说到邮储银行可能很多人都会有一些偏见，因为邮储银行之前曾经发生过一些存款变保险的不愉快事件，所以很多人说到存款都有点不敢到邮储银行去存。

但是目前邮储银行的存款利率明显要比其他大银行高出不少，在一些国有大银行与股份制银行当中，邮储银行的存款利率相对是比较高的。至于邮储银行推出的5.125%利率的开门红存款，我觉得只要是通过正规的渠道去存就没问题。

首先、5.125%的利率至少比目前大部分银行的利息要高。

5.125%的利率相当于在基准利率的基础上上浮86.36%，这个利率上浮的空间还是很大的，目前大部分银行利率上浮空间都在55%以内，实际给到的利率基本上都是在4.2625%之内。

比如下图是目前部分银行的存款利率表：

从这个列表可以看出目前大部分银行利率最高的三年期跟5年期利率都在4.3%以内。相当于邮储银行5.15%的利率要比普通银行最高存款利率多出0.85%左右，那10万块钱存在邮储银行一年至少可以多出850块钱。

其次、只要大家通过正规的渠道去办理那这个存款安全肯定没问题。

你问这个问题，我估计很多网友也有类似的疑问，而很多网友之所以有疑问，最大的一个原因就是可能是出于对邮储银行的不信任。毕竟邮储银行成立的时间不是很久，很多人对邮政银行都不是很熟悉。

在这我想说的是邮储银行也是国有控股的6大银行之一，其资产规模处于全国前列，而且是目前全国网点最多的一个银行。虽然邮储银行之前是整合一些邮政储蓄所发展而来的，但是邮储银行也是经过银监会以及人民银行批准设立的正规银行机构，目前在香港上市，所以只要大家通过正规的银行机构去办理，肯定是安全的。

但是大家一定要提防一些个别工作人员以高息作为诱饵，引导大家去存款。一直以来邮储银行是存款变保险发生率相对比较高的一个银行，而邮储银行目前的员工素质参差不齐，有些工作人员就是从当初的储蓄所转化过来的，很多人对监管都不怎么熟悉，所以有时候可能为了个人的利益，为了获得更高的提成而蛊惑大家把存款变成保险。

对此，大家去邮储银行存款的时候，一定要到正规的渠道办理，也就是说必须在正规的银行柜台进行，只要大家在银行正规的柜台办理，在监控之下办理，我相信存款肯定没有什么问题。

最后、具体是否要选择这个存款，还要考虑未来的流动性要求。

5年定期存款获得5.125%的利率，这个利率还是相当诱人的。但是大家在选择的时候一定要考虑一个问题，那就是流动性。

五年期的定期存款流动性是比较差的，在这5年之间一般不能提前支取，如果大家有急事想要提前支取，那只能按照活期利率计算。而目前邮储银行活期利率只有0.3%，相当于10万块钱，一年的利息只有300块钱左右。如果大家选择了5年定期，在5年之内因为急用钱而提前支取出来，那是非常划算的。

所以在考虑是否购买这个存款产品的时候，大家一定要认真考虑对未来流动性的要求。如果大家未来对流动性要求比较高，比如未来两三年之内有可能用到这笔钱，那我不建议大家购买这个定期存款，而是可以选择一些期限相对比较短，或者选择一些灵活性更高的智能存款。

作为新晋的国有六大行之一，邮储银行在定期存款利率上一直都是高于其他五家。因此，它的五年期定期存款利率达到了5.125%，这不足为奇。也许是邮储银行时常被吐槽多了，大家对于它的存款利率有所质疑，其实只要确定是一般性存款而非代销的保险之类理财产品，就放心存入。

截止2018年年末，国有四大行资产规模均已突破20万亿元以上。其中，工商银行资产总额达27.7万亿元，较2017年年末增长6.18%，排名第一。2018年，国有四大行合计净利润实现9494.15亿元，较2017年增长4.42%。工商银行2018年实现净利润2987.23亿元，同比增长3.9%，平均日赚8.18亿元，在盈利方面继续领跑。

然而，很快年报显示，截止2018年末，邮储银行总资产达到9.52亿元，较上年末增长5.59%；负债规模达到9.04万亿元，较上年末增长5.36%；其中存款余额8.63万亿元，较上年末增长7%。存款占负债比例高达95.43%。

很明显，邮储银行的总资产目前仍与其他四大行有很大差距。经营表现上，截止2018年末，邮储银行2018年营业收入保持强劲增长达2612.45亿元，增速达16.18%；净利润首次突破500亿元，达到523.84亿元，同比增长9.80%。但比起其他几家大行依旧是排名垫底。

也就是说，无论是在总资产规模、净利润甚至员工数等指标上都尚有更大空间。而这也反映出了邮储银行与其他大行的差距。因此，邮储银行负债端压力较大，尽管有近4万个营业网点、5.58亿客户，但刚刚晋级为国有大型商业银行之列的邮储，还是不如工行等几家的吸储能力强。所以大家经常发现，邮储银行在存款利率上上浮幅度更大，更有存款送礼送积分活动相伴。

就拿2019年最新银行存款利率来说，工行、农行、建行、中行、交通银行等五家大行的活期储蓄利率为0.3%，三个月期利率1.35%，半年期利率1.55%，一年期利率1.75%，二年期利率2.25%，三年期利率2.75%。但邮储银行的活期储蓄利率为0.35%，其他同期定期存款利率依次为:1.35%、1.31、2.03%、2.5%、3.0%。

对比一下，可以发现邮储银行一年期（包含一年）以上的定期存款利率都比其他五家大行的同期存款利率上浮幅度更大。

总之，5.125%的五年期定期存款利率并不算是最高，比起民营银行五年期利率5.45%甚至还有亿联智存的6%来说，这是利率市场化的重要表现，实属正常。

目前全球都处于降息低利率运行趋势，我国也不例外。目前央行的5年整存整取的标准利率为2.75%，各银行可以根据实际情况略有浮动。我们可以看到招行目前给出的大额存单20万，5年的利息才是3.75%。所以说邮储银行可以给到5.125%利率，属于非常高的利率水平。

“开门红”是金融行业惯常的促销手段，银行和保险公司都会在每年初个时候来搞。相比岁末季末，一般“开门红”的优惠力度是最大的，所以邮储此时还能推出这么优惠的利率还是相当给力的。唯一我们要判定是其产品属性，这与产品的风险相关。

1、银行存款类。是否属于常规存款产品，如整存整取、大额存单等，还是智能存款或者是结构性存款。这个关乎于是否保本保息，如果是常规存款产品，这个就是保本保息的。如果是智能存款或结构性存款，这个是保本但是利息是可浮动的，要看利息部分的理财收益情况。

2、理财型产品。如果是理财型产品，那么这款相当于固定收益型产品，其预期年化收益为5.125%。其风险属性是不保本不保息，就是本息都是可以有折损风险的。一旦管理公司投资失败，可能出暴雷。如果是固收类理财型产品来说，这个封闭期还是5年，收益就一般了，市面上可以选择的有很多。

综上所述，如果可以确定这款邮储银行的常规存款产品，就可以放心安心的去购买。

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邮储银行近期荣升我国六大行之列，从成立至今只用了短短12年时间，不得不说是一件很了不起的事情。对于开门红揽储活动高利率5.125%，非常值得购买。

1.邮储银行已成为国有六大行之一，实力雄厚。

邮储银行在2019年初对外宣布，通过近12年的努力，邮储银行正式跨入了六大国有银行之列，排名第六。邮储银行前身邮政所，就是过去大家熟悉的寄信、转账的地方，于2007年改制成立邮储银行。

邮储银行拥有银行当中最多的营业网点，在未来线上线下逐步一体化的时代，邮储银行有很大的网点优势。加入了六大行，意味着实力更强，对储户来说就更安全了。

2.开门红是邮储银行的传统揽储活动，诱惑力十足。

几乎每年，邮储银行都会做年初时的开门红揽储活动，力度每年都不一样，也会随着区域的不同而不同。

楼主提到的利率高达5.125%活动，其力度非常高，比基础利率2.75%上浮了86%，可见非常值得存。这种揽储活动并非会亏本，它很类似商家让利，在特定时间段内做一些营销，获得好彩头。在达到一定的揽储量之后，活动就会结束，故有需要的朋友可以存。

3.各大银行通常在年初或年末推出揽储活动力度大。

银行在一年当中，不同的时间，利率通常会有一定的变化和不同，利率高的三个阶段分别是：

年末：每年的最后一个月甚至最后两个月，是银行为年度任务冲量的时间，通常会把存款利率，理财产品收益率都提高至全年最高点。

年中六月：这是银行年中冲量的时间点，会根据市场实际情况调高利率，也是一个存钱好时机。

年初开门红：很多银行，包括邮储银行，在年初都会设置一些高利率产品，目的是博个好彩头。

故年末，年中，年初是到银行存款买理财的好时机。

楼主所说的邮储银行开门红揽储利率很高，适合于有长期闲散资金的朋友投。对于存款的时间点，在年末、年初或者年中利率相对会好一些，可以通过调整自己的储蓄时间点，获得更高收益。

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先说答案：普通定期存款利率，5年期如果真能够达到5.125%还是值得存的。

过完农历新年之后，各家银行都使出了浑身解数，推出“开门红”营销揽储活动。形形色色的活动，例如存款送礼品，存款送积分，存款提高定存利率都屡见不鲜。

而邮政储蓄银行作为新晋国有第六大银行，资产规模和实力，在同行业中还是比较优秀的。

但是由于之前屡见不鲜的存款变保险，存款变理财等诸多反面案例，很多都发生在邮储银行，让大众诸多顾虑，不得不让人心存怀疑，这到底是不是存款？

邮储银行，五年定存5.125%，到底值不值得存呢？

我个人认为需要先从以下几方面进行考虑：

1、确定这款产品是保险或者理财么。毕竟邮储银行官网挂牌利率并不高，五年期定期储蓄存款挂牌利率仅有2.75%。即使各地邮储银行有基于揽储压力进行利率上调，一般来说，正常存款利率上浮比例不会超过50%，邮储银行五年期最高也就按三年期利率上浮50%，不过4.125。

而邮储银行代理的保险产品，理财产品又特别多，建议大家存款时，仔细看业务回执单，并保证自己受手上拿到的是存单。更加注意的是，如果是卡存定期，更需要注意仔细阅读你的业务回执单。同时通过网银、手机银行渠道也可以看到自己存款明细。

2、由于邮储银行下沉到乡村的网点，多是邮局的代办点，工作人员水平参差不齐，不敢保证他们有误导储户的情况。即使在营业厅内，他们也有可能挂羊头卖狗肉，毕竟山高皇帝远，偏远地区人民文化水平普遍不高，为了完成自己的业绩考核，把保险或者理财说成定期存款的情况也是有可能发生的，我们不得不防。

3、五年，说长不长，说短不短。一旦存入五年定期，存款期内无法正常支取存款，你这笔钱就丧失了流动性，有急用钱的时候，取了可惜了利息，不取又没别的办法使用资金，纠结不？

所以存五年定期，一定要问清起存金额是多少，有没有取款的限制条件，提前支取是否靠档计息，有助于你能在提前取款时将利息损失降至最低，避免不必要的纠纷。

总结

以上仅为财富公元经验之谈，作为一名理性投资者，无论办理何种业务，都需要时刻保持警惕，避免被人误导混淆银保产品，被移花接木销售了。

还有需要注意的一点，高利率必然伴随高风险，谨慎投资，合理理财，选适合自己的方式。

什么是开门红活动？

开门红活动是邮储银行每年一季度推出的一款活动，目的是全力以赴做好首季度个金和信贷业务冲刺，努力完成首季开门红目标任务，以博取一个好的开头，所以开门红活动一般都是在一季度，而不是现在。如果你现在去某个邮储银行给你推荐“开门红”活动，五年期定存利率5.125%，你的第一反映不应该是开心，而是质疑是否为保险和理财，因为现在一季度已经过了。

邮储银行的利率

邮储银行作为国有六大行之一，目前的存款利率较传统四大行略有提高，但是其整体利率水平仍然低于全国性股份制商业银行及地方中小银行，所以这个5.125%的利率存在一定的可疑性，如下图所示，系安微地区邮储银行2018年6月1日新执行的存款利率，即使是5万元起存的3年期，利率也才3.85%（目前各家国有大行，3年期及5年期执行的利率都是相一致的），远远低于5.125%。

目前邮政储蓄银行总行公布五年期的标准利率依然是2.75%，你所说5年期利率有点高，按照5.125%，相当于基准利率上浮86.36%，这个利率已经比邮储银行的大额存单上浮的比例还高了，明显不符合现实。当然如果你这笔资金是几千万甚至上亿的，那么邮储银行为你申请个5.125%也是有可能的。

总结

目前各大国有银行尚未有听过超过5%年利率的定期存款利率，这个利率水平仅在地方银行及民营银行中见过，所以对于5.125%的利率还是要多报一个心眼，特别是邮储银行是经常出现存款变保险的情况，因此在办理这个业务之前一定要核实清楚，无论营销人员如何讲解，最终打出来的存单或者银行业务回单上必须有体现定期存款（或定期存单）四个字，甚至可以要求银行开立存款证明。一旦属实，那么这个产品还是可以选择的，毕竟大银行里能达到5%以上的利率目前来说极其稀罕，但如果是理财或者保险，则不要购买了，这两者的性质与存款完全不一样，特别是保险。

先说【答案】，值得购买。因为对于绝大多数银行来说，5年定期存款利率都达不到5%以上，甚至4%以上的都不多，而邮储银行推出的“开门红”揽存活动竟然有利率高达5.125%的存款产品，遇到的储户千万不要错过！

• 各大商业银行5年定期存款利率
  

如上图所示，这是2019年各大银行最新存款利率表。大家可以看到，绝大多数银行的5年定期存款利率在2.75%～4.225%之间，与5%相比还有较大的差距。

举个例子：如果储户存10万元的5年定期存款，若利率为2.75%，到期以后的利息是100000×2.75%×5＝13750元；若利率为4.225%，到期以后的利息是100000×4.225%×5＝21125元；若利率为5.125%，到期以后的利息是100000×5.125%×5＝25625元，利息差最高可达11875元！

• 邮储银行5年定期存款利率

同样是以上图为例，邮储银行的5年定期存款利率仅为3%，虽然“开门红”揽储活动很重要，但是作为一家国有银行突然上浮这么高的存款利率我也是心存疑虑的，最起码我所在的城市当中邮储银行是没有这么高利率的存款产品。

综上所述，利率达到5.125%的定期存款产品是百分之百值得购买的；但我希望题主在购买之前，一定要仔细确认好这款产品到底是定期存款还是理财产品！

如果5年内这部分属于完全闲钱，又没有投资经验的，非常值得购买。原因有三：

一是保本保息，这个对没有投资经验的人能确保绝对收益，5年能确保该收益也是不错的选择了。

二是邮储银行实力够。刚刚纳入大型商业银行，与工、农、中、建、交同列，全国TOP6啊，这是实力，看看他的兄弟们你就认可了。2019年2月11日，银保监会官网发布最新的银行业金融机构法人名单，邮政储蓄银行首次被调整为国有银行，国有大型商业银行扩容为六家。

三是大型商业这么高收益较为罕见。五年期利率基准为2.75%，5.125%相当于上浮了86%，目前12家全国性股份制大部分上浮基本没有超过52%的，也就4.18%左右，这上浮水平相当高。但是要搞清楚是否是真的存款，因为银行吸收存款后要放贷款赚取价差，5年期贷款基准4.75%，按照发放贷款利率上浮10%计算，也就5.2%，这价差也就0.1%。这里面没算银行的成本，加上人员工资、网点投入，系统建设等等各类成本进去是赔钱的。除非贷款利率上浮更高，但上浮更高意味着客户都去其他渠道贷款或其他银行了，所以也不可能太高。这一举措就是为了做规模，当数字看的。

五年定存5.125%，可以说是一个相当高的利率了。从一般的银行理财产品来说，超过5%利率的都难以找到。这个问题其实也可以跟房贷利率联系起来看，比房贷利率上浮之后低但比房贷基准高。

当然，更多的人是纠结于邮政银行，凡是邮政银行的东西他们都觉得不放心。其实，这样的做法没必要。只要你确认你在银行的这笔业务是存款就可以了，不要买成保险。如果确认是五年定存有这么高的利率，那么绝对是相当划算，不要因为对邮政银行的偏见而放弃。

对于存款业务来说，五十万元以下的金额都是可以百分百赔付的。

当然，对于问题提到的五年定存利率5.125%，里面或者有条件限制，可能针对目标客户购买或者有额度限制。总之，在你办理业务时你要看清楚，如果什么限制都没有可以让你随便买，你就再认真看下是否是理财产品或者保险。

我感觉邮政储蓄银行不可能有这么高的存款利率。

现在，银行竞争比较激烈，搞一些活动是正常的。“开门红”之类的活动，都是在年初进行，大多是送一些促销物品，比如送油送米等等，几乎没有提高利率的，也没有返还现金的，因为这些行为往往受到银行自律约束，监管机构发现也会处罚。

之所以感觉这款产品有问题，希望朋友们注意一下投资风险。

普通存款受行业自律约束

普通存款一般利率都是在国家基准利率的基础上浮动，国家没有公布5年期指导利率，但是作为大型国有银行，邮政储蓄银行应该执行2.75%的标准，5.125%相当于上浮86%，这个上浮幅度太高了，其他银行肯定会有意见，这违反了行业自律规定。

邮政储蓄银行大额存单利率也达不到5%

大额存单利率市场化，各家银行可以自己确定利率，但是邮政储蓄银行的大额存单也不到5%的利率，普通存款达到5.125%感觉不可能，更多的可能是一款理财产品。

认真鉴别是存款还是理财

在大型国有银行中，邮政储蓄银行规模是最小的，网点是最多的，代销理财产品出现问题也是最多的。存款变保险，存款变理财网上经常见到，这可能和邮政储蓄原来不是银行有一定关系，建议投资者对这款产品要多了解，避免将来出现纠纷。