肯定会涨的！

简单讲，各个银行给贷款者的利率是以央行的基础利率为标准的，并在此基础上上浮或者下调。

当你和银行签订好贷款合同后，你享受的贷款的基础利率会随着央行法定的基础利率的变化而变化，但是，签订合同时上浮或者下调的标准不变。

举个银行利率优惠的例子：

去年央行基础利率为5%，银行优惠下调20%，你的贷款实际利率为5%*（1-20%）=4%。

今年，央行基础利率上调为6%，但是你仍然享受去年的银行优惠（下调20%），你现在的贷款利率就变成了6%*（1-20%）=4.8%。

若央行基础利率下调为4%，你仍然享受去年的银行优惠（下调20%），你现在的贷款利率就变成了4%*（1-20%）=3.2%。

再举个银行利率上调的例子：

去年央行基础利率为5%，银行上调20%，你的贷款实际利率为5%*（1+20%）=6%。

今年，央行基础利率上调为6%，但是你仍然按照去年的银行上调标准（上调20%）执行，你现在的贷款利率就变成了6%*（1+20%）=7.2%。

若央行基础利率下调为4%，你也仍然按照去年的银行上调标准（上调20%）执行，你现在的贷款利率就变成了4%*（1+20%）=4.8%。

注意一个细节！就是你同银行签订贷款合同时，银行当时的上调或者下浮优惠一旦确定后是不可更改的。它只能随着央行的基础利率而重新计算你的还款额度。

同时，基础利率的变化和你以前已经支付过的利息没有影响，只影响你之后所缴纳的利息。

还需要注意的是：还款什么时候开始改，要根据你和贷款银行签订的合同条款来执行。

一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：

• 一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；
  

• 二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）；
  
• 三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。
  

所以！赶上银行利率下调优惠的时候是最合适的时候了！

　　一般情况下会涨，主要看合同。房贷有两种利率计算方式：固定利率和浮动利率。

　　固定利率不会因央行的基准利率调整而调整，也不会因商业银行利率调整而调整，它是固定不变的利率。但是该类型几乎绝种，因为这里存在利率风险，不管是对贷款人还是银行都极其不利。如果是以前的房贷，或许存在该类型的贷款合同，那么它就不会随央行加息而利率上涨。

　　浮动利率为如今房贷的主要利率计算方式，它会随央行基准利率变化而变化，即浮动。这里还有一点需要注意，商业银行的上浮利率的比例是不变的。

　　比如你房贷利率是基准利率，如今央行基准利率的五年期及以上贷款利率为4.9%。如果商业银行给你的是基准利率，那么年利率就是4.9%，每个月月供金额为：月供本金+月供利息=月供本金+剩余本金*4.9%/12（不管是等额本金还是等额本息计息方式都一样，下同）。

　　如果今年央行进行加息，五年期及以上贷款利率为5%，那么到明年的1月1日起，每个月月供金额为：月供本金+月供利息=月供本金+剩余本金*5%/12。

　　而商业银行的上浮利率是基于基准利率的上浮比例，特别是今年三月份以来，很多商业银行房贷利率都出现上浮。假如上浮10%，那么实际贷款利率为4.9%*（1+10%）=5.39%。每个月月供金额为：月供本金+月供利息=月供本金+剩余本金*5.39%/12。

　　如果今年央行进行加息，五年期及以上贷款利率调整为5%，那么到明年的1月1日起，实际贷款利率为5%*（1+10%）=5.5%。每个月月供金额为：月供本金+月供利息=月供本金+剩余本金*5.5%/12。

　　即商业银行上浮利率的比例是不会随央行基准利率改变而改变，它是固定不变的常数比例。所以在购房的时候，特别要注意商业银行的上浮利率。当然，在商业银行资金充足的时候，也通常会进行打折，比如在两三年前就很多商业银行进行打折，而这打折的比例也是固定不变的。

银行加息，以前办理的房贷利息可能会上涨也可能不会上涨，这就需要看当时签订的房贷合同的细则规定，很多详细的内容要依据合同才能够确定。为什么？

一、房贷合同细则中如果存在固定房贷利率，既然是固定的房贷利率为什么还会跟随上涨呢？当然了，这也要分情况，如果当时签订的房贷利率为6%，而之后的房贷利率上涨以后为5.5%，那么不涨的固定房贷利率对比现执行的房贷利率还是处于较高水平。那么如果原来签订的是4.5%的房贷利率呢？那么对应的当然是划算的。一般银行在签订房贷合同的时候，主要受众还是浮动的房贷利率，固定贷款利率的客户还是较少的。

二、存在部分“打折”的房贷利率，前几年房地产市场不好的时候，存在房贷利率打折的现象，比如打9折、打8折之类的。这方面也就需要看细则。如果是固定利率的打折，划算下来也是可能出现利率高于现在执行的利率。

三、大部分的受众群体会是利息跟随式上涨。比如以前签订的房贷合同约定的房贷利率为5.5%，当出现央行加息情况以后房贷利率上涨是6%，那么这时候的执行利息就是按照年化6%的房贷利率执行，也就跟随式上涨。

其实对于房贷利率的事情，多半还是会跟随式上涨的，因为央行要是决定加息（除定向加息以外），存款的年化利率也会增加，银行的成本也就会增加，那么放贷出去的资金利率也就会增加。但是对于执行的定向加息，比如房贷1.2倍之类的，对应的更多的还是没有影响的，只有新购买房产的人才有影响。

作者不易，多多点赞，十分感谢！

会涨的，但银行从业人员提醒你，是央行提高存贷款基准利率才会涨，前几天提高的市场利率，并不会影响房贷。

这两者解释起来太专业了，你只要记住，只有在新闻里出现“中国人民银行决定自xxxx年x月x日起上调金融机构人民币存贷款基准利率”这段话，才是“真正”的加息，才会跟你的房贷有关。

为什么要加息呢？

原因很复杂，你也可以简单的理解为，抑制房价上涨和控制通货膨胀。当然也会“误伤”已购房者。

加息后房贷利率如何调整？

首先我们要看利息是如何计算的？

房贷利率=基准利率*（1+浮动利率）

如加息后五年以上贷款基准利率为5%，你签订贷款合同时约定的上浮比例为20%（这个比例一般终身不变）那么调整后的利率为5*（1+20%）=6%，下浮计算方式以此类推。

加息后每月还款何时调整？

一般调整时间有三种。

1.不调整。

2.从基准利率调整之日开始调整。

3.次年一月一日开始调整。

一般常见的调整方式为3。

调整后我的贷款每月多还多少钱？

这个昇财经就真不知道了，你得告诉我你贷款多少钱多少年，这样，你先关注我，加息后我教你算。

谢邀，带你走近银行、实现财富增值，我是银行小学生。

先说结论，大概率会涨，有可能下月1号就涨，有可能明年1月1号开始涨；当然，同样有可能完全不涨。这些情况的出现与否都取决于客户与银行之间在房贷合同里的约定。

首先，客户与银行之间签订房贷合同，对贷款额度、期限、利率以及还款方式都会进行明确的规定。在理论上来讲，房贷利率随不随央行贷款基准利率而变化全看贷款合同里面对于利率的约定。

其次，房贷合同对于利率的约定到底是什么样的现实状况。房贷合同中对利率的约定确定存在固定利率这一选项，即是说不管以后贷款基准利率是涨是跌、这次的房贷利率都不会发生任何改变；但因我国房地产市场的多变性，客户与银行都普遍更希望签订利率随央行贷款基准利率的调整而随之变化的房贷合同。打个比方，我是去年做的房贷，当时约定的利率是央行基准利率的9折且随央行利率的调整而变化，目前央行贷款基准利率是4.9%，即是说我的利率是4.41%。如果今年4月份央行对贷款基准利率加息变成6.0%，那2019年的1月1日我的贷款利率会调整为5.4%；而我的同事做的房贷合同与我的就不一样，他的会变成从2018年5月份贷款利率调整为5.4%。

综上所述，央行加息的话，各大银行必定会随之加息，以前办的房贷利息大概率会涨，少部分约定利率不变的房贷利息会不发生任何改变。

希望我的回答可以对你有所帮助，欢迎大家点赞、评论、加关，从银行看人生、由财富见成长，我是银行理财规划师——银行小学生。

如果是央行加息，那么你以前办理的房贷利率也会上涨，这个跟办理的时间没有关系，只要贷款还没结清，全部都要变化。

房贷利率的决定因素

目前我国的房贷利率由两个因素组成：一个央行（即中国人民银行）的基准利率；二是各家商业银行自主设定的上下浮比例。

如下图所示，商业银行的住房按揭贷款合同中，对于借款利率的约定为：以借款发放日中国人民银行公布的同档期基准利率上浮或者下浮一定的比例确定执行利率。

举个例子：目前我国五年期以上的贷款基准利率为4.9%的，假设商业银行的上浮比例为10%，那么你现在银行办理贷款，贷款利率即为：4.9%*1.1=5.39%。

那么央行变动了基准利率后会怎么样呢？如上图农行的个人住房贷款合同所示，遇到中国人民银行调整基准利率的，借款执行的利率按照借款人自下述的方式中所选择的方式进行调整，各方按照调整后的相应期限档次的和本合同约定的浮动比例重新确定借款执行的利率：

1、从基准利率调整之日开始调整。

2、从基准利率调整之日次月起开始调整（这个次月和我们理解的月份不一样，比如你当初是15日放款的，这个次月指的就是调整后的下个出现15日后的次日，如3月23日央行调整利率，那么你就是4月16日开始调整利率）。

3、次年一月一日开始调整。

目前绝大部分银行执行的都是次年一月一日开始调整。

仍以上述例子为例，你现在借了一笔贷款，利率为上浮10%，即：4.9%*1.1=5.39%。假设过了几个月，比如2019年10月，央行把五年期以上的基准利率调整为5.2%，那么从2020年1月1日起你的贷款利率就变为了：5.2%*1.1=5.72%，相应的你月供的金额就会增加。

额外说一点

两大因素中另一个商业银行的浮动比例，这个数值一旦确定即不再更改，比如你现在放款上浮10%，即4.9%*1.1=5.39%,如果说2019年10月，你所贷款的银行要求所有的住房贷款最低利率上浮要达到20%，那么这个对你是没有影响的，因为你已经放款了，这时候受到影响的是新增的按揭贷款客户（新贷款的客户，利率就变为了4.9%*1.2=5.88%），但是相应的如果上浮比例下降了，你也享受不到，只有新增的客户可以。

很高兴回答你的问题。现在的中国家庭，可以说基本上每一个家庭都是有房贷的，但是对于房贷的很多知识，很多人都是很缺乏的。

经常会遇到有人说，央行又加息了，会不会影响到我房子的贷款呢？

首先，毋庸置疑的是，央行的加息是肯定会影响你的房贷的，你的房贷利息也会涨。但什么时候涨，就要看你在贷款的时候是怎么和银行签的合同了，分为三种情况：

第一种：约定调整利息

如果你在和银行签贷款合同的时候，银行和你签了约定调整利息，并在合同上展现的话，那么只要央行一加息，银行就会在消息出来以后的第二个月给你加息。

第二种：固定日期调整

如果你合同上签的是固定日期调整，那么一般都会给个固定的加息时间，比如说一年或者半年。也就是说，如果央行出台了加息，那么在你约定的固定时间到了后就会给你的贷款加息。

第三种：满周年调整

如果是签了满周年调整的合同，那么就是到你签订合同的那一天开始给你加息。举个例子，你是1月1日贷款签合同的，但如果央行是1月2日出台的加息政策，那么要到来年的1月1日银行才会给你的贷款加息。

从2015年10月开始，我国的贷款基准利率就没再调整过。我相信再调整的可能性也非常小。从一系列表象上来看国家试图通过全面放开贷款利率的限制，进一步推动利率市场化进程。比如人民银行曾要求银行不能发放基准利率七折以下贷款，2013年之后就没这规定了。自此贷款利率一降到底，各金融机构自行根据各自的经营状况与客户的信用情况进行差异化定价。

关于银行加息，以前办的房贷利息是否会涨，我们从两个角度来进行说明：

一、不会跟着涨

按照文章开头的预估，现在说银行加息，只可能是银行内部通过调整基准利率的上浮比例来进行自主加息。这只是一家银行甚至是一家银行某个地区分行的行为。如果出现这种情况，以前办理的房贷利息是不会跟着涨的。

这就好比你买了一部手机，不能因为手机涨价了，你就要把涨出来的价格再补回去啊。这可是违反消费者权益保护法的。类比到贷款上也是如此，倘若银行单方面无限制上涨利率，那借款人的月供还要跟着上涨吗？如果是这样，显然有失公允。

二、会跟着涨

假如国家就是要调整基准利率，那么你的月供就是会跟着变的。这是国家行为，银行也掌控不了。基本上所有银行在房贷合同上约定的利率浮动方式都是浮动利率，也就是国家利率变，客户利率也变。房贷毕竟是一个二三十年的长期贷款，长期的事情谁也控制不了。

可以这样理解这个道理：你在租房，租了十年。这十年间你的房租不可能一成不变。房东肯定会因为市场租金上涨而向你涨房租。否则他完全可以收回房子租给其他租客。当然了，如果市场租金下降，你也可以向房东要求降租金，如果不降，你就可以换个房子租。市场价格就跟国家调整利率一样，不是哪个人哪个机构抗拒得了的。

总结：

房贷是个长期贷款，一般的大众担心银行会涨利息，银行还担心国家降利息。上涨和下降在二三十年的贷款期间内是都有可能发生的。银行作为服务百姓的盈利机构，不会占客户便宜，自然也不会让自己吃亏。

当然会涨了。一些买房比较久的朋友们可能都知道也经历过买房后利率降低的好处。当银行利率下行时，房贷利率自然也会跟着下行，每月的按揭还款相应的减少。相反，当银行利率上行时，银行按揭贷款的利率与央行加息的标准同步上调。比如央行上调0.25个百分点，自己的购房贷款利率也同样上调0.25。每月的还款额会根据贷款的总额计算出多付出的利息。而且是每加息一次，每月的还款额都会相应的提高。应对这样的情况一般是经济条件允许的、手握大量现金没有其它好的投资项目时，可选择提前还贷或变更按揭贷款总额提前归还一部分贷款，降低因加息带来的额外支出。因各个银行的规定不同，有些银行可以提前还贷，有些银行提前还贷需要支付一定的违约金？如想提前还贷的朋友，最好事先了解清楚本贷款银行的有关规定再做决定。

同步上涨，打个比方之前年利率4.9%，如果银行涨到5.2%的年利率，那么你房贷部分，也跟着涨到5.2%的，再打个比方，在加息之前，你每个月的月供是5000元，加息以后可能就是5200元的月供了，就是这样子