足够了！640万不仅能够实现衣食无忧，如果你能够比较节俭，而且还懂得如何更好的理财，那么就能够让你过上比较好的生活。

640万的理财收益

640万是一笔大钱了，很多人一辈子可能也赚不到640万人民币的。这640万人民币如果想安全的话，可以存银行大额存单或者中小银行新型存款，能够获得比较好的收益。

如果想收益更高一些，也可以考虑长期持有高分红绩优股，持有每年分红，也是可能让你过上更好的生活的。

现在银行的大额存单，3年期大额存单，大概年利率在4%左右。如果存640万的话，存3年期大额存单，能够获得4%的年利率，那么每年利息收益可以达到25.6万元。

现在股市中有很多高分红绩优股，也是值得长期持有分红的。这些高分红绩优股，业绩非常稳健，每年分红率在4.5%左右，而且有些股票股价低于净资产不少。如果持有这样的高分红绩优股，不仅每年能够分红4.5%左右，而且净资产的增长也可能带动股价的上涨，如果算上分红，有可能获得平均10%左右的收益。

如果是640万购买高分红绩优股的话，有可能每年获得4.5%的分红，也就是每年能够获得28.8万元。

可以看出来，每年20多万的收益，足够过上比较好的生活了。

足够过上比较好的生活了

一年二十五六万以上的利息收益，可以说足够过上比较好的生活了。如果稍微节省一些，每年消费五六万的样子，然后一年就能够存到20万元。

如果没有房产，那么只需要存个5年，就能够凑够100万的首付款，足够买一套200多万的房产了。而贷款100多万20年，即使是按照6%的利息去算，每个月的还款也就是7164元，一年下来需要还8.6万元。

这个相对于一年二十五六万的利息收入来说，还是足够花销的。如果比较省的话，可能每年还能够省下来10万多，也可以继续存起来。这样未来存款越来越多，而你的生活也会越来越好了。

因此，如果能够一年有二十五六万的利息收入，可以说足够你买房子，足够你过上比较好的生活了。

结论

综上所述，如果有640万的现金，只要你比较节俭，然后能够合理理财，那么就能够让你一辈子过上比较好的生活。

流动现金640万，够一辈子衣食无忧吗？

我以为，完全可以衣食无忧，够一家三口，能够做到财富自由，当然有下述两个前提:

一是这640万是可用的不作他用的、本问题所涉及的资金，而不是流动了就不是衣食忧不忧的资金。

二是你的衣食无忧仅指普通人的普通生活，通常的生活开支，可以不包括非640万的收入，可以是需购房(当然高房价的地区除外，否则光买房都不够)、买车的情况，可以无工作，不能高消费、乱消费等。

你看看这样行不行:

①买套房，要求不能过高，三室两厅，重庆不是特中心的位置，150万元，装修(含家具)50万元，全款付(若不全款，按揭计入生活开支中)200万元，余440万元。

②买辆车(还有车位)，办完40万元，此时余400万元。相当于中奖后净额400万元。

③这剩的400万元，先假设不用本金，实在不够再用。按3%至6%的收益率，你有年收益12至24万元，即每月1万元至2万元用来开支，这不用付按揭，应该没啥问题。多的钱可累计投资，因为20年后的2万元可能不够用，所以你要不断提高收益率。

我曾以重庆为例，财富自由基夲需要一套全款住房，另外150万元现金即可。

有关财富、投资可参阅我的文章和问答。

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泰川约认为对有些人足够，对另一些人远远不够，同时无论有多少钱，都应该努力让其变的更多，这样的人生才更精彩。

1.假设一个人寿命80岁，20岁的时候有640万，那么平均每年相当于10.3万，这个数字在国内任何一个城市都会活的很滋润，如果把640万存进银行，按照4%的年利率计算，每年的利息就高达25.6万，就是不花本金，只有利息也可以过的非常舒坦，不仅衣食无忧，而且还会是高质量的生活。

即使考虑到货币贬值，这些钱也够一辈子的花销。按照上面的假设，640万只进行储蓄的话，年4%的利率，60年可以得到

60*25.6=1860万

再加上本金是1860+640=2500万。我们假设货币每10年贬值一半，那么60年后，货币购买力只相当于现在的64分之一。其60年的平均购买力为现在的8分之一，这样的话就相当于每年可以花费

=2500/（8*60）=5.2万元，这个数字对一个人一年的花销来说还算可以。而且货币也不会贬值的那么快。

2.不同的人对衣食无忧的理解不同。对于大部分人来说，衣食无忧就是吃好穿好就行了，但是对有些人来说，衣食无忧也代表着有自己的大房子，天天吃好吃的，穿名牌，可以经常旅游等等。如果这样的话，640万可能不够花一辈子；

3.如果做到一辈子衣食无忧，还得满足一定的条件，比如已经有自己的房子了，不然的话，如果是在北京，有640万还没房子，想做到一辈子衣食无忧还是比较难的，因为640万还不够买一个房子那；再比如一辈子没有生大的疾病，因为现在看病太费钱了；再比如这640万的存的银行一直没有倒闭或破产，否则，只能最多获得50万的赔偿，50万的话是很难做到一辈子衣食无忧的。

4.钱多钱少，快乐就好。无论有多少钱，我们都应该学会享受生活，同时钱再多也不能停下努力的脚步，因为在这是世界上坐吃山空的例子太多了。

所有，朋友们，加油！先挣够640万再想怎么享受的事。

不考虑通货膨胀，不考虑赌博吸毒，不考虑买跑车混夜店。钱能理财就理财能存就存，平时就吃吃网红餐厅约约妹子玩玩桌游看看电影，有空出国旅游。房子车子已有不用买。

普通个人资产配置通常包括：现金、外汇、贵金属及房产、股权、债权及储蓄。风险收益曲线各不相同，可以抵御不同的风险。

比如债权、现金基本无法抵御通货膨胀风险，所以第一个结论是全部持有流动现金，一辈子衣食无忧——没戏。

我觉得640万人民币其实是个很有意思的数据，结论并不直接、数量也不离谱。正好用来专业分析。

CFA3级的重要学习内容就是如果对个人进行资产配置，如果有兴趣的朋友可以看一看以下分析：

首先要建立支出的时间序列表：

1题主没有提到别的内容，所以我们认为题主在未来的人生中就这点需求了。按照每个月5000块钱的稳定支出，每年固定一次共计2万块旅游支出。1万/人次

2题主没有提到工作，但是有房子，所以我们认为题主需要用640万+一套房子PV的总资产维持生活。

3假设题主目前25岁，还有60年寿命。30岁完成结婚生孩子等动作，孩子在大学以前每:个月5000，大学4年每个月2500，自力更生嘛不是。（假设，大家领会操作思路）

4题主的一生会遇到的风险包括：健康、通货膨胀、全球经济市场及本国市场风险（影响资产价格）。

5这里面肯定要考虑的是随着年龄增长，消费下降但是健康医疗费提升的情况，为了简化，我们认为仍然1万块每个月好了。

6几个一次性费用，30岁结婚。车我们认为每十年换一次车，别升级，到65岁还需要买4次车。

好的，题主的资金支出计划是这样的：

25~30：每个月5000，每年固定年底2万（咱们就不分两次旅游这样了）；

30~48：每个月10000，每年固定年底3万，也许他是个喜欢带还在旅游的呢；

48~52：每个月7500，每年固定年底2万，孩子大了都不愿意和家长玩；

52~85：每个月5000，每年固定年底2万，旅游是追求，不能断。

一次性支出包括：结婚、买车。

资产配置的核心要点是：

1用最大的概率满足最需要的支出。意思就是你不能不吃饭，但是可以不买车；你可以不旅游，但是不能不结婚（我个人的假设，这点不争论哈，领会我意思）；

2控制后果最严重的风险。比如健康险不能不买，但是你可以不用通过持有外汇控制旅游成本上升的风险。

对这个朋友进行资产配置，我们就有了以下的要求：

1方案需要每年十几万的现金资产，其中包括每个月的现金流产出和年底现金流产出；

2五年以后的一次性40万结婚支出；

3五年以后开始每个月支出提升到2万，中间经历阶梯型下滑，52岁回到目前的状态。

4或有的4次买车，可以没有或者说可以简配。

以上，都是PV！！！！！

有人喜欢fv，有人喜欢pv，这是偏好问题，计算方式不一样，要注意。

目前我们普通人可以进行配置的资产类型包括：

1现金，0风险，0收益；

2短期理财或者各种宝宝，4%年化，可以认为跑赢CPI。在美国有一种专门的抗通胀国债产品（TIPs），如果以后我们有，最好了。可以几乎完全抵抗通胀风险。

3债券，存在超额收益，但是可以抵抗部分经济下行风险；

4股票，存在超额收益，不同行业抵抗的风险类型不同，比如抵抗货币贬值，消费股就很好；

5贵金属，全面避险；

6房产，抗通胀（题主有了已经）；

7保险，收益相对低，控制健康风险。我认为保险还是以纯粹抵抗风险目的为主，故计入每个月5000里面，每个月300好了，相当不错的保障。

题主的情况，可以给出如下方案：

• 420万高流动性资产，且投资尽可能抗通胀的品种。大家可以理解为，把今天把420万分成720个月的支出，分别进行投资，每月把钱取回来；
• 126万每年一付的保本型抗通胀资产，旅游基金。我们可以理解为把126万分成60次每年把钱取回来。
• 30万5年期国债，放弃流动性基本可以跑赢通胀，说不动婚礼宴会加个菜，就算是挣到了。
• 40万分四份的买车基金，买入，hmm，股票吧，白马股。成了卡罗拉变卡宴，不成长城变长安......
• 剩下24万，全部换成美元。防控极端风险。美国国债即可，省心，不复杂。不要买短期或者太长期（30年那种），逻辑是对于极端风险，太短期国债没必要（有别的方法救急），太长期国债不赶趟。

这是目前保证题主支出要求的方案之一。有几个问题可以深入一下：

1，是不是国家风险高了一些，人民币资产太多了。注意到题主每年都是要出国的，所以可以在结婚以前，专注亚洲旅游。在420万的部分分出一些资金投资在日本、新加坡资产。一个是避险逻辑，一个是对冲逻辑。具体操作为每年换5万美金对应的资产，5年共计140万左右，分散风险。

2，如果寿命过长怎么办。这个问题首先，我祝贺这位题主突破国家平均线。其次这就是我一直没有提题主房子的问题。一栋房子是非常有效的缓冲，即使n线城市也是规模不菲的资产。寿命超出预期，可以使用反向抵押，用房子来养老。当然，这也失去了给孩子留下资产的机会。

3是不是太消极了？我之前的文章介绍过，年轻人有一笔很大的财富是未来一生工资收入的净现值。题主可以利用自己的人力资产进一步分散风险。对于我们这个方案来说，金融工具使用太多，可以分散风险的方式就是找一些难以金融化的岗位：教师、作家、艺术家、厨师。工资不在高，贵在分散风险。

4这套方案有没有硬伤？既然是按照最大概率满足支出需求来制定方案，就别指望有超额收益。一个月5000，有一天发现10000的生活才是天堂，你就挂了。注意这里都是pv概念，和通货膨胀无关。人话说，就是有一天你觉得网红餐厅泡妹子不够了，主播打赏、郊区游也不错，日常奢侈品不能少，这个方案就无能为力了。

要看人和地方，同样的地方，人与人消费差距可以十倍以上，同样的人，不同的地方消费标准也能着几十倍。

人要生活，不只是衣食无忧，钱是资本，社会上资本的力量是巨大的，资本增值的能力更大。640万拿出140万来生活，三五年的衣食无忧是有的，500万用来增值，五到十年也许就5000万了呢。

要看你想过什么样生活水平的日子了。如果不买房做做理财一个月3万块生活水平的日子可以一直过下去，但是如果说你要买套房，还是北上广深的房子，那不好意思，640万你想买好一点的房子还需要贷款，多努力工作还贷款才行

不够的

其实钱多钱少，日子过好，钱并不能决定一个幸福的生活，关键看于你有什么样的一个生活标准，但是对于大部分来讲，这个钱是足够正常生活的，而且过得很幸福，但如果你有太多的比较虚幻的梦想，那我相信这也是永远填补不了你心中的漏洞的。

说够的朋友手上肯定没有，说不够的是手上有和有志气争取的，这个世界说白了就是饿死胆小的，撑死胆大。

经济好通胀率高，经济不好通胀率更高，你想守着一堆钱过下半生，这个社会是坚决不允许的，目测今年通货膨胀最少10%，640万一年后购买力只有570万，如果不购买合理资产，几年后就是一堆废纸，现在有毒资产太多，想保值对于普通人来说太难了，普通人最好的路就是混到体制内，找份工作安心生活吧，想发财没有认识的高度还是死了这条心吧。

如果是一个三十岁以下的人肯定是不够的，按寿命80岁计算还有五十年也就是600个月的时间，平均每个月也就是一万块钱，想想1990年的时候有十万块的人有几个？那时候有十几万肯定觉得一辈子都花不完了，但现在十几万能干什么？所以，年轻人一定要努力。