买商业保险是一项投资。解决老有所养的后顾之扰。但我知到有能力的人不想买什么保险，一心想投资办公司企业。谢谢。

这个年龄，有些商业保险因为年龄限制、或是健康状况不符合要求，购买就会没有那么容易。

我就按照这个年龄，由易到难的配置顺序，逐一做介绍：

首先，一定要有社会医保。医保是最基础的保障，也是国家给予的福利政策。普通的小病，医保能解决相当一部分，而且医保购买不会有任何限制条件。另外，如果没有社会医保，买商业医疗保险的价格会更高，而且报销比例也会降低（只有60%左右）。

其次，意外险。意外险是最便宜，买起来也是最简单的，不需要考虑健康告知，只需要挑选合适的产品即可。因为随着年纪的增长，出现跌倒摔伤的几率也会逐渐升高，所以建议在把社会医保的问题解决后，首要的就是配置意外险。然后针对意外险，选择时要注意的是意外医疗，身故和伤残的保额为次，还有就是尽量选择不限社保范围、免赔额低、报销比例高的。

然后，百万医疗。意外险搞定后，紧接着攻克百万医疗险。正常百万医疗需要攻克的就是年龄和身体健康状况，但是题主53岁这个年纪，百万医疗险的可选择产品还是很多的，如果身体状况也很好，大部分产品都还是可以的，但也要抓紧购买。此类产品的特点就是，可以报销住院治疗费用，报销额度以百万起步，免赔额1万元，是中老年人可购买的性价比和杠杆效果最高的。选择此类产品，尽量选续保条件优、续保年龄高的。

还有，防癌医疗险。如果说我们的身体状况不允许购买百万医疗，那我们可以退而求其次，购买防癌险。

防癌医疗险也属于报销制，但是只报销与癌症相关的医疗费，与百万医疗险相比范围会小一些。所以，如果能买百万医疗险的情况下就可以不用考虑防癌医疗险了。但是如果买不了百万医疗，防癌医疗就是最好的，因为价格也很便宜，而且健康告知宽松。但是不要认为保障内容太少，就觉得没必要买了，再来看张图：

很明显，重疾中癌症的比例非常高。所以防癌医疗险也可以说是一个70%保障范围的百万医疗，作用也很大。

再然后，重疾险和定期寿险。我个人不建议超过50岁后，再购买重疾险，因为很容易出现保费倒挂（导致你交的钱，比赔的钱还多），而且能买到的保额本身也不高。如果题主当下还有子女在上学，或是有其他贷款，可以考虑购买个定期寿险，没有的话，也就不用考虑了。

最后，是年金险。主要是用来补充退休后的养老生活，对于想要高品质退休生活的人而言，可以重点考虑，可以根据自己的意愿及预算，合理定制。

再做个总结，对于题主这个年纪，基础保障就是社会医保+意外险+百万医疗（或是防癌医疗险），如果有其他方面需求，可结合前面的内容进行合理配置。建议选产品时一定要多比较、多筛选，找到适合自己的最好方案。

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如果将商业保险作为一种理财工具，实际上理解有所偏差了。

保险实际上是一种财富管理工具，有效均衡人可能遇到的各种风险，比如说养老、医疗、意外等等。仅就商业养老保险来说，实际上是给人一份稳定的养老待遇，只要存活就能够领到一份稳定的养老金。当然这份养老金钱数是不会变的。

如果说个人破产了，永续发放的商业养老金是不会被取消的。熬过破产期以后，相应的待遇还会有。

如果说参保人死亡了，一般可以领取缴纳的保险费或者领取保单的现金价值。

这里边有一个“坑”，我们缴纳的保险费究竟属不属于自己？只要我们把保险费交上，过了15天的犹豫期，这笔钱就完全跟我们没有关系了，这跟理财是不一样的。

参保人可以享受到的，实际上是保险公司按照条款支付的保险待遇或者保单的现金价值。

大家都知道，保险公司雇用了大量的保险工作人员，根据有关报告显示保险从业者至少800万，2019年收取原保费4.3万亿元，保险赔付支出仅1.3万亿元。当然像商业养老保险这样的投资产品，必须要长远规划，不能动用的。

保险扣除保险代理人的佣金、保险公司的管理费用、附带保险的其他保费等等，剩余的部分才是保单的现金价值。

如果说年轻时参加商业养老保险，有足够的时间积累，相应的养老金看起来还不错。如果已经53岁了再参加社保，可能领取的养老金会让自己心惊。

比如说某宝平台中的全民养老金，30岁参保一次性趸交1万元，60岁才每年领取养老金1010元。我们可以看到其缴纳1万元以后，保单现金价值只有8160元，7年以后只有9740元。仅仅这一部分积累，说实话，按比例计算每年能够领取511元的养老金就不错。记住我所说的都是每年领取，不是大家习惯意义上的每月领取。

当然也不要太小瞧这种保险，毕竟他还会有相应的现金红利派送，最好的情况也能领取几万元红利的，不好的情况红利当然是0。

如果说你投入12万元，每月领取511元的商业养老金，你会参保吗？我觉得，很多人都会直接把这笔钱做理财或者存银行了。

商业养老保险，保险期限动辄五六十年，长期来看利率风险很高，也是商业养老保险为什么不敢给出保证高利率的原因。目前来看，长期分红保险能够保障的利率最高也就是3.5%。目前，还有一些年金保险保证利率能达到4.025%。但是，参加了商业保险，先被人收取一大笔佣金、手续费，确实很多人是难以接受的。

所以，事后参加商业养老保险，还是看个人意愿了。

先强调一下，正确的保险配置是一个围绕预算展开的科学财务规划过程，任何直接推销产品的本质都只是流氓销售，在合理预算区间内进行理性地险种搭配，是买对保险的关键点。至于产品选择和保额设定，这和身体情况、个人偏好以及实际的家庭财务现状密切相关，不做具体的专业需求分析问卷，很难给你一个准确答复。

下面简单陈列一下普通家庭或个人的配置逻辑与四大核心险种的主要功能。

首当其冲的是百万医疗险，是所有人都应该投保的最为核心的险种，因为所有的家庭财务风险隐患主要来自于大额的医疗费开支，而不限社保内外和致病因素(除先天性疾病和已经免责的疾病或者既往症）的险种，只有医疗险中的百万医疗险，所以必须优先配置。

其次是意外险，虽然是小险种，保费也很低，但由于不少人买意外险容易踩“返还型”的坑，所以着重提一下，如果是普通工薪阶层，购买一份性价比较高的消费型意外险，每年只需要160左右，即便是中高端意外险，每年也不过七八百，常规的返还型意外险基本只包括交通意外身故或全残，普通分级意外一分钱不赔。

第三是定期寿险，对于普通家庭而言，30岁的年龄属于当打之年，家庭的经济责任比较重，定期寿险的赔付标准是全残或者身故，那么定寿的功能就是低保费、高保额，对于家庭提供一份经济责任，如果人不在了，保额顶上来延续责任，一般来说定期寿险的保额用来对冲负债和提供额外的经济责任费用，比如孩子的抚养费，父母的赡养费自己车贷、房贷等费用，所以定期寿险不可替代，是意外险的身故责任补充，但不限于意外身故。

最后来讲一下重疾险，重疾险的功能非常容易被搞混，重疾险是收入损失补偿的险种，很多人以为是医疗费，甚至非常多的无良的代理人也对外宣传重疾险是用来治病的，如上所述，百万医疗险才是解决大额医疗费的核心险种，重疾险的佩服定义分为确诊即赔、达到某种病理状态以及实施了某种手术，并非所有疾病都“确诊即赔”，简单来说就是达到合同的病理定义了，保险公司赔付对应保额，而保额的设计一般至少不低于20万，或至少2倍于年收入，普遍为年收入的3至5倍，如果有跟你说10倍于年收入的，就可以拉黑他了，至于原因，如果接受每天喝稀饭，可以这么做。

总结一下就是，医疗险用来治病，是给医院的，重疾险用来养病，是给你自己的。

最后来说下保费预算怎么确定，一个有家庭经济责任的成年人，如果只以自己为单位，那么总保费开支包括以上四大险种，每年保费总支出控制在年收入的7%至10%是合理的，如果以家庭为单位，每位家庭成员的的总保费合计值也应当控制在这个区间内。

希望你不要买错，更不要买贵，保险绝非越贵越好，避免踩坑。

这个年龄段，没有重疾保障，可以买重疾保险可不过缴费期短，保费高一点。或者防癌险再加百万医疗保险。

没有住院史或体检异常，承保比较容易。

有保险观念真好。

我身体健康，现在还可以买，有的保险重疾险还能买到60周岁。

首先先要买了医保。在买商业保险。社保加商保生活更美好。

意外无处不在，先要买意外险。我帮你做个简单的计划，你看一下。

一 24小时生效。

1 意外门急诊。

2 意外日补贴。

3 意外身价及伤残。

二 30天生效。

4 住院费用补贴。

5 住院日补贴。

（1 2 4 5 第一年美院到的对没增加。第二年无理赔优惠20%。还有绿补贴。一年最高180天按实际天数给付。）

三 60天生效的。

6 百万医疗。要选有垫付住院费。上海质子重离子医院合作。保证续保。五年以上。

四 90天生效。

7 轻证32种最多可理赔28次，每次是基本保额的20%。

8 中证20种最多可理赔两次，每次是基本保额60%。

9 重症120种最多可理赔五次。每次是基本保额的百分百。

10 轻症，中症 重症。理赔一次后，豁免后期保费。视同已交写入合同保障继续有效。

11 恶性肿瘤。N次理赔。

12 寿险复原金。

13 身故金。

参考一下。希望你早日买到。你想要的保险。祝你幸福健康快乐。

很荣幸您邀请我回答。

您的年龄是可以购买保险的。谈不上适合不适合，但越早越好。无论是从保障方面还是收益方面讲，等来的都是后悔，买到的都是保障。

小建议:记得量体裁衣，一定要有连续投保的能力，千万别因为高保障或高收益而忽略了自己投保能力的限度。

祝您安康。

保险这方面关于53岁买商业保险、我不了解。

如果钱多的活，买份寿险附加意外和医疗，钱少的话买返本的养老险。一定要看好合同和录像录音。

补缴社保

首先要完善社医疗会保险，在此基础上再考虑相应的商业健康险，因为就个人保障的基本层面来说，社保是最基础的保障，是不可缺少的，最重要的是社保不需要健康告知。

社保中的养老保险和医疗保险都是有最低缴费年限的，只有满足最低缴费年限，退休后才可以享受相关福利，各地最低缴费年限略有差异。

城乡居民基本医疗保险

如果没有享受医保服务的资格，可以考虑配置\"城乡居民基本医疗保险\"，也就是通常说的城乡居民医保，它的功能和医保差不多，都是可以实现花较少的保费获得较高医疗报销费用的目的，性价比也比较高。

新农合

如果农村居民也可以选择新农合，一年百多块钱，每个家庭也都能负担的起。

医保是必备的基础保障，商业保险是补充。

重疾险（不买，不买）

重疾险，重疾险对于50岁以上的投保会有很多限制的，保费高，非常不划算的。年龄到了55及以上，不建议购买重疾险，因为基本上保费保额会倒挂。也就是保险公司赔给你的钱，还没有你缴的钱多。除非你想养保险公司！

意外险（买它，买它）

意外险杠杆率高，建议优先配置。有研究报告显示，60岁以上老人的意外风险约为20岁至59岁人群的2倍。发生意外损伤和意外事故的概率大大增加。所以对于意外险很重要，意外事故依然是小概率事件，所以意外险的保费也是比较便宜的。

买意外险，要注意这几点：

意外身故、意外伤残、意外医疗

关于意外险，不是所有的情况都能获得全额的理赔。获得意外险全额理赔的情况一般来说只有两种——身故或者全残。要么身故，要么全残，保险公司才会赔付全部保额。

如果情况没有这么严重，经过180天的治疗后，身体仍然留下了某些损伤，则按伤残比例进行部分赔付。

普通的意外伤害保险只保障被保险人因意外伤害导致身故或伤残的情况，但不保障因意外伤害住院产生的医疗费用，只有附加意外医疗保障，才能得到医疗费用赔偿。所以，投保意外险时，意外医疗保险不能少。

意外骨折保障

不同的意外保险的保障内容都是不同的，挑选意外保险时，一定要看清保障范围是否适用，例如最好挑选可以保障意外骨折的保险产品。年龄大了骨质脆弱，骨折的情况十分常见，所以这方面的针对性保障也很重要。

我奶奶和姑父都发生过摔倒骨折，所以我特别介意骨折这件事，我会给家人买包含骨折保障的意外险。

年龄越大，可以选择的保险产品越少。买意外保险，要注意看投保年龄是否符合，而且越早投保越好，不仅容易承保，还能尽早享有保障。

医疗险（买它，买它）

不要着急看性价比，先看能不能买，看年纪，看身体情况。能不能投保？医疗险健康告知较严，常见的三高、糖尿病等通常都买不了医疗险，只能退而求其次，买占重大疾病65%左右的防癌险。

有身体条件的一定要买它，买它。

商业医疗险，50多岁、60多岁、70多岁，甚至80岁的高龄者也能找到自己相应的医疗险，当然保费也必然会年龄越大，保费越来越高，未雨绸缪，尽早买才是明智之举。

购买医疗险，要注意这几点：

住院报销，能够报销一定比例的医疗费用。

住院津贴，能够保证在住院期间每日得到定额津贴。

保证续保条款，很重要！保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后，就失去了对被保险人进行核保的权利，不论被保险人身患何种疾病，保险公司都不得对其增加保费，更不能拒保。

我最近碰到一个同事，他的家人买了百万医疗，今年他母亲得了乳腺癌花了50万，免赔额外的医疗费全部都报销了，真心给家里解决了大麻烦，还能够继续续保。

防癌险（买它，买它）

2015年恶性肿瘤发病约392.9万人，死亡约233.8万人。平均每天超过1万人被确诊为癌症，每分钟有7.5个人被确诊为癌症。

与历史数据相比，癌症负担呈持续上升态势。近10多年来，恶性肿瘤发病率每年保持约3.9％的增幅，死亡率每年保持2.5％的增幅。

从年龄分布看，恶性肿瘤的发病随年龄的增加而上升。

40岁以下青年人群中恶性肿瘤发病率处于较低水平，从40岁以后开始快速升高，发病人数分布主要集中在60岁以上，到80岁年龄组达到高峰。不同恶性肿瘤的年龄分布均有差异。

50岁以上人群买不了医疗险的，一定要买防癌险，核保宽松，三高人群也可以买。产品比较多，有定期保障也有终身保障的，大多数防癌险产品观察期是180天，身故退现金价值或者保费。