朋友们好！储蓄存款就是为了保本！因此所以哪怕利低一点也可以接受！如果一旦买成理财产品，明确讲：不要慌！

下面给您一个分析思路以及处理的办法

首先，先看准产品是谁的？农商行也是银行，出售的理财产品有他自己发行的，有代理其他单位的还有保险！如果是他自己发行的或者是保险，一般都是正规产品，本金的安全性还是很高的！

第二看风险等级！正规理财产品都有明确的风险等级标示，R二以内，基本等同货币基金！本金较为安全

第三看时间期限！时间越短越安全！银行理财产品一般在一年内！保险理财产品时间较长！

第四看，灵活性！大多数理财产品为定期！不到期不能赎回！但有些理财产品比较灵活，可以提前赎回！

综上所述，可以按照以上的思路，先对个人买的这个产品进行一些分析！如果是银行或保险的理财产品，同时在一年以内，风险等级又不超过R二，那么本金的安全性较高可以考虑持有，到期后赎回，还能取得一个较高的收益！如果时间过长或风险程度过高或是其他类的理财产品，建议到银行具体询问协商，解决！

祝朋友们顺利！

根据你的描述存款在自己不知情的情况下被推荐购买了理财产品，那么如果情况属实，该银行在理财销售过程中是存在误导销售的行为的，如果你要追责，可以向上级主管部门反映，经查实是可以得到解决的，也很有可能会得到一些赔偿。不过只是购买了理财产品的话，不用过分担心资金安全，在上海农商行查到了你所说的“鑫意理财”系列，在官方网站上，可以看到该系列理财产品全部是一些低风险产品，风险等级都在PR2以下，已经购买了1年了，建议你继续保有，到期获得的收益比定期还要高一些。

以上是该系列产品还在发售的几款，其中有一款保本产品，鑫意理财恒通系列，只有这款产品的期限超过了1年，可以判定你所购买的就是这款保本理财，很幸运的是目前还是在资管新规的过渡期内，保有的保本理财仍然有效，这是一款保本保收益的产品，银行是刚性兑付的。这款产品的年化收益率是4.1%，在产品说明书中你可以注意一下，作为保本理财，都有这样的条款：

1.本理财产品为保证收益型

2.本理财产品只能保证到期获得合同明确承诺的收益，产品年化收益率不随市场利率波动而变化

意思很简单，第一点就是刚兑，第二点就是不管这款产品盈亏与否，4.1%的年化收益你100%可以拿到，唯一不好的就是预期收益型理财产品的通病：一旦该理财产品盈余很多，那么直按照承诺的4.1%给付投资者，剩余部分将有管理人自己分配，这也是传统的预期收益型理财的弊端，之所以现在要求理财产品净值化，就是为了让信息更加透明，披露更完全，让投资者拿到该拿的利润分红。

所以，既然已经买了，不必担心，了解这款产品才是最主要的，在以后购买理财产品一定要注意，说明书一定仔细看，签署的文件一定留意，这次买的是保本理财还好，下一次可能就变成一款终生险了，要对自己负责，认真一点没坏处。

农商行的鑫意理财均为低风险、中低风险的产品，风险程度很低，从某种程度讲为“保本保息”，并且年化利率均高于同期银行定期存款产品。所以，无需过度担心。当然，从期限的角度以及取现的角度讲，银行理财并不能进行投资期间的取出，存在着一定的影响，只能是到期去柜台取出或者相关网上银行、手机银行进行办结。

如果在认购时属于自己不情愿而工作人员引导购买、推荐购买，或者说在不知情的情况之下进行购买，那么可以向银行方面的上级领导进行反应，相关负责人会妥善处理。确实存在的情况，那么银行会将资金退返给认购投资者，并且可以要求给予一定的赔偿。如果实在是被忽悠式的营销所迫，并且上级也不管不问推卸责任，自己却也是急需这比资金，是可以进行报警的，警察介入进来也就能够公正的做出决定。

从理财的角度讲，银行理财的风险等级有五类：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险，其中对于本金可能存在损失的有中等风险、中高风险、高风险等级的理财产品，并且银行理财出现亏损的概率比较低。

从详情中表明为农商银行鑫意理财产品，此产品均为4%-5%之间的低风险、中低风险等级理财产品，对于本金的没有什么损失。因为这两类的投资标的为：国债、国债逆回购、央票、票据、高信用等级企债、大额存单、银行理财、货币基金等，从程度上可以说是保本保息的产品。

所以，不用心里不放心、不安，此类理财产品没有什么风险，如果急需用钱，看去银行调解能不能够调解的。

作者不易，多多点赞，十分感谢！

又是一个存款变理财的案例，不得不说，当今社会，个别银行员工为了自身利益，一直在利用的储户的信任，实在可恨。

鑫意理财

我在网络上搜了一下，鑫意系列的理财产品是上海农商行发型的理财产品，当然或许其他农商行也有发行过类似的产品。但是因为全国的农商行有上千家，且各自独立，我们无法一一核实，故而我们简单以上海农商行的鑫意系列进行分析。

上海农商的鑫意理财产品分为三类：“鑫意”恒通系列（保本浮动收益类理财产品）、“鑫意”福通系列（非保本浮动收益类理财产品）、 鑫享事成系列（投资期限非常灵活的非保本浮动收益型理财产品）。

也就是说如果你购买的是恒通系列的产品，那么保本肯定是没有问题的，即使投资亏损上海农商行也要兜底；但如果购买的是其他两个系列的产品，理论上是存在本金亏损的可能性的，不过应该来说概率并不高。依照上海农商自己对外发布的消息，截止2017年年末，鑫意系类的所有理财产品均实现预期收益率，也就说没有发生过亏损。　

PS:其实你可以看下自己的《产品认购书》，如果你购买的理财产品，风险等级为R2级及以下或者收益率在5.5%以内的，只要是银行自身发行的，那么就属于低风险理财产品，对于低风险理财产品而言，最不理想的也就是收益没达到预期，至于本金亏损，至少我工作这么多年以来，从未见过（飞单及虚假理财的除外）。

如何处置？

一般来说，理财产品的期限均在一年期以内，你这个已经满一年了，如果没有开通所谓的续转，正常会自动退会你申购的账户；假设自动续转了，你又担心，那么你可以采取以下两种措施：

（1）你购买时，银行是否有进行双录（录音+录像），没有的话就是违规销售，你可以要求提前赎回，否则向银保监会投诉；

（2）如果购买时，银行已严格进行双录并风险揭示，那么此时你要嘛持有到期，要嘛进行理财转让，部分银行对于未到期的理财产品是允许进行转让的。

总结

到银行办理储蓄时，一定要慎重，对于回单要详细查看。存款变理财还好，如果是存款变保险，特别是那种20年期以上的保险，那才是欲哭无泪。全国的银行业几百万员工，林子大了，什么鸟都有，所以最关键的还是要我们自己谨慎。

　　银行人民币理财一般期限在一年以内，特殊的有两三年。如果超过三年，一般为净值型产品，投资者可以像基金一样在开放日进行赎回。

　　从题文下方阐述来看，该产品应当是上海农商银行的“鑫意”理财福通产品，看了一下目前发售的产品最长期限为560天，如果已经持有一年，那么再持有半年吧，收益一般能达到预期收益。

　　而题文所提的不保本心里不安，其实大可不必，货币基金也不保本难道你购买余额宝的时候也心里不安吗？粗略的看了一下，题文所提到的理财产品为中低风险理财产品，风险类型仅次于货币基金的低风险，非极端情况（发生金融危机或经济危机），一般都不会亏损，也可以拿到相应的预期收益率。

　　其实呢！中低风险理财产品提不提供保本承诺没有实质意义（在资管新规下，到2020年底以后所有资管类理财都不能提供保本和保收），反而提供保本的中低风险理财产品收益会下降，不利于投资者，因为要支付相应的担保费用，类同于购买保险。

　　那么为什么说中低风险理财产品不必过于担心呢？支付宝里销售的定期理财产品都为中低风险理财产品，也都不提供保本，但谁又担心亏损了呢？中低风险理财产品它主要投资于债券市场和货币市场，比如国债、金融债、高信用等级的企业债、央行票据和同业存款等。本身的信用等级较高，同时具有相应的利息收益，亏损是极不可能发生的。

　　当然，有些人民币理财还投资少量的基础建设和商业租用，相对而言这一块风险比较大一点，但由于其资金配置较少，风险也就较低。

　　理财产品已经购买了，就不要过于追究“莫名其妙”了，因为你即使去追究是哪一方的责任，你都造成时间和精力上的损失，非常划不来，何不抱着“来之则安之”的心态泰然处之呢？何况该产品为中低风险理财产品，本身的风险性不大，与此同时得到赔付的可能性极低，且赔付金额（采用转让的方式）通常低于持有到期收益。

题主所购买的是上海农商银行的非保本浮动理财产品！

正常来说，这种银行的理财产品是要保本的。可是有些银行为了搏取眼球，会提出一个比较高的预期收益率，但是打着非保本浮动收益。即使是非保本浮动收益，一般情况下也不会出现大幅亏损的情况。

像上面的鑫意理财产品系列，福通T19015期，产品期限是110天，预期收益率是4.3%。看清楚了，上面是预期收益率，而且是非保本浮动收益类。意思就是不一定保本。收益率4.3%只是预期的。所以，你仔细阅读这个理财产品的条款时是会心不安。

不过，也不用过分紧张了。上海农商银行毕竟也是正规的银行，一般的理财产品都要说得最坏的，但结果有可能会有收益的。估计没有那么高，但达到3%左右还可以实现的。

看完点赞，腰缠万贯，感谢关注！

自从银行提出了打破理财产品的刚性兑付，很多人在参与理财产品的投资时心态显然没有以前从容了，有些人甚至放弃了参与银行的理财产品，从而转战到了存款，在我看来理财产品打破刚性兑付，是主要针对银行的内部治理，或者说为了防范银行内部控制风险，因为保本的理财产品毕竟是要兜底的，如果有一天银行的资金出现问题的时候，这个保本就名副其实了，从而会给国家金融带来风险，这也是当前打破刚性兑付的主要原因。

而实际上理财产品的亏损只是名义的上，这个亏损只有在出现极端化的情形下，一般理财产品相对的风险还是比较低，在可以控制的范围内，所以不要对这类风险有过多的担忧，毕竟理财产品又不是股票和基金，面临上市公司基本面风险，都是有特定的投资领域和风控程序，没必要为此过多的担心。

再说了你参与的这款鑫意理财属于中低风险，本身的年化收益才3.92%，这个跟银行的大额存单差不多，所以风险也大不到哪里去，通常可以说没有啥风险，你耐心的等候就是了。

去银行存款，结果在理财经理的推荐下莫名其妙的买了一款理财产品，开始心不安，怕不能保本，这种情况很多储户都有遇到过，如果意志坚定的储户可能不受理财经理的诱导继续存钱即可，但还是有储户出现这种存钱变理财的时候，此时就要在购买前了解好该类理财产品风险级别的高低，避免买到风险较高的理财产品。

农商行的鑫意理财：

目前这款理财产品的预期年化收益率是4.2%之间波动，起投资金在5万，和大额存单相比肯定是不划算的，因为大额存单属于保本保息型，鑫意理财是预期收益，也就是说收益可能达到4.2%，但是也可能导致本金出现亏损，是浮动收益型理财产品，与固定收益显然是没办法比的。

那莫名其妙买了理财产品，心理不安，怕保不了本，该怎么办？

1，了解理财产品的风险。在选择理财时需要了解理财产品的风险，一般把理财风险分为低中高三个等级，鑫意理财应该是属于中风险投资品种，因为它的投资也涉及到了股票基金，很显然风险会一定程度的放大，但是该类产品的收益率并不高，就算出现亏损也不会太大。

每位投资者在理财时，风险的关注是很有必要的，不要去追求高利润却忽视了高风险，一旦是买了超过自身要求的风险产品，出现亏损肯定也是很难受的。

2，谨防存钱变理财。这是在存钱时需要注意的，大部分人都是希望有固定收益的产品投资，类似货币基金和银行大额存单，但是理财经理推荐浮动型收益时都会夸大收益，此时很容易动心，一定要知道自己有没有能力接受这个理财产品，避免出现严重亏损。

总之：这种事情遇到后就安心的等到理财产品到期，一般有亏损也不会太多，下次谨记不要存钱变理财了，一旦出现较大的亏损反而存了一两年却没有收益，这是比较苦恼的。

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楼主发现一年前购买了一款银行理财产品，购买时并没有发现不妥，一年之后开始担心保不了本，这种情况是很多参与理财朋友的共性，有很好的借鉴意义。

第一个问题：不会选择购买哪一款产品。

不会选择购买哪一款产品是很多朋友遇到的第一个问题，就像楼主一样，正是因为自己不知道如何选择产品，导致一年之后突然想起来有担忧。

选择理财产品与个人资金量、个人风险偏好有很大关系。可以简单的把资金量划分为10万以下，10万到100万，100万以上，10万以下可以考虑银行产品，10万到100万可以选择银行产品配合一些其他非银行产品，100万以上可以选择信托和私募基金等。

风险偏好是另一个划分要素：不喜欢风险的朋友投银行系产品，风险承受中等的朋友可以投一些波动率较低的产品，风险偏好高的朋友就可以投股票基金等产品。

第二个问题：购买时不仔细看介绍和协议。

第二个问题就是很多朋友在购买产品时压根就不看，或者美其名曰看不懂就没看相关产品介绍和购买协议。

实际上，有很多产品后来出现问题，或者与自己的预期不一致，都是源于购买时没仔细看产品说明书。以银行购买保险理财产品为例，在够买协议里面明确写明了或是不保本，预期收益率多少等。银行工作人员推销时说的高收益率是否是真的，在协议中就能看出来。仔细看产品介绍和购买协议是十分重要的事情。

第三个问题：盲目追求收益率，看中短期利益。

不少朋友在选择理财产品时，把收益率当做第一要素，而没有花费更多的时间在产品安全性上，这是不正确的。

投资理财是一个长期的过程，与购买商品不一样，在前期无法完全判断所有风险，即投资理财风险后置。故我们在购买产品前，我们要充分了解产品的潜在风险，如果自己不懂，可以问问身边熟悉的朋友。

针对楼主的问题，完全不必担心，购买的是一款标准的银行发行理财产品。从我国银行理财产品运营数据看，低于5%收益率的银行理财产品本金和收益损失得可能性极低，故楼主不必担心。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

从您对该理财产品的表述，可以推断出您当初购买此理财产品时应该是希望稳健型(从您“整存整取”推断)。

但是从您的这个理财产品中可以看并不是您所期望的，个人认为您不太适合投资此类理财产品，定息类的理财产品应该更适合您:

①该产品的发售公告展示，该产品的“产品类型: 非保本浮动收益类”。这类产品投资方式一般为激进型，无法保证本金。

②该产品的发售公告展示，“预期年化收益率: 4.00%”。与银行存款，保险理财产品不同，银行存款，保险理财产品都有保证收益。预期年化收益率只是对未来收益的预判，并不是保证给付。收益是不确定性的

。