如何在支付行业深耕？

移动支付是我国的新名片，在个人消费者方面已经做到了极致，对外出海是未来的方向，疫情教育了海外消费者，会给我们移动支付开启新一轮的商机。移动支付的另一个场景就是B端，这是一个未来的蓝海。

首先来讲，支付行业我们要选择哪些优秀的大的航母级企业，起码要支持流量。

从职业的角度，整个支付行业分成这么几个部分：

1、支付监管机构：中国人民银行，主要是其中的支付结算司和清算总中心。

2、批发类支付机构：网联清算公司、银联集团、跨境银行间支付清算公司、中央国债登记结算公司、银行间市场清算所、银行间同业拆借中心、中国证券登记结算公司等。

3、零售类支付机构：主要是第三方支付机构。支付宝、微信支付、拉卡拉、连连支付、汇付天下、PINGPANG支付等。

4、商业银行中的支付清算部门。

5、大型硬件企业中的支付部门：Apple Pay、Sumsung Pay、Huawei Pay等等

6、大型互联网企业的支付部门：字节跳动国际支付、京东金融、360金融等。

7、普通企业中的国际结算岗位。

结合自身能力、专业和兴趣，量力而行吧。

支付产品的运营主要有三大重点：

支付场景的拓展、支付渠道能力的加强、安全口碑的保障

具体到微信支付的产品运营，底层的支付渠道能力这方面由财付通完成，基本上不是工作重点。

那么我认为的微信支付工作重点在于以下内容：

一方面要多找创意自选动作

1、微信支付场景的拓展（移动社交、线下各行业O2O、金融三大方向）

2、结合腾讯的能力和特点深耕企鹅家的各种用户（和游戏结合、和京东结合、和滴滴结合、和美团结合……）

另一方面做好普通规定动作

3、C端小白用户的指引教育、B端线下商户的培训、拉动活跃性的活动组织、支援市场公关宣传、数据分析、用户模型的搭建、提高产品易用性、支援客服投诉……这就是你的日常了

方向

1、微信支付场景的拓展（重点）

A：移动个人社交方面：基于C2C支付站内转账功能包装各种不同的支付场景：如微信红包、转账等的拓展包装，还可以专门推出情人红包、家长给学生生活费（结合校园卡的话）等各种场景，各种脑洞。

B：基于公众号订阅号的方面：打赏类的拓展。如打赏排行榜（把土豪们展示出来）、有偿订阅等，脑洞太多根本停不下来。

C：基于线下O2O各行业的拓展。最近正在撕呢，观战中，什么时候有时间我另起一文专门填这个。这是最近的重点，从各行业挖来的运营人员都在深耕微信与传统行业的结合。衣食住行各行各业，缴费还款票务，各种各样，只怕你脑洞不够大。

D：移动金融方面：理财通啥的。重点在挖掘和移动设备的特性相结合，需要实时性强，金额不大的金融产品。这一块还有大的发展空间。

2、深耕企鹅家族

企鹅家还有什么没做的…………（和游戏结合、和京东结合、和滴滴结合、和美团结合、和在线教育结合、和……）这些可以大批量快速引流用户。

3、常规类支付产品运营

C端小白用户的指引教育、B端线下商户的培训、拉动活跃性的活动组织、支援市场公关宣传、数据分析、用户模型的搭建、提高产品易用性、支援客服投诉……

多找几个代理

今年不同往年任何一年，各方面的打击力度将会很大。POS代理商不要心存侥幸，否则的话就准备好罚款甚至被取消合作挺分润的风险！支付公司这么做或许只是自我保护意识，毕竟现在支付牌照那么金贵，谁也不想落乐富后尘。

今年是支付行业中的银行卡收单市场受到严厉挑战与担忧

一、为什么多家机构上调费率以及结算费，为什么要严厉整顿POS代理商的营销广告问题？

中国银联近期下发《2019年度银行卡受理市场违规行累计积分标准的通知》。通知显示银联业管委根据积分情况对违规机构进行处理，3家机构被暂停全国范围内非标准商户申请权2-3个月，8家机构因违规被从严处理，12家机构被延长非标商户审核时限， 20多家机构被发送警示函。

非标是啥？我想大家都懂得。暂停非标申请这会让机构少赚多少钱！没了非标在给你那么低的结算价，支付公司兼职要吃土了！或许这是多家机构调价的根本原因！

整顿代理商营销广告问题可能受今年的央视3.15晚会营销，但根本问题是在于对央行以及相关监管机构的敬畏之心，85号起到关键。央行今年罚单不断，有力的监管文件不断。同时银联也新定制了新的银行卡受理市场违规行累计积分标准。新标准将对严重违规机构终止全部业务，要求限期退出银联网络；向监管机构建议取消支付业务许可证。

二、新版征信即将实行，对于支付行业或将是很大的冲击

新版征信相比之前的旧版征信更为详细，信息记录的更全面、更细化、更精准。新增还款金额，逾期或透支额也将标注出来。除借贷等金融信息外，新版征信将纳入更广泛的信息。

很多人通过拆东墙补西墙的方式“以卡养卡”。新版征信实行对以卡养卡的行为将得到一定抑制，“拆东墙补西墙”、以卡养卡、发生严重违约后销户来“洗白”……这些不诚信行为将可能产生更严重的后果。点击标题查看原文《新版征信报告即将上线，新增6种行为将被记载，以卡养卡可能产生更严重的后果》

对于整个大环境中，各大POS代理商手底下的商户类型大家都心知肚明！以上提到了以卡养卡，如果新版征信正式全国实行，部分空卡用户为了降低负债率，使得征信上的数据更为漂亮，办理其他金融业务更为顺利，用户利用信用卡分期来进行规避空卡，那么刷卡额势必会降低，那个时候我想大家的刷卡交易量也将大幅度下滑。

这里大家肯定要问我为什么信用卡分期就会降低负债率，使得征信上的数据更为漂亮，办理其他金融业务更为顺利？其实道理玩卡老司机肯定都明白，道理

有些人会有疑问，现在支付行业竞争太大了，很多人手上都有几台POS机了，怎么竞争？

这就是我为什么说要选择趋势产品的原因，传统的POS机确实不好做了，现在我也不推荐你去做传统POS机，我们要做就做更符合趋势的产品。大家不要着急，我下面来分析。

我们首先来看下支付行业经历的几个阶段。

第一个阶段，就是1.0模式。1.0模式是层级关系的，支付公司招一个省级代理，省级代理再招市级代理，市级代理再招县级代理，县级代理再招幕业务员。在1.0模式的发展过程中，下级代理的分润是由他的上家给发的。如果你的上家不做这个品牌了，所有的分润不给下级分发，那么下级就会直接死掉。而这个模式经常出现上级出现克扣下级分润的现象，那么你辛辛苦苦做起来的团队，可能一夜之间就垮掉了，你的上家直接决定了你的生死，而且下级代理商的收入永远超越不了上级。所以他的弊端是导致代理商无法裂变，团队无法做大。代表品牌就是早期的汇付天下，瑞银信等。

随着社会在进步发展，于是2.0模式孕育而生。这也就到了第二个阶段。2.0模式改进了1.0模式的弊端，分润直接由总部直接发放，解决了上级克扣下级分润的问题，团队裂变快，下级收益直接由公司统一发放。而且可以超越上级，公平公正，但是他的弊端在于这个模式已经发展两年了，市场趋近于饱和，已经错过了介入的最佳时机，而2.0模式的代表就是鑫联盟。它成就了很多年入几百万的人。

任何成功人士，他的成功一定是踏上了历史的节拍，你已经错过了这个节拍，比如说你现在不管是从事鑫联盟，瑞联盟 龙联盟，海科融通，那么你在市场的推广过程中，你一定会发现客户已经有了某个品牌的pos机，你很难再让他用你的pos机了，这也是现在好多从事支付行业的代理商感觉比较迷茫的原因，他们遇到了瓶颈。很难再进一步，想要在支付行业有所突破比登天还难，唯一的出路就是选择趋势，而现在新一波的3.0模式刚刚开始启动。

什么是3.0模式呢？3.0模式就是手机pos机。

手机pos机，顾名思义就是手机可以当作pos机来使用。3.0模式继承了2.0模式的所有优势，市面上没有竞争对手。它不需要传统的物理机器，这是时代进步的结果。现在这个社会，人人都离不开手机，学习是通过手机来学习，娱乐也是通过手机。手机成了我们形影不离的工具。你出门也许不带钱包，但是你一定不会不带手机。你可能每天睁眼的第一件事就是看下手机信息，而你睡觉前的最后一件事也是刷一下手机再睡觉。以前人们刷卡需要把银行卡插到pos机里面，再通过手机app来输入金额，再到pos上输入密码完成刷卡。而且3.0模式以支付为入口，植入办卡贷款理财等相关的金融产品，代理商的利润会大大增加。而且因为没有物理机器，只需要一个二维码就可以搞定，他的发展速度比传统1.0模式和2.0模式至少快5-10倍。

知道他有多暴利吗？大家都知道高利贷是非常暴利的一个行业，但是我要告诉大家支付行业比高利贷还要暴利100倍以上。且听我的讲解。

举个例子，你拿1万块钱去放高利贷，按照一毛的利息来算，你一年的回报率就是不到2万块而已，而你如果跟着我们做支付，只需要投资2000元，你的收入将会在100万以上，后面我会给大家分析如何赚到100万。所以说支付行业比高利贷还要暴利100倍以上。

支付行业是如何赚钱的？前面我们讲过，发卡行、收单机构、清算机构三方的分成比例是按照721的比例来分佣的。银行收走其中百分之70的手续费，而我们做支付其实就是成为收单机构的代理商，收单机构有其中百分之20的费用，而我们成为代理商以后，就可以从这20%里面拿走属于自己的利润。我们只需要把我们的手机pos推广给有信用卡的用户，只要客户刷卡，我们就一直有钱拿，用一句行话来说就是，交易不停，分润不止。只要前期推广出去了，后期你什么都不需要做，一直会有收益进账，这也是支付行业的魅力所在。

支付行业是一个致富的行业，环顾国内的顶级大佬，那个不是做支付的，像阿里巴巴的支付宝，腾讯的微信支付，支付模式也由最初的，现金支付，再到pos机支付，到现在常见的扫码支付，还有刷脸支付，支付是一个永远的朝阳产业，互联网商业的兴起，传统支付搭载互联网电商这一快车道，必将扬帆起航。随着信用卡持有人数的逐年攀升，使用pos机的人也会不少，适时的与热门的产业相结合，必将会长久健康的发展下去。支付行业还有很长的路要走，相信支付方式也必将会变得更加数字化，更加便捷，更加安全，更加高效。

您好，根据艾瑞咨询发布《迈向产业支付时代2020年中国第三方支付行业研究报告》，从第三方支付市场规模发展现状、跨境支付、产业支付、零售支付、物流支付等对第三方支付企业支付宝、随行付、苏宁支付、拉卡拉等典型企业进行深入解读。

线下扫码支付爆发式增长拐点出现，新零售的概念被提出。第三方产业支付市场规模，从单一的支付服务向全产业链的数字化升级服务的转型已经成为产业支付市场的必然发展方向，新一轮的优胜劣汰即将开始，百万亿规模的第三方产业支付市场面临新一轮洗牌。

目前，第三方支付市场已形成支付宝、财付通两大巨头垄断的市场格局，2019年中国第三方移动支付市场两者的份额共计为93.8%。在C端支付市场中，支付宝、财付通两大巨头已占据绝对优势，转向产业端寻求新的增量市场成为其他支付机构的关键突破点。因此在C端支付巨头依托优势强势入局和B端服务市场的客观复杂性的共同作用下，B端商户服务市场将迎来更加激烈的市场竞争，未来很长一段时间其他头部支付公司如壹钱包、拉卡拉、随行付、快钱、苏宁支付等企业将与支付宝、财付通共同形成“两超多强” 的产业支付竞争格局。

第三方支付的发展，证照是基础，风控能力和技术能力将是核心推动力。从金融科技发展现状和前瞻性预测来看，“金融科技”落脚点在于“技术”。

支付宝聚焦“BASIC”战略，为企业及个人用户提供安全、高效、 低成本服务，依托蚂蚁金服集团整体的“BASIC”技术战略，积极探索前沿科技在支付业务中的应用，由此衍生出了区块链跨境支付、刷脸支付、支付门等应用。

壹钱包凭借自身金融科技优势，深入挖掘垂直细分市场痛点，已形成了集金融、零售、跨境、商旅、文娱等多产业的服务业态和丰富经验，赋能产业效率提升和数字化转型。

随行付凭借线下场景和渠道下沉优势深耕细分行业，一站式支付解决方案助力产业数字化升级，截止2019年底，随行付已为超过600万小微商户提供综合的支付及金融相关服务。在支付领域，随行付涵盖了互联网支付、移动支付、线下收单、聚合支付及跨境支付服务等各主流支付场景，年交易额突破1.76万亿。针对产业支付场景，随行付深入场景与线下渠道建设赋能产业支付，涉及的行业应用场景涉及新零售、社区电商、餐饮、智慧物业、教育、保险。

拉卡拉支付进入4.0战略时代，大力进军产业互联网，结合成熟的分销云、新零售云SaaS服务， 通过支付科技、信息科技、金融科技、电商科技等服务，为商户的新零售赋能，深入提供“全支付” 服务，保险、金融科技系统及解决方案输出全维度为中小微商户的经营赋能。

持续增长的跨境进出口零售电商市场规模为跨境支付业务创造了巨大市场潜力，同时也进一步带动了上下游产业(如仓储、 物流)对跨境支付的需求。

《报告》显示，中国跨境进口零售电商行业规模将在2020年、2021年分别保持近30%行业增速，并将在2021年达到3555.9亿元规模。此时，第三方支付机构拥有便捷的跨境收付款手续、高效的到账速度以及对卖家和平台多元动态需求的灵活应对等优势。因此，《报告》表示，第三方支付机构，已经超越银行与汇款公司，成为了跨境零售电商支付领域的主角。

这意味着，在跨境支付领域上，第三方支付机构将迎来全新的挑战。

过去几年，在“一带一路”、人民币国际化以及消费升级的推动下，跨境电商领域的健康快速发展得到了大力的政策支持。支付规模随跨境零售电商的发展而壮大，增速趋于稳定。跨境支付领域，以随行付跨境案例为例，2016年，随行付开始布局跨境业务，并获得跨境人民币结算服务资质，2019年公司启动跨境业务全球化布局，致力于为国内千万跨境电商企业走出海外提供一体化支付解决方案。随行付多年来致力于为小微企业和商户提供综合性的跨境金融服务，伴随小微企业与商户出海需求的变化而变化，通过技术创新和金融创新，利用独有的自主研发跨境交易系统，极大缩短交易时长；同时综合多种跨境交易场景，为行业企业提供定制化的一站式跨境金融服务。

零售行业可以说是支付与产业融合的“排头兵”。2018年中国社会消费品零售总额达38.1万亿元， 庞大规模的背后既得益于同时又反哺支付的发展。零售支付推动支付的低县下沉，攻坚农村金融普惠，第三方支付不断从一二线城市向三四线乃至更为偏远的农村乡县渗透。此前据其他报告，显示“随行付”已成为下沉场景的领跑者。早在成立之初就将目光瞄准了被忽略的实体小微商户，并通过线下从业人员快速发力下沉市场。

据艾瑞咨询报告显示，当前随行付已在全国设立28家分公司，业务覆盖全国超300多个城市，覆盖线下1000+场景，业务延伸2000+县乡镇地区，600万+小微商户。并依托自身完整的牌照布局、行业领先的金融科技能力，在下沉市场领跑。

难点在于两个方面，一是要研究透每个线下场景对于支付产品的要求；二是研发出相应的技术支持。

以新型零售场景为例，在下沉市场上，受线上线下消费联动影响，新零售支付领域构建开始成为各大支付公司角逐的焦点。随行付支付服务包括自动售货机、无人货架、无人便利店等方面。它采用人工智能、生物识别技术等尖端科技，通过其账户体系、资金管理和商业智能审计技术，接入线上线下支付，帮助商家实现全支付受理、会员营销管理、业务数据分析和智能店铺运营等各种增值服务。

报告最后展望，据IDC统计，到2024年中国85%的集装箱运输将由区块链跟踪，其中的一半将使用区块链支持的跨境支付。而从技术投入来看，银行相对更加积极，多以外部技术采购为主；支付机构技术多以用自研为主，头部企业技术能力领先，中尾部较为滞后，两级分化相对严重，通过艾瑞对银行、支付机构的调研，未来几年，支付业务中金融科技的投入将逐渐增加，“支付新基建”也将随着技术不断投入而越发成熟。

喜欢一个行业，就坚持下去，做好自己的工作，提升专业知识