现在银行的理财安全吗？

现在银行的理财产品有二种类型：一种是银行自己推出的理财产品，银行理财产品主要是货币基金。这在2018年4月之前，银行的理财产品几乎都是按照年化收益率偿本付息，基本没有银行出现过理财违约现象。而到了2018年4月26日资管新规颁布后，对于银行的理财产品做了一些调整，最主要的就是打破银行对理财产品的刚性兑付。

从安全性来说，银行自营的产品里面保本理财产品比较安全，都可以百分百保证本金。不过，监管部门规定除存款外理财产品不能承诺保本保息，因为投资是有风险的，银行有责任向投资者揭示任何风险的存在。原则上是，银行推出自营的理财产品虽然比较安全，但原则是利率越高风险越大，利率越小风险越少。

作为投资者在购买银行自营的理财产品时要做到三个方面：第一、分散投资，减少风险。如果你投资30万买理财产品，就要分成3份分别买3只理财产品，如果发生一只亏损2%，一只赚了4%，另一个赚了10%，那么平均收益也有4%，这样可以使投资者分散购买理才产品的投资风险。

第二，期限不要太长。目前国内经济形势充满变数，理财产品风险系统数不言而喻，建议投资者最好不要投资一年期以上的理财项目，只要购买3-6个月的理财产品就可以随时调转船头。第三，目前监管部门给了各个理财机构一个过渡期，改过渡期要到2020年底才算结束，所以，现在投资者还可以着重购买保本保息的理财产品。至少，短期内银行还是可以推出保本保息理财产品的。

另一种，银行理财产品的“飞单”指，是指银行工作人员利用职务便利，向投资者推荐销售银行以外的理财产品，这些理财产品包括保险、基金、私募理财、P2P产品，乃到“虚假理财”产品。也就是说，投资者实际是购买非银行进行管理的的理财产品，这些产品本身就虚构了一些不存在的项目来欺骗大家。

而对于投资者来说，不要轻信银行销售人员的推荐，尽量不要购买银行代销的产品。要做到以下几点防范措施，才能确保你的投资资金安全：第一，在签署理财产品时要认真阅读，发售理财产品一定要是该银行各称。对于明显有保单、第三方理财的产品要予以拒签。不要光顾宣传册上面讲的高回报率。

第二，按照规定，银行只能发行已在理财系统进行登记并获得登记编码的理财产品，投资者可依据该登记编码在中国理财网查询产品信息，核对所购买产品是否为银行发行的正规理财产品。如果查不到，那这个理财产品肯定是有问题，可以向监管部门进行举报。第三，在签订理财合同时，应做好录音录像备案，避免发生纠纷。

家族财富密码评论员董岩：

小编想告诉大家理财不是存款，投资是有一定的风险，只是风险的高低不同而已。2018年4月26号新的资管新规出来后，对于银行理财产品的兑付方式有了明确的说明，理财产品要逐步的实现份额化，要逐步的打破刚性兑付。说白了就是以后理财产品再也不是以前的按照预期年化收益率兑付的情况了，会逐步的变成实际年化收益率，比如以前某产品预期收益为5%，但是实际中却亏钱了，按照以前的话银行会给客户5%的收益，那么以后就按照实际兑付，亏钱了客户就可能跟着赔钱而不是拿银行的承诺利息了。

问题回到主线，那么理财产品还安不安全还值不值得买呢？答案是理财产品还是那个理财产品，只是把理财的真是一面展现在了大家的视线下而已，以前银行刚兑主要采用的是摊余成本法，比如第一期赚10%，第二期赔5%，第三期赚15%，那么三期一平均得出个平均数6.67%左右，那么银行按照5%兑付还会赚一点中间的差价，现在每期收益按照实际兑付，综合下来其实可能赚的比原来还要多一点，因为银行的摊余成本后肯定要克扣一点利润的，反而现在都透明化了只能赚点手续费了。

而且我们还可以产区分散投资的方法降低风险，比如把我们的投资分成若干份，那么最有平均后收益其实还是和以前差不多的。

总的来说理财不是存款，存在一定的风险，越高的收益就伴随着越高的风险，在收益超过5%后每增加1%的收益那么风险就会增加10%。而且资管新规对于投资者的界定也有了明确的标准，高风险的理财只能由合格的投资者去购买，原因很简单合格的投资者收入水平和承受风险的能力都更强，可以接受高风险产品带来的负面效果冲击，而普通的低风险产品也明确界定了投资范围，确保都是在风险较低的债券市场，当然这样收益就会少一些。

投资过程中每个人都应当综合考量自身的情况，进行理性的投资，相信只要做好这些每个人都能获得自己想要得到的收益回报。

首席投资官评论员董岩：

对于这个问题小编想说在2018年4月之前银行的理财产品几乎都是按照预期年化收益率偿本付息，几乎没有银行出现过理财违约情况，五大行更是没有。但是在今年4月26号资管新规颁布后对于银行的理财产品做了一些调整，其中最主要的就是打破银行对理财产品的刚性兑付。

以后的理财产品将逐渐实现份额化，就是向基金的方向靠近，银行将不再承诺兑付。那么很多朋友借要问了，那么以前的理财产品是怎么实现刚性兑付的呢？这其中主要使用的就是使用了摊余成本法，也就是把一只理财产品的各个期的投资平均一下，按照平均值给大家分成收益，如果不能产生收益的银行一般就往里贴钱也要偿付，这主要就是怕产生不好的负面影响，但是这样就加大了金融风险，所以现在监管机构要求各个银行取消这种刚兑，让个人投资者自负盈亏。

接着大家的问题就来了，以后银行的理财产品不再刚性兑付了，那么我们还能买理财产品吗？答案是当然可以买，但是要合理的配资，不要把鸡蛋都放在一个篮子里，比如您投入30万买理财，分成3份分别买3只理财，一只亏损2%，一只赚了4%，一只赚了10%，那么平均收益也有4%，其实和以前也是差不多的，而且银行的大多数理财产品都是赚钱的，而且给客户的固定收益分成后可能还会剩下很多，因为不是份额化不公开透明，这部分钱也就被银行给赚走了，如果采取透明的份额化后每天都要披露情况，银行也就只能转转手续费了。

最后要提一点就是，理财产品的份额化不会马上开始实施，而是给了各个金融机构一个过渡期，改过渡期要到2020年底才结束，所以暂时我们还是可以购买保本保息的理财的。

我们对于银行有一种天然的信任感，觉得什么东西只要跟银行产生关系就觉得很靠谱，很安全，这种感知的产生是计划经济时期国家信用对银行背书造成的，随着我国金融市场的逐步开放，银行参与市场经济的程度越来越深，银行的市场角色正在发生变化。明确了以下几点后我们就知道银行产品是否可靠，是否安全了。

1、银行理财产品不能保证稳赚不赔

银行理财一般分为保本保收益产品和非保本保收益产品。

随着的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》的出台，银行理财产品的刚兑将逐渐被打破，保本收益的产品将逐渐消失。

非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。

投资者在购买银行理财产品的时候一定要咨询清楚。

2. 投资需在自己能承受的风险等级之内

任何理财产品都存在一定风险，理财产品也都会有风险等级的划分。根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级：

R1（谨慎型）该级别理财产品保本保收益，风险很低

R2（稳健型）该级别理财产品不保本，风险相对较小

R3（平衡型）该级别理财产品不保本，风险适中

R4（进取型）该级别理财产品不保本，风险较大

R5（激进型）该级别理财产品不保本，风险极大

购买理财的时候要清楚自己的风险承受能力，避免受理财经理的推销而购买了不符合自身风险承受能力的产品，应当按照风险评估结果购买与自己相应或更低风险等级的理财产品。

3. 银行理财不一定是银行自己发行的

银行里的理财产品主要分为自营银行理财和代销的理财产品。

银行理财产品是指我国商业银行在法律法规核准的经营范围内，运用银行在金融市场上的专业投资能力，按照既定的投资策略代理投资者进行投资而推出的理财产品，或称理财计划。

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说实话，购买银行理财的风险是很低的，几乎赔不了。因为银行的兜底能力强，即使这批理财出现了亏损，银行也会利用其他投资收入来弥补的，否则以后谁还会买银行理财产品？所以，购买银行理财大可不必担心其风险。

但是，银行理财的收益率比较低，投资价值不大。投资者在购买银行理财时，基本不需要考虑四大行了，可以优先选择规模偏大的城商行和规模偏小的股份行。但说到底，银行理财产品4~5%的收益过低，实现资产增值的意义不大。

银行理财的话，还是挺安全。一般稳健型理财还是没有出现过亏本的情况的，所以不用担心。

如果你是不能接受风险的话，建议你购买保本型的存款产品，最近的结构性存款都是很不错的，是一年内收益最高的一款存款产品了，保本而且收益是挺可观的。

谢邀。回答类似的问题太多了，就像问股市安全吗？为什么还有那么多的股民，银行的理财安全吗？只要银行不破产，银行理财产品还是比较安全的，只是收益多少的问题。

银行理财产品风险还是有的，只能看投资者自身的把控能力了。只要是不买代销的保险、基金等产品，不买到银行与投资公司私自合作的假理财产品，买银行内部自营的产品，安全性自不用说，没有哪家银行为了一款产品而破坏自身的形象，再说银行理财产品在银行业务中比重太小了，只是一个盈利点，并不是主业。

从安全性来说，银行自营的产品里面保本理财产品比较安全，都可以百分百保证本金。不过监管部门规定除存款外理财产品都不能承诺保本保息，因为投资是有风险的，银行有责任向投资者揭示任何风险的存在。

至于那些高风险高收益的理财产品，或者银行代销的产品，本人不建议购买，当然，如果你有一定的风险承受能力，有一定的理财认知度，就另当别论，因为富贵险中求嘛！

银行的理财并非绝对安全，这与产品本身属性相关，储户把钱交给银行进行投资活动，银行把归集起来的资金进行整体投资，这个过程中就存在风险。不过，还有一种更不安全的方式，就是在银行购买的所谓的“理财”，这样的产品可能是“虚假理财”或者“飞单”。

银行理财产品“飞单”指的是银行工作人员利用职务便利，向投资者推荐销售银行以外的理财产品，这些理财产品可能是保险、基金、私募产品、P2P产品，乃至“虚假理财”产品。也就是说，投资者实际购买的并非银行进行管理的理财产品，而是其他类型，投资者的钱实际没有进入银行理财账户，而是流向了其他地方，乃至个人的口袋。

此前，有些银行出现“萝卜章”事件，工作人员炮制“虚假理财”产品，打着所在行的旗号进行销售，从而造成投资者上当受骗；还有的银行工作人员进行诱导消费，出现“存单”变“保单”，低风险理财变高风险理财的情况。

遇到这样的不良员工，投资者的风险也是极高的，比如一些“虚假理财”产品中，这些产品本身就虚构了一些不存在的项目来欺骗投资者，利用12%，乃至8%，这样高于一般银行正规理财产品的收益率，但又并非明显离谱的收益预期攻破投资者心理防线。实际上，这些产品一旦圈钱成功，往往风险极高，乃至跑路，投资者容易遭遇“打水漂”的情况。

因此，投资者在银行网点购买银行理财产品的时候，不能亲信销售人员的推荐，至少要做好以下几点防范，1、做好双录工作，即做好录音录像，避免纠纷。2、做好产品识别，对于明显是保单、第三方理财的产品要予以拒绝。3、银行只能发行已在理财系统进行登记并获得登记编码的理财产品，投资者可依据该登记编码在中国理财网查询产品信息，核对所购买产品是否为银行发行的正规理财产品；如果查不到的话，那么产品就有问题，可以向监管部门进行举报。

朋友们好！目前社会进入投资理财的时代，而银行是我们购买理财产品的主要渠道。可以说每天都有大量的朋友从银行购买，大量的各色理财产品！随着资管新规的出台，许多朋友会有疑问，银行理财产品真的可靠吗？明确的讲:银行的理财产品并不像宣传的那样可靠！也有许多的风险！

下面就给朋友们具体介绍一下，银行的理财产品，有哪些不可靠的地方:

首先，银行的理财产品，有无法兑现预期收益的风险！银行发行的理财产品，在购买时会给我们承诺一个收益！但这个收益与银行利息有本质的不同！利息是到期必付！而且，不能更改！理财产品的收益者则不同，是提前测算的！与到期后的实际收益并不能画等号！到期后的真实收益，是随着产品的经营情况，到最终而定的。因此购买理财产品，有可能出现实际的收益，低于，等于，购买时承诺的收益，甚至完全没有收首的情况！这是一个收益方面的风险！

第二个风险，本金风险！银行的理财产品作为一种集合投资，本身是一个经营的行为和过程。因此也难免出现失误，或损失！例如，投资的某个公司或产品发生了重大意外等等，这都是有可能性的，因此，如果出现这样的情况，理财产品出现重大损失，那么不仅收益不保，而且本金也可能会受到重大损失。

第三个风险，经营风险！银行是一种股份制公司单位，也是通过经营赚钱来牟利的！既然是经营，就有胜有败。银行也不例外！一旦银行经营出现意外。必然会殃及它的理财产品，所谓“城门失火，殃及池鱼”。就是这个道理。

第四，道德风险，作为理财产品，应正规，如实的向投资人进行说明描述，并依法依规的运营！但并不能排除有些理财产品有虚假的陈述，或在运行中出现不合规的行为，进而给投资人造成不应有的损失。这也是其中一个风险！

第五，法律法规上的风险！依规定，理财产品不允许承诺保本刚兑，因此这也是一个风险。

第六，不可控风险！投资理财产品往往为定期运行时间比较长！如果在运行期内，遇到一些不可控的风险，例如一些，大型的自然灾害，等等。这些风险往往无法预防，无法抗拒无法补偿，因而这也是一个风险！

第七，便利性风险！理财产品，大多需要进行投资，而投资一般都有一个期限，因此理财产品大多为定期产品，从三个月到五年不等！在这期间，一般不允许临时退出，目前也不再允许理财产品发行人代垫，代付。因此，购买理财产品，如果到期之前临时用钱，有可能面临一定风险！

综上所述，购买银行理财产品具有许多的风险！有些风险甚至是无法抗拒的！但，以目前实际情况来看，银行的理财产品，还是相对安全的！到目前为止，绝大多数的银行理财产品，都按时归还本金，返还了收益！相对来讲，银行是专业的金融机构，还是非常值得信赖的！同时在银行购买理财产品，也是我们普通人值得相信的渠道！

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如果单纯说市场中的理财产品，银行推出的理财可以说安全系数是处于顶端位置。安全系数要高于市场中其他的中小型金融机构、投资机构、P2P理财等系列产品。换句话说，银行理财是相对安全的理财产品。为什么？

一、银行有着自己的管理体系，而这样的管理体系是一般中小型金融机构、投资机构、P2P理财不能达到的，有着自己的风控以及应对措施。如果说这样的产品都无法是中低风险，那么市场中的其他理财产品的风险系数就会更高了。

二、背靠大型企业，安全系数也会提升。认购理财的时候是需要将理财产品的风险看清楚，银行间一般推出的是中低风险的产品。这类产品的风险系数低，再加上严格的把控与管理，风险系数就更加小。但是，在认购的时候也需要投资者将理财产品的信息阅读清楚，以防认购错误。

三、打着银行的旗号，却并非银行理财产品。银行间也存在代销的理财产品，但是这样的理财产品的安全系数并不高。不仅仅是信息中的风险标识，还有的是一些中小金融机构的产品，自身也是存在风险。但是，银行也属于代销的状态，一旦这些产品出现了问题，客户也会认为是银行推出的产品，所以对于银行理财的认知也就有了误解。当然了，还有存在非正常的推销理财而造成的。

其实，要是对于银行理财存在着安全系数的质疑，可以转投其他的理财产品。甚至“鸡蛋不要放在一个篮子里”，将理财的资金放在多个项目之中也是可行、可降低风险。比如现在市场中的主流的低风险理财产品：银行储蓄、大额存单、国债、国债逆回购等。虽然年化利率没有理财的高，但是相对的安全系数却上升很多。

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