将不合法收入转变为合法收入，将灰色收入洗白，就叫洗钱。

因为灰色收入不被法律保护，将这部分钱通过一些运作手段洗白后，就是法律承认并且保护的私有财产，避免了法律追究。所以，洗钱是一些人通过不法手段赚钱后的洗白过程。

讲一个简单的洗钱模式吧。洗钱有返点的，一般五个点，金融盘的会高点，如果是特殊时间打定主意黑吃黑，要三十个点五十个点都能成功。首先得有一个好壳才能做，净壳最好，收费也最高。养一个好壳可不容易，得有合法生意，流水不错，收入可观才能算。为了降低养壳成本，资本主义地区一般是做成博彩（运作资源少，流水高），国内大陆地区是做成科技公司（税点低，有多项政策便利）。其次是选好洗钱方式，一般是做成亏本项目，洗钱方是项目的最大收益人，一般洗钱方也会以科技公司名义来接收，这样在接受税务调查时，以科技门槛为借口，解释为什么会成为项目中的最大支出项。老板都说是因为技术门槛行业壁垒投资失败导致的亏损，取证方也没理由揪着一次商业项目去说什么。最容易的调查方式，还是追究项目投资方的资金来源。上市公司的财务最好追究，有限合伙和个人独资就很麻烦。这种套路不只是适用于洗钱，还有上市公司资产流失，国有资产流失都可以用这办法操作。后者比洗钱更可怕，就是摆明了演戏给人看，所有步骤都透明，项目老板装傻，就是拿他们没办法。

洗钱——指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。现代各国法律对洗钱的解释不完全相同，金融机构反洗钱比较权威的机构巴塞尔银行法规及监管实践委员会，从金融交易角度对洗钱进行了描述：犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个帐户向另一个帐户作制服或转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项\"。即常言之“洗钱”。 “洗钱”一词，源于本世纪初，美国旧金山一家饭店老板发现肮脏的钱币常常会弄脏顾客漂亮的手套，于是就将在饭店流通的钱币放进洗涤剂中清洗，这就是最初的洗钱。 洗钱犯罪可以和绝大多数的犯罪共生，是这些犯罪的下游犯罪。从司法角度看，洗钱成为一种“犯罪屏障”，既妨害了司法活动，也助长犯罪分子有恃无恐的气焰，促使他们不断实施犯罪。从金融管理秩序角度来看，洗钱活动往往借助于合法的金融网络清洗大笔黑钱，这不仅侵害了金融管理秩序而且也严重破坏了公平竞争规则，破坏了市场经济主体之间的自由竞争，从而对正常、稳定的经济秩序带来一定的负面影响。 洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个过程：一、入账，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构；二、分账，也就是通过多层次复杂的转账交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。 洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱已经变得越来越国际化，而与犯罪活动有关的金融问题也由于科技的日新月异以及金融服务业的全球化而变得日益复杂化。 据国际货币基金组织统计，全球每年非法洗钱的数额约占世界国内生产总值的２％至５％，介于６０００亿至１. ８万亿美元之间，且每年以１０００亿美元的数额不断增加。特别是在当前经济全球化、资本流动国际化的情况下，洗钱活动对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序的危害极大。

简单来说 洗钱就是把黑钱洗成白钱，如某领导贿赂收了二百万，找一个中了二百万的彩民，把二百万给彩民，自己再拿二百万的彩票去领奖，各人所得税这领导出了，这么干就是这领导中大奖了，正大光明的二百万洗完了！

洗钱（Money Laundering）是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

举几个例子：

1、某甲是单位领导，经常收受他人大额贿赂。为了掩盖这个事情，他的配偶和小姨子在城郊开了一家养猪场，每天出出进进大批饲料和生猪，明眼人一看这个猪场不但挣不了钱，一年还要亏十几万。但是他们对外宣传，猪场一年盈利二百多万。实际上这二百多万，就是某领导受的贿赂款。有人给他送钱，他不要，但是心眼活络的人给他老婆的猪场送上几百吨猪料，他会收下。这实际上是用养猪掩盖受贿，将来有人查受贿的问题，他可以把家庭巨额财产推到猪场的盈利上去。

2、某乙是国企老总，他有一个爱好是收古旧家具，当然了收的都是低档的便宜货，一两百元一件，实际上都是没有任何价值的垃圾。有人找他办事 ，顺便从他家里花上几万买上一件旧家具，事就办成了。实际上花的几万就是给他的贿赂，用买古董的名义给他送钱。他会用一个本子详细记着，某年月日出售收藏古董，得款某万元，将来纪委查他收受贿赂，他说，我一分也没收，都是我业余研究古董挣的。

3、中国银行广东开平支行前行长许超凡所贪污的资金通过洗钱被转入许超凡等人在香港和加拿大的个人账户。其洗钱流程为:将贪污挪用款项以投资的名义投入开平涤纶集团新建厂，再利用公司间资金往来的方式经该厂的银行账户转账至许设立并控制的香港潭江实业有限公司，进而通过香港谭江实业有限公司将资金以公司经营所得的形式转至香港或海外的其他账户。

其实洗钱的根本就是，把来源不合法的钱变成来源合法的，本质上只要满足两个条件即可：

1、有合法的收入来作掩护；

2、无法查证的大量现金流入。

首先为什么要洗钱？

因为钱是黑的，要洗白才能用，钱本身没有非法或者合法之说，只是钱的来源分为合法和非法之分。非法的收入当然是不受保护的，否则这个社会就完全乱了套。任何政治体制，任何国家，都不可能杜绝犯罪。有犯罪就会有非法的收入，有非法的收入就会有谋求把他变成合法收入这么一个行为，这就是洗钱。上世纪初，美国的黑帮为了把自己的非法收入洗白，通过投资、运营洗衣店，来把非法收入合法化，就像把脏衣服洗干净一样，这就是洗钱的由来。

有哪些洗钱的具体方式：

洗钱的方式很繁多，过程也很简单，其实就是“一入”、“一出”。

入，就是把钱投出去。一次成功的洗钱，“投出去”非常重要，重要在什么地方？就是投出去多少，只有你自己知道，是绝对不能被查清楚的！如果说能被查清楚你投了多少钱，洗钱也就变的毫无意义，怎么洗也洗不干净了。

出，这是重点！必须得有合法的收入做掩护，不论是开饭店还是公司，都必须有正常的收入来源，而且这个过程必须伴随着有大量无法查证的现金收入，至于收入多少，就要看你想洗多少钱了。

上世纪初美国黑帮为什么通过洗衣店来洗钱？你想想，本来一天洗100件衣服挣了1000元，他说我今天洗了1000件挣了10000元，洗衣店的客人很多，无法查证！同时洗衣店多是用现金交易，客人付完钱拿了衣服走了，找谁查证呢？但是洗衣店也只不过是洗小钱！要想洗上亿元的大资金，洗衣店就无法完成。

那么谁适合洗大资金呢？ 赌场和影视业是洗大资金最绝佳的手段。

作者：张虎成，优选控股创始人；财经视频节目《虎成论金》主讲人。欢迎搜索关注我的主页【虎成论金】，谢谢！

通过各种手段把来历不明的钱洗白，使其看上去拥有合法的来源的过程。比如说贪污的赃款，非法交易的收入，恐怖组织活动的运营资金，色情服务业以及人口贩卖的组织的赃款等。我国因为对于大额人民币的交易流通并没有太多限制，所以感觉洗钱活动的必要性没有那么大。

但在国际上则不同，在美国，当你用超过3000美金的现金进行交易时，店家就需要登记你的身份信息了。你在银行的存取款超过10000美金时，银行要填报专门的CTR表格向相关部门报备。所以，国际上通行的规则是理论上不洗钱的话，赃款几乎是花不掉的。

实际上，您这个问题很危险，所谓洗钱是一定伴随着违法行为，例如，把非法所得变成合理所得，而很多人说的洗钱并不是真正意义上的洗钱，而是合理避税或者资金转移，那是另外一回事儿了。

如果涉及到真正的洗钱，一定不要帮人出洗钱的方法，因为这同样触犯了刑法，举个例子:之前有位领导是分行副行长，与市里一位领导关系不错，有一天这位市里领导打电话给他，询问有笔资金需要转，用什么方法最好（如图所示），结果领导就告诉他，没多久这位市里领导被抓，领导也因为回答了问题被抓，好在领导并不知道其中原委，免于刑事处罚，但也丢了饭碗。有关资金汇转的方法有很多，但成本都不低，拍卖是最低的，只有10％，大额的还能减到5％，合法合理。

被洗的钱是指来路不正，是不义之财。就如当官贪来的等等。

洗钱就是变着法子去把有污点的钱变为合法争来的。比如借开发某一项目:其实这个项目是虚构的，不存在的，就算是存在也是一个形色而己，他们硬说是赚来的。

洗钱是犯罪行为，因为钱是贪污所得，是不义之财，你帮洗钱也同样犯罪。我们有责任、有义务去揭发检举他。

【每日讲法观点】洗钱其实是一种违法犯罪行为，洗钱的目的是，为了将不合法的财产变成合法的财产。

什么是洗钱？

洗钱这一行为最早出现在美国，20世纪20年代芝加哥的黑手党成员开了一家洗衣店，以洗衣店收入的名义，把其他非法所得的财产放入其中，向税务部门申报纳税，税务部门扣去应该缴纳的税款以后，剩下的其他非法所得财产就成了合法的收入。

由于洗衣店的大额纳税金额，引起了当时美国税务官的注意，税务官经过实际考察，发现了洗衣店的秘密，这家洗衣店没有客流量、也没有营业额，但是却拥有着大额的收入以及惊人的纳税额度。

洗钱行为的方式多种多样，有的过程也比较复杂，为了逃避法律的监管和制裁，为了达到洗钱目的的犯罪分子，往往通过不同的形式和渠道对违法所得进行处理，例如利用金融机构提供的金融服务、利用空壳公司、现金走私、制造显示公平的进出口贸易、设立外资公司、购买保险等洗钱手段。

为什么要洗钱？

为什么要洗钱，其实洗钱的目的很单纯，就是为了将不合法的收入合法化，逃避监管部门的监管和法律的制裁。

相信大家都看过《潜伏》这部电视剧，里面的男主角曾经讲过一句让人深刻的话：“这里两块黄金，你能说出这两块之间哪一块是高尚的，哪一块是龌龊的？”确实黄金的品格谁也无法区分。

之所以要洗钱，其本质是因为钱的来路违法，通过各种方式和手段，让钱表面合法化。

总结

洗钱是一种典型的违法犯罪行为，我国刑法是对洗钱的行为予以严厉打击的，对于那些来历不明的非法所得，如果想要通过一定的手段以及方式将其表面合法化，那么很有可能涉嫌洗钱罪名。

作为普通人，我们应当时刻警惕，以防别人利用我们进行洗钱，让自己身陷囹圄。

都说了洗钱的方法，洋气点的就向绝命老白里演的那样，土一点就是我国广东某些街道一溜儿的烟酒、燕窝店，没一个客户那种。

我就从刑法角度说说洗钱罪吧。

可以这么说：洗丁义珍们的钱，叫洗钱罪；洗张子强们的钱，那叫掩饰隐瞒犯罪所得、收益罪。

1.有个和洗钱罪类似的罪名，叫掩饰隐瞒犯罪所得、收益罪。分清了这两个罪名，就弄清了洗钱罪是什么。他们的相同之处在于，他们都是一种下游犯罪，都是为相关的上游犯罪提供帮助，即掩饰隐瞒犯罪所得的服务。区别就在于（敲黑板啦），洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，并使其合法化的行为。掩饰隐瞒犯罪所得、收益罪的行为对象则包括一切犯罪所得赃物。

在行为上，他们基本可以重合，都是通过各种手段把赃款赃物洗白就行了，比如对盗窃、抢劫的赃款赃物的洗白和处理，也是一种洗钱行为，但就不是洗钱罪，因为这不是法定的洗钱罪上游犯罪，是掩饰隐瞒犯罪所得、收益罪。

2.他们与上游犯罪的关系，是否构成上游犯罪的共犯？比如明知道他们贩毒的收益，行为人与其通谋，即双方商量好“你来贩毒，我来洗钱”的模式，行为人帮忙开立账户，转账或交易来洗白，那就是贩毒的共犯，而不在单独评价为洗钱罪。如果没有通谋但明知是犯罪所得，就构成洗钱罪（或掩饰隐瞒犯罪所得、收益罪）

3.两罪的处罚，洗钱罪要重于掩饰隐瞒犯罪所得、收益罪，洗钱罪最高刑为十年，掩饰隐瞒犯罪所得、收益罪最高刑为7年。

洗钱罪：有洗钱犯罪的，没收实施犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；

掩饰隐瞒犯罪所得、收益罪：处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

法规依据：《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》《最高人民法院关于审理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适用法律若干问题的解释》《刑法》

感谢邀请，我是海南黑凤梨，我来回答！

洗钱，就是将一些通过不法行为获得的黑钱或者企图逃脱法律监管的钱进行漂白的过程，让这些黑钱有正当的获得名义，可以公开的在市面上流通。

什么样的人需要洗钱或者什么样的钱需要洗白才敢使用呢。我们来说说。

一、很多单位或者企业的人通过违规的途径获得的钱就需要洗。比如一些单位的领导通过贪污受贿获得的钱，还有就是一些企业的领导通过非法途径侵占企业的财产就需要洗钱。还有的就是一些比如网络诈骗、贩毒等通过犯法获得的钱。最后还有一种就是企图逃税的钱，比如在澳门赌钱赢钱了，如果从海关将这些钱直接带进来要交高额的税费，这时候很多人就选择通过一些地下钱庄将钱洗白，逃过海关的税费。

二、洗钱的方式多种多样，最简单的就是通过一些正当生意的名义将钱洗白，就像很多朋友说的那样，很多的文玩店、烟酒行、茶店几乎都是没有人的，但是却能一直坚持着，很多时候这些店就是在洗钱环节里最基础的环节，这些店的功能就是通过虚拟交易开很多的发票来进行洗钱。

三、洗钱因为中间存在着超高的利益空间，所以吸引着很多在做着这个事情。一般网络诈骗等非法收入的洗钱点甚至在三十个点以上，澳门的地下钱庄洗逃脱海关的钱收的点会相对低一些。

以上就是我对于这个问题的几点看法，希望对你有所帮助！

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