根据你提供的照片，发现你有小额贷款，银行有理由拒贷

之前一个朋友，在申请房贷时，建行要求他把小额贷款5万元，一次性还清，否则不受理业务，他的贷款总额也就在56万

有些贷款不是还清，就没事

像马上消费、微粒贷、京东白条，不是正常还款就没事的，银行在贷款审批过程中，看到这种情况，会特别的谨慎，银行会觉得客户是因为缺钱才会，频繁申请小额贷款，属于潜在危险客户，作为信贷员，为了规避风险，可能会直接拒贷，对于银行来说，这是最安全的方法

申请房贷前，需要做的事情

停止申请信用卡，防止征信报告被银行查询次数过多，只要次数过多，会直接默认缺钱，不放贷，贷后管理，不算查询次数

降低负债率，一个月夫妻双方收入2万元，自己的信用卡消费，每月达到5万元，负债这么高，银行怎么敢放贷，后果只有一个：拒贷

增加有效流水，提供财力证明

如何降低负债率

信用卡全部做0账单，所有信用卡在账单日前，全部还清，全部还清，全部还清，当征信报告，更新时，显示该月消费为0元，有效降低负债，只是资金压力，可能会上升

资金使用建议

能用信用卡，先用信用卡

尽量别用小贷，伤信报，银行不喜欢

使用小贷前，信用卡要备足

房贷是人生中最重要的贷款，一定要想办法贷到

贷到就是赚到,能贷30年，不贷20年，不敢多说了

征信报告在个人贷款过程中非常重要

征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录，用于查询个人或企业的社会信用，这些数据代表了你的经济状态，还款能力

征信报告5年更新一次

一旦贷款发生逾期，这条逾期报告，会在征信中，保留5年，对后期贷款申请，会十分不利

有什么更好的建议和方法，欢迎评论区留言

短期内征信查询过多，那房贷是有可能被拒绝的。

拒绝的依据和标准

征信查询过多为何银行会拒批房贷？

如果短期内查询征信过多，银行会认为你目前很缺钱，还款能力没有保障，甚至怀疑你借钱充当房贷首付。

除此之外，如果短期查询过多，贷款或信用卡审批通过，银行会认为你负债多；审批不通过，银行会认为你申请这么多贷款和信用卡都被拒绝了，是不是你有其他严重的问题，所以才缕缕被拒？

总之短期内征信查询过多不利于房贷的申请。

征信查询多少次才算糟糕？

目前没有固定的标准，每个银行要求都不一样，但通常情况下以6个月或3个月为参考期限，如果6个与内审批类的查询超过6次，部分银行要求是10次，那贷款就悬了。

当然也有的银行对查询的审核相对较松，有些小银行2个月内只要审批类查询次数不超过5次还有机会通过审批。

征信查询过多一定会被拒吗？

征信查询也要分类型，目前有审批查询（申请贷款信用卡的查询）、贷后管理查询（银行例行查询）、特殊查询（比如法院查）

这其中对房贷影响最大的是审批类查询和法院类查询，贷后管理查询影响不大，我们上面提到的标准也主要的是审批类查询。

比如某银行要求半年内不能有超过6次查询，而某个人半年内征信查了8次，其中有5次贷后管理查询，3次是信用卡审批，那影响就不大。

你的情况会被拒绝吗？

这个还真不好说，虽然你半年内只查询了3次，但是你征信上同时也显示2017年的时候有一笔马上金融的消费贷款，这是目前银行比较忌讳的，不知道你有没有结清。如果当前有消费贷款未结清，一般银行是不给进件的，除非你把这笔贷款结清。

1、银行发房贷的时候都会查征信，其中个人征信查询次数是一个比较重要的指标，通常认为查的越多疑点越多。所以很多银行发贷是有征信查询次数限制的，有的限定为单月3次，有的设定为6次，这个不同银行标准不同。

2、为什么查个人征信次数这事得谨慎，因为这个通常大家是用不到的，如果你不借钱，那基本只要了解自己是否有记录即可，有的可以协商银行解决，但是有些人是差的次数比较多的，比如经常管p2p借贷，那基本平台会查一下，比如现金贷的公司，有的也会查一下，如果查的次数太多，表明很多机构在审核你的风险。

3、不过个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。这类查询记录过多会产生不利影响。本人查询不算在内。 所以要看你个人查询的17次里都是什么原因，个人查的无所谓。

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针对这种有多期网贷记录的客户，银行目前是没有明确的文件规定要求拒绝为客户发放贷款的。随着现在借呗、招联金融、苏宁金融、国美金融、马上金融、微粒贷一起其他消费金融公司等各类网贷平台针对客户的借贷记录进入央行征信，这个征信记录就会出现很多这类的东西，而最重要的是很多平台是以每笔借款分别体现在征信上，而不是以一个额度体现，这样出现的笔数会更多。

但银行目前主要看客户的负债、偿债能力等问题来办理贷款。但是这个判断主观性和弹性比较大，除了硬性规定的不良客户（连三累六）以外，就是负债率过高，比如信用卡额度占用过多，名下存在多笔未结清的网贷或者其他消费贷等情况，这种情况银行首先考虑是不是利用贷款、信用卡做了0首付，然后就是你的收入除了以上贷款和信用卡，能否还上房贷等，这是银行防范风险的考虑，所以，它会要求以上内容越少越好，甚至没有。

另外就是两级审批人的态度了，如果他们觉得你个人的风险很高，那么主管拒贷的可能性就很大，毕竟审批人签字就需要对贷款负责，不能马虎，这个就需要你和客户经理之间进行有效沟通再定夺了。

如果个人网上贷款太多，银行是有可能拒贷，不过这要看实际哪家银行的情况。因为每申请一次网贷就要查询一次征信，每次查询都是有记录的，申请越多查询就越多，记录也就越多，银行会判定你最近经济情况不稳定，对信用卡申请、贷款都会有很大的影响，最坏的结果就是拒办信用卡、拒贷了。即使你的贷款没有逾期，按时还，也会拒绝。像网上报道的，用了花呗就有可能会被拒贷，也是这个情况。所以，在没有特殊情况下，不要去下载那些网贷平台，更不要去查询额度，收到什么你有多少额度请领取之类的推广短信也不要理，因为你每申请一次额度，也是会查征信的。久而久之，自己征信就花了，给贷款带来不好的影响。

准确的说，个人信用报告最近点击率太多，经常说是“征信花了”，申请贷款时有可能被银行拒绝。关于“最近”“过多次数”的标准，每个银行都有自己的规定。

我们只说大多数情况。最近一个月，“硬查询”超过两次，或者最近三个月，“硬查询”超过三次，再次申请贷款非常困难。所谓“硬查询”，是指信用信息查询的原因是贷款审批、信用卡审批或贷款担保，在特殊情况下，本人查询或贷款后管理查询可能会消耗信用信息。例如，某个古老的铁从未贷款，历史上也没有信用卡或对外担保，他的个人信息报告中出现的“贷款后管理”查询将令人怀疑。或者，最近本人经常查询，同样不正常。贷款审批人也可以归结为查看贷款审批。为什么呢？

如果你不缺钱，不打算办贷款或信用卡，你怎么能三天之外确认自己的信用报告呢？当然，这种批准会造成很大的损害，但批准者并不那么武断。

他结合借款人的其他资料进行多项茄子验证，然后评估综合风险。信用信息促使贷款被拒，理由也充分。逻辑是大数据。主要根据大量贷款后管理数据，发现贷款前经常有硬查询记录，发现贷款更容易违约，违约率达到一定水平后，银行改变风控制策略，收紧“消费”的标准，拒绝更多的申请者。

毕竟，银行是企业，他也不想吃亏。

结论：毋庸置疑，被拒绝的可能性很大。

银行对个人征信的查询，其实也是执行双重标准的。

一方面，对于银行本身，他短则一月，长则数月，都去查询个人的征信情况，包括在各银行借款额度、违约情况等。

另一方面，对个人去查询征信，又是十分敏感的。你查询越多，从侧面验证你的不自信，心中有鬼。

但对于个人而言，其实查询征信是分情况来看：

第一种情况，查征信，就是担心自己被他人冒名顶替，前些年，就有新闻报道，因为身份证被他人冒名贷款，导致自己上了征信黑名单。

第二种情况，就是确确实实个人存在污点，担心上了征信，影响后续贷款需求。

从某种角度来说，银行这种做法，虽然可以理解，但确实有失公平。

笔者2016年曾经多次查询本人征信信息，但近年两年，则很少了，毕竟不想上黑名单。

建议大家保持一年查询1-2次即可，不要过于频繁。

这样说吧，99%会拒贷，留1%给你想想，为什么会有17家的银行或小贷公司查看过你的征信呢？

希望那些家庭条件一般，现在想买房或未来想买房，但是不能全款买房的年轻人，你们一定不要透支你的信用，珍惜你的征信，这个真的是我们普通人想买房最简单，利息最低，最方便的方式，没有之一，没有之一。

由于近几年小额贷款的盛行，身边不乏有很多的人知道小额贷款，看个抖音都有这种小贷公司广告，你的京东，支付宝，美团等等都有吧，因为钱来的太容易，有多少人因为这个陷进去，尤其是那些在校或者刚刚毕业的大学生，借了一个又再借一个，以贷养贷，说结果还是父母和你自己的信用买单，现在还在犹豫要不要开通的，或者有好奇自己额度多少的好奇宝宝，放下你的好奇心好好工作，好好存钱，攒钱。你注册了某个借贷平台授信成功它查看你的征信在人民银行都是有明细的，虽然你没有借贷，但是银行会参考你的征信，授信过多平台和你逾期不还款是一样性质。不论你在大城市还是小县城，如果不是家里非常有钱，如果你要考虑买房，我们的人生基本上都会至少经历一次房贷，这个机会真的不要浪费，对于家庭条件好的，不存在贷款问题。但是那些工作几年后想买房结婚，或者想买房留在某个城市的人，只能贷款买房的你，失去这个房贷机会，你想想你还有其他比这个更简单实惠的办法吗？去做小额贷款买房吗？还是把老家房子抵押？还是再等几年你能全款呢？

我在具体办理按揭当中，遇到过五花八门的信用问题，都有合理的理由与借口，所以不要觉得你是特例，你特别冤枉，因为大家的想法和你一样，都觉得我特殊的很，我不是故意的。我之前遇到一个父母给孩子买房的，父母给了首付，想孩子工资可以月供，让他学会存钱，银行贷款才发现他的苹果手机是分期贷款的，还在某平台借了几千，因为这个客户本来就20多岁年纪就小，银行看你一个手机都要分期，还有小额贷，银行就不贷这种客户，后期麻烦的很，让换成父母名字，反正折腾了好久，最后银行要求首付提高到五成，手机及分期结清证明，以及父母作为共同还款人，父母气的，结果是好的，办下来了。

但也有很多办不下来的，什么助学贷款不还的，信用卡用了不还钱的，车贷每个月都不准时还的，借小额贷款来付购房首付的，老公征信有问题，网上办了一个假离婚证来买房的等等说到底就是一点，保持征信的整洁，信用卡可以用，一张就够了，小额贷款尽量不碰，碰了近期就不要买房，分期购物不要太频繁，你可以把房贷审批通过以后再去做小额贷款，房贷是要算你所有的负债，来评估风险，所以尽量以干净的征信去贷款，这是最简单的。

也别去相信那些网上说可以消除，他有办法，如果真有他们说的那么容易，就不会有那么多社会新闻了。

每个银行都有自己的规定，不能一概而论。并且每年各个银行都有自己的业务重点和规避的行业，不能简单的说拒绝，还是同意。

一是要申报个人的收入，以及自己及其家庭成员的收入和财产。

二是信用卡不能办理太多，有一到两家的卡就够了。信用卡使用好了，额度会逐年增加。几十万，甚至上百万的额度都是有可能的，信用卡不是越多越好，多了银行就认为你有套现和相互倒卡的现象。会影响你的贷款。

三是选对银行。银行每年大力支持的行业也是有区别的。就拿房贷来说，这家银行是大力发展的业务，另一家可能会成为限制的行业，或者是谨慎对待的行业。

当然，最主要的还是稳定的收入来源和资产状况。

在深圳从事贷款行业5年，以深圳为例，您的征信查询，一点也不影响房贷，看了下其他回答说你有小贷，你平安普惠的是17年，跟招联，现在是19年，他们的贷款一般为2年期，也就说你已还清。不影响。

征信查询次数，很多人有误解。并不是说查多了就不好，而是要看你是因什么而查询，如是贷后管理查询，是没半点影响。只有信用卡，贷款查询，才是银行信贷最看重的。但一年内查个3.5次是无任何影响的。

最后说说小贷，有些人说支付宝的花呗，借呗会影响房贷，这是没太多根据的。支付宝的花呗，正常还款是不上征信，借呗一般都是通过银行放款，征信报告上会显示是什么银行或什么机构放款。如带银行字样的，不影响。平安惠普借的款，在平安银行是不受影响，其他行会有影响。招联，建议打死别用，太害人。只要有招联的贷款，很多银行都直接拒绝。