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关于房贷很多的购房朋友，仍然没有一个正确的认识，仍然有很多的疑惑。

因此，身边仍然有一些朋友在问，假如贷款30年，提前10年左右或者15年左右还清，这样划算吗？

今天我们就一起来聊一聊，什么是房贷？房贷30年提前10年或者15年还清划算吗？

一，什么是房贷？

房子涉及到的金额特别大，对大部分家庭而言，都要通过首付+房贷，才能够勉强买得起房。

但是，面对高额的房贷，很多朋友非常的害怕，害怕自己还不上，也害怕给自己的生活带来更多的压力。

实际上，这都是对房贷没有一个正确认识的表现，没有一个正确理解的表现。

房贷：也就是我们常说的房屋贷款，是由购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表，并提供合法文件，向银行申请的一笔购房款，并且你分期的模式由本金+利息的形式偿还给银行。

换句话说，房贷就是购房者通过银行借款来实现购房的一笔资金，当然需要支付一定的利息。

而由于大部分朋友对房贷不够正确的了解，也不够正确的认识，让他们以为房贷是生活当中的一笔实打实的负债。

而实际上，买过房的朋友就知道，尤其是那些通过贷款买房实现了增值收益的朋友就非常的明白。

房贷是咱们普通老百姓能够向银行借到的，贷款金额最大贷款时间最长，贷款利率却是最低的金融杠杆。

二，假如贷款30年，提前10年左右或者15年左右还清，这样划算吗？

在第一大点，我们简单的介绍了一下房贷的概念，并且了解了房贷在我们生活当中扮演的角色。

然而，有的朋友仍然还是非常的迷惑，他们仍然想着有机会的话要不要提前还清房贷，减少自己的生活压力，减少负债。

因此，仍然有一部分购房者想要搞清楚，假如贷款30年，提前10年左右或者15年左右还清，这样划算吗？

实际上，要不要提前还房贷，我有以下建议，一起来看一看，希望能够帮到你。

第一，不同房贷方式的提前还款取舍。

如果你是等额本金，这时候已经还了一半的利息，那么就没有必要提前还款了。

也就是说如果你的房贷方式是等额本金，想要提前还款尽量在房贷利息还没有还到一半的时候。

如果你当初选的是等额本息，到了中期已经还了大部分利息，以后还的更多的是本金，提前还款也没有什么意义。

也就是说如果你选择的是等额本息的还款方式，尽量控制在房贷时间的一半之前，提前还款相对来说更划算。

第二，记住这两个关键期，提前还款最划算。

如果你是等额本金贷款20年，第5年还最划算;如果你是等额本金贷款30年，第7年还最划算;

如果你是等额本息贷款20年，第6年还最划算;如果你是等额本息贷款30年，第8年还最划算;

如果你是公积金贷款，建议任何时候都不要提前还房贷，因为这是普通人能从银行获取的最便宜的贷款了。

……

是的，结合这两大点来看，假如你的贷款是30年，提前10年左右或者15年左右还清贷款都不是特别的划算。

如果你是等额本金的还款方式，尽量控制在第7年左右提前还款，如果你是等额本息的还款方式，尽量控制在第8年的时候提前还款。

这样相对来说更划算一些，毕竟前期我们还的大部分都是银行利息，而非本金。超出了10年，超出了15年就非常的不划算了，因为之后还的大部分都是本金而非利息。

三，小结

总的来说，不管你选择的是等额本金贷款30年，还是等额本息，贷款30年，提前10年左右或者15年左右还清贷款，其实都不是特别的划算。

然而，当你正确的理解了房贷这个金融杠杆的重要作用之后，我更建议大家不要提前还房贷。

经济形势越来越不好，多留一些现金傍身，可以提高个人和家庭的抗风险能力，增强个人和家庭的抗风险系数。

更何况通过房贷和银行保留最直接的金融借贷关系，对我们的人生有帮助，但我们想要再次申请房贷或者其他项目，贷款的时候不仅金额更大，而且也更容易。

房贷利率不足6%，给我们的通货膨胀率还要低，从理论角度来说贷款越多对个人对家庭越有帮助。

当然了，前提是你要有足够的还款能力，毕竟我们要保障房屋的安全性，也要保障个人和家庭的生活。

我是@重庆地产视野 重庆楼市老司机，十余年房产投资经验，熟悉重庆各区房产价值，板块轮动，购房贷款政策，购房知识，时常还要分享重庆楼市一线动态，我们一起交流，一起成长吧！

房贷提前还清是否划算的几个参考标准，第一是你的房贷利率的高低；第二是你的按揭方式；

1、房贷利率的高低就直接决定了你是否要提前还清

这是几乎我们每一个有房贷的人都会遇到的问题，是否要考虑提前还清，以免缴纳更多的利息，提前偿还是否合适最主要的参考因素 就是你的房贷利率的高低。

我们都知道，整体来说，我们国家的利率是下行的趋势，目前的房贷基准利率是4.9%，这次房贷利率是2015年10月份的时候下调的，当时2014年到2015年连续多次降息，如果再往前追溯的话，房贷利率会更高。

房贷利率什么叫做高，什么叫做低？打个比方，如果房贷利率是1%，那么这个很容易判断是低，为什么？因为我们的定期存款利率都要比这个高啊。再打个比方，如果我们的房贷利率是10%，那么这个利率肯定是很高的，为什么？因为我们的投资收益是无法超过这个水平的。

所以，在上面的两个举例当中，我们把房贷利率高低的参考标准是和投资的收益率相比较的，这个投资收益率是比较稳妥的银行类理财的收益，而非市场上那些高风险高收益的方式，那么目前这个利率大概是4%-5%之间，这个还是比较稳妥的。

所以，房贷利率如果比这个收益率要高的话，那么整体来说是可以考虑提前偿还的，另外，我们考虑到手持现金类资产能够带来一些额外的好处，比如临时急需用钱等等，我们可以在基础投资收益率上再加上0.5个左右的百分点，那么我们可以把这个区间定位为4.5%-5.5%，如果你的房贷利率是大于5.5%，那么你提前偿还是划算的。

如果你的房贷利率是小于4.5%的，那么你提前偿还是不划算的，至于中间的，其实就看个人了，因为从绝对利益来讲不是非常明显，还不还都无所谓，就看个人喜好了，有些人投资能力比较强，那么就选择暂时不还，有些人投资能力比较弱，或者是负债就不舒服，有心理负担，那么就可以提前偿还。

2、按揭方式和你是否提前偿还方法的关系

我们知道有两种常用的按揭方式，等额本息和等额本金，等额本息就是每个月的月供是相等的，这种方式的特点是，在相同的利率的情况下，前期的月供相对会少一点，会减轻月供的负担，但是缺点是总的利息会比较高，前期偿还的主要也是利息。

而等额本金是每个月的月供中的本金是一样的，这个就导致前期的月供绝对值会比较高，那么前期的月供压力也大，另一个方面就是利息的绝对额会少一些，而且后期的月供压力会小一点，因为月供是逐月等额递减的。

现在普遍的认为如果是等额本息的方式，那么如果你偿还了10年或者15年了是不划算的，因为你把大部分利息都已经偿还了，这种说法是否正确呢？

笔者是这么看的，因为无论是等额本息还是等额本金，房贷的计算方式都是以你使用的本金的绝对数值乘以月利率得到的，每个月的利息都是这么计算的，从按揭的整个周期来说，说到底，这两种方式的利率是相同的情况下，说不上那种更加吃亏或者占便宜，只有合适不合适，因为等额本息的利息绝对值高那是因为占用本金的时间更长（因为前期你偿还的本金少，主要还的就是利息，所以你本金使用的时间长）。

如果你真要看哪一个更加划算的话，那么你就看剩余的本金谁多，谁剩余的本金多，那么能够节省的利息的绝对值就高，那么也就意味着你节省的利息就多。总结：总体来说，是否提前偿还房贷主要看你的房贷利率和当下的投资收益率做对比，按揭方式倒是次要的。

贷款30年提前10年左右或者15年左右还清，划不划算需要对比市场金融理财产品以及自己利用资金的回报收益率。

2015年的时候，金老师的一位朋友，当时购买了一套房产。那个时候的房产价格低，并且银行贷款的利率也是打折的。他运气好，贷款利率打了八折。贷款利率打八折，也就是下浮20%，比如现在的LRP利率为4.8%，而购房利率需要上浮20%，那么实际你支付的贷款利率为5.76%。后面上浮比例，不管未来LPR利率上调还是下降，都不会发生改变，上浮20%直至还款期结束，都是20%。而他买房的时候利率打八折，直至还款期结束之前，都是打八折。

所以，他虽然仍旧以基准利率4.9%进行计算，但利率却打八折，实际支付的利率为3.92%。

而现在金融市场中低风险等级的理财产品年化收益率普遍在3.5%-6%。也就是说，市场中很多产品的年化收益率比他贷款的利率还要高，中间是存在差价的，并且有利于还款方。那么，这个时候不管是提前10年还是提前15年，都是不划算的，因为你拿还款的资金去做中低风险等级以下的理财，中间还能赚些收益。

当然，如果计算得出的还贷利率较高，高于5.5%以上。那么，这种情况下就需要看自己是否有资金需求了。如果自己是做生意的，并且有着周转的资金需求，也就没有必要提前还款。因为，银行贷款资金的利率，普遍要低于市场平均贷款利率，是除一些贴息基金以外最低的贷款利率。既然利率低，你又有资金需求，也就没有必要提前还款。

如果还贷利率较高，没有资金需求。那么，不管提前10年还是15年还清，都是划算的。因为，提前还款时只需要多支付1个月的利息，这样能节省更多的利息支出。

现在买房贷款是很常见的事，但是，在贷款期限内，贷款的利息有时候甚至超过了贷款的本金，挺让人肉疼的！相信对很多有房贷的人来说，都有过提前还贷的念头，当然，也有提前还贷是否换算的考虑。

那么，假如贷款30年，提前10年左右或者15年左右还清 ，这样划算吗？

是否划算，主要考虑三点，已贷款的房贷利率，已经还贷年限，还贷方式。

1、已贷款的房贷利率

每个人的贷款利率可能会千差万别，比如之前的基准是4.9%，有人比较幸运，在基准利率基础上打折了，比如8.5折，9折，那么这样的房贷利率是非常低的，远远低于现在的平均水平。

这样情况下，提前还贷就没多少必要。毕竟这么优惠的利率不是什么时候都能享受到的。

而有人就非常不幸了，房贷利率在基准利率基础上大幅上浮，最高的见过上浮50%的，达7.35%！那么这么高的利率，提前还贷就显得很有必要。

据统计，2020年3月，全国首套房贷款平均利率为5.45%，二套房贷款平均利率为5.77%。所以，不妨以这个为基准，如果你的房贷利率低于全国平均利率，那么，没必要提前还贷了。反之，可以考虑提前还贷。

2、已经还贷年限

如果已还贷年限较短，比如才还贷两三年，剩余贷款年限还有十几年，二十几年，那么，提前还贷是很划算的，可以省大笔利息。反之，如果已经还贷很多年了，那么，提前还贷就不划算了，因为银行已经赚走了大部分利息。

3、还贷方式

买房贷款后，还款方式有两种，等额本金和等额本息。等额本金前期还的本金较多，相比之下，等额本息前期还的利息较多，所以，如果已还贷时间较短，那么，等额本金比等额本息提前还贷更划算一些。

综上所述，是否提前还贷，建议结合自己的房贷利率，已还贷年限和还贷方式综合考虑。本例中，贷款30年，想提前10年或者15年还贷，因为已还贷年限较长，提前还贷意义已经不大！

住房贷款目前有两种方式，一是住房公积金贷款，这个利率低，年化利率3.25%左右；还有一种是商业贷款模式，这个基准利率为：一年以内为4.35%；一年至五年为4.75%；五年以上为4.90%。

按照贷款50万，贷款20年计算，每月还款3300，商贷到期本息合计76万左右。

公积金贷款50万，贷款20年计算，每月还款2830，到期本息合计66万左右。

无论哪种贷款方式都可以提前还款。

这两种方式综合比较来看，还是公积金贷款利率低，而且现在可以用公积金对冲还贷，可以很大程度上缓解还款压力。这个本身利率较低，考虑到通货膨胀影响，还是不建议提前还清。

至于商贷，无论每月固定还款还是逐月递减式还款方式，前五年主要还的就是利息，这个如果资金允许的话，想提前还清考虑在5年以内还清。5年以后因为你已经还了很多利息了，在提前还清意义不大。

类似你这个问题不能用划算与不划算划分，应该要根据你贷款的还款方式来决定，如果你已经还款10年或者15年，假如是等额本息还款的话不划算，假如是等额本金还款的是可以提前还款划算，下面进行分析。

等额本息

等额本息还款方式其实就是把你贷款的总利息平均分摊到每个月月供上面，等额本息每个月的月供前期利息是占比大部分，贷款利息比例已经高达70%~80%了，所以假如提前还款10年或者15年的话，已经把贷款利息都已经还的差不多了，再度提前还款显然是不划算的，下面用具体数据来分析。

举例子

假如贷款购房，贷款100万元，贷款利率为5.88%，贷款30年，选择的是等额本息还款，下面来看看这个贷款情况。

如上图，这是等额本息还款方式，贷款月供每个月为5918.57元，其实第一个月的还款利息为4900元，还款本金为1018.57元，从而可以计算出每个月月供金额当中利息占比多少比例？本金占比多少比例？

利息占比月供比例为：4900/5918.57元*100%=82.79%，利息比例只是占比月供的大部分了。

本金占比月供比例为:1018.57元/5918.57元*100%=17.21%，本金比例只是占比月供的小部分了。

通过这个数据可以看出，假如已经还款10年或者15年是不是已经把银行贷款利息大部分还清了呢？剩下的还款金额大部分都是本金了，这个时候去提前还款是不是不划算呢？

等额本金

等额本金意思就是把你的贷款本金，然后平均分配到每个月中，等额本金前面还款就是本金占比比较高，利息占比比较低，随着本金越来越少，利息越来越低，还款金额也是越来越低。

举例子

同样向银行贷款100万，假如贷款购房，贷款100万元，贷款利率为5.88%，贷款30年，选择的是等额本金还款方式，下面来看看这个贷款情况。

如上图，这是等额本金还款方式，贷款首月供每个月为7677.78元，首月的还款利息为4900元，还款本金为2777.78元，从这些数据中计算出每个月月供金额当中利息占比多少比例？本金占比多少比例？

利息占比月供比例为：4900/7677.78元*100%=63.82%，利息比例只是占比月供的相对小部分，相对来讲利息比例比较低。

本金占比月供比例为:2777.78元元/7677.78元*100%=36.18%，本金比例只是占比月供的小部分了。

同样的通过等额本金还款金额得出的数据可以看出，假如已经还款10年或者15年是不是已经把银行贷款本金很大部分还了呢？剩下的贷款利息相对比较高，这个时候去提前还款是不是划算呢？

该不该提前还款，到底划不划算？

通过上面对于等额本息还款与等额本金还款的方式两种情况进行了分析，从上面的分析答案已经非常明显了。

如果当前贷款之时，选择的是等额本息还款方式的，已经提前还款10年以上的，再度提前还款是不划算的，也是没有必要的，毕竟大部分利息都还给银行了，反正贷款利息都出了，肯定选择继续分期还款好。

反之假如贷款之时，选择的是等额本金还款方式的，尽管已经贷款10年以上，选择提前还款是明智的选择，这样就可以少支付很多利息，可以提前解脱房奴的日子，过上无债一身轻的日子。

综合分析

通过上面进行对于已经还款10年或者15年的，该不该提前还款，另外到底是提前还款划算，还是不提前还款划算，针对每个人的贷款情况，经济情况，贷款方式等多方面综合考虑，不同情况就有不同的结论。

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其实很多朋友都有这样的疑问，提前10年、15年还清贷款，这样到底划不划算呢？

关于这个问题就来谈谈我的看法，到底怎么还贷款才更划算呢？下面就通过举例说明提前10年、15年还款是否划算。

第一：为什么要通过贷款买房？

相信现在大家都有这样的感觉，房子是越来越贵了，想想20年前一个平方只要2000元，可是到了2019年，全国商品房的均价就已经达到了9310元每平。

也就是现在一套100平的房子，光房价就需要93万，不办理贷款怎么买房呢？因此这也就不奇怪了，根据统计全国有90%的购房者是通过贷款买房的，说到底还是因为房价和工资不匹配，只能通过贷款方式买房。

可是话又回来，贷款你真的懂吗，更多人所知道的是贷款期限要选择30年，但是关于提前还款是否划算，却很少有人知道，下面就来解释一下。

第二：贷款期限是30年，如果提前10年、15年还清贷款，这样究竟划不划算？

为了能让大家更清楚的明白这两个时间之间的不同，下面先来计算一下30年贷款期限。假设贷款金额是150万元，选择等额本息方式，贷款利率为5.3%。

如图所示，30年的时间共需要偿还利息149.86万元，然后再来看看第180期（提前15年还款）和第240期（提前10年还款）的利息额，就能计算出这两个年限，到底哪个更划算。

如图所示，到了第180期（提前15年还款），每个月需还本金3751.49元，利息4578.07元，和第一个月需还本金1704.56元，利息6625元相比，有个明显的现象，就是每个月在还的利息比重在慢慢降低，而本金比重则在慢慢增加。

再来看看第240期（提前10年还款），每个月需还本金4886.96元，利息3442.60元，这个现象就更加明显了，在每个月固定还款8329.56元中，本金的比重已经超过了利息的比重。

因此结合来看，我个人认为不论是提前10年还款，还是提前15年还款都不划算，特别是等额本息方式，其特点就是前期主要就是在还利息，所以说在这两个时间段提前还款都不划算。

• 如果是选择等额本金方式的话，情况也都差不多

如果选择等额本金方式，其实情况和等额本息方式是差不多的，虽然说等额本金前期还款的本金额比重比等额本息要高，但是总体来说也是本金少，利息多，因此我认为提前10年和提前15年还款也都不划算。

因此总的来说，不论是等额本息贷款还是等额本金贷款，我都认为提前10年还款和提前15年还款没什么区别，我的建议是越早还款越好，因为这种方式都有一个共同的特点：前期主要是在还利息，后期主要才是在还本金。

考虑到货币购买力方面，我认为如果不是一定要提前还款的话，最好就不要这样做。

其实一直以来，很多人都认为买房就应该全款买房，但是在我看来贷款买房才是更合适的，就拿货币购买力来说吧，同样是100元钱，现在的购买力和30年前的购买力已经有了很大的不同。

如图所示，全国商品零售价格从2015年开始不断上涨，短短的3年时间涨幅达到了1.9%，从另一方向来说，货币的购买力也就在不断下降，因此如果不是一定要提前还款的话，我认为最好还是不要这样做，毕竟金融杠杆还是要合理运用的。

综上所述，关于问题中提到的当初选择的是30年贷款期限，不知道提前10年还款合适，还是提前15年还款合适，我个人认为考虑到等额本息、等额本金方式的前期都是“主要在利息”，因此我认为提前10年、15年没有本质的区别，所以也就不存在划算的说法，如果真的想要提前还款，最好是在贷款的第7-8年还清。

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中庸视野认为，提前还清贷款，划不划算得综合您的实际情况来看。

一、短期投资逻辑角度

1、如果您有更好的投资机会，能稳稳当当获得比该贷款更高的收益率，您不必提前还贷，而是选择该投资比较有利。

假如您贷款的年实际利率是5%，而您能买到年收益率高于6%且非常可靠的理财产品，您将计划提前还贷款的钱用于买该理财，一年下来您把得到的理财收益还完贷款利息还能剩1%之多的净收益，您何乐不为呢？

2、如果您没有更好投资机会，不接受更高风险的投资，您手头这笔钱暂时只能存银行吃利息，显然银行定期存款利率要低于贷款利率（更不用考虑活期存款），您自己存同样笔钱拿到的年利息还保不住年借款利息。这种情况，提前归还贷款更划算点。

把钱提前还贷，过阵子需要钱怎么办？再到银行借款款即可。提前还贷且同期无新贷款，有关银行将恢复之前给您的授信额度，您在人民银行征信系统里的征信分将会更高。在没有其他不利因素影响下，等您下次需要钱时，大概率还能从银行拿到更多的贷款。

二、中长期财富保值角度

1、本人按北京市近10年（2009-2019）来全口径月平均工资的变化率匡算的年均物价贬值率为8.16%，高于普通房贷银行年利率（4-5%左右）。

平均劳动力的价格变化最能代表物价的变化，北京市2009年全口径月均工资4037元，2019年涨到8847元，套算的年均增长率为8.16%，基本接近实际物价增长水平。

2 、实践证明多数人的贷款压力会越来越小。张某10年前工资大约5000元，背负2000元房贷月供，压力很大（工资40%）;目前，虽然工作岗位没变但工作涨到10000元左右，他仍然背负2000元房贷月供，但感觉不到多大压力（工资20%）了。

站在这个角度，您应该适度保持贷款（银行借款）了。

为什么物价贬值这么快呢？近几十年来，美国政府逐年超发债券的联动影响，引领了国际物价的持续贬值，收割世界人民的财富。

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30年贷款提前10年或15年还清，是否划算呢？总体来说，如果超过还贷期限的一半时间，一般都是不划算的。

一.我们的贷款方式一般有两种方式，等额本息和等额本金，不管是哪种方式，通常你的还款中包含的利息部分会随着还款时间逐渐减少，这就是银行贷款的聪明之处，就算你提前还款，银行也会尽最大可能收最多的利息。

一般长期贷款在超过一半时间以后，还款的利息所占的份额已经小了很多，这时候你再算一笔账就会发现，也许你把钱存到银行里，收益都会超过提前还贷的利息。

所以在还贷之前，先仔细计算一下具体的数字，先搞清楚你还有多少贷款利息要还。

二.贷款一定要考虑通胀的影响，三十年的时间里，货币一般都会贬值，提前还贷的时候，先仔细研究一下当时的利率情况，看看你的房贷利率和当前的贷款利率差距，如果相差不大，就没有必要提前还款，房贷一般都是低息并且有优惠，还了容易，想要再以房贷利率贷出来可是不容易的。

很多人是因为手头有了闲钱，所以想提前还贷，这时候一定要有长期的规划，十几年的时间里，难道你没有需要用到资金的情况吗?特别是在存贷款利率差距不大的情况下。

三.由于这些年贷款利率的不断下降，最初贷款的那些人可能还在承受着高利率，这种情况下，就需要你仔细核算目前的剩余的贷款中利息和余额的比例，再考虑自己理财的收益，综合计算之后再选择是否提前还款。

房贷应该不应该提前还贷，这个问题其实是没有标准答案的。

很多人之所以想提前还贷，是因为仔细算一下的话，利息经付出很大一笔，提前还贷就可以免于这大笔利息支出，我们以100万贷款，5.45%（目前首套房贷的平均水平）的房贷为例，来看一下一共需要还多少利息：

根据刚刚的计算结果，100万元，按5.45%利率，选择30年期房贷，按照等额本息的还款方式，一个月需要还5645.56元，30年一共需要还款2032761.26元，其中利息1032761.26，显然，利息已经超过了本金。

所以很多人觉得非常划不来，如果有钱提前还清贷款，就不用付那么多的利息。

但其实要不要提前还款，并不能简单的去看这个利息，而重要需要考虑的是，自己资金能否产生高于房贷利率水平的收益。如果你手里已经有了一笔多余的资金，而你不会投资理财，只能在银行存定期存款，那么利息收入是低于房贷收入的话，还掉贷款就是划算的，因为可以减少这部份差额损失。

比如说你的房借是5.45%，而你的资金放在银行存款利率是4%，你每年都会承担1.45%的损失，提前还款就是适合的，还款之后你每个月还没有继续还款的压力，同时没有了债务，也会有一种“解脱感”，中国人经常讲的“无债一身轻”，大概就是这种感觉。

但是，如果你比较善于管理资金，可以获得比房贷利率更高的收益，那么提前还贷就不合适，因为这笔钱其实是银行借给你的，但是你利用这笔钱赚到的钱，比银行给你收取的利息还要高，你其实是赚到了，实现了“借鸡生蛋”。

比如说我自己的房贷，利率是4.9%（当时房贷利率无上浮），而我自己现在手里的钱通过购买定期理财、债券等组合产品进行理财，每年收益可以达到6%以上，我就不会去提前还贷，因为还贷了我就没有资金获取这个收益了，而这显然是可以给我带来额外收益的。

另外，如果办理的是住房公积金贷款，那就更没有必要提前还贷了，期限能贷多长就贷多长，能贷多少就尽可能多的贷多少，因为办理住房公积金房贷，利率只有3.25%，这个利率水平非常低，目前在我国除了利用住房公积金，根本不可能获得这么低的贷款利率，那么让资金获得超过这个利率水平的收益，其实并不是多难的事情。

举一个简单的例子，我们都知道支付宝上有借呗，微信上有微粒贷，这类贷款一般给出的是日利率万分之五，年化利率达到18%，利率水平比一般房贷要高出几倍，比住房公积金贷款更是要高出不少，而缺资金的同样还是会用这个利率来贷款，住房贷款的利率其实相比起来，并不高。

因此，要不要还房贷，核心就是取决于所办理的房贷利率是多少，以及自己资金管理能力如何，能不能获得更高的利率。如果不能，则提前还贷合适，如果可以，则不适合提前还贷，而应该合理的利用负债来让自己资产实现增值。