邮储银行有可能超过交通银行，成为第5大国有银行吗？

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市场经济条件下，商业银行之间的竞争随时都存在，在国内超过4000多家银行业金融机构中，这种竞争还是非常激烈的，从近期中报数据分析，邮储银行已经基本超越了交通银行，第5大国有银行的地位日渐显现。

相对于工商、建设、农业、中国和交通银行等传统5大国有银行而言，邮储银行是一家非常年轻的国有银行。2007年挂牌成立，2012年整体改制为股份有限公司，2016年9月在香港联交所上市，2019年12月在上交所上市，它定位于服务社区、中小企业和“三农”的一家大型国有零售商业银行。2019年年报综合数据显示，邮储与交通银行仅一步之遥。

2020年中报几大核心财务数据中，邮储银行基本全面超越交通银行，其中:

邮储银行第一次总资产跨入10万亿大型商业银行行列，达到10.97万亿，而交通银行总资产为10.67万亿，总资产规模的大小就是一家银行经济实力的体现。

在营收方面，虽然今年各家银行普遍受到经济下行，疫情防控以及让利实体经济等因素影响，但邮储银行仍然能够做到逆流而上，实现营收1463.46亿，但交通银行只有1267.87亿，在总资产相近情况下，邮储营收超过交行196亿，可见其创收能力还是比较强的。

在几大核心指标中，交行只有归母净利润超过了邮储。中报数据显示，交行归母净利润为365.05亿，邮储则为336.58亿，但并不能说明前者盈利能力更强。因为，邮储银行不仅在6大国有银行中网点最多，有超过覆盖所有县域城市的4万个物理网点，而且员工人数达到17.4万，而交通银行只有3176个物理网点，员工仅8.6万人，邮储银行的运营成本无疑会高于交行。同时，由于邮储银行拨备覆盖率是交行的2倍以上，也会冲减很大一部分利润，后面再详细介绍，所以净利润相差近30亿并不能说明问题。但在经济低迷情，让利实体经济大背景下，尽管5大国有银行净利润全部两位数下滑情况下，邮储净利润增速仍然做到-9.96%，成为六大行之首实属不易，而交通银行增速竟-14.61%，排在最末尾，值得深思。

在不良贷款控制方面，邮储银行仍然更胜一筹，不良率为0.89%，处于6大国有银行最低水平，而交通银行不良率为1.68%，处于6大国有银行之首，形势不容乐观。

拨备覆盖率是商业银行一项重要指标，它反映的是商业银行财务稳健和风险控制能力高低。中报数据显示，6月末邮储银行拨备覆盖率高达400.12%，在6大国有银行中是最充足的。反观交通银行，拨备覆盖率只有148.73%，在6大国有银行中处于最低水平，离警戒线也不远了。

回顾邮储银行发展的13年，其定位准确，战略高远，措施稳健，行稳致远，聚沙成塔，在打造最大零售银行战略指引下，前景是光明的。而交通银行近期由于监管罚单不断，信用卡纠纷持续居高不下，在不良控制和减值损失准备等内部治理方面还需要更加努力，否则逆水行舟，不进则退。