入行敲门砖，何乐不为呢？

这种资格考试，每年有好几次机会，基本上如果非常用心的话，几个月就能搞定。磨刀不误砍柴工，你会有收获的。

祝您一切顺利！

你好，很高兴可以回答你的问题，请观看我的视频解答，希望对你有所帮助，谢谢。

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如果你是打算从入门开始，那我还是建议你从记账开始。

现在很多这样的APP软件，我自己用的是挖财，用了快10年了。

为什么要从记账开始呢？理财你首先得有财可理。

而通过软件记账你能够清晰的知道自己的收入、支出分别是多少，并且知道自己的花费是用在哪儿的，通过记账逐步建立了自己的储蓄。

财富都是积少成多，慢慢累积的，没有谁能够一步成功，除非你本来就很有钱。

有了一定的财富之后，你可以考虑分出一部分用于投资。

建议可以将你的财富分成3份，一份安全储蓄，一份固定收益投资，一份风险投资。

在进入一个领域前要做适当的理论知识储备，不要贸然进去，被当韭菜割了。

投资方向：房产、房租、余额宝、P2P、股票、基金、国债逆回购、数字货币...都可以去尝试一下。