随着人们越来越富裕，人们对退休后的生活就会越希望有稳定的收入保障。人们普遍对退休后的养老金要求没有太多奢望，仅仅希望每月1000元的养老金就够了。但是自己能够用于养老的钱并不多，一年四五千元可以实现吗？说实话很难。

其实，人们对养老金有太多的苛求，并不是简简单单的投入和产出。

实际上，说起一年交四五千元，很多人的想法是交多少年拿多少年的养老金。这种情况算起来，相当于我们每年存下四五千元，退休后要每年领取1.2万元。

如果说，有足够的理财时间还是可以实现的。以5%的利率计算，需要40年才能够实现获得200%的利息。可是，大多数人在储蓄养老的时候，一般距离退休只有一二十年。所以，根本无法实现这样的预期收入。真正的保险是怎样的呢？

第一，商业养老保险。

商业养老保险公司不是慈善机构，他们也是要挣钱的。一方面要保障企业的运行和合理的利润，另一方面还要支付给保险代理人大量佣金。因此，每一份商业保险都是经过认真的精算，确保万无一失。

比如说某宝中的全民养老金，它做的利率演示是这样的：30岁的男性，准备60岁开始领取养老金，一次性补缴1万元保费，基本保险额是1010元。

千万不要误解，基本保额是每年1010元，而不是每月。也就是说，如果我们想退休每月领取1010元的养老金，需要在30岁的时候一次性缴纳12万元。

大家想想多少人在30岁的时候会花12万元为自己的养老金考虑？大多数都是四五十岁的中年人。如果没有足够的养老时间积累，实际上我们领取的养老金会低的多。比如说我们第1年缴纳1万元养老保险费，保单的现金价值只有8160元。连缴纳的保险费1万元都不足返本。除非参保人死亡，可以按照缴纳的保费1万元返还。

第二，职工养老保险。

职工基本养老保险，是企业职工和灵活就业人员都可以参加的，这是国家最基础的社会保险之一。

灵活就业人员养老保险缴费比例是20%，企业职工缴费比例合计是24%；缴费基数是在60%~300%的社平缴费基数之间。

如果按照60%的最低缴费基数，现在一年也需要缴纳七八千元。由于社会平均工资年年增长，未来缴费基数只会越来越高。如果按照每年10%左右的增长速度，缴费15年可能总共需要付出得20万元。

职工基本养老保险的退休条件是达到法定退休年龄养老保险累计缴费满15年。如果恰好缴满15年后立即退休，差不多每月也可以领取养老金一千五六百元。

这份养老保险的待遇是付出高，待遇也高。退休后养老金会年年增长，年现在都是80~100元以上。如果能活到100岁，五六千元的养老金是跑不了的。商业养老保险是无法增长养老金的。

可是，这种养老保险如果没有领取待遇就去世，只能返还个人账户部分。有可能亏本。

第三，居民养老保险。

城乡居民养老保险是一种社会福利性保险，主要是针对没有参加职工基本养老保险的个人，为了他们有一份养老金待遇。

如果说城乡居民养老保险每年缴纳四五千元，缴纳30年，退休时个人账户累计15万元以上，每月也能领取一千两三百元的个人账户养老金。

除了个人账户养老金，还有每月100~170元左右的基础养老金。基础养老金标准各地并不相同，主要是有国家财政予以补贴。一般每三年调整一次，过去两次分别增长了15元和18元。

城乡居民养老保险最大的特点是个人缴费全部进入个人账户，万一参保人去世，个人账户余额可以返还。

总体来看，如果有每年四五千元的养老金承担能力，还是建议勒紧裤腰带参加职工养老保险的好。其他的不管是投资还是商业保险，都不如职工养老保险划算。如果实在负担不起，那么就投入城乡居民养老保险，它也是社会福利性保险，能够保障不亏本的。

首先，你有没有交社保，然后看在哪个所在地交的，交了多少年。正常社保的养老保险，要求至少累计交够15年，然后达到退休年龄后，就可以领取国家给的养老金了。如果按刚好到现在交够15年，又刚好现在退休，然后按我们的缴费基数为最低档计算的话，如果是重庆基本拿到1100，北京1300，所以，我个人感觉其他城市可能大体也不会差太多。当然，如果缴费累计年限比15年长、然后缴费基数高一些的话，那么能拿到的相对会高一些。所以正常情况下，你如果一直有交社保的情况下，退休后基本是能够满足你说的一月千多的。但具体这些钱，是否能够满足你退休后的生活，是需要你自己做考量的。

其次，有些人是觉得单靠社保，没有办法满足退休后的生活质量，所以会想到用一些养老年金做补充。但具体如何补充、补充多少，是要结合自己的年龄、性别、预算、以及所选产品的利率来看的。所以，不要盲目听从，也不要盲目购买。

希望我的回答，能对你有帮助！

很荣幸的回答你滴问题，最好的养老保险在咱们国家一定是养老保险，但是养老保险的缴费基数是年年在变化的，另外，你问题中说的养老保险四五千块钱一年是以城镇职工的形式缴纳，你只承担个人承担的部分还是以灵活就业人员按20%的比例缴纳，你承担单位和个人的部分，这两种形式差异很大。分述如下：

一、养老金的计算公式

企业退休人员基本养老金=基础养老金+个人账户养老金，其中：

1、基础养老金=Σ(全省上年度在岗职工月第i年平均工资+本人指数化第i年的月平均缴费工资)÷2x1%x缴费年限

2、个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139)

二、城镇职工缴纳养老保险

（一）按这种形式缴纳养老保险，个人承担的比例是8%，假定从2019年一月份开始缴纳养老保险，缴费基数为低限即上年平均工资的60%，根据官方公布的陕西省全口径就业人员年平均工资是62412元，那么月平均工资就是5201元，养老保险、失业保险、工伤保险最低缴费基数60%就是3120.6元，则2019年全年你个人应承担的养老保险=3120.6×8%×12=2995.8元。

（二）假定未来15年的GDP增速为5%，则第15年应缴纳养老保险的基数=3120.6×（1+5%）^15=6487.50元，则2033年全年你个人应承担的养老保险=6487.50×8%×12=6228.00元。

（三）你个人账户养老保险金额=（2995.8+6228.00）÷2×15=69178.50元，假定你60岁退休，则你退休后个人账户每月养老金=69178.50÷139=497.69元/月。

（四）你个人基础养老保险金额=10812.50×（1+0.80）÷2×1%×15=1459.69元/月。

综上所述，15年后你第一年能领取的养老金=497.69+1459.69=1957.38元/月,15年你共缴纳的养老保险为69178.50元，平均=69178.50÷15=4611.90元/年，符合要求。

三、灵活就业人员缴纳养老保险

（一）按这种形式缴纳养老保险，个人缴纳的比例为20%，其中8%进入到个人账户，12%进入到统筹账户，假定依然从2019年一月份开始缴纳养老保险，且按基数的60%缴费，则2019年全年你个人应承担的养老保险=3120.6×20%×12=7489.44元。

（二）假定未来15年的GDP增速为5%，则第15年应缴纳养老保险的基数=3120.6×（1+5%）^15=6487.50元，则2033年全年你个人应承担的养老保险=6487.50×20%×12=15570.00元。

（三）你个人账户养老保险金额依然不变，=（2995.8+6228.00）÷2×15=69178.50元，假定你60岁退休，则你退休后个人账户每月养老金=69178.50÷139=497.69元/月。

（四）你个人基础养老保险金额=10812.50×（1+0.80）÷2×1%×15=1459.69元/月。

综上所述，15年后你第一年能领取的养老金=497.69+1459.69=1957.38元/月,15年你共缴纳的养老保险为69178.50×20%÷8%=172946.25元，缴费基数增加了2.5倍，按折算到年均1000元/月退休金计算，平均=172946.25÷15÷1.95738=5890.40元/年，也基本符合要求。

四、个人建议

（一）根据你滴题意，个人认为你没有固定工作，我觉得你最好找份工定工作，按城镇职工缴纳养老保险更合算；

（二）本文是按陕西的标准计算的，其实各地还是有差异的。

提出这个问题的人，你要告诉大家，你今年多大了，这样，我们才能帮你谋划，不过，从你提出的这个问题，能看出，你即将步入40了吧，因为，30多的人，还在为了房子孩子拼搏，还想不到养老这个问题。

如果你已经40多了，想要每年缴费4000-5000元，即使交费20年，共计投入10万元，也不可能退休后每月能拿到1000多元退休金的，切记，切记，切记，一切保险公司的业务员忽悠你购买保险的承诺你的话，一定不要偏听偏信，否则，血汗钱就会大打折扣。

我看了其他人的回答，都是劝你首选交社保，这个是目前最正确的事，每年5000元交最低档的社保，可能都不够，但是，真心劝你咬咬牙多添点钱，缴纳社保。

社保是底层百姓最大的福利，从社保的计算公式就能看出了，0.6系数缴纳社保，退休时实际给你的，是按照0.8系数计算的退休工资，0.8系数缴纳社保，退休时实际给你的，是按照0.9系数计算的退休工资，而那些按照最高系数3缴纳社保的人员，退休时实际是按照系数2计算的退休工资，所以，社保才是底导百姓最实惠最可靠最具有保障的养老险。

还有一个更大的保障，就是交了社保，才能享受医保，医保，更是低层百姓最具安全感的依仗，没有之一。

如果能满15年甚至更多年限，我想，社保一定能满足你退休后，每月拿到1000多元的愿望的，即使刚退休时拿不到，但是，养老金每年都会涨的，会越拿越多的，只要活的久，拿的就会越来越多的，还没有后顾之忧，不给孩子增加负担，何乐而不为呢？

所以，立刻，马上，去缴纳社保吧，只有这个东东，才能实现你的愿望。

缴纳城乡居民养老保险或者灵活就业人员养老保险。

一、城乡居民养老金保险，每个乡村、城填居民可自愿参加，具体规定，施实方案由各省级政府自定。每个省的缴费档次不一样，一般6一10个档次不等，你可自由选择缴费档次，比如3000元，5000元，8000元的档次，如果选择5000元档次，缴费滿20以上，到法定退休年龄，养老金在千元以上。

二、缴纳灵活就业人员养老金保险，2019年5月国家降低了缴费基数，由原来的公有制在职职工上年度平均工资为缴费基数，降低为包括灵活就业人员在的全口径上年度平均工资为缴费基数，降低了缴费门槛。可在本地社保基数的60%、100%、300%基数按20%的比例缴费。比如:2019年河北石家庄某区的社保基数为5000元左右，如果按60%的基数缴费，每月缴费300元，每年3600元。缴费二十年以上，到法定退休年龄可以领取千元以上养老金。

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退休后养老金一个月1000多，这个养老金水平不高，目前一线城市社保养老金平均水平4000以上，三四线城市社保养老金2000左右，农村在1000以下。

1 如果选择社保福利保障养老，那可以通过参保单位职工社保或者个人居民社保来实现退休养老金保障，需要缴费满足15年，才能在退休年龄，办理退休养老金领取，每月缴费参保的形式，题主的要求是4-5K的保费，那就是一个月缴费不到500.如果通过单位参保，参保全额社保缴费，企业分摊的情况下，实现退休后1000养老金不难，而且社保的养老金连续16年上涨了，最近的养老金上调5%消息刚公布，社保养老基金的投资回报也很高，5-7%的水平。

2 如果每年缴费4-5侃的水平，参保商业的养老保险，那和社保的福利保障存在本质区别，一个是商业机构，一个是社会福利。商业养老保险应该是社保养老之后的的选择，普通家庭社保养老为主，有余力才考虑商业养老保险，而且每年4-5K的支出，按照商业年金 养老保险需要锁定5年的要求，5年积累的养老金也就25000，如果没有万能账户保底利率，大部分保险公司能做到的回报2-3%,很少部分保险公司能够达到市场平均3-4%回报，十年以上规划才划算，而且中途退出本金损失惨重的。社保优先，然后才是商保合同。

总的来说，选择社保积累养老金，实现1000养老金退休的目标，成本更低，回报更高，而商业养老保险则相对成本高，不确定性也高。毕竟保险公司是商业机构，不是福利保障机构。

首先建议你把社保养老交了，再考虑商业补充养老保险。

01社保养老

社保养老有2个选择。

一个是职工养老保险。职工养老保险的保费需要累计缴满至少15年，退休后的养老金由“统筹账户”和“个人账户”两部分组成。统筹账户跟退休时你们当地的社平工资有关，个人账户就是养老保险个人账户中的累计余额。

另一个是居民养老保险。居民养老保险的保费比职工养老保险低很多，但是领取的养老金也要低很多。而且也要累计至少缴纳15年。居民养老保险退休金由“基础养老金”和“个人账户养老金”组成。基础养老金由各地在全国最低标准基础上制定当地标准，个人账户也是养老保险个人账户的累计余额。

以上两类社保养老金可以二选一，优先选择职工养老，如果缴费有困难，则可以选择居民养老保险。

02商业补充养老

商业养老保险，因为属于盈利性质，需要一个积累期，所以越早缴费，则保费越低，养老金也越高。

商业养老保险，可以跟保险公司约定退休年龄、领取方式、缴费金额（须高于最低要求）等，比较灵活。

建议有了社保之后，再考虑商业养老保险。

有

不过要从小交，等到退休后可以一个月领一两千。

如果已经成年了，年纪不大的情况下（20岁左右），也有可以选择的产品。

如果已经50岁……那么这种要求商业保险就没戏了，可以看看其他的理财方式吧……

有两种保险可供你选择。

一是城乡居民养老保险。

现在各地城乡居民养老保险缴费档次都有较大提什，有的地方最高缴费档次达8000元，也就是说，从100元至8000元，个人是可以自主选择的。那么你想一年缴四、五千是完全可以的。

如果你的年龄现在不超过30岁，你从现在起开始参加城乡居民养老保险，每年缴4000元，到60岁共缴120000元，那么个人账户养老金为120000÷139=863元，加上政府补贴，个人账户养老金能达到900元，再加上基础养老金100多元，60岁后，每月就有1000多的养老金。

二是商业养老保险。

商业养老保险需要早点交，你从20岁开始，每年交4000元商业养老保险，到你60岁后，每月肯定能挣1000多。

你每年缴四五千，肯定是缴不了企业职工养老保险，如果你年龄偏大的话，虽然上述两种保险你可以参加，可以那样缴费，但却达不到你每月一千多的预期。

决定养老保险领多少钱有三个因素，第一就是每年交费多少，第二交多少年，第三多大年龄开始领，要是单纯说每年交四五千，退休后一月一千多，这样的会有很多，但是要求年龄小的时候就开始交，交的年限还要尽量长。

所以，是否有满足你需求的产品，还是要根据你的年龄，预期退休时间等条件来精确测算。