征信花了的表现

征信花了有两种可能：一是你之前的网贷有频繁多次的逾期行为；二是你网贷虽然从无逾期，但是你在短时间内有多笔的网贷借贷记录（比如一年内五笔及以上）。不同的情况，处置措施不一样。

1、频繁的逾期

按照目前央行的最新规定，个人征信中的不良记录，自结清之后保存五年，五年后系统自动予以覆盖，所以说你只要网贷均已还清了，那么在坚持个5年左右的时间，你的征信报告又是一条好汉，好看的不得了。

2、频繁的借贷

如果你本身的网贷并没任何的逾期，只是因为有太多条频繁的借贷记录导致你的征信花了，这个所需要的时间会短于频繁逾期的问题。一般而言，银行关注的网贷主要是近三年内的情况，如果你最近三年没有什么网贷记录，对于三年前的，银行正常都不会在意，所以只要最近三年内，你减少网贷的申请记录，那么3年后，你依旧是一条好汉子。

总结

征信平时看起来，对于个人没有任何的影响，但是当你需要它的时候，你就会知道，征信有多么的重要了，只要你想从银行等正规金融机构获得贷款，那么征信就是一个跑不过去的坎。如果你近期有买房的打算，那么这一两年内就不要去碰网贷，网贷是银行的一个禁区，基本谁碰谁挂。

感谢您的阅读！

了解下征信花了和征信黑了。

征信黑——逾期征信记录大于90天； 或者连续3次的逾期和累计6次的逾期记录。

征信花——体现在多家信贷机构来查询你得征信，如果这些机构查询次数过多的话，你得征信将会很明显出现花。

征信黑情况——

一般来说，按期还款后，“黑”记录5年后会消除，并且在以后要养成良好的还贷情况，特别是借呗之类，一定要按时还款。

征信花——

1. 这种情况一般是你经常去贷款，所以金融机构会不断地去查你的征信问题。
   
2. 一般来说像银行或者一些较大的机构，他们是非常反感征信机构查询的，所以才会出现征信花的情况。
3. 至少半年内不要再去申请贷款（包括任何网贷）或者信用卡，防止被查征信，产生查询记录。保持良好的信用记录（不要逾期），基本上就不会出现这个问题。
   
   

因此，你想要保持你的征信不花，只要保持正常的，及时的贷款还贷才可以。

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01

今天我们来了解一下如何解决“花征信”问题。

那么什么是“花征信”？我们经常听说我的信用不是黑的，但它已经花掉了。这里的花主要有两种情况。

几天前，一位在一家金融公司工作的朋友告诉我，他的一位客户打印了900页的信用报告。当然，这也是新版征信修改后，个人征信记录收集更加详细的结果。信用记录很多，包括信用卡、消费金融产品、信用卡和各种贷款，导致他们的信用记录信息过多。

还有一个影响征信质量判断的征信记录，即征信申请查询记录。通常，当我们申请信用卡或贷款时，查询记录会显示一次，并且会被查询一次，甚至多次。因为前段时间有消息称，有人申请了同一家银行的信用卡，信用调查在短时间内被多次查询。也会造成花征信。

02

如果有了花征信该怎么解决呢？

一般情况下，只要把名下的网贷都还清，等一个月左右，再去办理其他业务或者信用卡，基本上没有影响了。但这并不意味着网贷记录就可以彻底消除。想要让网贷记录彻底消除，必须等5年征信报告更新之后才会彻底消失。

若网贷平台未接入征信系统，机构无法调取申请人的逾期记录因此不会出现在征信报告中，故不影响个人征信。部分网贷平台共享网贷黑名单系统，逾期后可能会上网贷黑名单影响你再次申请网贷。

现在无论是网贷平台还是银行这类金融平台，在审核金融业务的时候，也会查看申请人的大数据情况，如果查到申请人有逾期或者是频繁申贷的行为，也会直接拒贷的。

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这个要看花到什么程度！

我做过一年贷款，看过很多客户的详版征信。详版征信记录着个人的每一笔上征信的贷款记录，信用卡也属于贷款也都有记录。

如果征信有连三的情况（就是超过60天的逾期）那么贷款的话所有银行的风控都会被拒，也就是过不了银行的大数据。无论多久都养不好，有些人说能修复征信那都是假的，大家千万不要相信。征信连三是最严重的，如果只是逾期次数比较多的话是可以养的。正规的贷款公司一般会看客户五年以内的征信，宽松一些的一般要求两年内能不连三累10（指30日以下的逾期次数）五年内不能连三累15，最严格的是平安银行会看两个月以内的查询次数。所以说征信不连三就可以养好，一般5年以上就没什么影响了。这只是个人征信对于需要贷款时的影响。最后提醒一下大家个人征信在一些大银行或者房产局都有自助机器可以打印，但是每天只能打印一次，征信分普通版和详版征信，打印的时候一定要选择详版。每次打印也都会上征信报告，会记录查询次数，信用卡申请、网贷申请这些无论批不批都会被记录征信查询次数，半年内查询次数不要过多。有什么不清楚可以问我、希望能帮到大家。有贷款方面的问题也可以帮到大家。[微笑][微笑]

我自己年轻时亲身经历，刚刚走上工作岗位，在移动公司工作，经常会有很多银行来给我们办信用卡，当时没有想太多，陆陆续续报了五张信用卡，中行，招商，工行，兴业，浦发，额度都不高，最多的是中行，也就7000块钱。从这开始就感觉自己不缺钱了，开始大手大脚，不到半年，漏洞补不上了，家里农村的，也不好意思跟朋友借，就这样拖着，利息，滞纳金疯狂上涨，然后就是催收电话，银行的律师函，时间越久越没有能力还了，记得当时一张工行信用卡额度就3000，硬是搞成了一万多，生活陷入困顿，害怕被搞成信用卡诈骗，看到警车就心里发怵，后来想了很多办法，花了很多冤枉钱，终于把漏洞补上，销了所有的信用卡。到现在这件事情已经12年了，大家都说恢复期是五年，我也打过信用报告，看似没有问题了，就试着办张信用卡看看，因为现在的收入比较高，房，车都有了，可是没有一张能通过。所以在此告诫年轻的朋友们，千万不要碰这些，尤其是网贷，有多大能力干多大的事，千万不要透支消费，这个坑也许会让你万劫不复，后悔终生！

银行征信一般五年更新一次，不良记录保留五年，五年后会自动消除。

我之前刚参加工作，花钱没有计划，经常超前消费。常常入不敷出，没办法只好办了几张信用卡。结果彻底陷入了深渊，花钱越来越多，渐渐的连最低还款都还不上了。银行天天打电话给我单位，最后实在没办法就辞职了，没有工作，没有收入，更加没办法还钱了。后面干脆不管了。一共逾期了1年多，最后慢慢的全还完了。但是银行的征信上了黑名单，等我把钱都还上后，过了几年再去打征信，不良记录就没有了。以下是我五年里刷新征信的一些方法，可以参考下：

1.这五年里，你要消除不良记录可以按时还款，养成良好的还款习惯。新的良好记录可以把你的不良记录覆盖。

2.现在进入电商时代，用支付宝的用户越来越多，支付宝的芝麻信用分也将会合我们的征信联系的，所以我们经常使用支付宝的花呗，借呗按时还款，也可以提高你的芝麻信用分，芝麻分高了，你的征信自然也会高。

3.合理分配自己的资金分配，不要超前消费，入不敷出。大数据时代，你的消费习惯会收录进征信系统，所以养成良好的消费习惯，理性消费。

你好，我是北野昆区，作为一名金融行业从业者，很高兴回答你的问题。

你口中的征信花了有两种情况，一种是你找了很多家贷款机构贷款，并且授权对方查询你的征信。一种是有多次逾期记录。

第1种情况，很多家贷款机构查询你的征信。说明这段时间你的资金比较紧张，通过很多家公司贷款，对方查询你的征信，留下了记录，不过你都按时还款了，还款能力良好，没有不良记录。

第2种情况是有逾期，说明你的还款能力有限，留下了不良记录。

相比较下，第1种情况，还款能力还是有的，只不过是因为短暂的资金需求，通过多家机构贷款而已。第2种情况说明你的还款能力有一些欠缺。

不过好在贷款都已经还清，现在央行征信会往前查5年，也就是说从现在开始你不再网贷，不再授权别人去查询你的征信，5年之后这些记录都会完全清零。

我们知道，再征信报告改革之前只保留2年，如果你2年之内不在网贷，授权别人查询你的征信报告，虽然记录还在，由于你网贷已经还清，并且2年内没有任何记录，银行是不会去追究之前的记录。

正常来说，如果用户申请网贷没有按时还款，贷款机构首先会对用户进行贷款催收，催收时间约在三个月左右，如果用户依然态度强硬并拒绝贷款，机构将把用户的个人身份信息上传到网贷征信系统中，并在用户的网贷大数据上留下逾期记录。

用户网贷大数据会同时进行更新，可在第三方平台对个人网贷大数据情况进行查询。如果像题主这样贷款已经还清，个人征信报告上的记录大概会在5年之内进行消除，网贷大数据上的情况可能一年左右可以清除。用户可以在央行征信拉一份个人征信和网贷大数据查一下自己的信用情况，看一下自己的身份证和手机号是否有风险，自己的网贷历史记录、网贷逾期详情以及黑名单信息都有详细数据

我们对于征信的认定分为四类：白户征信 、正常征信、 花征信、黑征信。

对于这四类征信的的区别我在我刚出一期音频作品中有详细的讲解，感兴趣的朋友可以去收听一下。

我们今天主要来讲讲如何解决“花征信”的问题。

那么什么是“花征信”呢？我们经常会听到说，我的征信没有黑，但是花了。这里的花主要是真对两种情况。

1、负债种类过多过高

前几天，一个在金融公司上班的朋友给我讲，他一个客户的征信一共打了900页。当然这也是新版征信改版以后，对于个人信用发生记录收集的更加详细造成的。这其中的信贷记录非常的多，信用卡，消费金融产品，信用卡，各种贷款，导致了自己的征信记录信息太多。

而这种负债种类过多，负债过高的征信就是“花征信”表现之一。

2、征信上面的申请查询记录过多

征信上还有一个记录影响着征信好坏判定，那就是征信申请查询记录，通常情况下，我们申请信用卡或者贷款，每申请一次，征信记录就会显示一次，而且还要被查询一次，甚至多次。因为前段时间就有有一个新闻说到，一个人申请同一家银行信用卡，征信在短时间被查询多次。

征信申请查询记录过多，也是“花征信”的表现之一。

如何消除自己的花征信

我们知道了花征信发生的原因之后，那么我们就有了处理花征信的办法。

1、尽量降低自己的负债

因为负债种类和负债额度是造成我们征信花的一个重要原因，所以要想消除自己的花征信。降低负债就是必然的。因为降低了负债，自然会消除一些负债种类。当然也有的朋友说，我可以增加某一个种类的负债，用于抵消其他种类的负债，总额度不变，但是种类降低。这个办法也是可行的。但是总体来说，负债过高对于征信也不是什么好的事情。除非你有足够的资产资质来承担这个负债，甚至可以抵充负债。比如，你名下总体资产1000万，有个500万的负债也是可以理解的。

2、降低自己的申请查询记录，用时间去消除

通常来说，因为申请查询记录过多造成的花征信是比较容易处理的。就是需要时间，一般这个时间是6-12个月。在这个期间，不要有任何的申请和查询记录存在。当然这里还给大家提醒一下，银行的贷后管理查询不算作申请查询记录。所以这个大家不必担心，银行贷后管理的主要目的就是为了控制风险。

总的来说，花征信是相对比较好处理的征信，而花征信也主要体现在征信申请查询记录。负债种类和负债额度只是一个次要原因。但是一份优质的征信记录，不但要有没有超过规定次数的查询申请记录，负债情况也是可以直接反应一个人征信好坏的因素。二者都很重要。

看你逾期的金额以及时间长度了。一般情况下，建议大家别进行网贷，网贷套路多，接受网贷的人分为：一类是急需用钱的个人和公司，这些人可能是由于做生意急需周转资金，而且银行贷款难，这才进行网贷。二类是爱慕虚荣的人，为了攀比进行没必要的贷款，来满足自己的虚荣心，这类人恰恰是违约最多的一类人。

套路多

诈骗

【1】逾期导致的征信问题

由于逾期导致的征信问题，个人征信中的不良记录，自结清之后保存五年，五年后系统自动予以覆盖。也就是说，如果用户还款了名下的欠款，然后保持良好的借贷行为的话，只需要5年的时间，用户的征信就会恢复的。

【2】借贷导致的征信问题

如果是因为频繁借贷导致的征信问题，那么征信恢复的时间要短于逾期导致的问题。通常情况下，银行关注的网贷主要是近三年内的情况，如果用户最近三年没有什么网贷记录，银行是不会特别在意的。

总的来说，不同的情况导致的征信问题，所需要的时间和处理方法都是不一样的。对于有借款的用户来说，按时足额还款是必要做到的事情，在不逾期的情况下尽量减少借贷的次数是最好的。