社保只要是交就划算，至于是多交更划算还是少交更划算，那要看投保人从哪个角度看问题。

首先讲社保中的医疗保险。这个应该成为全国人民的共识了，大家都认为它是国家的福利政策。

其次说养老保险。对于养老保险很多人存在糊涂不清的认识，个别自作聪明的人还认为投保不如存银行、投资理财划算。

其实，这是错误的观点。养老保险不仅是国家福利政策，而且从投资收益性角度分析，也是收益率非常高的投资品种。

我曾经以青岛市灵活就业人员投保的实际例子计算过。投保15～20年，回本时间一般是4～8年；如果退休后领取养老金12～20年，其投资收益率能够达到6～10％。绝对完胜大多数理财市场产品。

说起多交和少交哪个更划算，我想打个比喻。

按照低档60％投保，就相当于投资1万元，每年收益1千元。按照高档300％投保，就相当于投资5万元，每年收益3千元。

从绝对收益数来讲，按照高档缴费，每年收益3千元划算。从收益率角度讲，按照低档投保年收益率10％划算，因为高档缴费的收益率只有4～6％左右。

很多人只顾眼前看不到将来，由于现实经济困难，理不清现在困难与将来困难之间的关系。

我的观点是，现在再困难，也要按照最低档投保，而且要尽可能早的交够15年。否则将来更是老无所养。

如果有能力，第二步是尽可能增加缴费年限。还有能力的话，第三步是提高缴费档次。

至于有的人有能力而不投社保，一部分人是富人，不在乎养老保险的基本保障作用；另一部分人则是自作聪明的糊涂虫。

问题：社保交的越少越划算吗？为什么？

这个问题的答案是仁者见仁，智者见智。看问题的角度不同，自然结论不同。眼界决定命运，看你自己怎么想，怎么算了，自己算自己的帐吧。作为一名老人事，我也说说自己的认识，愿和朋友们商榷。个人认为对普通百姓而言，有保障肯定比没保障好，尤其是人到晚年，叫天天不应，叫地地不灵的时候。所以交社保，将来退休终身拥有一份养老金，和基本的医保报销待遇做基本保障，比不交社保，将来无法办理退休，没有养老金、医保做基本保障划算，踏实。最起码将来能老有所养，老有所医。至于交的多划算，还是交的少划算，有个体差异。理性地讲，多缴多得，长缴多得。具体到个人，要看你自己的就业情况、经济能力、未来寿命等因素。因人而异，要结合自己的具体情况，量力而行。

1、企业打工族包括机关事业单位无编制人员：就业有保障的

打工族属于单位参保人，社保缴费由单位和各个人承担。单位所缴费用对应统筹账户，个人所缴费用对应个人账户。个人缴费部分是左兜进右兜，最终还是你的，而且还给高额利息。在明白人眼里，归根结底，交社保就等于长期大额储蓄、保本理财或高息金边债券，而且含有较为优厚的社会福利性质，高回报。所以结论当然是多交划算。因为养老金的计发原则是多缴多得，长缴多得。建议应尽量多交些年，尽量用更高的标准缴费，能不中断就不中断，以拿到更高的养老金为诉求，这样做最划算。

2、商人：有持续的超强的经济能力或家底殷实的

对商界大咖或豪门人士，参保不参保，交高交低，划不划算无所谓了。因为有没有社保，有没有养老金，有多少养老金和医保对人家近乎没有影响，不差钱。对普通商人，建议还是交一份社保好。俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福。万一哪天有个马高镫短的，有养老金和医保为你的晚年保驾护航。对小商小户来说，生意和收入不见的稳定，也不见得持续，当然是交社保更划算，交更高标准比交的少的社保更划算，这样至少晚年有了基本的依靠。商人最聪明了，静下心来，这个道理，这个账最能算得清，就看在意不在意了。

3、灵活就业人员：收入无保障，经济困难的底层人士

和有单位的参保人不同，灵活就业人员的统筹费用和个人账户费用都要由个人承担，所以缴费负担比单位参保人的个人缴费负担重，所以怎么交划算，要量入为出，再下结论，这样才客观。建议收入无保障，经济困难的底层人士，按最低档的缴费标准坚持缴费，以能交够15年，拿到养老金为基本前提。符合4050政策的，可申请政策社保补贴。收入还过得去的，按中档缴费缴费标准缴费，尽量多交些年限，争取更有保障的养老金。收入优越的，按最高档缴费，老年干不动时，可以过的比较从容。如果你足够清醒就应该懂得，现在还干的动，缴费再难总比晚年干不动，没有保障时难。老了，手心朝上，拖累儿女，是一种怎样的伤感和悲哀？！所以还是克服困难，想办法赚钱吧。

4、有编制的机关事业单位人员：等于穿了黄马甲

这是打工族金字塔顶尖上的人，旱涝保收，不仅铁定有社保，而且还是镶了金边儿的社保，还有补充养老保险（职业年金）和医疗保险，当然是交比不交划算，交的多比交的少划算。

结论：总地但来说，交比不交划算，交的多比交的少划算。认为不交社保划算的是人，是分不清是非、没有远虑的糊涂虫。认为交的少的划算的人，是不识数的、自作聪明的人。其实对这个问题应该最敏感，最应该有正确认识的，是普通百姓，尤其是底层百姓。建议不要错失优厚的国家福利，错失这么好的投资和收益机会，错失自己晚年最基本的养老医疗双重保障，错失老年“半个儿女般的”终身依靠。

我是“水流云在草青青”，认真诚恳的退休顾问，欢迎大家关注我，查看更多关于社保及退休的文章。愿天下人都能老有所养，老有所依。

感谢邀请，感谢楼主的提问。

楼主您好，社保并不是交的越少越划算，相反，我认为社保交的越多是越划算的。为什么呢？因为这个问题很简单，你的社保交的越多，最终你领取到的养老金相应的也会越多，所以你可以把这个交纳社保，理解成为一种投资，那么领取养老金可以理解成为一种投资回报，所以说自己的投资最终得到的回报是你本人自己，所以说你投资越多，你得到的回报相应的也就越多，并不是交的越少越划算。

一般情况下就是说你在有效的这个年限之内，我觉得应当来说，继续多交这个养老保险才是最划算的，比方说你还没有到达法定退休年龄，但是你的累积养老保险的缴费年限，已经满足15周年，那么这种情况，你就需要继续交费，因为只有你继续交费才能够保证有足够多的一个累计缴费年限，那么今后在办理退休的时候才能够享受一个足够高的养老金待遇。

所以说养老金交的越少，那么就意味着自己的这个退休以后，拿到手的钱也就越少，所以说它是一个成正比的关系，并谈不上划算或者不划算这样一个问题，那么交的多，实际上你自己受益的也是比较多的，对你本人来说还是非常有益的。

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有人想知道，是不是我们的社保交的越少越划算？这个问题，实际上是很多人都想知道的问题。下面我通过分析养老金的计算公式，让大家看看养老金的缴费和待遇究竟是怎么一回事？但是如何判断是否划算？还是交给大家吧。

PS：本文说的是城镇职工基本养老保险，不是城乡居民养老保险。

养老金的缴费

养老保险的缴费实际上分为单位缴费和个人缴费两种情况。

按照《社会保险法》的规定，单位缴费是由职工本人和用人单位共同承担。职工本人缴纳本人缴费基数的8%，用人单位缴纳缴纳用人单位缴费基数的16%，单位缴费基数可不一定等于个人缴费基数哦。这种缴纳方式，职工缴费基数等于本人上年度工资总额的月均值。

个人缴费一般是指灵活就业人员、无雇工的个体工商户、非全日制用工的劳动者，通过自己承担全部养老保险费的方式进行缴纳。上海等地是按照24%缴纳，全国很多地区是按照20%的优惠比例缴纳。这一类人员可以自由选择缴费基数，从60%~300%的上年度社平工资都可以。

缴费钱数等于缴费基数乘缴费比例。如果当年的最低缴费基数（60%）是3000元，20%比例缴费，一个月就需要缴纳600元，一年7200元。如果是最高缴费基数（300%）那么就是15,000元，每月需要缴纳3000元，一年3.6万元。

最高缴费基数缴纳钱数是最低缴费基数钱数的5倍，未来产生的养老待遇是不是5倍吗？不是的！

养老金的计算公式

目前，我们使用的养老金计算公式是全国统一的，由国发2005年38号文件确定。基本养老金主要分为基础养老金＋个人账户养老金。

（一）基础养老金＝退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

基础养老金由于跟社会平均工资相挂钩，所以既能够凸显各地的缴费水平的不同，也能够凸显各地生活水平的不同，最重要的是保证养老金的购买力。

具体计算比较麻烦，但是套入公式的话，我们可以简单的说结果：如果按照60%基数缴费12个月，退休可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资；如果是300%基数缴费，每12个月可以领取2%的退休上年度社会平均工资。这一点是非常重要的。

如果退休当年的社会平均工资是每月1.5万元，北京市2018年的全口径社会平均工资已经达到了7855元。这样两种基数缴费分别可以领取基础养老金120元和300元。

我们可以发现养老金的比例差距有原先的缴费的5倍变成了2.5倍，这就是养老保险调节社会收入分配差距的功能。

（二）个人账户养老金＝退休时各类账户的累计储存额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户钱数，不管是个人缴费还是企业缴费，都是按照缴费基数的8%划入的。而且个人账户里的余额如果领取不完，可以有家庭的继承人继承。因此，对于企业职工来说个人不会亏本。毕竟缴纳的钱数全部进入个人账户，万一去世可以有继承的继承。利息呢？

个人账户里的钱，每年根据国家公布的记账利率计算利息。2016年开始的，2016年以来的记账利率分别是8.31% 、7.12%、 8.29%和7.61%，是不是比自己理财要强得多？

灵活就业人员只有缴费基数的8%计入个人账户，剩余部分进入统筹账户。为什么不能全部进入个人账户呢？因为参加的是一种保险，如果计入的比例不同，那么产生的养老金就不公平了。

3000元基数缴费，每月进入个人账户240元，一年2880元。

15,000元基数缴费，每月进入个人账户1200元，一年14,400元。

假设未来退休时，这笔钱都能够增加为现在的两倍，这样余额会变成5760元和28800元。

如果60岁退休的养老金计发月数仍然是现在的139个月，领取的养老金分别是41.43元和207.2元，比例恰好是5倍。当然即使计发月数改变了，对于同一个人也不会影响个人账户养老金的比例差距。

所以，个人账户是严格按照缴费钱数的比例差距来产生待遇的，但是一般保值增值能力不如基础养老金。

究竟哪个更划算呢？自己说了算吧。

社保交越少越好吗？为什么？

养老金缴费多少是根据不同类型群体根据自己的实际情况选择不同的指数和年限才比较合适。

有单位的人不论是机关事业单位还是企业单位，在指数和缴费年限的选择上是没有自主权的，因为有单位缴费部分存在，当然个人希望单位能缴纳指数越高越好，年限越长越好，只要单位同意个人都乐意缴多缴长，因为单位缴大头个人只缴小头，多多亦善多缴划算。可是单缴费一般是以个人工资基数为缴费基数按年缴费直到退休，不可以缴多缴少缴长缴短，连个人缴费部分都是由单位代缴从工资中扣除。

选择缴费指数多少，一般是灵活就业人员和下岗职工。但恰恰他们的缴费是没有单位缴统筹部分的，其统筹部分也要由个人缴纳，统筹比例是12%，个人部分比例是8%，总计20%由个人承担，但只有8%记入个人账户。经计算三线城市退休上年社平为5820元，以60%逐年缴费15年需缴费用 7.6万元，今年退休后可每月领养老金960元；以100%逐年缴费15年需缴费用12.7万元，今年退休可每月领养老金1239 元；以300%逐年缴费15年需缴费用 38万元，今年退休可每月领养老金 3041 元。

分析：

1）100%缴费比60%缴费多花费用5万多元，每月多领279元，多缴5万元需15年拿囬成本。

2）300%缴费比60 %缴费多花费用30万元，每月多领2000多元，多缴3O万元需12年赶回成本。

3）多缴养老金如果早逝者身故后有3/5是不能返给继承人的，只有2/5个人账户余额可返给继承人。

4）而按60%缴费25年只需缴费用87012元，可每月拿养老金1462元。比按60%缴15年只多缴1万多元费用，但每月多拿502元养老金，多缴1万多元用2年可赶回成本。

因此：

灵活就业人员和下岗职工，因个人承担比例为20%，职工个人只承担8%，同样都按8%记入个人账户。故职工缴纳指数越高年限越长越好，灵活就业人员和下岗职工按指数0.6长缴比较划算。

社保交的越少越划算吗？为什么？这个问题道出了灵活就业人员的心里话，不交社保吧，怕老了没有生活保障，交养老保险吧，又不想多交，很多人都是这样说，管他三七二十一，交够十五年就不交了，就等着到了退休年龄办理退休就可以了。

社保的最低缴费年限是十五年，有一部分人的确是交够十五年就停交了，感觉到自己交的多了又怕领不够本。其实社保的政策是多交多领，而不是提问者所提问的社保交的越少越划算。

交够十五年到了退休年龄的确就可以办理退休，但你只交费十五年到了退休拿的也是最基本的退休工资。社保政策你缴费越多，退休后退休工资就越高，缴费时间越长，你退休后工龄工资就越高。

交高交低在于个人的经济能力来决定的，就是交够十五年停交，最起码退休后有份稳定的生活保障，再说了退休工资每年都有机会上调，有份稳定的退休工资，最起码比没有缴纳社保强的多了。

所以说社保不是交的越少越划算，而是交的越多你的退休工资就越高。希望我的回答能帮助到你，也欢迎提问者和大家关注我头条号，了解更多社保信息，如果有想办理灵活就业养老保险的朋友可以联系我，随时可以办理，灵活就业养老不分城市户口和农村户口，欢迎大家咨询留言。

社保不同于购买商保，更不同于投资股票。可以说，社保是稳赚不赔的一桩国字号“买卖”！

而且，这种极具高回报功能的“买卖”，它有商保、股票所不具备的无限保障功能。具体讲，也就是你能活多久，它就能伴随你多久，它是名副其实、如影随行的一份铁定的“保命钱”，这是商保、股票投资所无法比拟的！

除了极端个案，比如刚一退休就不幸亡故的，但那毕竟是小概率的事情。可以肯定地讲，大多数退休人员健康幸福生活，达到社会平均“余命”是不成问题的！这个社会平均“余命”现时的国家标准是76.2岁。应该说，现在退休人员一般活到或活过，这个所谓的社会平均“余命”年龄，可以说是“小菜一碟”吧！

应该肯定，社保作为国家基本养老金，它以国家信誉担保为品牌，以财政兜底为支撑，它有最强有力的筹资法律保障和国家财政补助手段，它的信用与支付保障能力是无以伦比的，这一点应该是客观既定的社会现实，而不是没有任何根据的瞎吹与调侃！

我的忠告与观点是，社保在力所能及的条件下，应该遵循多缴多得、长缴多得与晚退多退养老金的原则办事比较稳妥与靠谱。那种以纯粹商保的意识与投击取巧的方式，解读与对待社保行为，那绝对是不公平与不地道的。如果错误看待与操作社保，就只能以误导误判自已开始，以本人老有所养成为“空中楼閣”而告终！

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先举例子

一个女职工缴费15年刚好满50/周岁退休，另一亇男职工缴费40年，刚好满60周岁退休。如果每位平均按一万元计算年缴费，假设另加所缴费待保金投资增值和政府补助。

设定人均寿命为72岁，那么女职工缴费15年，享受退休年限为22年，一个男职工缴费40年，享受退休金年限为|2年。

计算一下

十五年乘一万元一年乘一点五除二十二年除十二亇月等于捌佰伍拾贰元每月，

四十年乘一万元一年乘一点五除十二年除十二亇月等于肆仟壹伯陆拾陆元每月？

四十年的缴费投资增值应该高于十五年的缴费投资值。

犬家看一下，我的毛算算就知道谁合算了。

能这么问，我猜测大概率你是以个人名义在缴纳社保。

回答问题: 并不是交得越少越划算，这要看自己的具体情况。

我们知道，退休后，你能拿到多少养老金看两个因素，一个是缴纳金额，一个是缴纳时长，每月你缴纳的金额越高，退休后拿到手的养老金越高；你缴纳社保的时间越长，养老金越多。

当地社保局会依据前一年的当地平均工资，每年调整缴费基数，事实显示缴费基数年年上涨。

考虑到灵活就业人员收入水平的不同，社保部门把灵活就业人员的社保缴费金额分成高中低三档，分别是前一年当地平均工资的300%、100%、60%，个人自由选择。

如果个人收入很低，或者收入特别不稳定，可以选择60%那一档。收入丰厚不差钱的，请选最高档。

缴纳社保，对绝大多数人来说，是我们在退休后，没有劳动能力的情况下，给我们一个最基本的生活保障。保障的是我们可以生存下去，不至于饿死，而不能指望靠它过得多好多滋润。

所以，本着多交多得的原则，趁着现在有能力缴纳，能力强收入高就尽量多交，情况困难就只能选最低档了。

路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注

恰恰相反，社保改革以后，个人缴费越高，养老金就越高，基础的医疗保障报销也越高。

我们的社保是有五险的保障的，基础的医疗保险和养老保险，还有失业保险和工伤保险，我们从医疗保险和养老保险来说下，究竟是少交划算还是多交划算

首先医疗保险，分为是三个档次的，按照300%参保缴费的一档医保，按照100%参保缴费的二档职工医保，按照最低60%参保缴费的三档社保，不同档次的职工医保对应不同的，同时在住院医疗报销方面的比例也不同，总的来说档次越高，医保待遇越好

我们再来看看养老保险，养老保险最低要求15年缴费，才具备退休年龄办理退休养老金资格，那么养老金高低也是遵循多交多得，少交少得的基本原则，个人缴费档次越高，缴费年限越长，那么他的个人养老金积累也越多，养老金也就 越高了。

所以社保不是交越少越划算，而是缴费越高，越划算得到的保障也会越好。遵循基本的公平原则，多交多得，少交少得，不交不得。