2020年，银行3年期大额存单是值得购买的，按月付息的要比到期付息的方式更好。

我们先来看为什么3年期大额存单值得购买：

一、国内安全稳妥的理财方式并不多，3年期大额存单已经是保本理财方式的较高水平

安全稳妥的常见理财方式只有国债、银行存款、大额存单、保本理财产品、宝宝类货币基金五种。国债同样有三年期和五年期，利率与大额存单差不多，但是不能随时买，不但限时，还要限量。剩下的几种产品里面大额存单收益率更为突出，仅次于民营银行五年期存款了。

三年期大额存单年利率在4%左右，最高能达到4.2625%，按月付息的也能达到4.18%。

二、房产已经不再适合投资，股市投资风险大，未来降息概率较高，提前锁定存款收益很重要

某地产公司这几天七五折卖房刷屏，打响2020年楼市降价第一枪，这是很聪明的做法，其他开发商大概率会跟进。不管是从房价走势还是从投资收益角度分析，房产已经不再适合投资了，甚至刚需也不建议在这两三年买房，多等等，更健康。

股市虽然处于相对低点，但是买对买好并不容易，相比之下购买指数基金或者股票基金还能安全一点，本金安全和收益率依然难以保证。如果是创业，算了，还不如炒股胜算更高。

至于其他理财方式，要么风险高，要么不靠谱，还是存银行更安全。

2019年我们看到了全球多个国家跟进，国内CPI数据下降后降息概率也是不小。3年时间并不算长，现在存下锁定利润还是有必要的。

三、大额存单有不错的流动性，可以通过转让的方式提前支取

理财不外乎考虑安全性、收益率和流动性。余额宝之所以受欢迎，就是因为收益率与银行两年期存款利率相当，但是流动性又比得上活期存款。

各家银行的大额存单产品不完全相同，有的不能提前支取，有的提前支取可以靠档计息，也有的可以通过转让的方式提前支取，购买之前要充分了解。

大额存单有一个好处是可以抵押贷款，如果临近到期，可以短时间贷款应急，到期后直接还贷，这样同样获得了流动性。

最后再来看为什么说按月付息的更好：

三年期大额存单到期付息年利率最高4.2625%，这是一些小银行比如农商行城商行才能有的利率。按月付息的大额存单有多家银行都可以达到4.18%的年利率，如果每个月把利息放入余额宝，则三年下来综合收益率能达到4.40%左右，要高于到期付息的方式。不仅如此，每个月的利息也可以用于消费，能够更加方便。

2020年，三年期银行大额存单值得购买吗？按月付息和一次性还本付息，哪种利息支付方式更好呢？

看了几家银行2020年发行的大额存单。利率基本和去年持平，个别产品略高一些。

工商银行2020年有三款大额存单产品，存款利率是4.125%，20万～80万起存，期限是3年期。这三款产品的收益率基本都高于去年，而且和其他银行大额存单相比，也是具有一定竞争力。

作为一个国有大行，能给这么高的收益率，也算是很良心了。

浦发银行有一款大额存单产品，产品名称为浦发2020年第0152期个人大额存单，20万起存，年化收益是4.125%，存期是三年期。

这款产品主要是针对新客的，如果不是新客，浦发银行还有另外一款产品，20万起存，期限3年，年化收益是4%，这个产品的收益和去年持平。

招商银行大额存单品种不是很多，而且收益相对低一些。有一款大额存单起存金额30万，五年期，利息支取方式是按月付息，存款利率是3.78%。

以上几家银行的大额存单比较具有代表性。其他银行大额存单利率水平也基本上差不多。

首先来说，在2020年，大额存单和去年一样，还是比较火的，很多人会选择购买，当然也值得购买。

在保本理财退出市场之后，银行大额存单这个产品就成为了很多中老年人的最爱。保本保收益不说，收益还高。

2020年，银行理财产品的利率在持续走低，而银行大额存单的利率却并没有降低，而且有的产品还略有上升。这也是大额存单具有很强竞争力的一个原因。

就利息支付方式而言，有的银行提供了多样化的利息支付方式，以满足不同客户的需求。

利息支付方式最常见的主要有两种，一种是按月付息，另一种是一次性还本付息。

如果选择按月付息的话，利率稍微低一点，可能会低0.2%左右。但可以提前获取收益，对于每月需要固定收益维持各种消费支出的客户，选择这种方式就非常合适。

一次性还本付息，只能是产品到期之后，利息连同本金一起支付。如果是三年期的话，只能等到三年后才能获取到利息，但是利率要高一些。

目前提供按月支付利息的银行大额存单，并不是很多。招商银行有，两种方式的利率相差0.2%左右。

这两种方式，不能说哪种更好，只能说看自己需求，适合自己就好。

如果大家的资金达到大额存单的门槛，也就是可支配资金达到20万块钱以上，购买大额存单还是一个不错的选择的。

相对于普通存款来说，大额存单有以下几个优点。

1、利息更高。

目前大部分银行普通定期存款的利率都不是很高，比如四大行三年期的定期存款利率一般都是在3.58%以内。而相对来说，目前很多银行三年期的大额存单利率都可以给到3.98%甚至4.18%，个别城市商业银行和农商行甚至可以给到4.5%。

虽然这个利率跟一些民营银行推出的智能存款相比并不算太高，但是跟普通的定期存款相比，这个利率还算是比较高的。比如同样是20万的三年期存款，大额存单大概可以获得8360元的利息，而普通定期存款估计只有7200块钱左右，这个利息差距相对来说还是比较大的。

2、流动性更好。

相信经常去银行存款的人都知道，银行的普通定期存款流动性是比较差的，一旦大家选择某一个期限存成定期之后，在存款期限之内是不能提前支取的，如果大家非要提前支取，那只能按照支取当日银行的挂牌活期利率计算，而目前很多银行的挂牌活期利率只有0.3%~0.35%之间，这个利率是非常低的。假如大家选择了三年定期存款，存了两年之后，突然有急事想要把这个钱提前支取出来，那只能按活期利率计算，就相当于前两年都白存了，这是非常不划算的。

相对来说，目前大额存单基本上都支持提前支取，很多银行在期限之内一般都支持1~3次全部提前支取或者部分提前支取，如果存款期间大家有急事想要用这笔钱了，可以选择把这笔存款提前支取出来，而且提前支取挂档计息，挂档的利率参考对应期限的银行定期利率计算，比如存满两年提前支取大概可以获得2.5%左右的利率，这个要比普通定期存款按活期利率计算划算很多。

3、操作更方便。

大额存单主要采取的是电子式发行，大家只能通过银行卡进行购买。大家可以直接到银行柜台购买，也可以通过银行网上银行或者手机银行进行购买。

而且在存款期间，大家可以随时查看存款的状态，如果大家想要提前支取了，或者到期之后正常支取，大家都可以通过网上银行和手机银行来进行操作，这个是非常方便的。

通过对比上面三点，我们可以明显的看出，大额存单相对于普通定期存款来说优势是比较明显的，而在优势比较明显的情况下，大额存单也属于一般性存款，其安全性跟普通定期存款一样，50万之内都受到存款保险条例的保护，基本上没有什么风险。

至于大额存单到底是到期还本付息和按月付息哪个更好，关键要看大家的实际情况和实际需求。

一般情况下大额存单都是到期还本付息，只不过有些银行会推出一些有个性的大额存单，这些大额存单可以按月付息，这个是非常灵活的。至于到期还本付息和按月付息哪个更划算，我觉得关键要看大家的实际情况和需求。

如果大家在存款期限之内没有需要用到这笔资金，自己平常的生活开销有其他收入来源，不用等这笔存款，那选择到期还本付息会更划算一些，因为到期还本付息这种付息方式利率要比按月付息更高一些。

如果大家需要通过存款利息来维持日常生活，比如对一些退休老人来说，把退休金拿去购买大额存单之后，希望每个月获得利息来支付生活费，那选择按月付息这种方式就更加合适一些。

首先可以肯定的是，既然选择三年期的银行大额存单，说明你对于投资的流动性要求不高。

2020年大额存单的变化

2019年年底起，受监管影响，各家银行的存款产品，尤其是大额存单产品，靠档计息类的大额存单纷纷被监管要求做出调整，压降规模，纷纷下架。根据现在最新情况来看，银行2020年新发行的大额存单不再承诺靠档计息。

缺少了这一特色功能的大额存单产品，对于有一定流动性需求的大额储户来讲，缺少了吸引力。尤其是对于3年期的大额存单来说，银行取消靠档计息，意味着原本存满一年或者两年期限，不满3年，意味着你这笔存款只能按照活期利率计算利息。

不过储户既然选择三年期甚至五年期的定存产品，其对资金流动性的需求本身较弱，他们看中的更多的是利率和安全性，靠档计息取消对于大部分储户来讲，影响较小。

那么2020年，3年期的银行大额存单还值得购买么？

根据2020年1月份大额存单数据检测来看，3年期大额存单产品的平均利率在4.15%左右，各存款期限的大额存单平均上浮比例均能超过50%，最高的可达到55%，3年期定期存款基准利率2.75%上浮50%达到4.125%，上浮55%达到4.2625%。

作为理论上安全性最高的国债产品（主要指储蓄式国债），三年期国债票面利率一般能达到4.27%（根据2019年国债发行数据），和大额存单最高上浮利率基本持平。但是由于目前2020年财政部还未公布今年国债的发行计划，三年期大额存单仍然是目前市场上存款利率比较高，也是最安全的投资方式。

受疫情影响，理财产品今年以来发行量较低，近期平均收益率已跌破4%，并且由于理财打破刚性兑付，对于投资方向比较保守的人来说，理财也并非首选的投资方式。

而宝宝类货币基金继续保持低迷，七日年化收益率一直稳定保持在3%以下，近期平均收益率仅2.5%左右，对于投资者的吸引力已经非常低。

综上分析，2020年3年期大额存单产品还是值得购买的。

按月付息的大额存单和到期一次性还本付息的大额存单哪种更好？

对于我个人而言，更倾向选择按月付息的大额存单产品。

按月付息的大额存单产品，在你购买大额存单后，每月可以拿到银行付给你的利息，用来日常支出。一次性还本付息的大额存单只能在存满3年后才能拿回本息，未到期有资金需求，这笔存款也帮不上任何忙，而且一旦提前支取，只能按照银行活期利率计息，可谓损失不小。

而对于纯粹的为了攒钱而存款，手里不缺钱的人群来说，他们更适合到期一次性还本付息的大额存单，首先门槛略低，而且这种存款方式的利率一般能高于按月付息的大额存单利率。

综上所述，2020年银行的大额存单仍然值得购买，而具体选择哪种付息方式的大额存单需要因人而异。

2020年，3年存期银行大额存单不仅比较安全，而且利率比较高，可以说是值得购买的。如果是利息一样的话，那么选择按月付息的大额存单产品肯定是更合适一些。

3年期大额存单值得购买

现在来说，3年期大额存单利率是比较高的。一般大型银行3年期大额存单年利率能够达到4.125%，而中小型银行大额存单年利率能够达到4.2625%，这样的年利率比同期的定期存款利率是要高不少的。

而且大额存单也受到国家存款保险制度的保障，只要是50万元以下就可以获得全额保障，可以说是非常安全的理财方式。

因此，3年期大额存单是值得购买的。

按月付息当然是更好一些了

如果3年期大额存单利率一样的话，那么选择当月付息的是比较划算的。如果利率不一样的话，如果利率差距较小的话，选择按月付息也是比较划算，毕竟每个月都能够获得一笔利息收入，这样感觉更划算一些。

当然了，如果利率差距比较大的话，那么还是需要认真计算一下，才能够算出来哪个更合适的。

有些民营银行存款产品利率更高一些

现在，好多民营银行也推出了不少新型存款产品，这些民营银行存款产品利率比3年期大额存单年利率还要高一些。

下面是存款利率表，从中可以看出来，一款5年期存款产品，年利率可以达到5%，起存金额为10000元，还有一款60个月的存款产品，年利率为4.96%，可以按月付息，起投金额为1000元。

可以看出来，上面这些存款产品年利率都比3年期大额存单年利率高一些，而且起购金额较低，还有按月付息的存款产品，可以说比大额存单更合适一些。

结论

综上所述，现在银行大额存单年利率还是比较高的，是值得购买的。如果想存款利率更高一些，也可以考虑一些购买民营银行5年期新型存款产品。

朋友们好，明确回复：如果有条件，在2020年，三年期的银行大额存单值得买。

而且按月付息，相对于本息共取，更灵活而且分散了提前支取的，利息风险。

首先，来分析2020年，三年期大额存单，是否值得买：

1，大额存单本金安全利息固定值得买。由于疫情这一特殊因素，对许多理财，有不确定性的影响，例如，延期披露净值等等已经发生。因此2020年三年期大额存单值得买。

2，三年期大额存单更有利于，对抗利息下调。近日央行展开了便利操作，相当于变相降低了部分利率，这种情况下三年期大额存单是固定利息，优势明显。更有利于保住高息。值得买。

3，三年期大额存单利率高，周期适中，流动性好。

大额存单可以提前支取，而且三年期进可攻退可守。利率上浮力度大高达4%以上，与理财收益相接近，因此值得买。

小结：三年期大额存单，有多种优势，保本固定利息，而且有存款保险保护，结合实践，2020年值得买。

其次，来看按月付息和本息共取哪个更有优势：

1，按月付息：优势，将提前支取的利息风险，由三年，分散到月，灵活性流动性大大增加。利息更便于安排，使用，综合收益更好。不足：年化利率，有可能略低于本息共取。

2，本息供取。优势：节省精力，年化利率有可能，略高于按月付息。不足：有提前支取，按活期0.35%计息风险。

小结：总体上各有所长，但是按月付息，流动性灵活性更好，分散了利息风险，有一定优势。

最后，总结分析：

投资理财要动态的结合市场的实践。

2020年，三年期银行大额存单，周期适中，利率高，稳定，有利于防止降息，安全性好值得购买。

按月付息与本息共取（到期还本付息）两种类型的大额存单，各有优势，从总体理财存款的储蓄的角度来看，按月付息的大额存单，
更灵活，流动性更好，而且分散了利息风险，有利于获取更高的综合收益，占有一定优势。都是朋友们，2020年，安全存款储蓄，投资理财，值得信任的好朋友。

我认为值得买，一定要选择按月付息，另外最长就买3年期，一定不要买5年期。首先，我们看看为什么值得购买三年期银行大额存单。1、目前国内可以选择的固定理财产品只有银行存款和国债（ps：大额存单属于存款），而银行大额存单的收益率会高于同期的国债收益率。2、目前政府明确了要求“房住不炒”的市场定位，加上前两年房地产出现一波上涨之后，从18年底到现在，国内房价处于稳定，甚至有微跌。因此，目前不是投资房产的时机。3、大额存单可以支持提前转让，目前三年期利率在4.0%附近，利息支付方式，是按月支付，还是按季度，按年支付，建议是选择按月支付，这样利率综合收益是最高的。4、一定要选择按月支付，这样利率综合收益是最高的。因为到期一次还本付息，其实就是把你每个月要支付的利息继续投资，这过程中银行再折算后给你的投资收益。另外按月支付，流动性较强，你每个月有一笔固定收入的利息，你可以用来投资，消费，旅游，房贷等。如果不需要这笔利息消费，可以收到利息的时候再投资，基本上都可以稳定在2.5%的收益率，这样综合起来，按月支付的利息会更有优势。其次，我们看看为什么要选择三年期，而不是5年期1、三年期的产品会比5年期的产品，有更好的流动性，目前银行取消了大额存单靠档支付利息，也就是说如果你提前取出，支付的利息是按照活期存款利率，只有0.35%。在没有取消靠档支付利息的时候，就会按照你实际存款期限，给你相对应得利息。现在没有，所以一定要选择三年期。2、为什么不选1年期、2年期呢、或者1个月、3个月呢？因为三年期，是目前大额存单利息3年期的利率会明显高于期限较短的，但与5年期的利率区别不大。因此，现在3年期最为有优势。

首先肯定的回答，不值得购买。

现在说说不值得购买的原因，同样的3年定期存款，国债的利率高于银行的利率，而且如果买记帐式国债，每年都会付一次利息。更重要的是如果急需用钱，也可以抵压国债向银行贷款，手续很简单，本人曾经借货过。

现在说说按月付息和本息共取那种好，要我说本息共取可能好些。按月付息利率要低于本息共取的利率，既然是大额存单又是三年定期肯定不是急需用钱，还不如最后一次拿到本息共取的。

从2020年最新的银行大额存单存款利率来看，三年期的银行大额存单利率基本上与国债利率相差无几。从当前稳健型理财角度来讲，当前的大额存单确实是最佳选项之一，不同的银行，三年期的银行，大额存单利率是不同的，因为大额存单利率的浮动，一般在45%~55%的区间内。

三年期的大额存单利率一般能接近3.8%~4%左右，因为同类型三年期的国债年化利率也才4%，5年期的国债利率4.27%。所以目前最新的2020年银行大额存单利率基本上不会高于这个区间。

至于银行大额存款选择三年期按月付息为好，还是到期以后本息一起取为好，从当前的部分银行这两个利率相差来看，在门槛相同的情况下本期到期之后一起去的利率要高一部分，但是高不出多少。

所以如果本金够多的话，指望这些利息按月付息来充当自己的生活费，还是可以选择相对应的按月付息，反之，建议还是选择本系共取为好。

谢谢邀请！

2020年，对我们所有普通投资人来说，理财变得尤为必要，“经此一疫”后，可能让很多人都意识到了平日里理财的重要性，就算是不懂理财，最起码也得有一定的储蓄。以应对我们生活中的不时之需，避免因为特殊情况造成的个人及家庭的财务陷入危机。

大额存单产品

大额存单是商业银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证，本质上属于一般性存款，根据《大额存单暂行管理办法》，将大额存单纳入存款保险条例保护。

那么，谈到今天的主题“大额存单产品”，我认为这仍然是普通投资者靠谱的选择之一，作为各大商业银行的重要揽储工具，本身也承担着我国利率市场化的重要角色，在进一步放开大额存单利率上限后，目前各期限大额存单产品利率上浮幅度均高于普通定期存款产品。

在大额存单产品各期限中，三年期大额存单产品最为普遍，也是客户投资的重点，因为流动性和收益相对来说是性价比最高的。我们还是先了解一下大额存单产品利率水平？

大额存单产品利率水平

从不同银行类型来看，城商行和农商行大额存单产品利率处于较高水平，紧随其后的则是外资银行和股份制银行，居于末位的显然就是国有大行。

从具体上浮幅度来看，农商行各期限大额存单利率上浮幅度在52.92%～53.33%之间城商行各期限上浮幅度在50.55%～53.76%之间，股份制银行各期限上浮幅度在47.35%～50.27%之间，外资银行各期限上浮幅度在46.98%～52.53%之间。而国有大行各期限上浮幅度均未达到50%，各期限上浮幅度大多数都是在43.09%～48%之间。

比如说，同样是20万元认购起点金额的个人大额存单产品，农商行或者部分城商行的三年期利率可达4.25%左右，但国有大行除了邮储银行以外，基本都是在3.85%附近。

三年期大额存单是否值得投资？按月付息型和到期一次性还本付息型哪个好？

?投资价值的选择

我认为关于什么产品值得投资的问题？并不一定是由产品本身说了算，关键还是要看您个人的风险承受能力及理财偏好。

虽然大额存单产品利率水平甚至不如很多地方中小型银行的普通定期存款利率，但依旧是备受广大投资者的信赖，原因就在于它的流动性高、安全性好、利率相对于同行的定存利率上浮幅度较大。

比如说，您有20万元闲钱的时候，想买国债但抢不到，那么大额存单产品就是不错的替代，因为两者之间的收益相差无几，三年期国债收益率4.0%，而同期的大额存单产品利率水平也就是4%左右。因此，对于普通投资人来说，安全性高的大额存单产品还是值得投资的。

?大额存单产品计息方式

相比较普通定存来说，大额存单的计息方式更加多样化，一般分为四种:一次性到期还本付息型、按月付息到期还本型、按季付息到期还本型、按年付息到期还本型等。其中，以前两种方法最为常见，尤其是按月付息型近年来备受欢迎，它的优势就在于可以让收益倍增，如果有其他理财渠道或者比较懂理财的人可以选择这种。因为不会理财的人，反而会降低自己的收益。

总之，选择哪种投资方式就看你个人的理财期望值有多大？从2020年的具体情况来看，央行降准或者降息的空间越来越大，整个市场资金面也越来越宽松，包括银行理财和货币基金在内的都面临着较大的收益下行压力。因此选择较长期限的大额存单产品反倒是不错的，可以锁定收益。