三年期4.25%的利率并不算难，但是只能是在地方银行，在国有六大行（工农中建交+邮储）以及12家全国性的股份制商业银行里，基本找不到三年期4.25%的利率，以工行为例，目前三年期的，即使是大额存单，利率都才3.795%，所以在大型银行中，除非是理财产品，否则很难看到4.25%的利率。

大银行的存款利率低，主要有两个方面的因素：一方面系大银行的客户多，品牌知名度广，客户的信任度高，所以大型银行相对于中小银行而言，对存款的需求度要求较低，给出的利率相应的也较高；另一方面系受利率自律的约束，虽然自2015年10月24日起，央行对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。理论上从2015年10月24日开始，我国各个银行存款利率的上浮均可以自行调整，不在限制。但是后续在央行指导下，各地建立了利率自律定价机制，对主要的大银行存款利率上浮行为进行软约束，存款利率上浮比例一般不高于50%。这也是为什么我们看到各大银行的大额存单利率大部分最高上浮就到50%。

中小银行

中小银行无论是在品牌上，还是在知名度上，与全国性的大银行都无法相比较，如果说中小银行给出与大银行一样的存款利率，一样的存款条件，那么用户将流失光光，因为同等条件之下，大家肯定都是选择大银行，毕竟安全性上更高。所以现实中，为了与大银行竞争，中小银行一般就在利率（中小银行基本未参与利率自律定价）以及手续费上出主意。

如下图所示，我们可以看到，部分地方中小银行，一年期的利率高峰时竟然直接给出了4.1%的天价利率，堪比银行理财产品的利率，一年期4.1%，那么三年期达到你要求的4.25%更是没有任何的难度。

总结

要想获得4.25%的利率，目前来说，只能在地方中小银行中搜索，全国性的银行就不用看了，除非你的资金达到可以谈判的地步，否则利率自律定价就锁得死死的了。

全国所有的商业银行三年期大额存单都能达到年利率4.25%。甭问了，随意进一家银行去存款吧。

最近两个月，不管是国有银行、商业银行、地方性银行、农商行还是民营银行，都降息了。

也不管是哪种类别的存款，包括活期存款、定期存款、智能存款、大额存单、结构性存款基本都在降。比如我以前买的微众银行的五年定期，利率都有4.875%，但是从上个月开始，直接降到了4%，它的智能存款和大额存单也全都降息了。

还有很多股份制商业银行的大额存单，比如宁波银行、江苏银行、中信银行等等，利率都有明显下降，关键是额度还很紧张，发行频率也减少了。国有银行就更不用说啦，本身利率都低于城商行农商行和民营银行，降息后就更低了。

相对来说，大额存单的利率都比普通定期存款要高。那么三年期普通定存的利率到底有没有银行能达到4.25%呢？答案是：以前有，现在基本没有了！

下面就是我在京东金融上找到各家民营银行的的最新利率，我发现各家银行以前的三年期以内的定期基本都在4.3%-4.8%，但现在都显示已售罄。

不过现在有很多民营银行五年期的定存都是超过4.25%的，有的甚至高达5%，并且显示都有额度。所以目前来看，银行的普通定期存款产品三年期利率大部分都不满4.25%，只有五年期的能达到。（不包括大额存单，当然现在很多银行的三年期月月付息的大额存单也很难再达到4.25%）

希望我的回答对你有帮助！

赠人玫瑰??，手留余香！我是爱理财、爱分享的巧妈！

这一段时间，随着LPR利率的不断下降，短短9个月时间，一年期LPR利率从4.25%将至3.85%，下降40个基点；而同期，五年期LPR利率也从4.85%下降20个基点至4.6%。

LPR利率下降，意味着银行贷款利率的下调，存款利率自然也会随之有所调整。这一段时间，细心的储户，可以明显感觉到，银行存款利率比之前要下调很多了！

比如，2019年三年期大额存单（20万起投），大部分银行利率都有4%以上，甚至达到4.25%（基准上浮55%），也是非常有可能的！

可现在呢，不管是国有六大行、12家全国股份制银行、地方中小银行，三年期存款利率，无论是大额存单、还是智能存款（非靠档计息），很少有超过4%以上的，更别说达到4.25%咯！

不仅如此，由于受疫情的影响，普通民众愈发感觉到存款的重要性，导致短期内大量的资金涌入银行。仅在3月份，人民币存款就增加了4.16万亿，日均存款超过1200亿元，远超去年同期水平！

LPR利率下降，再加上存款的大量涌入，银行根本不缺乏资金、揽存的动力不足，自然会导致存款利率下降的！

哪些银行存款利率可达到4.25%

这个还真的有，不过主要集中五年期存款类产品上。

比如，京东金融上，凡是由中小银行推出的5年定期存款类产品，期满利率，皆可超过4.25%。其中，最高可达到5%，最低也有4.3%。

而三年期存款，也有两个产品利率有4.2625%的。不过，这两款都属于大额存单产品，需要20万起投，门槛还是蛮高的，且无法靠档计息，一旦提前支取，只能按活期计算利息啊！

总之一句话，现如今利率下行是趋势，三年期存款利率能达到4.25%的产品少之又少。如果将存款期限拉长至五年，倒有不少产品能满足要求的！

年化收益达到4.25%且安全的产品是有的。

支付宝的理财板块里面有售卖民营银行的存款类产品，年化收益最高有4.75%。给出这么高利率的原因是民营银行实力和声誉相对于国有大银行较差，只能通过提高利率来吸引储户。

安全性方面，这些银行在银保监会备案了的，是正规的银行，对于储户存的钱需要缴纳存款准备金，并且因为是存款类产品，会受到存款保险制度的保障。只要你存的钱不高于50万，那么风险就基本为零。

除了这个，还有银行的大额存单，利率也还可以，但是现在大额存单的利率也有向下走的趋势，目前国有银行3年期基本在3.85%左右，其他势力较强的股份制商业银行会高一些。

比如招商银行：20万起步，三年期利率为3.85%；30万起步，三年期利率为3.9%。中信银行3年利率为4.043%（20万起步）、3年利率为4.070%（50万起步）、3年利率为4.125%（100万起步）。而其他更小点的银行的利率水平会再高一点。所以，大额存单的利率水平基本可以满足你的理财需求。

此外还有储蓄国债，3年期利率在4%以上，安全性最高，但就是储蓄国债不能流通转让，流动性稍微会有点受限。

疫情之下，很多人都在反思该理一下财，但多数人不太懂金融的知识，了解的收益低，收益高的一脸懵，所以我建议可以考虑定投基金产品，低风险级别的产品收益也在4%左右，如果愿意承担一定的风险还可以选购中风险的基金产品，有时候半个月的收益就能达到10%以上，但这不适合所有人，最好根据自己的风险承受能力进行选择。

3年期银行存款利率达到4.25%及以上的确实是有几家，但从目前各大商业银行存款利率来看，无论是普通定存产品，还是个人大额存单产品三年期利率水平都有所回落，尤其是今年一季度的揽储季之后，不少银行的3年期大额存单利率已经从4.1%跌至3.85%附近，关键是额度也少了很多，有些银行逐渐减少甚至停止此类高成本产品的发行。

4月份以来，由于贷款市场报价利率（LPR）大幅下调，比如房贷利率（5年期LPR）下降10BP，创下该利率去年8月改革完善之后的最大降幅。再加上央行时隔12年又下调了银行超额存款准备金率，致使银行存款产品利率普遍面临着较大的下行压力。

3月之后随着一季度的揽储高峰过去，银行大额存单收益率在4月出现较为明显的下降。比如说，2019年12月某股份行所发行的3年期大额存单产品利率仍能达到4.25%，到今年3月已下降至4%，而4月之后就只有3.8%。那么，3年期存款利率达到4.25%的有什么银行呢？

说实话，笔者找了半天没找到太多，通过在某第三方金融平台的“银行精选产品”里查询才发现仅有少数几家银行的大额存单3年期品种可以超过4.25%，比如说，厦门国际银行2020年第22期个人大额存单产品利率可以达到4.2625%，相当于较央行基准利率上浮幅度55%，起投金额为20万元。此外，还有稠州银行等同期限品种的利率也可以达到4.2625%，认购起点金额同为20万元。如上图所示:

总的来说，根据2019年监管下发文件之规定，要求银行立即暂停新增提前支取靠档计息定存产品，目前来看，银行已经基本停止大额存单提前支取允许靠档计息，意味着若提前支取，大额存单利率将按照活期存款利率计息，因此大家选择产品时请务必考虑一下流动性需求。

经济下行，货币政策宽松，利率也在下行，4月份5年期以上的LPR贷款利率都下降至4.65%了，银行靠存贷款业务赚息差，在贷款利率不断下行的情况下，负债端压力加大，未来利率确实也有下行趋势，在这样的情况下想通过银行存款存三年，获得年化收益率4.25%的预期利息，其实难度并不太大。

第一，主要看资金量的情况，只要资金量超过20万元，选择大额存单，就可以轻松实现这个目标。大额存单是银行针对资金量较大的储户专门推出的一种专门存款，利率上浮力度比普通存款要高，除了几大银行外，其他银行三年期大额存单大多可以达到4.26%的利率。

第二，如果达不到20万元，那么就无法存大额存单，选择普通存款的话，一般就达不到这个利率水平了，三年期的基准利率是2.75%，一般三年期利率只能达到3.2%左右，如果上浮力度大的，可以达到4%左右，如果要求不是那么精准，不是必须达到4.25%，那么在利率较高的银行，可以达到4%的利率也是可以考虑的，比如说农商行、城商行等。

第三，结构性存款，结构性存款是将存款资产中的少量资产投资于金融衍生品，存款部分保障安全性，衍生品部分争取获得超额收益。但结构性存款的利率是浮动的，它介于银行存款与理性产品之间，一般结构性存款都是一年期以下的，比如说一款与黄金挂钩的结构性存款利率为1.95%或4%，达到预期时可以获得4%利息，达不到则获得1.95%利息，一般情况而言，结构性存款都可以获得预期收益，进行三年复利投资，基本上也可以达到预期收益。

通过以上这三种方法，投资三年，可以获得4.25%或者说稍低一点的收益，如果没有三年的时间限定，那么要达到这个目标就更容易了，可以选择民营银行的智能存款，智能存款都是5年期的，利率上浮更高，可以达到4.8%左右的利率水平。

在现有利率不断下降的大背景下。如果想要存款利率达到4.25%。要么是地方性商业银行的存款产品要么是一些大银行的大额存单。但是这两种产品的利息也在不断降低，很快就会降到4.25%以下了。如果手里有些闲钱，想要存高一点的利息，越早存越好。

大家都知道，现在全球经济在疫情的影响下，各国都有稳增长的压力，所以各国都在实施积极的财政政策，最直接的就是降低利息。我们不会像美国那样极端，一下降到了零。国内虽然降息降的比较慢，也在不断降低的。

比如说一年期的lpr利率现在已经降到了3.85%。这是什么意思呢？也就是说，如果企业从银行贷款的话，一年期的贷款利息只要给银行3.85%。

这样看来，存款的利率如果是高于3.85%，对银行来说，盈利就成了问题了。因为银行的收入在于存贷差。他给我们的存款利息一定是要低于放贷利息的。

虽然说，一年期的贷款和三年期的存款不能直接比，但是在现行利率继续下降的大趋势下。如果说存款利率给到4%以上。那么就可能形成一种套利。

所以，即使现在还有一些银行可以三年期给到4.25%以上，大家也要尽快去存。否则后面lpr利率再做调整的话，这些的存款利息一定会调整，一定会下降。至于具体哪些银行有其实还有不少的，比如支付宝京东金融或者度小满里面的一些存款产品都是可以的。存款产品50万以内是保赔付的，安全性大家也可以放心。再小的银行，只要你的存款小于50万，那就一定是安全的。但是一定要保证这是存款而不是理财，即使是国有大银行的理财，也不是保本保息的。

我今天到宇宙第一行，工商银行办理业务，大堂的宣传易拉宝上赫然写着，3年定期4.15%，我很惊讶，在宽松的货币政策情况下，利率一直在下行，在这种情况下，第一大银行怎么能给出这么高的存款利率呢？

带着好奇心，我询问了一下银行的工作人员，结果他直接对我说，目前这款产品已经没有了！现在开始回答题主的问题，目前有哪些银行利率可以达到三年期4.25%呢？答案是，几乎应该是没有的。

目前，最新的5年期以上的LPR贷款利率为4.65%！

请注意，这是一个贷款利率！而我们知道，银行靠存贷款业务赚息差，在贷款利率不断下行的情况下，银行不可能再给出和以前那样高的存款利率了。

广大储户朋友们，更加需要了解的一个重要信息是，结构性存款目前也在规范和调整。从目前了解的信息来看，这种存款形式，也在压缩整顿过程之中。所以，目前来看，银行的普通定期存款产品三年期利率大部分都不满4.25%！

利率下行是未来的趋势，这点是毫无疑问的！那么，普通人应该如何做？

旁解君的建议是，如果自己实在不能接受亏损，只能选择存款，那么，选择期限最长的存款产品，无疑是最为合理的选择！

简单来说，5年期存款比三年期好，三年期的比一年期的好！但是我们要注意一个问题，长期存款，影响本金的流动性，一旦需要用钱，提前支取就会造成较大的损失。旁解君建议：不妨把一笔较大的存款，拆散成若干笔金额较小的存款。这样，如果有提前用款的需要，只需提前兑付其中的一张，而不会造成所有款项的损失。这是一个存款的小技巧，供您参考！

此外，我还有一个小的建议，不妨拿出一小部分投资指数类基金。虽然指数的波动比较大，但从长期来看，还是能够有不错的投资收益。

总之，利率下行是趋势，如果想好了要存款，我的建议是越早越好！

旁解君的财经分析，通俗又有深度，而且分析问题的角度比较独特和有意思。觉得好请关注我！再多点点赞，让我为大家的服务更有动力！

合理转换存款思维，在降息的现在想要拿到年化超过4.25%的收益也能轻轻松松。

01利率下降

实际上货币宽松政策是个趋势，看欧美发达国家的发展情况就能判断出来。而现在因为疫情的影响，经济下行加速了这个过程。

虽然现在央行给出来的存款基准利率并没有变化，但是贷款LPR利率确实是处于下降的过程中。而银行的主要利润来源是存贷差，贷款利率下降的同时必定会带动存款利率也跟着下降。

国有大型商业银行的存款利率一直都比较低，下降的并不明显。而地方性城商行以及民营银行的利率变化相对来说就比较明显了，曾经最高能给出6%存款利率的亿联银行也无法在给出这个利率水平了。几乎所有的银行存款利率都处于一个下降的趋势。

02各银行利率情况

三年期年化收益4.25%并不是很难达到，但是如果一心想存在国有大型银行就比较难了。因为即使是大额存单利率也有下行的趋势，现在三年期给出的利率也无法达到4.25%，那么可供选择的银行主要还是地方性商业银行以及民营银行。

我们可以在第三方金融平台（支付宝、京东金融）上看到很多民营银行的存款利率情况，一般都是一年期存款（利率低于4.25%）或者是五年期存款（利率高于4.25%），很少看到三年期存款，即使有三年期存款也无法达到4.25%的年化收益。

03如何达到

就现在能找到的三年期存款确实没有能够达到4.25%的，不过我们可以转换一下思维就能轻松达到4.25%，甚至是超过这个水平。

不管是支付宝还是京东金融上都有很多银行的五年期存款利率是要高于4.25%的，我们需要注意的一点是大多数银行是可以提前派息并且提前进行支取的。有些人可能担心提前支取按照活期银行存款计息，导致我们的年化收益无法达到4.25%。

不过不用担心，我仔细研究了一下存款的相关条例，发现其实这些存款产品可以算是民营银行下架整改之后的智能存款的一种变种：

例如：五年期存款利率4.75%，每360天派息。在我们存款之后，每360天银行会按照4.75%的存款利率给我们派送利息，三年时间到了我们再将这笔钱取出来，实际上我们的存款利率还是4.75%。

注意：在存款的时候一定要看清楚两点，其一是这个存款产品的派息方式是否是中途派息，其二是这款产品是否允许提前支取。

综上：也许我们不能直接找到三年期存款利率为4.25%的存款，但是我们通过研究五年期存款产品的相关条例同样可以达到这个利率水平甚至更高。

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